新潟地方で84店舗を展開している北國銀行では、低金利で利用できるホクギンカードローン「べんリーナ365」というカードローンを取り扱っています。
今回はホクギンカードローン「べんリーナ365」の基本スペックや申し込み方法、そして「即日融資は可能か？」という点について詳しく見ていきます。
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の金利と限度額
最初にホクギンカードローン「べんリーナ365」の金利や限度額など、基本的なスペックから見ていきます。
基本スペック
下記は、ホクギンカードローン「べんリーナ365」の利用限度額と金利を一覧にしたものです。
利用限度額については最高800万円までとなっており、かなり余裕のある借り入れができることがわかります。
また金利は、利用限度額により変動するようになっており、「上限金利14.9%」「下限金利年3.0%」となっています。
上限金利が適用されたとしても、消費者金融カードローンの「上限金利18.0%」よりは、約3%低い金利で利用できます。
| 金利（実質年率） | |
|---|---|
| 利用限度額 | 借り入れ金利（実質年率） |
| 100万円以下 | 年14.9% |
| 110万円以上200万円以下 | 年12.0％ |
| 210万円以上300万円以下 | 年11.0％ |
| 310万円以上400万円以下 | 年9.0％ |
| 410万円以上500万円以下 | 年7.0％ |
| 510万円以上700万円以下 | 年5.0％ |
| 710万円以上800万円以下 | 年3.0％ |
必要書類
ホクギンカードローン「べんリーナ365」に申し込むためには、以下の書類を用意しておく必要があります。
- 本人確認書類…（運転免許証や健康保険証、パスポートなど）
- 収入証明書類…（源泉徴収票や納税証明書、確定申告書の控えや所得証明書など）
なお収入証明書類が必要になるのは、借り入れ金額が60万円以上の場合のみです。
書類を用意するのに時間がかかる…という方は、60万円以下で申し込むのがいいでしょう。
利用できる人の条件「住んでいる地域は限定される？」
ホクギンカードローン「べんリーナ365」を利用するためには、以下の条件をクリアしている必要があります。
ちなみに、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの大手銀行は、全国各地どこからでも申し込めますが、北國銀行のカードローンは、以下のとおり北國銀行の営業エリア内に住んでいる、または勤務先が営業エリア内にあることが必須条件となります。
実際には新潟県に住んでいないと申し込めないため、利用できる方は限定的といえます。
【申し込み条件】
- 年齢…契約時の年齢が満20歳以上、満70歳未満であること
- 収入…安定した収入があること（年金収入のみ、学生は利用不可）
- 保証会社…SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること
- 居住エリアなど…自宅や勤務先が北國銀行の営業地域にあること
借り入れと返済方法
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の借り入れは、専用のローンカードを利用してキャッシングする方法のみとなります。
なおWeb完結にてカードローンを契約する場合に限り、初回のみ振り込みキャッシングが利用できますが、一度契約したあとはATMからのキャッシングのみとなりますので、若干利便性は低いといえます。
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の借り入れで利用できるATMは、以下のとおりです。
銀行ATM
- 北越銀行
- 第四銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 提携金融機関ATM
コンビニATM
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット
※利用時間・利用するATMによって所定の手数料が必要となる場合があります。
一方、返済についてはATMや店頭で入金するタイプと、口座振替で自動引き落としにて返済するタイプのどちらかを選択するようになっています。
| 返済方法 | 備考 |
|---|---|
| ATM・店頭入金タイプ | 北越銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、コンビニATM（セブン銀行、イーネット、ローソン銀行）および店頭で、毎月１日から10日（休日の場合は翌営業日）までに返済する |
| 口座振替タイプ（自動引落し） | 指定の返済用普通預金口座から、毎月10日（休日の場合は翌営業日）に口座振替により自動返済する |
※毎月指定日での返済以外でも、ATMや店頭で希望の金額を随時返済可能。
なお毎月の最少返済額は、以下の表のとおりとなります。
銀行カードローンによっては、「10万円以下の借り入れ残高なら最少返済額が2,000円」となっているところもありますが、北國銀行カードローンでは最少返済額は10,000円以上となっていますので、返済に余裕のない方にとっては、少々返済負担が大きいかもしれません。
| 前月末日の利用残高 | 最少返済額 |
|---|---|
| 50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 20,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 30,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 40,000円 |
| 200万円超 | 50,000円 |
「べんリーナ365」の申し込みの流れ
ホクギンカードローン「べんリーナ365」は、以下のとおりインターネットや郵送、そして店頭窓口でも申し込めます。
銀行カードローンのなかには「契約時に店頭での契約が必須」となっているところがありますが、北國銀行カードローンはインターネット上で契約手続きが完結できますので、忙しいサラリーマンの方にとってもおすすめのカードローンといえます。
【各種申し込み方法】
| 申し込み方法 | 備考 |
|---|---|
| パソコンやスマホ | 24時間365日受付 |
| 郵送 | 北國銀行ATMにある審査申込書に記入し、ポストへ投函する |
| 店舗窓口 | 本人確認書類持参のうえ、店舗窓口で申し込む |
| 電話 | 0120-365-835に電話をし、申込書を取り寄せて後日ポストへ投函する ※受付時間AM8:00~PM8:00 |
| FAX | 0120-365-894に審査申込書をFAXする |
| メールオーダー | メールで依頼したあと審査申込書を取り寄せて、後日ポストへ投函する |
インターネットからの申し込み
上記の申し込み方法のなかでも、最も手軽なインターネットからの申し込みについて、もう少し詳しく解説します。
下記がインターネットでの申し込みの流れとなります。
さきほどお伝えしたとおり、北國銀行カードローンは「銀行窓口に行かなくても契約手続きが完了する」という手軽さはありますが、振り込みキャッシングを利用しない場合は、自宅にローンカードが到着するまで借り入れができません。
したがって申し込みから実際の借り入れまでには、少々時間がかかるケースがあります。
| STEP1申し込み | 北國銀行公式サイト「WEB完結お申し込み」から申し込む |
|---|---|
| STEP2審査実施 |
|
| STEP3審査結果連絡 | 電話かメールで審査結果が届く（翌日以降の回答になる場合がある） |
| STEP3正式契約 | インターネットか郵送で正式契約（WEB完結の場合は、契約完了と同時に返済口座に借り入れ金を振り込んでもらうことも可能） |
| STEP4カード発行 | 自宅にローンカードが到着する |
| STEP5利用開始 | 最寄りのATMでキャッシング開始 |
重要な4つの審査項目
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の審査では、どのような点がチェックされるのか銀行カードローンの４つの審査項目について詳しくお伝えしていきます。
1．収入
北國銀行カードローンの利用条件にもあるとおり、審査にとおるためには「安定した収入」が必要となります。
ただ「収入が少ないと審査落ちしてしまうのか…」というとそうではなく、毎月決まった額の給料がはいるような人であれば審査通過は十分可能です。
2．返済能力
つぎに重要となるのが「利用者の返済能力」です。
カードローン契約者が借り入れをしたあと、毎月遅延なく返済できるかどうかが審査では問われます。
したがって他社借り入れ額が多すぎたり、他社カードローンの延滞を繰り返しているような人は、返済能力が無いと見なされ審査に落ちてしまいます。
3．雇用形態
利用者がどのような雇用形態で働いているか、という点も審査ではチェックされます。
「自分は正社員ではないからカードローンの審査に落ちるかも…ただホクギンカードローン「べんリーナ365」では、パートやアルバイトでも安定した収入があれば審査にとおることは可能です。」と思っている方でも、一度チャレンジしてみる価値はあります。
4．過去の債務整理
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の審査は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社がおこないますが、審査時には信用情報機関のデータが照会されます。
信用情報機関には過去の債務整理などの履歴がすべて残っていますので、過去5年以内に任意整理などの債務整理をした履歴がある人は審査落ちの可能性が高いといえます。
なお銀行系の融資で自己破産した場合は、銀行が加盟する信用情報機関「全銀情」に10年間情報が残り続けます。
過去に自己破産をしたという方は、情報が消えるまで審査通過は難しいでしょう。
審査スピード
上記の概要を踏まえ、ホクギンカードローン「べんリーナ365」の審査スピードについて、もう一度整理しておきましょう。
即日融資はできません！
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の手続きの流れでもお伝えしたとおり、このカードローンの審査回答は翌日になるケースがありますので、基本的に即日審査はできないと思ったほうがいいでしょう。
また契約時に限り、振り込みキャッシングが利用できますが、銀行振り込みの当日入金締め切り時間は「平日の15時まで」となっています。
そのため、平日の15時までに審査や手続きが完了しないと、当日中の融資は不可能となります。
さらに2018年1月からは、銀行カードローンの審査に際し「利用者が反社会勢力かどうかの確認のため」警察庁データベースへの照会がおこなわれるようになっています。
この照会には、最低でも1日かかりますので、やはり即日融資は受けられないということになります。
審査スピードをはやめるコツ
ただ、いくつかのポイントを押さえておくだけで、審査スピードを早めてもらうことは可能です。
- 必要書類は不備なく最新のものを用意しておく
- 申し込み内容については、間違いがないように正確に入力する
- 本人や職場に確認の電話が入るケースがあるため、いつでも連絡が取れるようにしておく
書類の記入ミスや書類不備を考えると、より確実に審査をしてもらうためには「窓口での申し込み」が最善かもしれません。
審査に落ちたときの対処法
最後にホクギンカードローン「べんリーナ365」の審査に落ちてしまった場合の対処方法についても、いくつかご紹介しておきます。
申し込みブラックに注意する
ホクギンカードローン「べんリーナ365」の審査に落ちてしまうと、慌てて他社カードローンへの申し込みを検討する方も多いのではないでしょうか。
ただ短期間に何社ものカードローンに申し込みをしてしまうと、「申し込みブラック」という状態になり、どのカードローンに申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
そのため、他社カードローンに申し込む場合は、北國銀行カードローンの審査に落ちてから約6ヶ月後に申し込むようにしましょう。
（6ヶ月経過すれば、信用情報機関から北國銀行カードローンの申し込みがわかる履歴が消えるためです）
口コミを参考に他社カードローンに申し込む
銀行カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査通過率は高いですし、さらに消費者金融カードローンのなかでも大手より中小の消費者金融の方が、審査通過率は高くなります。
「どのカードローンの審査が甘いか…」ということは、消費者金融の公式サイトなどでは分かりづらいと思いますので、ヤフー知恵袋やTwitterなどの口コミなどを参考にしてから申し込むカードローンを選ぶことをおすすめします。
ホクギンカードローンのまとめ
ホクギンカードローン「べんリーナ365」は限度額も高く、消費者金融カードローンよりも低い金利で利用できるというメリットがあります。
ただ北国銀行の営業エリア内に住んでいることが条件となりますので、実際に申し込みたくても手続きができない…という方が多いのも事実です。
また利用後もインターネットキャッシングが使えなかったりと、利便性が低い点は北國銀行カードローンのデメリットといえます。
カードローンを利用する場合は限度額や金利だけにとらわれるのではなく、「借り入れのしやすさ」「いつでもどこでも返済できる便利さ」を追求して、カードローンを選ぶのが賢い利用方法です。
利便性が高いカードローンといえば、消費者金融カードローンに勝るものはありません。
とくに急ぎでお金が必要なら、全国どこからでも申し込めるアコムやプロミスなどの大手消費者金融に申し込む方が賢明かもしれませんね。
