百五銀行カードローンの審査申し込み方法は?即日は可能?

百五銀行カードローン 地方銀行カードローン

百五銀行は津市に本店を置く、三重県で最も大きな地方銀行です。

明治の国立銀行、いわゆるナンバー銀行として長い歴史を誇る百五銀行のカードローンは、銀行カードローンには珍しい金利優遇サービスも提供されています。

今回は、百五銀行カードローンについて調べてみました。

百五銀行カードローンの基本情報や審査基準だけではなく、申込方法や借入方法まで詳しく解説していきます。

百五銀行カードローンの利用を検討している人、どのようなカードローンなのか興味がある人は、この記事を参考にしてみてください。

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百五銀行カードローンの基本情報

まずは、百五銀行カードローンの基本情報から見ていきましょう。

借入限度額 10万円~500万円(300万円までは10万円単位、以降50万円単位)
金利 3.8%~14.7%
申込条件
  • 契約時年齢が20歳~65歳の人
  • 安定継続した収入がある人
  • 百五銀行の営業エリア内に居住している人
借入方法 ATM
返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM・店頭窓口(随時返済)
口座開設 必要
保証会社 エム・ユー信用保証㈱

百五銀行カードローンは、基本情報を見る限りごく一般的な地方銀行のカードローンという印象を受けます。

ところが百五銀行カードローンでは、新規契約者なら最大2ヶ月間金利が50%オフになるサービスを提供しているのです。

百五銀行カードローンの利用が初めてなら金利最大2ヶ月50%オフ!

百五銀行カードローンの最大の特徴は、金利優遇サービスが提供されている点だといえるでしょう。

銀行カードローンと比べて金利が高い大手消費者金融は、無利息期間が提供されていることが多いですが、比較的金利が低い銀行カードローンではこうしたサービスは珍しいです。

利用限度額 金利 初回2ヶ月の金利
90万円以下 14.7% 7.35%
100万円~140万円 12.0% 6.0%
150万円~190万円 11.0% 5.5%
200万円~240万円 10.0% 5.0%
250万円~290万円 9.0% 4.5%
300万円 7.8% 3.9%
350万円 6.8% 3.4%
400万円 5.8% 2.9%
450万円 4.8% 2.4%
500万円 3.8% 1.9%

カードローンは他のローンと比べて金利が高いですから、はじめの2ヶ月間の金利が50%オフになれば支払利息の負担をかなり抑えられます。

サービスをうまく活用して、できるだけ利息負担を減らすようにしましょう。

百五銀行カードローンの審査に申し込めるのはどんな人?

新規利用者なら金利が50%オフになるカードローンと聞くと、百五銀行カードローンに非常に興味がわいてきます。

では、百五銀行カードローンはどのような人が申し込みできるのでしょうか?

安定継続した収入がある人

安定継続した収入のある人なら、百五銀行カードローンに申し込みできます。

ただし、百五銀行カードローンの公式ページには年金収入のみの人は除くと明記されています。

また、パートやアルバイトをしていても、学生だと百五銀行カードローンには申し込みできません。

年金収入や学生のアルバイトを「安定した収入」とみなすかどうかは、銀行カードローンによって異なりますが、百五銀行の審査基準では年金や学生のアルバイトは安定継続した収入だとはみなされていない、ということです。

百五銀行の営業エリア内に住んでいる人

地方銀行のカードローンは、営業エリア内に居住または勤務している人のみを融資対象としているケースが多いです。

地方銀行は地域密着型金融を推進する立場にありますので、これは仕方のないことだといえます。

そうした理由で、百五銀行カードローンも、百五銀行の営業エリアである三重県・愛知県全域と岐阜県・和歌山県の一部に居住している人のみを融資対象としています。

残念ですが、対象地域外に住んでいる人は他の銀行カードローンに申し込みをしましょう。

百五銀行カードローンの審査基準

百五銀行カードローンは、年金収入のみの人や学生は申し込みできません。

銀行カードローンによっては年金受給者や学生でも申し込みできる商品もありますから、百五銀行カードローンの審査基準は少々厳しめだといえるでしょう。

ただし、継続的に安定した収入がありさえすれば、収入の多さついてはそれほど心配する必要はありません。

百五銀行カードローンは、年収が多くないからといってそれだけで審査落ちしてしまうようなことはないからです。

百五銀行カードローンの公式ページにも、年収そのものよりも、年収に対して無理のない返済プランであるかという点をより重視している旨が明記されています。

百五銀行カードローンの審査に通るコツ

百五銀行カードローンの審査では、年収に対して無理のない返済プランであるかという点をより重視しています。

審査通過の可能性を高めるには、自分の収入に見合った借入希望額で申し込みをすることが重要です。

申し込み時には借入希望金額はできるだけ抑えておきましょう。

もし他社借り入れがあるのなら、できるだけ返済を進めておいてください。

他社借り入れが多すぎると返済能力に問題があると判断されてしまいます。

他社借り入れがどの程度百五銀行カードローンの審査に影響するか心配な人は、百五銀行カードローン公式ページの「かんたん3秒!クイック診断!」を試してみましょう。

診断結果は絶対確実ではありませんが、ある程度の目安にはなるはずです。

審査落ちしたらどうすればいい?

借入希望額を抑えて申し込みをしたのに、審査落ちしてしまったらどうすればいいでしょう?

まずは、他社借入が多すぎないかもう一度確認してみてください。

銀行カードローンの審査では返済能力が重視されますので、他社借り入れが多いと百五銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高まります。

他社借入がないのに審査落ちしてしまった場合は、利用条件がもう少し緩やかな銀行カードローンに申し込みをする方がいいでしょう。

あるいは、銀行カードローンよりも柔軟に対応してくれる大手消費者金融の審査に申し込むのも一つの方法です。

消費者金融の金利は高いイメージがありますが、無利息サービスを活用すれば支払金利をかなり抑えられます。

利便性や審査スピードでは銀行カードローンよりもはるかに大きなメリットがあることも知っておくといいでしょう。

百五銀行カードローンの申し込み方法

百五銀行カードローンには、下記のようにさまざまな申込方法が用意されています。

  • インターネット
  • 電話
  • FAX・郵送

自分に合った方法で申し込みをしてください。

インターネット

インターネット申し込みなら、24時間365日審査への申し込みが可能です。

  • 自分の都合のつくタイミングで申し込みをしたい
  • 手軽に審査申込手続きを済ませたい

という人に最適な申込方法だといえます。

百五銀行カードローンのインターネット申し込みは、「書類提出システム」から必要書類をアップロードして提出できるので、契約まで来店不要で手続きを済ませられます。

インターネットで百五銀行カードローンに申し込みをする場合は、百五銀行カードローンの公式ページの「スマートフォン・パソコンでお申し込み」を開いて申し込みボタンをクリックしてください。

申し込みフォームに必要事項を入力して送信すればOKです。

その際に、運転免許証・健康保険証などの本人確認書類も提出してください。

電話

  • インターネットから申し込むのは不安だ
  • 担当者に相談しながら審査への申し込み手続きを進めたい

そのような場合は、電話申し込みがおすすめです。

電話による銀行カードローン申し込みの受付時間は平日のみというケースも多いです。

百五銀行カードローンの電話申し込の受付時間は全日7:00~23:00なので(年末年始を除く)、仕事が終わった後や休日に落ち着いて申し込み手続きを進められます。

FAX・郵送

  • 電話だと周囲の人にカードローン審査に申し込んでいることが知られてしまいそう
  • 特に借り入れを急いではいない

というのであれば、FAXや郵送による申し込みはいかがでしょうか?

申込用紙は、百五銀行の店頭やATMコーナーに備え付けられているパンフレットを利用してください。

百五銀行のホームページからも資料請求できます。

インターネット申し込みも確かに申込時間を問いませんが、FAXや郵送での申し込みも24時間いつでも好きなときに手続きを進められますよ。

申込用紙に必要事項を記入してFAXまたは郵送すれば申し込み手続きは完了です。

できるだけ審査時間を短くしたいならFAXで申し込みしましょう。

百五銀行カードローン申込時の必要書類

百五銀行カードローン申込時には以下の書類を用意してください。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 在留カードなど
収入証明書(利用限度額が60万円以上の場合)
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告
  • 給与明細書など

審査内容や審査状況によっては、これ以外の書類の提出を求められる場合もあります。

百五銀行カードローンの借り入れ方法

百五銀行カードローンは、下記の方法などで借り入れが可能です。

  • 百五銀行ATM
  • コンビニATM

コンビニATMは全国どこにでもありますから、急な出費ですぐ借り入れしたいときにも便利に利用できます。

ATMでの借り入れ

百五銀行カードローンは、手数料無料で利用できるATMが多くあります。

ある程度利用時間帯が制限されますが、手数料なしでコンビニATMから借り入れできるのは非常にうれしいです。

百五銀行ATM(7:00~23:00) 平日 7:00~23:00:無料
土日祝 7:00~23:00:無料
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM(7:00~23:00)
平日 7:00~18:00:無料、18:00~23:00:110円
土日祝 7:00~23:00:110円

※カッコ内はATM利用可能時間

ちなみに、百五銀行カードローンをATMから随時返済する場合は、手数料は終日無料です。

ただし、返済可能なコンビニATMはイーネットATMのみに限定されています。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからは、百五銀行カードローンの返済はできませんので注意してください。

百五銀行カードローンは即日融資に対応している?

百五銀行カードローンは即日融資には対応していません。

ちなみに百五銀行カードローンだけでなく、現在はどの銀行カードローンも即日融資を停止しています。

2018年に銀行カードローンは審査手続きのルールが変更され、即日融資には対応できなくなってしまっ
たのです。

従って、即日融資を希望するなら銀行カードローンではなく、即日融資に対応している大手消費者金融の審査に申し込むのがいいでしょう。

百五銀行の公式ページには、インターネット申し込みなら最短で申し込みの翌々日にはローンカードが到着すると記載されています。

ただ、実際には申し込みから借り入れまでには1週間程度の時間がかかります。

申し込みの翌々日にローンカードが届くケースはまれだと考えておく方がいいでしょう。

おわりに

百五銀行カードローンは、金利50%オフサービスを活用することでかなりお得に借り入れできます。

申込条件はやや厳しめですが、しっかりとした返済計画をアピールできれば審査通過はそれほど難しくはないでしょう。

ただ、百五銀行カードローンは契約完了時の振込融資には対応していませんので、ローンカードが郵送されるまで借り入れができない点に気をつけてください。

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