十八銀行カードローンをこれから申し込むという方で、審査が通るか不安な方は多いでしょう。
審査に通る為にはいくつか押さえるべきポイントがあります。
今回は、審査が通るか不安な方や、十八銀行カードローンのことを詳しく知りたい方向けに十八銀行カードローンの審査に通るコツや申し込み方法、即日融資は可能かどうかを解説していきます。
十八銀行カードローンの基本情報
十八銀行カードローンの基本情報は以下の通りです。
| 限度額 | 10万円以上800万円以内(10万円単位) |
|---|---|
| 金利 | 2.0%～14.6% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証(株) |
限度額はカードローンとしては比較的高めで、大きな借入が期待できます。
十八銀行カードローンの金利は利用限度額に応じて変化する
十八銀行カードローンの金利は、審査担当者から設定される利用限度額に応じて変化します。
利用限度額とは、十八銀行カードローンから借りられるお金の上限を指します。
利用限度額ごとの十八銀行カードローンの金利は以下の通りです。
| 利用限度額 | 年金利 |
|---|---|
| 10万円〜50万円 | 14.60% |
| 60万円〜100万円 | 12.60% |
| 110万円～200万円 | 11.00% |
| 210万円～300万円 | 10.00% |
| 310万円～400万円 | 8.50% |
| 410万円～490万円 | 5.00% |
| 500万円〜790万円 | 4.50% |
| 800万円 | 2.00% |
審査により、利用限度額が高く設定されるほど、金利が低くなります。
利用実績によっては利用限度額が上がり低金利になるかも
また、利用実績によっては利用限度額が上がり低金利になるかも知れません。
十八銀行カードローンの利用実績によっては利用限度額が見直される場合があるからです。
契約時は利用限度額が低く金利が高い人でも、利用実績によっては利用限度額が上がり金利が低くなる可能性があるということです。
低い金利で利用したい人は返済遅延のないようにしましょう。
十八銀行カードローンを利用できる条件
十八銀行カードローンを利用できる条件は以下の通りです。
- 申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
- 十八銀行本支店の営業区域に住んでいるか勤めている人
- 安定した収入がある方
- 保証会社の保証が得られる方
ここからは、それぞれ具体的に解説していきます。
申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
年齢が20歳以上、満70歳未満の人のみ、十八銀行カードローンを利用できます。
十八銀行カードローンは「満70歳未満」ということで、他のカードローンよりも比較的年齢制限の上限が高めに設定されています。
利用できない年齢の場合、審査に落とされます。
審査を通過したいと考えているなら、まずは年齢を確認しておきましょう。
特に高齢の方は、年齢制限に注意してください。
十八銀行本支店の営業区域に住んでいるか勤めている人
十八銀行カードローンは、十八銀行本店の営業区域に住んでいるか勤めている人でないと利用できません。
十八銀行本店の営業区域とは以下の地域を指します。
- 長崎県
- 福岡県
- 熊本県
- 山口県
以上の地域以外は、利用ができないため注意しておきましょう。
十八銀行カードローンは長崎県民が利用しやすい
特に十八銀行カードローンには、長崎県民が利用しやすいです。
十八銀行は長崎県の地方銀行として最大規模で、100店舗存在します。
他の長崎県の地方銀行より、カードローンで借入や返済をできる場所が多いということですね。
印鑑不要で申し込みや契約の手続きができるのも特徴です。
長崎県にお住いの人は、十八銀行カードローンの利用をおすすめします。
安定した収入がある方
安定した収入がないとローンの利用ができません。
働いていて給与収入のある人が十八銀行カードローンの融資対象者になれます。
正社員や公務員といった正規雇用者は、安定した収入があるから十八銀行カードローンに申し込みが可能です。
また、契約社員や派遣社員、アルバイト、パートなどの非正規雇用者でも、毎月継続して得られる収入がある人なら申し込みができます。
保証会社の保証が得られる方
十八銀行カードローンの保証会社が、審査で保証できると判断しない限り、審査に落とされてしまいます。
エム・ユー信用保証(株)という保証会社です。
保証会社の役割は、銀行カードローンやフリーローンの審査と債権保全です。
仮に返済を長期滞納してしまった場合は、エム・ユー信用保証(株)が延滞金を含めた借金全額を立替払いします。
そのような状況にならないためにも保証会社はしっかり審査してくるので、確実に通過できるようにしておきましょう。
十八銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
銀行カードローンの審査は、銀行業界全体的に厳しさを増す傾向にあります。
そのため、審査を通過するために必要な部分を整理して準備してから審査に臨むことが大切となります。
十八銀行カードローンの審査を通過するには、以下の部分を押さえておきましょう。
- 信用情報を改善させよう
- 他社の残債をできる限り返済しておこう
- 他社借入を作らないようにしよう
- 収入を安定させよう
- 希望限度額を下げよう
以上の内容を意識して、安心して審査を通過できる状態にしましょう。
信用情報を改善させよう
返済の長期延滞など、信用情報に問題がある場合は、信用情報の改善を図りましょう。
特にアコムで借入していた方は、短期延滞でも審査に通るのが難しくなってしまいます。
保証会社であるエム・ユー信用保証(株)は、実質的な経営母体がアコムだからです。
一定の時間が経過すれば、悪い情報はすべて削除されます。
遅延や延滞がある場合は、こうした情報が消えるまで審査を受けないように気を付けましょう。
他社の残債をできる限り返済しておこう
他社の借入がある人は残債をできる限り返済しておきましょう。
十八銀行カードローンは、審査で申込者の他社借入状況もしっかり確認します。
あまりに残債が多いと限度額が少なくなってしまったり、審査に落ちることもあります。
日頃からの継続的な返済が大切ですね。
他社借入を作らないようにしよう
なるべく他社借入を作らないようにしましょう。
借入件数が多いと審査に想像以上に低評価をつけられやすいです。
他社の借入件数がすでに3～4件程度ある方は審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
1件で200万円の借入と、3件で200万円の借入では、3件で200万円の借入の方が評価は低いです。
また、申し込み時に、複数社の申し込みもしないように気を付けましょう。
収入を安定させよう
安定収入は、返済能力を見る上での必須要素となります。
具体的には以下のような要素が見られます
- 年収の金額
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社の規模
申し込み金額が少額の場合、勤続年数が１年以上であれば、年収額、勤務先の規模、雇用形態等に関わらず、安定収入があると判断されるケースが多いです。
逆に、申し込み金額が一定額を超えると、勤務先の規模や雇用形態という要素が強く影響するようになります。
一般的に、上場企業など大企業の社員や、中央官庁や公務員は安定収入有りと見られる傾向があります。
希望限度額を下げよう
なるべく希望限度額を下げるようにしましょう。
収入に対して借入額が大きくなりすぎてしまうと審査に落ちやすくなってしまいます。
現在、一部の銀行で「貸し過ぎ」が問題となり、銀行業界全体的にカードローンの自主規制が広がっています。
特に、「年収と返済のバランス」が重要視されているので、借入額が大きいと審査に落ちやすいです。
希望限度額は自分の収入に見合った金額にしておきましょう。
十八銀行カードローンは即日融資ができるのか？
十八銀行カードローンは即日融資ができるのでしょうか？
結論からいうと、十八銀行カードローンは最短で即日融資が可能です。
午前中などの早めの連絡と振込融資での希望、FAXで必要書類を提出することで即日融資が可能です。
審査スピードがスムーズ
十八銀行カードローンの審査スピードはスムーズです。
原則、申込み当日中に電話で審査の結果を教えてくれます。
受付時間により、審査結果の連絡が翌日以降になる場合もあるので、注意しましょう。
即日融資を希望なら振込融資を選ぼう
振込融資を選んだ場合、FAXで必要書類を提出すると、最短即日での融資も可能です。
十八銀行の口座を持っていなくても、他の銀行の口座に振り込まれます。
融資を急いでる場合は、振込融資を選びましょう。
専用カードを利用する場合は即日は不可能
専用カードを利用しての融資の場合は即日の融資は不可能です。
簡易書留により、カードがご自宅に郵送されるまでは借入れができません。
カードの到着は郵便事情にもよりますが、正式契約後2、3日から1週間はみておく必要があるでしょう。
十八銀行カードローンの申し込みからカード発行までの流れ
十八銀行カードローンの申し込みの流れは以下の通りです
- 十八銀行カードローンへ申し込む
- 在籍確認が行われる
- 審査結果の通知が来る
- 必要書類を提出する
- カードが発行される
申し込みの後に在籍確認が行われ、数日後に審査結果の連絡がきます。
そして、審査結果の通知に記載された通りに必要書類を提出すると、自宅にカードが送付されます。
ここからはそれぞれ具体的に解説していきます。
十八銀行カードローンへ申し込む
申し込み方法にはインターネット、モバイル、電話、FAXがあります。
十八銀行カードローンに申し込む人にはWEBからの申し込みがおススメです。
申し込みから契約までの手続きがインターネット上で完結して、早く手続きが終わるからです。
十八銀行カードローンの公式ホームページへアクセスして、「来店不要の簡単お申込みはこちら」ボタンをクリックしましょう。
しかし、WEB申し込みをするには条件があります。
十八銀行の普通預金口座を持っていて、パソコンまたはスマートフォンから本人確認書類をアップロードできる人でないとWEB申し込みはできません。
WEB申し込みができない人は店舗や電話で申し込みましょう。
在籍確認が行われる
十八銀行カードローンでは、申し込み後に在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申し込み者が記入した勤務先に虚偽がないかどうかを、審査担当者が電話で確認することです。
在籍確認によって十八銀行カードローンに申し込んでいることが勤務先に知られることはありません。
虚偽の勤務先を記入することをしなければ、スムーズに確認が終わるので安心して手続きを進めていきましょう。
審査結果の通知が来る
在籍確認が完了すると、十八銀行カードローンの審査結果の連絡がきます。
WEB完結での申し込みを選んだ人はEメールにて審査結果が届きます。
店頭またはFAX、郵送での契約を選んだ人は、審査結果の電話連絡があります。
選択した契約方法によって審査結果の連絡方法が違うことに注意しましょう。
必要書類を提出する
審査結果の通知で審査に通ったことが分かれば、指定された必要書類を提出します。
この時、申し込みフォームに記載した現住所と一致しているものでないと受け付けてもらえないので注意してください。
一致していない場合は別の書類を用意しないといけません。
必要なものは本人確認書類と、利用限度額が50万円を超える場合は収入証明書類も必要です。
申し込みに必要な本人確認書類
申し込みに必要な本人確認書類は以下の通りです。
- 運転免許証
- パスポート
- 住民基本台帳カード(写真つき)
- 健康保険証
以上の書類の中のいずれか1つが必要となります。
健康保険証の場合は、住民票の写しや現住所の記載がある公共料金の領収書等が追加で必要になります。
申し込みに必要な収入証明書類
利用限度額が50万円を超える場合は収入証明書類も必要です。
申し込みに必要な収入証明書類は以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 公的所得証明書
- 確定申告書
以上の書類の中のいずれか1つが必要となります。
確定申告書の税務署受付印がない場合は、納税証明書(その2)を添付する必要があります。
カードが発行される
必要書類の提出後、郵送で十八銀行のローンカードが自宅に届きます。
カードは簡易書留で届くという点にだけ注意しておきましょう。
ローンカードが届いた段階で、十八銀行カードローンの利用が可能になります。
十八銀行カードローンの審査申し込み方法は？即日融資は可能？まとめ
ということで、十八銀行カードローンの審査に通るコツや申し込み方法、即日融資は可能かどうかを解説していきました。
審査に通りやすくするためには、安定収入や日頃からの信用情報の改善が大切だということが分かりました。
十八銀行カードローンを検討している人は、公式サイトにある無料の「お借入れ診断」を試してみましょう。
お借り入れ診断をすることで、現在の年齢や年収、借入状況で申し込んで、融資を受けられるかどうかの目安がわかります。
あくまでもローンなので、今後の返済のことを考えて計画的に利用していきましょう。
