北洋銀行カードローンを利用していく中で、限度額が足りなくなった場合、北洋銀行カードローンの利用限度額を増額することもできます。
増額の際も初回の審査と同様に、増額審査が行われ、審査に通過しないと増額することが出来ません。
そこで今回は、北洋銀行カードローンの増額について、解説していきます。
北洋銀行カードローンの増額申し込み方法は？
さっそく、北洋銀行カードローンの増額申し込み方法を確認していきましょう。
北洋銀行カードローンの増額申し込み方法は電話連絡のみです。
北洋銀行アルカ支店にて電話連絡を行い、増額したい旨を伝えます。
増額申請のステップは？
申し込み方法は電話連絡のみだということがわかったところで、実際にもうしこみから増額までのステップを解説します。
- 増額申し込み
- 必要書類を提出
- 増額審査
- 増額審査の結果
- 審査の結果後に増額適用
ステップはこのように進められます。
北洋銀行カードローンの増額することのメリット・デメリット
北洋銀行カードローンの増額するにあたり、メリットとデメリットをご紹介していきます。
北洋銀行カードローンの増額メリット
- 借入金額が増える
- 増額すると金利が下がる
増額メリット①限度額が増える
北洋銀行カードローンの増額することのメリット1つ目は、借り入れ限度額が増えることです。
「もう少し借りたいけど、追加で他の銀行カードローンを申し込むのはハードルが高いな…」という方にもおすすめです。
また複数のカードローンに申し込みを行ってしまうこと自体、利用していく中でデメリットが多いのです。
具体的には、下記のようなデメリットが生じます。
借入額を増やしたいとき、北洋銀行カードローンで増額を行うことで、返済は北洋銀行カードローンだけで済みます。
返済日の管理不足で返済忘れ…なんてことも防ぐことが出来ます。
また追加の借入先を増やすことで、その借入先ごとに利息が生じてしまうので、トータルでの返済が膨らんでしまうことも。
これらを考慮しても、北洋銀行カードローンで増額を行ったほうがメリットが多いと言えます。
増額メリット②増額すると金利が下がることも
借入限度額が増えると、利息が下がることがあります。
北洋銀行カードローンの増額のメリットには、増額することで利用限度額が増える他にもメリットがあるのです！
北洋銀行カードローンでは、利息の利率が借り入れ限度額毎に決まる仕組みになっているのです。
ここで、借入金額ごとの適用金利を確認していきましょう。
| 限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 100万円未満 | 年14.70% |
| 100万円～150万円未満 | 年13.50% |
| 150万円～200万円未満 | 年12.50％ |
| 200万円～250万円未満 | 年11.50% |
| 250万円～300万円未満 | 年10.50% |
| 300万円～400万円未満 | 年 9.00% |
| 400万円～500万円未満 | 年7.00% |
| 50万円 ・ 550万円 | 年6.00% |
| 600万円 ・ 650万円 | 年5.00% |
| 700万円 ・ 750万円 | 年4.50% |
| 800万円 ・ 850万円 | 年3.50% |
| 900万円 ・ 950万円 | 年2.50% |
| 1000万円 | 年1.90% |
上記の表のように、限度額が高ければ高いほど金利が下がる仕組みになっているのです。
たとえば、現在の借入額が90万円で適用金利が年14.70%だとしましょう。
30万円の増額申し込みを行い、借り入れ限度額が120万円になった場合、適用金利は年13.50%になります。
増額を行ったことで、金利が1.2％も下がるのです。
僅かな差のようにも感じますが、利息は1日ごとに増えていくため、後々返済する時の金利は大幅に抑えることが出来ます。
北洋銀行カードローンで増額が適用できるだけで、返済額を抑えることに。これだけでも、追加で他社の利用を行うよりもお得に利用出来ることが分かります。
北洋銀行カードローンの増額デメリット
メリットが分かったところで、北洋銀行カードローンで増額を行うことで、どのようなデメリットが起こりうるのでしょうか。
デメリット①増額することで借りすぎてしまう
北洋銀行カードローンで増額を行うことのデメリットには、限度額が増額されることで、借りすぎてしまう危険があることです。
増額をするのですから、その増額して追加融資を行った分だけ、返済額が膨らみます。
返済額が膨大になればなるほど、月の返済額を膨らんでいくため、きちんと自分が返済をしていけるか確認をする必要があります。
増額審査に通った！金利が下がった！ことだけに意識が集中してしまうと、気づいたら返済額が「大変なことになっていた！なんてことになりかねません。
増額を行う際には、返済時の計画を立てた上で、よく考えて申し込みを行うようにしましょう。
北洋銀行カードローンの増額審査に落ちてしまう理由は？
北洋銀行カードローンの増額審査に申し込みを行う場合、審査に落ちてしまう理由を事前に確認をしておき、対策を行うことも大切です。
ここからは、北洋銀行カードローンの増額審査に申し込みを行ったのにも関わらず、審査落ちとなってしまうよくある理由を確認していきましょう。
- 北洋銀行での利用に問題がある
- 信用情報にキズが付いている
- 増額申し込みに不備がある
- 初回申し込みから半年たっていない
- 他社借入件数が多すぎる
- 総量規制を超えている
詳しいポイントを解説していきましょう。
①北洋銀行カードローンでの利用に問題がある
増額審査を申し込むまでの間に、北洋銀行カードローンでなんらかの問題を起こしていると、増額審査に落ちてしまうことが多いです。
具体的には、カードローンの利用中の滞納が大きな理由でしょう。
滞納を行ってしまうと、北洋銀行カードローンは利用者に対して信用がなくなります。
この利用者に限度額の増額を行ったところで、また滞納される可能性があると懸念されると、北洋銀行カードローンにとって増額をするメリットがない為、審査に落ちてしまいます。
また銀行カードローンは消費者金融などと比べても審査が厳しい傾向にあるため、ちょってでもトラブルを起こしてしまったりしていると、マイナスポイントとなりやすい傾向にはあります。
②信用情報にキズが付いている
信用情報にキズが付いている場合も、増額審査に落ちてしまう原因となりかねます。
審査落ちの理由の一つ目の北洋銀行カードローンで問題を起こしている場合も信用情報のキズになりかねます。
同時にいくつかのカードローンの利用を行っている中で、他のカードローンでも信用情報のキズになるようなことを起こしていた場合。
北洋銀行カードローンの審査落ちの原因となってしまいますので注意が必要です。
③増額申し込みに不備がある
記事の冒頭でも紹介した通り、増額申し込み時にもいくつか申告内容や提出する書類などがありますが、この書類などに不備が生じていたりすると、審査落ちの原因となりかねます。
申し込みの不備で審査落ちとなってしまうのは勿体ないので、申し込み時には慎重に行うようにしましょう。
④初回申し込みから半年たっていない
基本的に、北洋銀行カードローンの初回の申込みから半年以上たっていないのに、増額申し込みを行ってしまっても、審査落ちの原因となります。
増額審査時によくチェックされるのが、これまでの北洋銀行カードローンでの利用実績です。
これまでの利用実績が良い人、つまり毎月きちんと滞りなく返済を行っている人は、問題を起こすことなくきちんと利用している判断され、審査にも通りやすくなるのです。
反対に、利用実績が半年未満の場合、半年の間では申し込み者の利用実績がきちんと把握できないため、増額審査を申し込むには最低半年の利用実績を積んでから申し込みを行うことが大切です。
⑤他社借入が多すぎる
他社での借入件数が多すぎるのも、北洋銀行カードローンの増額審査落ちとなってしまう原因になりかねます。
借入件数が2件以上あると、多重債務者になります。北洋銀行カードローンに限らず、銀行カードローンは多重債務者を嫌う傾向にあるのです。
多重債務者は、返済に追われていたり自転車増業状態に陥っている可能性が高いです。
その場合、銀行カードローンとしてもそのような状態に陥っている利用者に増額を行ったところで、返済できずに貸し倒れしてしまう可能性があります。
そのため、他社借り入れ件数が多いと、増額審査に通すことを懸念されてしまうのです。
2社までであれば、増額審査にも通過させることも多いですが、借入件数が4社あると、基本的にどのカードローンの審査にも通過することが出来ないため、注意が必要です。
⑥総量規制を超えている
借入総額が総量規制を超えている場合、審査に北洋銀行カードローンの増額審査に通過できない可能性が高いです。
総量規制とは、カードローンで利用できる借入額は年収の1/3までという決まりで、消費者金融の利用では適用されるものです。
総量規制は貸金業法の決まりなので、銀行法の元で運営する銀行カードローンでは対象外になりますが、最近は銀行カードローンも年収の1/3よりも高い金額での融資は懸念する傾向が多いです。
そのため、あまりにも多額になってしまう増額では、審査落ちの原因となってしまうことが多いのです。
北洋銀行カードローンの増額審査時の注意点は？
北洋銀行カードローンで増額申し込みを行う際に、注意しておきたいポイントがあります。
ここからは、注意ポイントをいくつか解説していきます。
細かいポイントを確認していきましょう。
①場合によっては減額されることもある
北洋銀行カードローンの審査によっては、増額審査の結果、利用限度額が減額となってしまうことがあります。
冒頭では、北洋銀行カードローンで増額を行うと適用金利が下がるとご紹介しました。
増額審査を申し込んで、審査に通過することが出来れば良いですが、審査に通過することが出来なければ増額は出来ません。
これが審査落ちだけですめば良いですが、場合によっては利用限度額が減額となってしまうことがあります。
前述の審査落ちとなる原因で紹介した原因に当てはまる人は、その状態で増額審査に申し込みを行ってしまうと審査落ちどころか、限度額減額となってしまうことがあります。
そのため、増額審査に申し込みを行う場合はよう検討をしてから申し込みをしましょう。
②増額審査は時間がかかる
増額審査の結果は、すぐにわかる物ではありません。
増額審査の場合、初回の申込みと違ってすでに登録しているため、すぐに審査結果が分かりそうな気がします。
しかし、北洋銀行カードローンの増額審査も、結果通知まではそれなりに時間を要するので、融資まで急いでいる時にはあまり向かないと言えます。
③増額案内が届いても必ず増額できるわけではない
条件を満たしていると、北洋銀行カードローンから増額案内が届くことがあります。
条件を満たしているから、増額案内から申し込みを行うと必ず増額できそうな気がしますが、必ず増額できるとは限りません。
④在籍確認は原則無いが、行われることもある
北洋銀行カードローンの増額審査時には、原則的に在籍確認は行われません。
しかし初回の申し込み時から、申告した勤務先から転職をした場合は、在籍確認が行われることがあります。
転職などを行ったいる場合は、在籍確認の対策をきちんとしておきましょう。
⑤同時に複数の申し込みを行わない
北洋銀行カードローンの増額申し込みの際に、北洋銀行の増額審査が落ちてしまった際に不安だからといくつも同時に申し込みを行うと、申し込みブラックに陥ってしまうことがあります。
申込みブラックとは、複数のカードローンの申し込みを一度に行い、審査時に信用情報を照会して審査落ちとなってしまうことを指します。
北洋銀行カードローンの増額審査に落ちてしまったときの対処法
北洋銀行カードローンの増額審査に落ちてしまった…。
それでもお金が必要！そんな方に北洋銀行カードローンの増額審査に落ちたときの対処法をご紹介します。
増額審査に落ちたときの対処法は、3つあります。
それぞれの対処法を詳しく解説していきます。
①すこし待ってから再度増額審査に申込む
北洋銀行カードローンの増額審査に落ちてしまった場合、少し待ってから再度申し込むこともおススメです。
信用情報にキズなどが付いているなど、明らかに審査に落ちる理由が分かっているなら他の対処法を利用することがおすすめです。
しかし下記のことが考えられるなら、初回の申し込みから半年経過していない、時間を置いてから申し込みを行うこともおすすめです。
増額審査では、これまでの利用実績を元に審査を行います。
初回の申し込みから半年経過していない場合、審査を行う利用実績自体がないため、審査を進めることが出来ません。
たとえ問題を起こさずにクリーンに利用をしていても、判断材料が少なすぎるので、審査に通すことが出来ないのです。
結果、半年経過していないのに申し込みをしたところで、増額審査落ちとなってしまいます。
確実に増額審査に通過するのであれば、申し込みは少し待ってから行うようにしましょう。
②急いでいるなら大手消費者金融の即日融資！
北洋銀行カードローンの増額審査に落ちてしまった場合、お急ぎであれば、大手消費者金融の利用をオススメします。
大手消費者金融であれば、即日融資を提供している業者が多いので、「北洋銀行カードローンの増額を当てにしていたのに！審査に落ちてしまって時間がない！」なんて場合にも、大手消費者金融なら安心して利用が出来ます。
消費者金融のなかでもおすすめなのが、大手消費者金融のプロミスです。
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
大手消費者金融のプロミスは、即日融資にも対応しています。
20時までに申し込みを行えば、今日中に借り入れが出来る可能性があります。
即日融資が可能な点以外にも、おすすめポイントはいくつかあります。
- 初回利用時は30日間の無利息サービスの利用が可能
- 公式アプリから申込・手続きが出来る
大手はどこも即日融資に対応していますが、その中でもプロミスがおススメな理由はこれらの2つのポイントにあります。
プロミスは、初回利用時に限り、30日間の無利息サービスを利用することが出来ます。
北洋銀行カードローンを利用していたのに、金利の高い消費者金融はハードルが高いな…という方にも、おススメです。
また同じようなサービスを提供しているアコムやアイフルなどは、申し込み日の翌日から無利息サービスが適用されます。
プロミスの場合、借り入れ日の翌日から適用されます。
申し込みから少したってから借り入れを行った場合でも、無利息サービスを無駄にすることなく活用できるので、即日融資が可能な大手の中でもおススメの消費者金融です。
信用情報が不安なら中小消費者金融
北洋銀行カードローンの利用中に返済滞納などを起こしてしまった…
そういった場合、信用情報にキズが付いてしまっている可能性が高く、北洋銀行カードローンの増額どころか大手消費者金融の利用も難しくなります。
そんな方にオススメなのが、中小消費者金融の利用です。
返済の延滞などを起こしていると、基本的に審査の厳しい銀行カードローンの審査には通過することできません。
また信用情報にキズが付いていると大手でも難しくなってくるので、そんな人にもおすすめなのが中小消費者金融です。
| セントラル概要 | |
|---|---|
| 商品名 | セントラル |
| 利用限度額 | 1万～300万円 |
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証、顔写真付き身分証明書など |
中小消費者金融のセントラルは、中小消費者金融の中でもおすすめの中小消費者金融です。
中小消費者金融は、大手などの審査に通過できなかった人の受け皿になるような役割を果たしています。
丁寧に審査を行い、大手などでは審査落ちしてしまうようなスペックでも、融資を行うのは中小消費者金融です。
そのため、審査に通過しやすい分、即日融資は行わないところも多いのです。
しかしセントラルは、中小消費者金融でありながら、即日融資にも対応しています。
北洋銀行カードローンの増額審査に信用情報で落ちてしまった人でも、安心して利用することが出来るおすすめの消費者金融です。
北洋銀行カードローンの増額まとめ
今回は北洋銀行カードローンの増額について解説してまいりました。
ここであらためて、今回の記事を振り返りましょう。
- 増額することで金利が下がる、限度額が増える
- 増額時には、返済計画をきちんと立てて利用を行う
- 増額審査に落ちてしまう理由に一つでも当てはまるのなら、記事最後の対処法の利用がおすすめ
- 増額審査は時間がかかるもの。審査落ちどころか減額されることもある
- 増額審査もきちんと対策を練って申し込みを行うことが大切
以上のことが分かりました。
北洋銀行カードローンの増額審査に申し込みを行う前によく検討をしましょう！
