今回は千葉県で店舗展開をしている、京葉銀行のカードローンを詳しく解説します。
京葉銀行カードローンには以下の3種類がありますが、今回は申し込み手続きが簡単で限度額も手頃な、カードローン「そっけくん」のスペックなどをご紹介していきたいと思います。
【京葉銀行のカードローン】
- カードローン「そっけつくん」
- 京葉銀行カードローン
- 京葉銀行カードローン(Ⅱ型)
カードローン「そっけくん」の金利や限度額などの条件や、このカードローンで即日融資が可能なのかどうか、また申し込みできる人の条件として地域は限定されるのかなど、詳しく見ていきます。
京葉銀行カードローン「そっけつくん」の基本概要
まずは、京葉銀行カードローン「そっけくん」の金利と限度額から見ていきます
金利と限度額
カードローン「そっけくん」の限度額は最大300万円です。
メガバンクのカードローンは最高限度額が500～800万円と非常に高く、カードローン「そっけくん」の限度額は一見すると低いように見えます。
ただ、ほとんどのカードローンの初回契約時の限度額は年収の10～15%程度ですし、500～800万円程度の限度額を設定してもらうためには、1,000万円以上の年収が必要となります。
したがって京葉銀行カードローン「そっけくん」の300万円という限度額は常識的な範囲であり、普段利用するには特に不便のない限度額と言えるでしょう。
なお、下記のとおり「そっけくん」をWeb完結契約で申し込む場合は、最高100万円までしか限度額が設定されませんのでその点は覚えておきましょう。
一方、カードローン「そっけくん」の最高金利は14.0%です。
消費者金融の上限金利18.0%よりは低く、ほかの銀行カードローンよりも低い金利で借りられます。
【限度額と金利条件】
| 融資金額（限度額） | 30万円・50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円のいずれか ※WEB完結契約の場合は、30万円・50万円・100万円のいずれか |
|---|---|
| 金利 | 年5.0％～14.0％ |
借り入れ方法
カードローン「そっけくん」の借り入れ方法は専用のローンカードでATMからキャッシングをする方法のみとなります。
なお、カードローン契約時の初回のみ、振り込みキャッシングが利用できます。
消費者金融カードローンなどはインターネットから振り込みキャッシングが利用できますが、カードローン「そっけくん」の場合はATMからしか借り入れができませんので、少し利便性が低いといえます。
参考までにキャッシングの際に利用できるATMの一覧も表示していますので、こちらも参考にしていただければと思います。
返済方法
カードローン「そっけくん」の返済金額は元利定額リボルビング方式で計算され、毎月10日に返済用の普通口座から自動引き落としで返済するようになっています。
さらにインターネットバンキングを契約している場合は、インターネットバンキングから返済することも可能です。
また、手元の資金に余裕があれば毎月の指定返済日のほかに、専用通帳とローンカードでATMからの随時返済もできます。
毎月の返済額は以下のとおりで、カードローン契約時の限度額が増えるのにともない、毎月の返済額も多くなる仕組みとなっています。
地方銀行やネット銀行のカードローンでは「10万円以下の借り入れなら最低返済額が2,000円」というカードローンもあるなか、「50万円までの借り入れなら1万円以上を返済しないといけない」というのは、少し返済の負担が多いと言えるでしょう。
【限度額と毎月の最低返済額】
| カードローン極度額 | 返済額（元金と利息の合計） |
|---|---|
| 50万円まで | 10000円 |
| 50万円超100万円以下 | 20000円 |
| 100万円超200万円以下 | 30000円 |
| 200万円超300万円以下 | 50000円 |
| ※ATMやインターネットバンキングから随時返済も可能 | |
参考までにATMから返済する場合の利用可能なATMを一覧表にしていますのでこちらもご覧いただければと思います。
京葉銀行カードローン「そっけつくん」の申し込み方法
カードローン「そっけくん」は、来店不要でインターネットや郵送でも申し込めます。
WEB完結は可能？
以下がWeb完結での申し込みの流れとなります。
Web完結で申し込む場合は、上記でも伝えしたとおり「限度額が100万円まで」となりますのでその点だけは注意してください。
【WEB完結型の申し込みの流れ】
STEP1：申し込み 京葉銀行公式サイト、カードローン「そっけくん」のWeb完結契約から申し込む
STEP2：必要書類アップロードと審査
申し込み後送付されてくるメールに記載されているURLから、必要書類をアップロードする
※希望の限度額が100万円の場合は、収入証明書もアップロードする
※必要書類をアップロードするメールは、申し込み完了後2日程度で送付される
※勤務先に在籍確認の電話がはいる可能性がある
STEP3：審査通知 3営業日程度でメールにて審査結果が届く
STEP4：契約 確認のため、本人宛に電話がはいる
その後、登録メールアドレスに、契約専用サイトのURLが2件送られてくる
1件目のURL…契約内容の確認と同意
2件目のURL…暗証番号などの登録
STEP5：利用 ローンカードが自宅に郵送されてくる
※ローンカード到着前に借り入れを希望する場合は、暗証番号登録時に「ローンカード到着前お借入希望金額」を登録すると、契約から3営業日以内に指定口座に借り入れ金が入金される
郵送物はある？
カードローンの利用を希望する人のなかには「カードローンの利用を家族に内緒にしている」という方が多いと思いますが、カードローン「そっけくん」に申し込んだ場合は、契約後に専用ローンカードが自宅に届きますので注意が必要です。
京葉銀行から送られてくる郵送物には「ローンカード在中」などという文言は記載されていませんが、カードが入った封筒は外から見てもわかりますし、普段京葉銀行と取り引きしていないような家庭だと、その郵送物で「カードローンに申し込んだのではないか？」と怪しまれてしまいます。
さらに、契約時に振り込みキャッシングを利用すると、通帳に京葉銀行からの入金履歴が残ります。
したがって「家族に内緒でカードローンを利用したい」と思っている方は、最初から家族にバレにくい消費者金融カードローンなどを利用したほうが賢明といえます。
千葉県に住んでいないと申し込めない？
つぎに、京葉銀行カードローンに申し込める人の条件についても詳しく見ていきましょう。
京葉銀行カードローンの申し込み条件
カードローン「そっけくん」に申し込める人の条件は以下のとおりです。
年齢や収入条件などについては、一般的な銀行カードローンとほぼ同じです。
ただカードローン「そっけくん」は、「京葉銀行の営業エリア内に住んでいること」という条件が必須となっています。
なお、京葉銀行にはインターネット支店がありますが、インターネット支店でカードローンを申し込む場合も「東京都」「神奈川県」「埼玉県」「茨城県」に住んでいることが必須条件となります。
| 年齢 | 申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳未満であること ※ただし、契約時の年齢は満65歳未満 |
|---|---|
| 収入 | 安定した継続的な収入があること ※主婦・パート・年金受給者の方も申し込み可能 |
| 申し込み可能エリア | 京葉銀行の営業区域内に住んでいるか勤務していること ※東京都、神奈川県、埼玉県、茨城県に住んでいて、インターネット支店で取り引きできること |
| 保証人や保証会社 | 保証人は不要 ただし、保証会社である「株式会社オリエントコーポレーション」の保証が受けられること |
| その他 | 京葉銀行の無担保カードローン（総合口座貸越機能アルファカード10・アルファバンク教育ローン（カードローン型）を除く）との重複利用はできない |
必要書類
カードローン「そっけくん」の申し込みに必要な書類は以下のとおりです。
| 本人確認書類 | 運転免許証・パスポート・個人番号カードなど（顔写真付のもの） |
|---|---|
| 口座関連 | 返済用普通預金口座の通帳、および届出印鑑 |
| 収入証明書類 ※限度額が50万円を超える場合のみ |
注）
|
ちなみに、カードローンに申し込む際に記載する住所氏名と、本人確認書類に記載されている内容が相違する場合はカードローンの契約ができません。
とくに転居した直後など、運転免許証などの住所変更手続きをしていない場合は要注意です。
パートや専業主婦は申し込める？
カードローン「そっけくん」の申し込み条件には「安定した収入がある方」という表記はありますが、専業主婦が「利用不可」ということは明記されていません.
また、実際の公式サイトの申し込みフォームを見ると、申し込み欄の中に「主たる収入が配偶者による方」という項目が選べるようになっていますので、専業主婦がまったく申し込めないということはないようです。
ただし、どのカードローンにも言えることですが、本人に安定した収入がない場合は配偶者の同意が必要だったり、配偶者の収入証明書が必要になるケースがあります。
そのため、専業主婦が配偶者に内緒でカードローンを利用するのは難しいでしょう。
即日融資は不可
上記の手続きの流れでも触れましたが、カードローン「そっけくん」に申し込んでから手続き用のURＬが届くまでには、約2日程度かかります。
また、契約後に専用のローンカードが届くのに1週間程度かかることが予想されますので、残念ながら京葉銀行カードローン「そっけくん」は即日融資不可となります。
京葉銀行カードローン「そっけつくん」の審査難易度
つぎに、京葉銀行カードローンの審査ではどのような点がチェックされるのが、簡単に見ていきます。
保証会社の審査通過がポイント
カードローン「そっけくん」の審査は京葉銀行ではなく、保証会社である株式会社オリエントコーポレーションがおこないます。
オリエントコーポレーションは通称「オリコ」と呼ばれており、カードローンやクレジットカード、さらにはオートローンなどの様々な金融サービスを提供しています。
さらに、下記のとおりいくつかの銀行カードローンの保証会社にもなっていますので、オリエントコーポレーションが絡んでいるこれらのローンやクレジットカード、そして銀行カードローンなどで過去に延滞事故などを発生させた場合、審査通過は難しいと言えます。
【オリエントコーポレーションが取り扱う金融商品、保証会社になっている銀行カードローンの一部】
- ※銀行カードローンは関東地区のみ一部抜粋しています。
オリエントコーポレーションのローンやクレジットカード OricoCard THEPOINT（オリコカードザポイント） - OricoCard THEPOINT PREMIUMGOLD（オリコカードザポイントプレミアムゴールド）
- OricoCard THEPLATINUM（オリコカードザプラチナ）
- CREST、CRESTJEWEL、CRESTforBiz
- オートローン、目的ローン「マイティエール」、ビジネスローン
- みずほ銀行 みずほ銀行カードローン
- みちのく銀行 みちのく銀行カードローン
- 北都銀行 スーパーアシストローンフリープランWEB
- きらやか銀行 きらやかWEBカードローン
- 北日本銀行 カードローンASUMO
- 福島銀行 カードローンニューイーベ
- 武蔵野銀行 むさしのカードローン「シグナス」
- 千葉興業銀行 ちば興銀カードローン「リリーフ」
- きらぼし銀行 カードローン「プラスユーネクスト」
- 北越銀行 ホクギンカードローン「プラスエル」
- 富山第一銀行 ファーストバンクのカードローン
- 福邦銀行 カードローン「ベスパ」
審査チェック３項目
実際にオリエントコーポレーションの審査でどのような点が審査されるのか、もっとも重要な３項目を解説していきます。
1．安定した収入
カードローンの審査で最重視されるのは「本人に安定した収入があるかどうか」です。
銀行やローン会社は、毎月遅れることなくコツコツと返済してくれる人をとても優遇します。
したがって、審査で重要視されるのは年収の多さではなく「収入の安定度」です。
そのため年収が少なかったとしても、パートやアルバイトで毎月15～20万円でも収入があれば、審査にとおる可能性は十分にあります。
2．返済能力
審査で見られるつぎのポイントは「利用者の返済能力」です。
カードローン「そっけくん」に申し込んだ人が他社カードローンで多額の借り入れをしていたり、クレジットカードやそのほかのローンで延滞を繰り返している場合は「返済能力が無い」と見なされてしまいます。
これらの他社利用状況は、保証会社であるオリエントコーポレーションが信用情報機関に照会すればすべてわかります。
したがって、過去に金融事故を起こしたような人は、信用情報機関の情報が消えるまでカードローン「そっけくん」の申し込みを控えたほうがいいでしょう。
3．雇用安定度
さきほど「収入の安定度」について述べましたが、カードローンの審査では利用者の雇用がいかに安定しているかどうかも重要なポイントとなります。
カードローン「そっけくん」はパートやアルバイトでも申し込み可能となっていますが、パートやアルバイトなどの非正規雇用者よりも、正社員で働いている人の方が審査では優遇されます。
またパートやアルバイトをしている場合でも、勤続年数が1年未満の人と3年以上勤めている人では、当然審査通過率も変わってきます。
新卒で働き始めたという場合を除き、転職してすぐカードローンを申し込む場合などは、最低でも1年以上同じところで勤務してから申し込むことをおすすめします。
審査に落ちたときの対処法
カードローン「そっけくん」の審査に落ちてしまった場合の対処方法についてもお伝えしておきます。
ほかの銀行カードローンに申し込む
カードローン「そっけくん」」の審査に落ちてしまった場合は、他社カードローンにもう一度チャレンジしてみましょう。
ただし、短期間で同時に複数のカードローンに申し込むと「申し込みブラック」という状態になり、審査難易度は上がっていきます。
できればカードローン「そっけくん」の審査に落ちてから6ヶ月後に、ほかのカードローンに申し込むことをおすすめします。
（信用情報機関に残るカードローン審査の履歴は、6ヶ月後に消えるため）
また上記でも伝えしましたが、保証会社であるオリエントコーポレーションが絡んでいないカードローンに申し込むことがポイントとなります
消費者金融カードローン
「消費者金融カードローンの利用はイメージが悪い」と思っている方もいるかもしれません。
しかし、お金に困っているなら銀行カードローンの審査で待たされたり何度も審査落ちするよりは、即日融資が期待できる消費者金融カードローンに申し込んだほうが賢明です。
また、京葉銀行カードローン「そっけくん」にはない「30日間の無利息キャッシング」のサービスを提供している大手消費者金融も多く、少額を短期間で返済したい…という人にとっては、消費者金融カードローンの利用が最適と言えます。
さらに、プロミスやレイクアルサなどの大手消費者金融では、カードを発行しないカードレス契約が可能ですし、利用明細も郵送されてきませんので、家族に内緒でカードローンを利用したい人にとってもおすすめのカードローンと言えます。
すぐにお金が必要な場合の対処法
最後に「審査に落ちたけど、すぐにお金が必要」という方のための対処方法についてもご紹介しておきます。
質屋
質屋の存在を知っていても「利用したことがない」という方も多いのではないでしょうか？
自宅にブランド物のバッグや時計などがあれば、気軽に質屋で融資を受けられます。
ブランド物の商品がなくても、質屋によっては楽器や電動工具などを質草として入れることも可能です。
なお、質屋の金利は5%となっているところが多いのですが、これは1年の金利ではなく1ヶ月の金利ですので注意しましょう。
即日バイト
質草がなければ働いて稼ぐしかありません。
手っ取り早くお金を稼ぐには日払いバイトがおすすめですが、日払いバイトをしても「給料は翌月払い」というケースがあります。
アルバイト登録時には「給料の支払いがいつか？」ということをきちんと確認してから応募することをおすすめします。
クレジットカードの現金化
最速でお金を用意するなら、クレジットカードで商品を購入して買い取りショップで現金化する方法もあります。
ただし、クレジットカードの規約では換金目的のカード利用を禁止しているところがほとんどですので、常態化しないように注意が必要です。
換金目的の頻繁な利用はカード規約違反となり、カードの強制解約と利用金額の一括返済を求められることになります。
京葉銀行カードローンのまとめ
京葉銀行カードローン「そっけくん」は、地方銀行カードローンのなかでも金利が低くとても利用しやすいカードローンのひとつです。
ただ、千葉県などの関東エリアに住んでいることが必要だったり、カードが自宅に郵送されてくるなどデメリットもあります。
カードローン選びは限度額の大きさや金利の低さだけにとらわれるよりも、審査までのスピードや、利用後の利便性をよく考えて申し込むことが大切です。
