auじぶん銀行カードローンの増額申し込み方法は?増額審査に通過するコツを解説

じぶん銀行

auじぶん銀行カードローンの利用しているけど、もう少し利用できる金額が増えればなあ…と思うこともありますよね。

そんな時は、利用限度額の増額審査に申し込むことで、利用限度額の増額を行うことができます。

しかし増額には、増額審査に申し込む必要があります。

今回は、auじぶん銀行カードローンの増額について、増額審査の申し込み方法や、増額審査内容、また審査に通過するコツなどを解説していきます

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auじぶん銀行カードローンの増額方法は?

auじぶん銀行カードローンの増額方法は、2通りあります。

  • 自分で電話申し込み
  • じぶん銀行から増額の勧誘電話

基本的に自分で電話を行うか、じぶん銀行カードローンからの勧誘の電話をうけてのどちらかの申し込み方法となります。

自分で電話申し込み

一つ目は自分で電話申し込みを行う方法です。

公式のよくある質問にもある通り、増額を行うにはじぶん銀行のローンセンターに電話を行う必要があります。

じぶん銀行から増額の勧誘電話

【じぶんローン】借入可能上限額を変更することはできますか?また変更はどうすればいいですか?
借入可能上限額のご変更のご相談は、ローンセンターにお電話ください。借入可能上限額の引上げをお申込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。なお審査結果によっては、ご要望に沿いかねる場合がありますので、予めご了承ください。

引用元:auじぶん銀行カードローン『よくある質問』

じぶん銀行から増額の勧誘電話

自分で電話して申し込む以外にも、じぶん銀行から電話で勧誘が来ることがあります。

じぶん銀行カードローンの利用の条件をクリアしていると、勧誘の電話がかかってくることがあります。

じぶん銀行カードローンの増額審査は厳しいのか?

じぶん銀行カードローンの増額審査は厳しいのか気になりますよね。

じぶん銀行カードローンの増額審査は、初回申し込みの審査よりも比較的厳しい傾向にあります。

増額審査では、これまでのじぶん銀行カードローンでの利用状況に加え、クレジットカードや借り入れ状況などを洗いざらしににしていく形です。

そのため初回の審査時よりもチェック項目が多いことから、審査難易度も厳しく+時間がかかってしまうと言えます。

auじぶん銀行カードローンの増額を行うメリット・デメリット

今利用している金額よりもお金が必要になった時は増額を行うことで、借入できる金額が増えますよね。

しかし人によっては増額を行った方がいい人と、行わない方がいいケースもあります。

ここではauじぶん銀行カードローンで増額を行うメリット・」デメリットをそれぞれご紹介していきます。

メリット

auじぶん銀行カードローンで増額を行うメリットには、下記のようなものがあります。

  • 借入できる金額が大きくなる
  • 金利が引き下げられる可能性が高くなる

各メリットについてもう少し詳しく解説していきます。

借入できる金額が大きくなる

増額を行うことのメリット一つ目は、借入できる金額が大きくなることです。

借入金額の増額審査に通過することができれば、借り入れできる金額も増えるので、もう少し借りたい…という人でも安心してお金を借りることができます。

金利が引き下げられる可能性が高くなる

借入金額の増額が出来ると、適用金利が下がる可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの適用金利は、借入金額によって金利が変動するようになっています。

限度額 金利
10万~100万円 13.0~17.5%
110万~200万円 9.0~13.0%
210万~300万円 7.0~9.0%
310万~400万円 6.0~7.0%
410万~500万円 5.0~6.0%
510万~600万円 4.5~5.0%
610万~700万円 3.5~4.5%
710万~800万円 2.2~3.5%

一般的に借入金額が低いと金利は高い傾向にあり、借入金額が高くなればなるほど金利が引き下げられる傾向にあります。

借入金額の枠を広げながら金利が下がれば、お得に利用が出来ますよね。

そのため、じぶん銀行カードローンで増額が成功すれば、金利が下がることがあるのです。

デメリット

増額審査に通過することができれば、借入できる金額が増えたり、金利が下がることがあるということが分かりました。

このメリット以外にも、中にはauじぶん銀行カードローンの増額を行うことでデメリットをが生じてしまうこともあるのです。

メリットに加えて、デメリットも一緒に考えていきましょう。

限度額が引き下げられてしまうことも

auじぶん銀行カードローンで増額を行うことで、場合によっては限度額が引き下げられてしまうこともあります。

増額審査時には申し込みにあたり、これまでの利用状況などをチェックしていきます。

その際に、増額を行って問題が無いスペックであるか、これまで何以下問題を起こしていないかなどをチェックを行います。

特に問題が発覚しなければ増額審査に通過できますが、審査結果によっては、今の限度額に釣り合う利用態度ではないと判断されてしまうのです。

これまでauじぶん銀行カードローンの利用の中で何か問題を起こしていたり、給料が下がっていたりすると審査に落ちる現認になってしまうことも。

思い当たる節がある人は、増額審査に申し込みを行わない方がいいかもしれません。

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じぶん銀行カードローンの増額審査にかかる期間はどのくらい

auじぶん銀行カードローンで増額を行うには、士官がかかてつぃまうということが分かりました。

実際に増額審査を行うとなると、審査に通過してから増額が適用されるのはどのくらいの時間がかかるのでしょうか。

auじぶん銀行カードローン場合、申し込みをおこなって増額審査の結果が通知されるまでに1週間程度かかってしまいます。

急いでいるのならな増額よりも他のローンが良いケースも

増額審査の結果に1週間もかかってしまうなんて、そんなに待てない…

なんてこともありますよね。

また1週間で確実に増額審査の結果が判明するかもわかりませんし、場合によっては減額されてしまうこともあるのです。

この場合、auじぶん銀行カードローンの増額を行うより、新たに即日融資の利用ができるのカードローンを利用することが大切です。

特に大手消費者金融であれば、最短で即日融資に対応していところも多いです。

また銀行カードローンに比べて消費者金融の審査は甘い傾向にあるため、仮にじぶん銀行の審査に落ちたとしても、消費者金融であれば審査に通過できる可能性があります。

消費者金融で申し込もうかな…という人は、記事の最後の方でおススメの商品を紹介しているので、あわせてチェックしてください。

auじぶん銀行カードローンの増額審査に落ちてしまポイントは?

何件もローンを契約するよりは、auじぶん銀行カードローンで増額してしまいたい…!

その場合は増額審査対策を行い、確実に審査通過のための対策を行うことが大切です。

しかし、いきなり審査に通過するためのコツをつかったところで、審査に落ちてしまうポイントを防げていなかったら意味がありません。

そのため、まずは増額審査に落ちてしまいがちな理由をあらかじめチェックしておき、対策を行うことが大切です。

ここでは、auじぶん銀行カードローンの増額審査に落ちてしまう人によくある理由を解説していきます。

  • 初回申し込み時よりスペックが下がっている
  • これまでの利用の中で返済が遅れたりしている
  • 利用実績が半年未満である
  • 他社で金融事故を起こしている

初回申し込み時よりスペックが下がっている

auじぶん銀行カードローンの初回申し込み時よりも自分のスペックが下がっている場合、増額審査に通過することはできません。

初回の審査では申し込み者の収入情報から、その人のが無理をすることなく返済を行っていけるであろう金額を算出して、限度額の決定を行います。

そんため増額審査に通過するためには、単純に申し込み時よりも自分の収入面でのスペックが上がっている必要があります。

また他にも、申し込み者のスペックを下記の項目より審査を行います。

  • 初回申し込み時より年収が下がっている
  • 他社の借り入れ件数が増えている
  • 借入総額があがっている

各項目をもう少し詳しく解説していきます。

初回申し込み時より年収が下がっている

借り入れ限度額の決定は、基本的に申し込み者の収入情報によって変わります。

そのため年収が下がってしまうと、必然的に借り入れ限度額も下がってしまうのです。

この場合、初回申し込みよりも年収が下がってしまっていると、増額審査に通過できない可能性が高いです。

他社の借り入れ件数が増えている

申し込み時よりも、他社で借入件数が増えてしまっている時も要注意です。

審査時には、申し込み者の収入情報の他にも、他社での借り入れ状況も詳しくチェックします。

特に借入件数が何件もあるような多重債務者の場合、1社での返済が間に合わなくなってしまったことから、次のローン会社に借り入れを行い、返済を間に合わせているケースも多いです。

そのため、初回申し込み時よりも他社での借入件数が増えている場合は、返済が間に合わずに他のローンを借りてどうにか間に合わせているケースもあります。

増額審査申し込み時に、借入件数が増えてしまっている時は、完済しているローンや使っていないローンの解約を行ったりしましょう。

借入総額があがっている

借入総額が上がってしまっているときも要注意です。

基本的にローンでは、借入金額の上限を申し込み者の年収の3分の1までという決まりがあります。

これを総量規制呼びます。

厳密には総量規制が適用されるのは貸金業者のため、銀行カードローンでは適用外になるのですが、過剰な債務を防ぐためにもこの金額を一つの指標としています。

そのため、他社借入件数が増えたことにより借入金額が増えている人は、借入総額が総量規制を超えていると審査に落ちる可能性が高まってしまうのです。

これまでの利用の中で返済が遅れたりしている

申し込み者の収入情報・他社の借入状況の他にも、これまでの利用態度も重視します。

カードローンでは申し込み者との信頼関係がカギとなります。

仮にこれまでの利用の中で返済が遅れたことがあったり、なにかしらトラブルを起こしたことがあると、増額後にも同じようなトラブルを起こすのではないかと懸念されてしまうのです。

銀行カードローンとしても、わざわざリスクをおってまで融資を行うメリットがないため、利用態度が悪い人は審査に通らないようになっています。

半年以上の利用実績がない

auじぶん銀行カードローンでは明記されては無いものの、増額の最低条件として初回申し込みから半年以上の利用実績があることが前提にあります。

そもそも審査の条件が収入条件やこれまでの利用態度から行われます。

利用実績がないと、判断材料がないため、増額を行うかどうかの判断材料もないのです。

増額を検討している人は、まずは半年間利用実績を積んでから申し込みを行いましょう。

他社で金融事故を起こしている

auじぶん銀行カードローンでの利用態度がよくても、他社で金融事故を起こしてしまっている時は、要注意です。

要は、申し込み者の信用情報にキズがついてしまっていると、増額審査に落ちてしまう原因になります。

具体的には、下記のような要因で信用情報のキズになりかねません。

  • 返済延滞
  • 強制解約
  • 債務整理

信用情報に記録がつくほどの事故を起こしてしまった場合、auじぶん銀行カードローンの増額審査に関わらずすべてのローンの新規申し込みの審査に通過することができません。

信用情報上には、その傷の状態が改善されてから5年間は残り続けてしまいます。

この場合は消費者金融に申し込んでも審査に通過することはないため、他の方法を検討する必要があります。

他にもこんなことで審査に落ちてしまうことも

これらの審査落ちの原因の他にも、下記のような要因で増額審査に落ちてしまうこともあります。

  • 虚偽の申告をする
  • 結婚など家族状況が変化した

何とかauじぶん銀行カードローンの増額審査に通りたいからと、申し込み時に虚偽の申告を行うのは絶対にやめましょう。

増額審査時にも信用情報や書類などからきちんと審査が進められていきます。

嘘をついたところで絶対にバレてしまいます。虚偽の申告はやめましょう。

また家族環境が変わった場合も審査で影響を及ぼすことがあります。

結婚をしたり、子供が生まれたり、また一人暮らしをした、なども収入状況に大きな影響を及ぼす出来事です。

場合によっては返済に影響が出るのではないか?と判断されることもあるため、そのこともよく頭に入れておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの増額審査時に気になるポイント

ここまでは、増額審査を行うことのメリット・デメリットに加えて、増額審査に落ちてしまうポイントも解説してまいりました。

ここからはauじぶん銀行カードローンの増額審査時に気になるポイントを解説していきます。

  • 増額審査時には在籍確認は行われない
  • 案内が届いたからと言って審査に通過するとは限らない
  • auユーザーだからといって優遇されるわけでは無い
  • 年金受給者でも申し込みは可能

増額審査時には在籍確認は行われない

auじぶん銀行カードローンの初回審査時には、審査の最終段階で勤務先への在籍確認が行われました。

バレないように配慮が行われているとはいえ、増額審査でも在籍確認があるのかは気になりますよね。

結論から申しますと、auじぶん銀行カードローンの増額審査時には在籍確認は行われません。

しかし増額審査時までに転職を行っている時は、在籍確認を行われる可能性があります

案内が届いたからと言って審査に通過するとは限らない

冒頭では増額の申し込み方法を自分で電話をかける方法と、auじぶん銀行カードローンからの案内電話で行われると紹介しました。

なんとなく案内の電話が来るのであれば、確実に審査に通過できるようにも感じますよね。

しかし増額案内が来たからといって、確実に審査に通過するとは限りません。

あくまでその時点で、利用実績がなどがクリアしたことから案内が送られてきているだけなので、収入情報などは一から審査が行われます。

auユーザーだからといって優遇されるわけでは無い

auじぶん銀行カードローンの場合、auユーザーであれば金利が少しお得になるサービスがあります。

しかし、auユーザーであるからと言って増額審査に有利に働くということありません。

あくまで増額審査に通過した場合のみ、金利で少し優遇措置があるというだけです。

増額審査に落ちると信用情報にキズはつくのか

増額審査時にも、もう混み者の信用情報はチェックされます。

仮に増額審査に落ちてしまっても信用情報に記録がついてしまうのでしょうか。

この場合、増額審査に落ちてしまっても信用情報上では影響がありません。

増額審査に申し込みたいけど、仮に落ちてこれから申し込むローンの審査に影響があったら嫌だしなあ…

などと心配する必要はありません。

どうしてもお金が必要な時は消費者金融を利用しよう

増額審査の通過に自信があったのに、まさかの審査に落ちてしまった…!

どうしても今日中にお金が必要だったのに…

そんな時におすすめなのが、即日融資に対応している消費者金融です、

即日融資に対応してい消費者金融はいくつかありますが、その中でも特におすすめの商品は下記の2社です。

  • プロミス
  • アイフル

具体的にどの部分がおススメであるか、上記2社のいずれかを利用すべきポイントを解説していきます。

プロミス

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プロミス概要
商品名 プロミス
利用限度額 500万円まで
金利 4.5%~17.8%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

プロミスのおススメポイント

  • 最短即日融資も可能
  • 初回は30日間の無利息サービスも利用できる
  • WEB完結申し込みで来店不要
  • 公式のアプリローンも利用できてラク

プロミスは、最短即日融資に対応している大手消費者金融です。

初回は30日間無利息で利用できるため、借りてすぐに返済できれば利息がかからずにキャッシングを利用できます。

他にもWEB完結申し込みで店舗に来店せずに申し込みも可能であったり、アプリが充実していたりと、総合的に使いやすいカードローンと言えるでしょう。

とにかく迷ったらプロミスの利用がおススメです。

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利用限度額 1万円~800万円
金利 3.0%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

アイフルのおすすめポイント

  • 最短で即日融資も可能
  • 女性専用のコールセンターも充実
  • WEB申し込みでスマホで全て完結
  • 初回は30日間の無利息サービスあり

アイフルは大手消費者金融の中でも比較的ベーシックな商品内容のため、はじめて消費者金融を利用する人でも安心して利用が可能です。

またアイフルの特徴の一つに、女性専用のコールセンターが充実している点も魅力と言えるでしょう。

消費者金融を利用したいけど、利用前にちょっと相談したい…

でも男性スタッフが電話に出たら怖いしなあ…

というかたはアイフルの女性専用コールセンターがおススメです。

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auじぶん銀行カードローンの増額審査まとめ

今回は、auじぶん銀行カードローンの増額審査について解説してまいりました。

auじぶん銀行カードローンの利用限度額が少ないな…と感じたときには、増額審査に申し込むことで、利用限度額をアップすることができます。

しかし増額を行うには審査に通過する必要があります。増額審査においても、通常の審査と同じような対策を行う必要があるのです。

今回ご紹介したポイントをあらためて振り返っていきます。

  • 増額申し込み方法は自分で電話か案内電話から
  • 増額を行うことで金利が下がることがある
  • 反対に審査結果によっては限度額が下がってしまうことも
  • 場合によっては消費者金融の利用を考えるのも一つの手

などが分かりました。

それを踏まえて、増額審査に通過したい場合は審査対策をしっかりと行うことが大切です。

  • 初回申し込み時よりスペックが下がっている
  • これまでの利用の中で返済が遅れたりしている
  • 利用実績が半年未満である
  • 他社で金融事故を起こしている

審査落ちの原因をあらかじめ把握しておき、確実に新<strong>名通過を目指していきましょう。

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