「今月新歓があるのだけど、お金が足らない」
「アルバイトの給料が入るまで、ほとんどお金が使えない」
「就職活動の交通費・カフェ代が足らない」
学生生活ではさまざまな場面でお金がかかり、なんとかやりくりをしているという人も多いのではないでしょうか。
そんなとき便利なのが、消費者金融のアイフル。
消費者金融と聞いて悪いイメージを抱く人がいるかもしれませんが、アイフルは東証一部にも上場しているれっきとした大企業です。
一時的にお金が足らないのであればアイフルを利用して、その場をしのぐという方法も考えられます。
こちらの記事では、学生の人に向けてアイフルの利用方法などを徹底解説。
お金に困ったときの対策として、アイフルの利用を考えてみてはいかがでしょうか。
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アイフルは学生でも利用できる？
まずアイフルは学生でも利用できるのかどうかについて解説していきます。
アイフルの申込条件
アイフルの公式ホームページに記載されている申込条件は
「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
つまり学生でも成人していれば、アイフルの利用は可能です。
当社基準を満たす方とは、アイフルの審査によって決定しますが、学生でも条件を満たすことは可能。
結論学生でもアイフルは利用可能ということです。
定期的な収入とは？アルバイトでも申し込みできる？
それでは申込条件にある定期的な収入と返済能力を有する方とは、どのような意味なのでしょうか。
この文面だけ見ると正社員の人しか利用できないと思うかもしれませんが、アルバイトでも毎月収入があれば定期的な収入があるとみなされます。
つまり学生であれば、アルバイトで毎月数万円稼いでいれば条件を満たします。
逆に言えばアルバイトをせずに、親の仕送りだけで生活している人は、条件を満たしません。
そうした人はアルバイトをして、定期的な収入を作ってから申し込みをしなければ審査に落ちてしまいますよ。
お金はどのくらい借りられる？
それではアイフルを利用すると、お金はどのくらい借りられるのでしょうか。
アイフルをはじめとした消費者金融は、貸金業法という法律で定められている総量規制に従って、お金を貸す金額が制限されています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：日本貸金業協会ホームページ（https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/）
総量規制では年収の3分の1を超える貸し付けは禁止されています。
そのため毎月10万円の収入がある人であれば、年収は120万円なので、借入限度額は40万円ということになりますね。
しかし実際のところ借入限度額ギリギリまで借りられることは少ないです。
カードローン会社としてはお金を貸したのに、返してくれないことが1番のリスク。
そのためその人が返済できそうな範囲で、お金を貸しつけます。
はじめて利用する人であれば、年収の5分の1くらいになることが多いですね。
アイフル申し込みの流れ
それでは実際にアイフルに申し込みをするときは、どのような手順で申し込みをすればよいのでしょうか。
インターネットもしくは自動契約機から申し込み
アイフルへの申し込みは、インターネットもしくは自動契約機からおこなえます。
自動契約機がある場所はアイフルのホームページに記載されている（https://www.aiful.co.jp/topics/?cid=PF40H900）ので、自宅近くにあるかどうか確認しましょう。
申し込みはどちらからしても問題ありませんが
- アイフルの利用が不安なので、色々と質問がしたい
- その日のうちにアイフルからお金を借りたい
という人は、自動契約機を利用したほうがいいでしょう。
自動契約機内に設置されている電話はアイフルのオペレーターにつながっていて、オペレーターに不安な点をいつでも質問できます。
そのため不安な点がある人は、質問できる自動契約機の利用をオススメします。
またその日中にお金を借りたい人も、自動契約機を利用したほうがいいでしょう。
インターネットから申し込みをした場合、当日中にお金を借りるには以下のいずれかの方法があります。
- 銀行口座に振り込みをしてもらう
- アプリを利用してセブン銀行ATMから借り入れをする
しかし銀行口座への振り込みは平日14時までの受付ですし、アプリの利用は手数料がかかります。
自動契約機横にあるATMを利用すれば手数料もかからず、営業時間は22時までなので、当日中の借入には向いているということですね。
提出が必要な書類
アイフルに申し込みをするとき、提出が必要な書類は身分証明書と収入証明書の2つ。
ただし収入証明書は必ず提出しなければならないというわけではなく、以下の場合提出を求められます。
- アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
- アイフルと他の貸金業者からの借入総額を合わせて100万円を超える場合
- その他アイフルから提出の依頼があった場合
学生の場合利用限度額が50万円をこえることはまずないので、ほぼ提出を求められることはないでしょう。
身分証明書として認められているのは以下通り。いずれかを持っていれば1点のみでOK。
- 運転免許証
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- マイナンバーカード
学生証は身分証明書ではありませんので、注意しましょう。
審査に合格すればすぐに借り入れが可能
アイフルの審査は最短30分で終了しますが、多くの場合1時間程度は時間がかかります。
とはいえ1時間で審査が終了するのは、かなり早い方。
審査が終了したら、すぐにお金が借りられる状態になります。
自動契約機で契約をした人は、ローンカード発券機があるので、そこでローンカードを受け取り併設されているATMで借り入れをしましょう。
インターネットで申し込みをした人は、アプリを利用してセブン銀行ATMから借り入れをするか、指定の銀行口座への振り込みで借り入れが可能。
審査合格後するに借り入れができるのは、お金がピンチの人には嬉しいですね。
アイフルの審査ではどんなポイントがチェックされる？
ここまでの説明で、学生でもアイフルが使えることはおわかりいただけたと思います。
しかしせっかくアイフルを利用しようと思っても、審査に通らなければ意味がありません。
ここからはアイフルの審査では、どのようなことが確認されるのかチェックしていきましょう。
アルバイトなどで定期的な収入があるかどうか
先ほども紹介したようにアイフルの申込条件は
「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
そのため学生であれば、アルバイトなどで定期的な収入を得ていなければなりません。
アルバイトの職種による差はそこまでありませんが、個人経営のお店よりも大手会社が経営している方が審査には若干有利です。
学生ができるアルバイトであれば、ファミリーレストラン・塾講師などが該当するでしょうか。
なぜ大手会社の方が審査に有利かと言うと、大手会社の方がつぶれにくいからです。
消費者金融への返済は長期間になることがあるので、返済期間中クビになったり会社が倒産したりすると、返済に困ってしまいます。
大手の場合そうした心配が少ないので、審査が若干有利になるということですね。
これまでクレジットカード・カードローン・携帯電話代などの支払いが遅れていないかどうか
アイフルをはじめとした消費者金融の審査では、信用情報がチェックされます。
信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。
引用：CIC(https://www.cic.co.jp/confidence/intro/basic.html)
信用情報には、クレジットカード・カードローン・携帯電話の分割支払いなどの支払い情報が掲載されており、支払いが遅延しているかどうか一目瞭然。
支払い遅延が多い人は、カードローンの支払いも遅れる可能性が高いと判断され、審査で不利になります。
携帯電話本体の分割支払いも、信用情報に登録されていることはあまり知られていません。
分割支払い分は携帯電話代金と一緒に支払いなので、携帯電話代の支払いが遅れると信用情報に支払い遅延記録が残ります。
日々の積み重ねがカードローンやクレジットカードの審査では大切なので、支払い遅れはないように気をつけましょう。
在籍確認ではどのようなことが聞かれる？
勤務先情報を確認後、アイフルの審査では在籍確認というものがおこなわれます。
在籍確認とは申込書に記載された勤務先で、本当に働いているかどうか確認するためのもの。
勤務先に「私佐藤と申しますが、〇〇さんはいらっしゃいますか？」という形で電話がかかってきます。
働いているときであれば電話をかわって、個人情報を確認されて終わります。
終了するまで1分もかからないので、想像以上にあっさり終わりますよ。
アイフルの利用が周りにばれることはある？
「アイフルを使いたいけど、周りの人にばれないか心配」
アイフルをはじめとした消費者金融を利用すると、周りの人に無用な心配をかけるので、周りの人にばれたくないという人も多いのではないでしょうか。
ここからはアイフルの利用が、周りの人にばれるかどうか解説していきます。
返済が遅れなければ周りにばれることはまずない
結論から伝えると、返済が遅れなければ、周りの人にばれることはまずありません。
返済が遅れてしまうと携帯電話に電話がかかってきて、それも無視していると職場や実家に電話がかかってきます。
しかし返済が遅れなければ、電話はかかってこないので問題はありません。
それ以外で周りの人にばれるパターンとしては、以下のパターンなんかでしょうか。
- アイフルのローンカードが見つかる
- 通帳を見られたときにアイフルへの振り込み・引き落とし履歴が見つかる
通帳を見られるケースは少ないのですが、ローンカードは管理をしっかりしておかないと見つかる可能性は十分あります。
インターネットで申し込みをした人は、ローンカードが郵送で送られてくるので、そのときに家族の人にばれる可能性もあります。
そのため家族と同居している人は、ローンカードなしで契約できるようになっています。
その場合アプリ・口座振り込み・口座振替で借り入れと返済をおこないますね。
アプリを使えばセブン銀行ATMから借り入れができるので、緊急時も安心。
そのため周りの人にばれたくないのであれば、申し込み時カードレスで申し込みをするようにしましょう。
在籍確認は個人名で電話がかかってくるので安心
「在籍確認の時に、アルバイト先の人にばれる可能性はないの？」
このように考える人もいると思いますが、これもしっかり対策すれば問題ありません。
まずアイフルは在籍確認時、アイフルという社名を出すことはなく個人名で電話をかけるようにしています。
これは周りにアイフルの利用がばれないための配慮で、電話に出た人に聞かれても答えることはありません。
そのため電話をかける人から、アイフルのことがばれることはありません。
アルバイト先の人に在籍確認のことを聞かれたときの対処方法
とはいえアルバイトの学生宛に電話がかかってくることは珍しいでの、職場の人から
今の電話って誰からかかってきたの？
と聞かれることがあります。
そのときは以下のように答えましょう。
クレジットカードの申し込みをしたので、その確認の電話でした。
クレジットカード作成時も在籍確認がおこなわれることがあるので、不自然な返答ではありません。
万が一後日クレジットカードの審査ってどうなったか聞かれたとしても、審査に落ちたと答えれば問題ないです。
このような対応を頭に入れておけば、在籍確認で周りの人にばれることはありませんよ。
学生がアイフルを利用するメリット
それでは学生がアイフルを利用するメリットは、どのような点があるのでしょうか。
30日間無利息なので早めに返済すれば金利がかからない
学生がアイフルを利用するメリット1つ目は、30日間無利息期間があることです。
アイフルははじめて利用する人に対して、30日間無利息サービスをしています。
30日間無利息ということは、30日以内に返済できれば金利がかからないということ。
そのため給料日まで少しお金が足りないといった人であれば、金利なしでお金が借りられるということです。
また学生はまとまった金額が借りられないので、30日間無利息というのは非常に大きいです。
銀行カードローンは金利が安いですが、無利息期間がありません。
そのため長期間まとまった金額を借りる人向けですが、消費者金融は無利息期間があるので、少額を借りる人に向いています。
少額を借りる人であれば無利息期間がある消費者金融の方が、最終的に支払う金額が安くなることもあります。
そのため学生であればアイフルの30日間無利息サービスを、有効活用できますよ。
即日融資が可能なので緊急対応ができる
学生がアイフルを利用するメリット2つ目は、即日融資が可能だという点です。
アイフルは21時までに審査が完了すれば、即日融資が可能です。
そのため夜の飲み会のお金が足りないとなっても、すぐ自動契約機に行けばその日のうちにお金が借りられますね。
このように緊急時に対応できることは、アイフルをはじめとした消費者金融のメリットです。
銀行カードローンは2018年から即日融資ができなくなりました。
即日融資ができる消費者金融は、緊急時の窓口としてとても便利ですよ。
1,000円から借り入れができる
学生がアイフルを利用するメリット3つ目は、1,000円から借り入れができる点です。
現実問題として1,000円程度であれば食費を我慢して対応することができるので、1,000円だけアイフルから借りるということはまずないでしょう。
ただし借入単位が1,000円単位で借りられるという点に注目すると、アイフルを利用するメリットが見えてきます。
アイフルに申し込みをしたときに借入希望額が申請できますが、借入希望額は必要最低限にしておいたほうがいいです。
借入希望額が低ければ支払う金利も少なくなりますし、審査に通る可能性も上がります。
アイフルは借入希望額が1,000円単位で設定できるので、細かな調整ができ、使いやすいのではないでしょうか。
郵送物なしにできるので周りの人にばれにくい
学生がアイフルを利用するメリット4つ目は、周りの人にばれにくいことです。
先ほど紹介したように、アイフルでは郵送物なしのカードレス対応が可能です。
ローンカードを持っていなければ周りの人に、アイフルの利用がばれることはまずありません。
カードローンの中にはローンカードの発想が必須の会社も多いので、周りの人にばれたくない学生には、大きなメリットではないでしょうか。
郵送物なしにすることで、周りの人にばれるリスクは大幅に減りますよ。
学生がアイフルを利用するときの注意点
ここまでアイフルを利用するメリットを紹介しましたが、一方でアイフルを利用するときの注意点もあります。
ここからはアイフルを利用するときの注意点を紹介していきます。
提携ATMを利用するときは手数料がかかる
アイフルを利用するときの注意点1つ目は、提携ATMを利用するときに手数料がかかります。
アイフルはセブンイレブン・ローソン・ファミリーマートなど、コンビニATMでも取引が可能です。
ただしこれらの提携ATM利用時は手数料がかかります。
取引時にかかる手数料は以下の通りです。
| 取引金額 | 入金時 | 出金時 |
|---|---|---|
| 1万円以下 | 108円 | 108円 |
| 1万円超 | 216円 | 216円 |
入金時・出金時いずれも手数料がかかるので、提携ATMの利用はできるだけやめたほうがいいでしょう。
ちなみにアプリ経由で提携ATMを利用したときも、同様の手数料がかかります。
1回あたりの手数料は少額に見えるかもしれませんが、塵も積もれば山となるので、提携ATMの利用はできるだけ避けましょう。
金利がやや高めなので早めに返済する
アイフルを利用するときの注意点2つ目は、金利がやや高めである点です。
アイフルの金利は3.0％～18.0％ですが、はじめて利用する人であれば大体上限いっぱいの金利が設定されます。
そのため銀行カードローンに比べると、金利は高いですね。
金利は返済が長期間になればなるほど重要になるので、長期間の借り入れをする人であれば、金利はしっかりチェックしておかなければなりません。
学生の場合まとまった金額が借りられないので、あまり重要視しないかもしれませんが、返済が長期間になりそうな人はチェックしておきましょう。
ローンカードを受け取る人は注意
アイフルを利用するときの注意点3つ目は、ローンカードを受け取るときに周りにばれる可能性があることです。
アイフルのローンカードは本人限定郵便で郵送されますが、アイフルからの郵送物であることはわかります。
そのため家族が郵送物の対応をしたのであれば、その時点でアイフルの利用がばれることは往々にしてありえますね。
こうしたことを考えると、家族と同居している人はカードレスでアイフルを利用することをオススメします。
ただし先ほど紹介したようにアプリ経由でセブン銀行ATMを利用すると手数料がかかるので、借り入れは銀行振り込み、返済は口座振替で対応しましょう。
そうすれば手数料もかからず、周りにばれるリスクも低いですよ。
アイフルを利用するときの疑問点
ここまで学生がアイフルを利用することについて解説してきましたが、最後にここまで説明しきれなかった点を解説していきます。
借金があると就職活動に影響する？
「借金をしていると就職活動に影響があるのではないか」
学生生活の中での一大イベントである就職活動は、一生を左右するので気になる人も多いのではないでしょうか。
結論から伝えると、アイフルから借金があっても就職活動には影響しません。
アイフルからの借金があることは信用情報に記載されますが、信用情報が見られるのはカードローン会社などの金融機関のみ。
就職活動時に確認されることはありません。
就職活動はお金がかかるので、そのために借金をしても、それが原因で落ちることはありませんよ。
万が一返済ができないときはどうすればいい？
アイフルを利用して借金をしたら、最後まで返済を完了させなければなりません。
しかしさまざまな事情があって、返済が遅れてしまうことがあります。
その場合すぐアイフルのコールセンターに電話して、返済が遅れる旨を伝えましょう。
アイフル側としては、返済できずそのうえで連絡がとれなくなることを1番嫌います。
そのため自分から電話をして、返済する意思はあることを伝えましょう。
もし電話をしなければアイフルから電話がかかってきますし、それを無視し続けると最悪裁判沙汰になります。
裁判では返済していないほうが悪いという判決になるので、その場合給料の差し押さえがおこなわれ、周りにも借金がばれてしまいます。
これは最悪の場合ですが、返済できない罪悪感からこのような状態になってしまう人は実は多いですよ。
このような事態にならないためにも、返済計画はしっかり立てて、もし返済できないのであれば、早めに連絡するよう心がけましょう。
学生でも使いやすいアイフル
ここまで学生がアイフルを利用することについて解説してきました。
アイフルは学生でも利用しやすい消費者金融なので、お金が足りなくなったときの選択肢として頭に入れておくといいでしょう。
しかし最後にお伝えしたように、借金をしたら必ず返済しなければなりません。
数万円であっても返済できなければ、信用情報がブラックになり5年以上クレジットカードやカードローンと契約できなくなります。
そのためアイフルを利用する前には、返済計画を立てたうえで利用しましょう。
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