アルバイト・フリーターにおすすめのカードローンを厳選紹介！消費者金融の在籍確認・審査基準を乗り越えるポイント

• 最短即日融資も対応
• 初回限定で30日間の無利息サービス
• 女性スタッフ対応するコールセンターサービスあり

アイフルでも他社同様に、即日融資対応・30日間の無利息サービスが利用できます。

またアイフルではカードローンを利用する女性に向けて、女性スタッフに質問したい利用者のために、女性スタッフのみが対応するコールセンターが設置されています。

初めてのカードローンだからいろいろ相談したいけど、男性はちょっと…というかたでも、気軽に利用できるサービスです。

アイフル

審査・融資のスピード

最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

限度額

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ノーローン

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• 何度でも利用できる1週間無利息サービスがお得

ノーローンの無利息サービスは珍しく、1週間の無利息サービスが何回でも利用できるという点です。

他社では初回のみの無利息サービスですが、ノーローンでは、完済したら完済の翌月にまた1週間の無利息が利用できます。

そのため、つぎのアルバイト代までちょっとお金がぴんち・・・！というときのつなぎにも利用できお得な消費者金融です。

また即日融資にも対応しています。

アルバイト・フリーターがカードローンを選ぶポイント

アルバイトがカードローンを利用するときは、アルバイトでも利用のしやすいカードローンを選ぶことが大切です。

またサービスが充実しているカードローンを選び、返済時の負担をなるべく少なくすることがポイント。

ここではアルバイトがカードローンを利用するときに選ぶポイントを紹介していきます。

審査の通りやすいカードローンを選ぶ

アルバイトの場合、消費者金融系のカードローンがおすすめです。

カードローンには、会社によって審査の難易度が異なります。

例えば消費者金融系のカードローンと銀行系のカードローンでは、消費者金融系の方が審査に通りやすい傾向にあります。

銀行カードローンは金利も低いところも多く、返済時の利息負担を考えると銀行を選びたいところですよね。

しかし低金利のカードローンは絶対に返済の延滞を起こさないと確信できる申込者にしか融資を行いません。

そのためアルバイトでも申し込みはできても、相当の安定した収入を確保できていないと審査に通過することは難しいのが現実です。

一方で消費者金融系は、銀行に比べて金利が高い傾向にあります。金利が高いローンは普段から金利を多めにとっていることで、仮に貸し倒れされてある程度の儲けを回収できるように保険が掛けられているといえます。

そのため、カードローンの審査にも通過しやすい傾向にあります。

無利息サービスがあるカードローンを選ぶ

消費者金融系のカードローンには、初回利用時に限り無利息サービスを実施している商品があります。

同じようなカードローンで悩んでいるのであれば、絶対に無利息サービスを実施しているカードローンを利用しましょう。

主な消費者金融での無利息サービスキャンペーンは、下記のとおりです。

30日間だけでも無利息になるだけで、無利息サービスがないサービスに比べると圧倒的に支払う金額に差がつきます。

自分にあったカードローンを利用しましょう。

プロミス

審査・融資のスピード

最短3分融資※！

限度額

1万～500万円

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初めての方は最大30日間無利息！

※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

ATM手数料がかからないカードローンを選ぶ

カードローン利用時は、基本的に独自で用意しているATMであれば手数料はかりません。

しかしコンビニなどの提携ATMを利用すると、借入や返済時にもいちいち手数料が発生してしまい、最終的にATM手数料だけでも高額になってしまうことも。

利用するカードローンによっては家の近くにATMがなく、コンビニで返済を行っていくとなると、できるだけ手数料がないタイプを選びたいところ。

銀行系カードローンではコンビニ手数料が無料になるローンもありますが、消費者金融系ではプロミスのみ一部のコンビニの返済手数料が無料になるだけで、条件がだいぶ厳しいです。

この辺もうまく考慮したうえで、最終的に返済時に負担が大きくならないようにすることが大切です。

アルバイト・フリーターがカードローン審査で見られるポイント

アルバイト・フリーターがカードローン審査で見られるポイントについてご紹介します。

収入の安定性

カードローンの審査申し込みでは、申込者の収入の安定性を一番にチェックします。

カードローンの審査時に一番重視するポイントは、融資後に滞納することなく返済を行っていけるかどうかです。

そのため返済のための収入が確保されているかをチェックするために、安定した収入があるかを確認する必要があります。

収入の安定性とは、明確な基準があるわけではないです。基本的には年収や雇用形態、給与形態などをもとに安定性をチェックしていきます。

アルバイトの場合、毎月の給与額がシフトによって変わってしまうケースもあるため、月の収入額が一定である方が安定性のポイントが高くなります。

ほかにも固定シフトであれば、収入額が変わらないため、より安定した収入として評価されるでしょう。

勤続年数

アルバイトの場合、収入額での安定性はやはり把握しづらいため、勤続年数もチェックされます。

勤続年数が長ければ長いほど安定していると判断され、審査に通過しやすくなります。

また反対にアルバイトを始めたばかりであると、すぐにやめたりなど収入が断たれやすい状況にもあるため、安定性のポイントが低くなるとも言えます。

住宅の居住年数

アルバイトの場合、収入が安定していないため、返済ができずに夜逃げなどをされてしまうリスクが高いです。

そういったことで融資を踏み倒されないように、申込者の居住年数などもチェックされます。

居住が実家であったり、賃貸でも居住年数が長いと、すぐに逃げることが難しいため、夜逃げのリスクもすくないと判断されます。

逆に引っ越してすぐであったり、住居を購入してばっかりであっても金銭面に影響があるとされ、審査時に影響を及ぼすことがあります。

現在の借金総額・他社借入件数

アルバイトのカードローン申し込み時には、申込者の現在の借金の総額や他社での借り入れ件数を厳しくチェックされます。

総量規制のほかにも他社で借入があると、そちらの返済が手一杯になり滞納されてしまうリスクがあるためです。

そのため、借入総額がない方が審査に通過しやすいですし、他社借入件数がない方が今回の審査でも有利であることは確かです。

社会保険への加入

アルバイトでも、社会保険に加入しているとカードローンの審査に通過しやすいとされています。

社会保険に加入するには、正社員の4分の3に相当する労働日数・時間であることをクリアしないと加入ができません。

そもそも社会保険に加入を来なうのは、長期での労働が前提とされます。

この条件をクリアしているとなると、相当勤続年数が長くないとクリアできないケースが多いでしょう。

それだけ長期で同じ職場で働いていると考えられるため、審査担当者からも「アルバイトでも安定した収入が確保されている」と判断されます。

そのため、カードローンの審査にも格段に通過しやすくなりといえます。

また即日融資にも対応しています。

アルバイト・フリーターがカードローン審査に通るのはどれくらい難しい？

アルバイト・フリーターがカードローン審査に通るのはどれくらい難しいのかについてご紹介します。

カードローンは低所得者を対象としている

アルバイトの方はカードローン審査に通過できないという訳ではありません。

カードローン審査は経済的に困難な低所得者層がメインターゲットなので、アルバイトの利用者は多く存在します。

まとまった収入があり、信用情報にも大きな事故歴のないアルバイトであれば、カードローン審査に必ず通らないということはありません。

アルバイトでも申込可と明記されている

大手の消費者金融が提供するカードローンは、公に「アルバイトでも利用可能」と明記されているケースが多いです。

例えば、プロミスの公式HPでは、利用条件に関して下記の記載があります。

お申込条件

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミスHP

ただし、これはあくまでアルバイトの申込も許可しているということであり、アルバイトであれば審査に通ることを保証している訳ではありません。

アルバイト・フリーターでもカードローン審査に通るコツ

アルバイトでもカードローンの申し込みが可能であることがわかりましたが、正社員などに比べるとハードルが高いのも事実です。

ここからは、アルバイトでもカードローンの審査に通過できる確率を上げるポイントを紹介していきます。

アルバイトでも申し込み可能なカードローンかチェック

まずは、申し込むカードローンがアルバイトでも利用が可能であるかをチェックしましょう。

多くのカードローンはアルバイト収入でもカードローンの利用が時可能なところが多いですが、中にはよくチェックするとアルバイトは対象外のケースもあります。

基本的に銀行系のカードローンではアルバイト収入では利用ができないことがほとんどのため、カードローンの審査申し込みは消費者金融系のカードローンを利用しましょう。

アルバイトでも利用が可能な消費者金融系のカードローンは、記事の後半で紹介。

申し込み時に虚偽の申告をしない

このようにアルバイトであるのにも関わらず、事実とは違う申告を行い申し込みを行ってはいけません。

審査を進めていく中で確実にばれますし、発覚した時点で審査落ちとなってしまいます。

カードローンの審査では、冒頭の利用条件にも合った通り『申込者に安定した収入があるか』を厳しくチェックします。

そのため雇用形態は？収入額は？など、収入に関する情報を様々な方法で審査を進めていきます。

ほかにも書類の提出や勤務しているアルバイト先へ在籍確認の電話なども行われるのです。

そのため虚偽の申告を行っても、審査途中で確実にばれます。

虚偽の申告が発覚した時点で、申込者に対して信用力がなくなり、カードローンの審査に通過できなくなってしまいます。

審査に通りたいからと虚偽の申告を行わず、アルバイトでも利用できるカードローンを利用して、申し込みましょう。

他社でローンを組んでいる場合は総量規制に注意

すでに他社でローンの利用がある人は、注意が必要です。

他社でのローン利用がなく、今回初めてという人は特に問題がないので、心配する必要はありません。

カードローンの申し込み時には、申込者の現在の借金の利用額や他社のとローン契約状況を厳しくチェックします。

それは、貸金業法という法律で『融資は申込者の年収3分の1までしか行ってはならない』という決まりがあるためです。

これを総量規制と呼びます。

総量規制を超えての融資を行ってしまった場合、法律違反として融資を行ったカードローン会社側がペナルティを受けることになってしまうのです。

そのため誤って総量規制を超えての融資を行わないように、審査時に利用者の借金状況を詳しくチェックします。

また他社での借り入れがある場合は、今回申し込むカードローンで利用できる金額は年収の3分の1−現在の借入残高となります。

また申し込み時に借入利用件数が4件以上の場合も審査落ちの対象となり舞う。

今回の申し込み前に少しでも借入総額や件数を減らしておきましょう。

一度に複数のカードローンに申し込まない

とにかく急いでいるから、いくつか申し込んで早かったところを利用しよう…

というように、同時期に複数のカードローンの申し込みを行うのはやめましょう。

この場合、申し込みブラックとなってしまい、同時に申し込んだすべてのカードローンの審査に落ちてしまいます。

前述でも紹介した通り、カードローンでは総量規制という決まりがあります。

仮に複数に申し込んでいた場合、すべての審査に通過してしまうと、総量規制を超えての融資を行ってしまうことになりかねません。

そのためカードローンの審査時には、申込時に複数のカードローンに申し込んでいることが判明するとすべての審査に落ちてしまうのです。

確実にカードローンの審査に通過できるように、申し込みは1件ずつ行いましょう。

また次の申し込みを多なうときは、今申し込んでいるローンの審査結果が判明してからにしましょう。

借入希望額はできるだけ少なめにする

カードローンの申し込み時に総量規制という決まりがあることがわかりました。

しかしアルバイトでもより確実に審査に通過するためには、借入希望額を最低にすることです。

借入希望額が高ければ高いほど、融資後の返済額が高額となってしまうため、審査担当者は慎重になります。

そこで借入希望額をできるだけ少なく、かつ最低額にすることで、融資後の返済額もそこまで高額にならず、返済滞納を起こす心配がありません。

そのことから審査担当者も審査に通過させるハードルが低くなるため、アルバイトでも審査に通過しやすくなるのです。

確実に審査に通過したい場合は、申込時のカードローンの借入希望額をできるだけ少なく設定して審査申し込みを行いましょう。

在籍確認の電話をクリアする

アルバイトがカードローンの審査に申し込むときに注意したいのが、審査時に行われる勤務先への在籍確認の電話です。

在籍確認は、カードローンの申し込み時に申告されたアルバイト先へ本当に在籍しているかの確認です。

カードローンの審査では必ず行われます。

そもそもカードローンの在籍確認では、電話時にカードローンの名前を名乗らず、審査担当者の個人名で電話がかかってきます。

在籍確認自体もごく簡単なもので、1分程度で完了するものですので、電話の対応をしたアルバイトの同僚にバレる心配はありません。

カードローンの在籍確認での電話の一例を解説します。

このように、自分が電話に変わらなくても在籍確認が完了します。

しかし最近は個人情報の取り扱いにも厳しく、下記のようなリスクもありますよね。

これでは何の電話だったか余計怪しまれるじゃん…

個人情報的に、個人あての電話は答えられないって対応になってる…

この場合は、下記のような言い訳を用意しておき、事前に伝えておくのでも良いでしょう。

これが一番一般的ですし、とくに怪しまれる心配もありません。

アルバイト・フリーターがカードローン審査に落ちた場合の対処法

アルバイト・フリーターがカードローン審査に落ちた場合の対処法についてご紹介します。

申込内容や借金状況を見直す

アルバイトがカードローン審査に落ちた時に、まず見直したいのが申告した属性情報です。

申告した収入に対する借入額が大きい場合は審査落ちに直結するので、再申込時は借入額の調整が必要です。

また、すでに複数社からの借金がある場合は、整理をしてから再申込をしましょう。

複数社の借入は、おまとめローンで一本化するのも一つの手です。

審査がない融資サービスを利用する

どうしてもカードローンの審査に通らない場合は、審査がない融資を利用するのも一つの手です。

ほぼ無審査で融資を受けられる例としては、下記があります。

その他にも、所持品を売ったり、アルバイト先の給与を前借りしたりするのも一つの手です。

アルバイト・フリーターのカードローン利用に関する良くある質問

ここからは、アルバイトがカードローンに申し込みを行う際に気になる疑問などを徹底的に解説していきます。

アルバイトはカードローンでいくらまで借りられる?

アルバイトでもカードローンの利用ができることがわかりましたが、結局いくら借りられるのでしょうか？

これは前述でも紹介している通り、アルバイトの年収の3分の1までが借りられます。

しかこれはあくまで最高の金額です。

アルバイト収入の場合、相当安定した収入であることが審査で証明できないと、カードローンの審査に通過することは難しいでしょう。

具体的な例を挙げると下記のとおりです。

このため、申し込みを行うカードローンの審査基準にもよりますが、審査が下りても借入できるのはマックス10万円程度とみておいた方が良いでしょう。

仕事が決まったばかりでもキャッシングできる？

最近アルバイトを変えたばっかりで、これでもカードローンの審査に通過できるのか気になりますよね。

この場合、カードローンによっては審査が通る可能性があります。

しかし基本的に審査が下りたとしても、借入できる金額はそのカードローンの最低金額であるケースがほとんどでしょう。

前述で紹介している通り、カードローンでは申込者の安定した収入や勤続年数など返済のための信用力が一番要となっているためです。

アルバイトが変わったばかりであると、収入も少なかったり、すぐにやめる可能性もあるためです。

この場合は、働き始めて1～3か月程度経過してから申し込むか、審査に通りやすいカードローンを申し込むことがおすすめです。

記事の最後ではアルバイトでも利用しやすいカードローンを紹介しているので、そちらも参考にして申し込みを行ってください。

学生アルバイトでもカードローンに申し込める？

学生でも、アルバイト収入があればカードローンを利用できるの？

学生でも、20歳を超えていて、アルバイトでの収入があれば利用できるケースが多いです。

基本的には学生であっても審査基準はアルバイト収入として審査が進められます。

そのため、学生アルバイトであっても、借入できる金額は総量規制をもとに審査が進められます。

しかしこれもアルバイトと同様で、総量規制分の金額が満額借入できるわけではありません。

基本的には総量規制の半額程度であることを念頭に置いておきましょう。

またアルバイト収入があっても、学生であると利用できないケースがあります。

消費者金融系ではアコムやプロミスでは学生でも利用が可能ですが、それ以外のカードローンの場合、明確にはしていないものの学生の時点で審査に落ちる可能性があります。

ほかにも銀行カードローンではオリックス銀行・イオン銀行のカードローンでは学生の利用が不可です。

そのため学生アルバイトの場合は消費者金融系のカードローンか、学生専用の学生ローンの利用がおすすめです。

アルバイト・フリーターがカードローン審査に申し込むポイントをおさらい

今回はアルバイトでもカードローンの利用が可能なのかについて紹介してまいりました。

アルバイトでも20歳を超えていて、バイト収入が安定していれば利用できることがわかりました。

しかしアルバイトでは審査対策を行っておかないと難しいことも審査に通過が難しいことも。

記事で紹介した審査ポイントを改めて振り返っていきましょう。

これらを抑えたうえで、アルバイトでも確実にカードローンの利用ができるようにしていくことが大切です。