大手消費者金融の審査に通過できなかった…！
そうなると、次に検討するのが中小消費者金融の利用ではないでしょうか？
ただ、中小消費者金融は業者ごとにさまざまな特徴があるにもかかわらず、大手消費者金融とは異なって情報も少ないので、どのように自分に合った業者を選べばよいのか悩んでしまいます。
今回は、中小消費者金融エイワについて詳しく解説していきます。
消費者金融エイワでの借り入れを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
- はじめての方は30日間無利息！
- 最短30分での審査回答が可！
- 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
消費者金融エイワの基本情報
エイワは横浜市に本拠を置く中小消費者金融で、小口融資を専門に扱っています。
まずはエイワの基本情報から見ていきましょう。
エイワの基本スペック
| 借入限度額 | 1万円~50万円 |
|---|---|
| 金利 | 借入金額10万円未満：19.9436％ 借入金額10万円以上：17.9507％ |
| 申込資格 | 満20歳~満79歳の人 |
| 即日融資 | 可 |
| 来店の必要 | 必要 |
| 返済回数 | 10回~36回最長3年 |
基本情報を見たときに最初に目につくのが「借入限度額の低さ」ではないでしょうか？
中小消費者金融は、小口融資をメインにしている業者が多いです。
エイワも、借入限度額を50万円までと低めに設定しており、利用者に無理のない範囲で融資を行うというスタンスを取っていることがうかがえます。
エイワの店舗所在地
| 札幌店：北海道札幌市中央区 | 小山店：栃木県小山市 |
| 仙台一番町店：宮城県仙台市青葉区 | 新潟店：新潟県新潟市中央区 |
| 横浜店：神奈川県横浜市西区 | 甲府店：山梨県甲府市 |
| 大和店：神奈川県大和市 | 静岡店：静岡県静岡市葵区 |
| 平塚店：神奈川県平塚市 | 名古屋店：愛知県名古屋市中村区 |
| 蒲田店：東京都大田区 | 梅田店：大阪府大阪市北区 |
| 八王子店：東京都八王子市 | 茨木店：大阪府茨木市 |
| 錦糸町店：東京都墨田区 | 神戸元町店：兵庫県神戸市中央区 |
| 池袋店：東京都豊島区 | 岡山店：岡山県岡山市北区 |
| 大宮店：埼玉県さいたま市大宮区 | 小倉店：福岡県北九州市小倉北区 |
| 新所沢店：埼玉県所沢市 | 博多店：福岡県福岡市博多区 |
| 千葉店：千葉県千葉市中央区 | 熊本店：熊本県熊本市中央区 |
| 水戸店：茨城県水戸市 |
エイワは、現在17都道府県に25店舗を展開しています。
2004年には100以上もの店舗を展開していたエイワですが、改正貸金業法が完全施行された2010年までに店舗を統廃合し、22店舗まで規模を縮小しました。
エイワが厳しい時代を生き抜いてこられたのは、やはり顧客からの厚い信頼があったからこそでしょう。
エイワで借り入れをしたい！申し込み方法は？
中小消費者金融とはいえ、これだけの規模を誇っているエイワなら安心して利用できそうですね。
次に、エイワの申し込み方法や審査についてみていきましょう。
エイワの申し込み方法は2種類
エイワには、
- インターネット申し込み
- 電話による申し込みの2種類の申し込み方法があります。
| インターネット申し込み | 24時間年中無休 エイワのホームページの申込フォームに必要事項を入力して送信 |
|---|---|
| 電話での申し込み | 24時間受付 初めて利用する人は専用フリーダイヤルから申し込みできる |
エイワでは電話での申し込みにも24時間対応しています。
パソコンやスマホの操作が苦手で電話申し込みをしたいという人は意外と多いですが、中小消費者金融では営業時間内しか対応してもらえないのが一般的です。
電話からでもいつでも好きな時に申し込みできるのはうれしいですね。
エイワの本審査は対面審査！
大手消費者金融では、審査に関わるすべての手続きをインターネットで完結できるケースがほとんどです。
エイワでは多くの消費者金融の審査と同じように仮審査と本審査が行われ、インターネットや電話から申し込みをした後はそのまま仮審査に進んでいきます。
ところが、仮審査に通過した後には必ず対面での審査が行われるのです。
これがエイワの審査の最大の特徴だといえるでしょう。
大手消費者金融のような機械的な審査ではなく、対面審査で直接話をすることでより柔軟な審査が行えるというのが、エイワのセールスポイントでもあるのですね。
対面審査は必須ですから、店頭に足を運べない人はエイワで借り入れはできません。
エイワの審査基準について～ブラックでも借りられるという噂は本当？
消費者金融エイワはブラックでも借りられるという噂もあるようですが、実際にはどのような審査基準になっているのでしょうか？
エイワの審査基準は大手消費者と比べて柔軟
エイワでは対面審査をしており、機械的な審査を行っている大手消費者金融などと比べて柔軟な審査をしてもらえる可能性が高いです。
ホームページにもあるように、エイワは対面審査にこだわりを持っていて、申込者の事情を充分にヒアリングした上で人の手で審査を行っています。
大手消費者金融では、過去にブラックリスト入りしていた人はまず審査に通過できません。
しかし、エイワでは過去に金融事故を起こしたことがあるかどうかよりも、現在の申込者の状況や返済能力に重点を置いており、面接審査で現在は返済能力に問題がないことを担当者に納得してもらえれば、審査に通過する可能性は充分にあるといえます。
また、エイワでは、返済可能な金額ではなく必要最低限の金額を融資する旨がホームページに記載されています。
大手消費者金融では融資してもらえない程収入が少なくても、返済能力があることを認めてもらえれば必要最低限の金額を融資してもらえる可能性は高いです。
誰でも借りられるわけではないので注意する！
また、エイワの仮審査に通過して店頭に足を運んだからといっても必ず本審査に通過できるわけではありませんので、その点は留意しておく必要があります。
仮審査には通過できたとしても、対面審査の結果、現在の返済能力に問題ありと判断されれば審査には通過できないのは当然のことです。
対面審査では受け答えなどから人間性の判断もしているので、たとえ返済能力があったとしても、取り決めた約束を守れないのではないかと判断されれば、やはり審査には通過できません。
エイワが柔軟な審査を行っていて、ブラック入りしたことがある人にも融資してくれる可能性があるからといっても、誰でも借り入れができるわけではありませんので、そのあたりは混同しないようにしましょう。
エイワに申し込むための必要書類
大手消費者金融では、基本的に50万円以下の借り入れなら必要書類は本人確認書類のみでOKです。
一方、エイワでは、申し込みの際の必要書類として、
- 本人確認書類
- 収入証明書
- 印鑑（シヤチハタタイプ以外のもの）が必要です。
必要書類は、対面審査のために店舗に出向いたときに提出します。
印鑑が必要だというあたり、大手消費者金融とはかなり違いがありますので、対面審査をする際には忘れないようにしてください。
本人確認書類
本人確認書類は、
- 顔写真付きの身分証明書（運転免許証・パスポートなど）
- その他もう1点（健康保険証など）を用意しておきます。
運転免許証など一般的な本人確認書類に加えて、もう1点健康保険証などを提出する必要がありますので、忘れないようにしてください。
収入証明書
直近2ヶ月分の給与明細・最新の源泉徴収票などが必要です。
エイワのホームページには、上に記した必要書類がない場合についての詳しい記載がありません。
必要書類について不明点がある場合は、フリーダイヤルに問い合わせをしましょう。
エイワの借り入れ方法
無事審査に通過すればいよいよ借り入れですが、エイワにはどのような借り入れ方法があるでしょうか？
エイワの借り入れは窓口のみ！
エイワには、専用ATMや提携ATMはありませんし、振込融資にも対応していません。
借り入れは店頭窓口で直接現金を受け取ります。
不便なようにも思えますが、対面審査をする際には店舗まで足を運ばなければなりませんから、そのついでに現金を受け取るのだと考えれば特に不都合はないでしょう。
エイワなら即日融資も可能
中小消費者金融では、コンピューターを用いた審査ではなく人の手による審査を行っていることが多いので、大手消費者金融と比べるとどうしても審査に時間がかかってしまう傾向にあります。
ただし、エイワの審査時間の早さには定評がありますので、コツを抑えて申し込みをすれば即日融資を受けられる可能性は充分にありますよ。
エイワでは、申し込み時に希望連絡日時を伝えておけばその時間に電話連絡をもらえますので、まずはそれまでに必要書類を確実に準備しておきましょう。
連絡希望日時を平日午後の早い時間に指定して、即日融資を希望している旨をエイワに側に伝えておけば対応してもらえる確率も高まります。
店舗にて対面審査が行われますので、店舗までスムーズに移動できるようあらかじめ下調べをしておくことも重要です。
エイワの返済方法
エイワの返済方式は元利均等返済方式なので、毎月の返済金額は一定です。
返済金額が毎回変わることがないので、返済計画を立てやすいのがメリットです。
返済方法は、店頭窓口で直接返済するか銀行振込のどちらかを選択します。
口座振替などには対応していないので注意してください。
店頭窓口での返済
エイワの店舗がそれほど遠くないのなら、直接窓口に返済しにいく方が手っ取り早いです。
窓口で返済すれば手数料は一切かかりません。
消費者金融の金利は高いですから、利息以外の余計な出費を抑えたい人には店頭窓口での返済がおすすめです。
振り込みによる返済
エイワの店舗が遠くて毎月返済のために窓口まで行くのが大変なら、銀行振込での返済も可能です。
振込返済をする場合は、メンバーズカードか借用証書の控えに記載されている振込口座に入金してください。
ただし、銀行振込で返済する場合には振込手数料がかかりますので注意が必要です。
エイワのメリット・デメリット
中小消費者金融エイワで借り入れをするメリット・デメリットについて考えてみましょう。
エイワのメリット
まずは、エイワのメリットから見ていきたいと思います。
老舗の中小消費者金融ならではの安心感がある
中小消費者金融からお金を借りることに不安がある人もいると思いますが、エイワは創業からおよそ60年の老舗の消費者金融なので安心して利用できます。
貸金業法の改正によって、中小消費者金融業界では大規模な淘汰が起こり、多くの業者が倒産しました。
エイワが信頼されている優良業者だからこそ、あのような激動を生き抜いてこられたのだといえるでしょう。
親身になって相談に乗ってもらえる
エイワでは、借り入れをするときには必ず対面審査をするので、困ったことや不安なことがあれば相談できるのは心強いです。
お金を借りる利用者の姿勢に問題があれば、エイワでは容赦なく説教されるそうですが、親身になって話をきいてくれるスタッフに信頼を寄せる利用者も多くいます。
他の消費者金融で断られた人も、エイワなら事情を理解してもらえるかもしれません。
専業主婦でも借りられる可能性がある
エイワなら、専業主婦でも「配偶者貸付」を利用してお金を借りることができます。
本人に安定した収入がなければ消費者金融からは借り入れできないと思っている人が多いですが、貸金業法では、収入がない専業主婦であっても配偶者の同意を得ることで配偶者と合わせた年収の3分の1までの借り入れが認められています。
- 配偶者の同意書
- 配偶者の収入証明書
- 配偶者との婚姻関係を示す書類など、必要書類が大幅に増えるため、大手消費者金融では配偶者貸付自体を始めから受け付けていません。
エイワでは配偶者貸付を受け付けているので、収入のない専業主婦でも配偶者の同意を得られれば借入が可能です。
エイワのデメリット
次は、エイワのデメリットについて見ていきましょう。
追加で借り入れをしたい場合は再審査が必要
エイワではローンカードを発行していないので、通常のカードローンのように自由に借り入れできません。
与信枠の範囲で好きなように借り入れることはできず、追加で借り入れを希望する場合は再度審査を受けなければならないので面倒です。
また、追加融資をする場合は半年以上経過してからでなければ受け付けてもらえません。
最初の借り入れから半年間は、「試用期間」のようなもので、きちんと返済をしてくれるかどうかを観察する期間なのですね。
エイワを利用できない地域がある
中小消費者金融は1店舗のみで営業しているケースが多いです。
エイワは関東地区を中心に北海道から九州まで17都道府県に25店舗を展開しているので、全国どこに住んでいても利用できそうに思ってしまいますが、
福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県
の5県は未対応エリアとのことで、この地域に住んでいる人は申し込みを受け付けてもらえません。
利便性がよくない
エイワでは、本審査の際に店舗まで出向かなければなりません。
また、自動契約機やATMがないだけではなく、振込融資も行っておらず、
- 借り入れは必ず店頭で
- 返済も店頭か振込と、利便性はあまりよくありません。
さらに、エイワの営業時間は平日9：00～18：00で、土日祝日は休業です。
営業しているのは平日の日中だけなので、仕事をしている人だと借り入れをするのが大変ですし、休日に急にお金が必要になっても借りられない点は不便だといえます。
エイワでの借り入れが向いている人
エイワでの借り入れが向いているのは、どのような人でしょうか？
以前に返済トラブルを起こしたことがある人
現在の返済能力には全く問題がないが、以前に金融トラブルを起こしたことがあるという人には、エイワが向いているといえます。
基本的に、金融事故など起こすと、信用情報機関に事故情報が5年から10年間登録され続けるためその間はどのローンも利用できません。
ですが、エイワなら過去に金融事故を起こしたからという理由だけで審査落ちしてしまうことはないでしょう。
過去に金融事故を起こしていたとしても、その後きちんと完済して現在の返済能力に何ら問題ないことを担当者に理解してもらえれば、エイワで借り入れできる可能性はあります。
ただ、現在の返済能力に問題がなくても、他社からの借り入れを延滞しているような状況では、返済能力があるとは判断してもらえませんので注意が必要です。
在籍確認が気になる人
エイワは、在籍確認の方法が独特です。
在籍確認というと、消費者金融の担当者が申込者の勤務先に電話連絡をするのが一般的でしょう。
ところが、エイワでは、対面審査の際に担当者が見ている前で申込者自身が勤務先に電話連絡をするという形式をとっています。
申込者本人が勤務先に連絡して適当に話をすれば、それで在籍確認は終了です。
これなら勤務先の人が不審に思うこともありません。
上司や同僚に消費者金融で借入をすることを知られたくないという人にはエイワの在籍確認は非常にありがたいです。
少額融資のみを希望している人
お金を借りたいけど、自分が本当に借りたい金額以上の限度額を設定されたら必要以上に使ってしまいそうで怖いという人もいるでしょう。
確かに、大手消費者金融などでは、ある程度取引実績を積み上げると増額をすすめられることがあります。
限度額を増やせますよといわれると、つい「急な出費に備えておいたほうがいいかも」と限度額を大きくしてしまいがちです。
しかし、限度額を大きくしたことで気が大きくなって必要以上に借り入れをしてしまって返済に苦しんだという話はザラにあります。
エイワは、少額融資にこだわりを持っているため借り過ぎることはまずないでしょう。
絶対に借り過ぎたくないという人には、エイワは向いているといえます。
おわりに
中小消費者金融と聞くとなんとなく怪しそうイメージがありますが、こうして見てみるとエイワが信頼できる優良業者であることがよく分かります。
営業歴が長く、全国規模で店舗を展開している中小消費者金融は数多くはありません。
他の消費者金融の審査には落ちてしまったけれども、まずは話だけでも聞いてほしいという人は、エイワでの借り入れを検討してみてはいかがでしょうか？
