北陸銀行には、3種類の個人向けカードローンがあります。
今回はその3種類のカードローンの基本スペックや即日審査の可否について、そして利用できる人の条件などを詳しく解説します。
北陸銀行カードローンの金利と限度額
下記の表は、3種類の北陸銀行カードローンの金利や限度額を表にしたものです。
「カードローンスーパーNOW」
北陸銀行「カードローンスーパーNOW」には、EXとゴールドの2種類がありますが、ともに「限度額500万円まで」と、余裕のある利用が可能です。
また上限金利は、カードローンスーパーNOWEXが14.6%、カードローンスーパーNOWゴールドは11.8%と、消費者金融カードローンの上限金利18.0%と比較して非常に低くなっています。
さらに北陸銀行のポイントを貯めると、上限金利が引き下げられる仕組みとなっていますので、一般的な銀行カードローンと比較してもかなり低い金利で利用できることがわかります、
| 限度額 | 300万円以下 | 300万円超400万円以下 | 400万円超500万円以下 | |
|---|---|---|---|---|
| カードローンスーパーNOWEX | 金利 | 14.6％（11.6%） | 13.6％（10.6%） | 12.6％（9.6%） |
| カードローンスーパーNOWゴールド | 11.8％（8.8%） | 10.8％（7.8%） | 9.8％（6.8%） | |
| ※パート、アルバイト、派遣社員の場合の限度額は「一律10万円」 ※61歳以上の人の限度額は「10万円」 ※上記（）内はポイント倶楽部で1,200ポイント以上保有した場合の最優遇金利 | ||||
「カードローンクイックマン」
「カードローンクイックマン」の基本スペックは以下のとおりですが、このカードローンも500万円までの限度額が設定可能です。
金利については三つの北陸銀行カードローンのなかでもっとも高く、「14.95%」となっています。
| カードローン「クイック・マン」 | 限度額 | 10~300万円以下 | 300万円超～500万円 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 14.95％ | 11.95％ |
※初回申し込みの場合の限度額は100万円まで
必要書類
北陸銀行カードローンに申し込むためには、以下の書類を用意する必要があります。
運転免許証や健康保険証などの本人確認書類は必須となりますが、収入証明書類については借り入れ申し込み額が50万円未満の場合「原則不要」となります。
ただ審査の結果次第では、借り入れ申込額が50万円未満の場合でも提出を求められるケースもありますので、事前に用意しておいた方がいいでしょう。
| 本人確認書類 | 運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれか１通 |
|---|---|
| 収入証明書類 |
【給与所得者】 |
利用できる人の条件「住んでいる地域は限定される？」
北陸銀行カードローンに申し込める人の条件についても見ていきます。
三つのカードローンの利用条件は若干異なりますが、それぞれに共通しているのは「保証会社であるアコムの保証を受けられること」という条件が必須となる点です。（一部北陸カードが保証会社となるカードローンもあります）
またカードローンスーパーＮＯＷゴールドについては、毎月収入額の「最低金額」が決められている点が特徴と言えます。
なお地方銀行のほとんどでは、「銀行の営業区域内に居住地か勤務先があること」ということが利用条件となっています。
その点、北陸銀行カードローンの利用条件には居住エリアの指定条件は設定されていませんので、原則どこのエリアからでも申し込みは可能です。
ただカードローンの返済には北陸銀行の口座が必要となるケースがありますし、借り入れと返済のために北陸銀行のATMを頻繁に利用するケースも多くなります。
したがって実際には北陸銀行の営業エリア内に住んでいないと、北陸銀行カードローンの利用は難しいと言えます。
| カードローンの種類 | 利用条件 |
|---|---|
| カードローンスーパーＮＯＷＥＸ |
|
| カードローンスーパーＮＯＷゴールド |
|
| カードローン「クイック・マン」 |
|
借り入れと返済方法
北陸銀行カードローンの借り入れ方法は「ATMからキャッシングする方法のみ」となります。
一方、返済方法は以下のとおりです。
カードローンスーパーNOWの場合は口座引き落としが基本となりますが、カードローンクイックマンについてはATMから返済するようになっており、口座引き落としはされません。
| カードローンの種類 | 返済方式 |
|---|---|
| カードローンスーパーＮＯＷＥＸ | ・口座引き落とし方式 毎月10日または25日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、前月10日または25日の借り入れ残高に応じ、以下の金額を自動引き落としにて返済 ※ＡＴＭや銀行窓口で、ローンカードまたは利用明細帳を利用して随時返済も可能 【借り入れ残高と最少返済金額】
|
| カードローンスーパーＮＯＷゴールド | |
| カードローン「クイック・マン」 | 専用ローンカードによるATMからの返済のみ (返済用普通預金口座は不要)。 最少返済額…35日ごとに借り入れ残高（10万円単位で切り上げ）の3％以上（極度額が100万円以上の場合は2％以上） |
申し込み方法
北陸銀行カードローンは、インターネットはもちろん店頭や電話などでも申し込めます。
以下にインターネットからの申し込みの流れを記載していますので、参考にしていただければと思います。
| STEP１ 申し込み | 北陸銀行の公式サイトから申し込み手続きを開始する |
|---|---|
| STEP２ 審査 | 銀行と保証会社であるアコムによる審査 |
| STEP３ 審査結果連絡 | 審査結果がメールや電話で伝えられる その後、インターネット上で契約手続きを完了させる |
| STEP４ ローンカード到着 | 本人限定郵便で専用ローンカードが自宅に到着し、借り入れが可能となる |
審査をしているのはアコム
利用できる人の条件のところでも触れましたが、北陸銀行カードローンは「アコム」か「北陸カード」の保証が必須となっています。
ただ消費者金融会社が保証会社となっている場合、注意すべき点がいくつかあります。
過去にアコムで延滞した人は要注意
「過去にアコムを利用していて延滞履歴がある」、または「延滞が原因でアコムを強制解約された」など、アコムのカードローンで金融事故を起こした人は北陸銀行カードローンの審査通過は難しいでしょう。
アコムの延滞履歴は信用情報機関のデータが消えたとしても、アコムの社内情報にはずっと残りつづけます。
過去にアコムを利用したことがある、または現在アコムを利用している…という方は、北陸銀行に申し込む前に利用状況を今一度確認するようにしてください。
アコムが保証している他社カードローンに注意
アコムが保証会社となっている銀行カードローンは、北陸銀行以外にもあります。
以下の銀行カードローンに申し込む際には、アコムの過去利用履歴が審査通過のポイントとなりますので注意して申し込むようにしましょう。
即日審査は不可
北陸銀行カードローンの審査に必要な時間についても見ていきます。
銀行カードローンの審査に時間がかかる理由
北陸銀行の公式サイトには「即日審査」「即日融資」という文言は一切書かれていません。
また手続きの流れのところでも触れましたが、北陸銀行カードローンは自宅に専用ローンカードが到着するので借り入れができません。
したがって実際のところは申し込みから借り入れまで「10～14日程度かかる」と思っておいた方がいいでしょう。
また2018年1月からは、銀行カードローンの融資に際し「利用者が反社会勢力でないかどうかの確認」が義務付けられています。
北陸銀行に口座がある場合はこの確認が省略されるケースもありますが、口座がない場合は警察庁データベースへの照会が必須となりますので、さらに審査時間がかかります。
審査に落ちる人の特徴
北陸銀行カードローンの審査に落ちてしまう人には、一定の共通点があります。
これらの共通点をしっかり押さえておくことで、審査落ちの対策にもなります。
返済能力がない
カードローンの審査でもっとも重視されるのは「利用者の返済能力」です。
たとえば定職についていない人や、仕事をしていても収入が不安定な人は、審査通過は難しいでしょう。
また他社カードローンで多額の借り入れをしていたり、収入と支出のバランスが崩れている人も「返済能力が無い」と見なされ、審査落ちしてしまいます。
信用情報機関のデータに傷がある
北陸銀行カードローンの審査の際には、信用情報機関の本人情報が必ず照会されます。
信用情報機関には利用者本人の信用情報が記録されていますが、以下のような金融事故が記録されている場合、審査通過はできません。
申し込みブラックになっている
同時に何社ものカードローンに申し込んでいる人も、審査に落ちる可能性が高くなります。
短期間に多数のカードローンに申し込む人のことを「申し込みブラック」と言いますが、多数のカードローンに申し込んだ履歴は信用情報にも残ります。
そのような履歴を見た金融機関は「相当お金に困っている人」という見方をしてしまいます。
信用情報機関に残るカードローンの申し込み履歴は、申し込みから6ヶ月間で消えます。
他社カードローンに申し込む場合は、前回のカードローン申し込みから6ヶ月後に申し込むことが理想です。
本人の携帯や職場に連絡がつかない
カードローンに申し込んだ際には、申し込み内容の確認や職場への在籍確認など、本人や会社に何度か電話がかかってきます。
したがってカードローン審査を確実に突破するためには、必ず連絡が取れる状態にしておくことがポイントとなります。
自宅の固定電話を連絡先にしていて不在にしていたり、なんらかの事情で職場への在籍確認が取れない場合は、審査が中断されたり審査落ちにつながりますので注意しましょう。
審査に落ちたときの対応策
最後に「北陸銀行カードローンの審査に落ちた場合の対応策」についても、いくつかお伝えしておきます。
アコム以外の大手消費者金融に申し込む
さきほどもお伝えしたとおり、北陸銀行カードローンの保証会社は「アコム」です。
そのため北陸銀行カードローンの審査に落ちると、アコムの社内情報には審査落ちの履歴がずっと残り続けることになります。
したがって銀行カードローンに申し込む場合は、アコムが絡んでいない銀行に申し込むことがポイントとなりますし、消費者金融に申し込む場合はアコム以外のカードローンに申し込むようにしてください。
中小消費者金融に申し込む
大手消費者金融の審査通過が難しいなら、中小の消費者金融に申し込むという方法もあるでしょう。
中小の消費者金融は大手消費者金融よりも審査通過率が若干高く、特に窓口融資では「即日融資を受けやすい」というメリットもあります。
ただ無利息キャッシングサービスが提供されていない中小消費者金融も多く、無人契約機やカードの発行がないところもありますので「利便性はかなり低い」というデメリットがあります。
他社カードローンで増額を申し込む
現在、北陸銀行以外のカードローンを利用しているなら、わざわざ新規のカードローンを申し込むよりも、利用中のカードローンで増額を申し込むことも検討してみましょう。
ただカードローンの増額の際にも審査がありますし、カードローンの初回契約時よりも年収が増えておらず、逆に借り入れが増えているような場合は増額審査でも落ちる可能性があります。
ただローン会社から増額の案内メールや電話がかかってきたときは、比較的増額審査にとおりやすい時期ですので、一度チャレンジしてみる価値はあります。
北陸銀行カードローンのまとめ
北陸銀行カードローンは、高い限度額と低金利が魅力の銀行カードローンです。
ただキャッシング方法が「ATMからの借り入れのみ」と限定されていたり、即日融資ができないなどいくつかのデメリットもあります。
少額を借りるのであれば、消費者金融の無利息キャッシングサービスなどをうまく活用するほうが何かと便利かもしれませんね。
