学生や未成年でもキャッシングを利用できる!バイトしていなくても借りれるの?

即日融資

学生ってなにかとお金がかかるもの。

クレカがあるじゃん!って言われがちだけど、現金が必要な場面も多いですよね。

そこでおすすめしたいのは、学生のキャッシングの利用。

今回は、学生でもキャシングを利用できる機関などをご紹介します。

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  • 学生ローン
  • 消費者金融
  • クレカのキャッシング枠
アコム
アコム
おすすめポイント
  • はじめての方は30日間無利息!
  • 最短30分での審査回答が可!
  • 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり
実質年率
3.0%~18.0%
限度額
1~800万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短即日
公式サイトはこちら

そもそも学生はキャッシングを利用できるの?

なんとなく学生は、お金を借りる消費者金融などを利用できなさそうなイメージがありますが、学生はキャッシングを利用出来るのでしょうか?

学生でもキャッシングでお金を借りることが可能!

学生でもお金を借りることは可能です。

しかしだからといって、社会人と同じ条件で借り入れをすることは難しいです。

20歳以下のキャッシングの利用は厳しい…

基本的にアコムやプロミスなど、CMでもよく見かける大手消費者金融では、利用の年齢を20歳~としているため、20歳以上であればキャッシングを利用することは可能です。

そのため学生でも、20歳さえ超えていれば、キャッシングを利用することが出来る可能性が高いです。

逆をいうと、18歳~19歳はキャッシングを利用できない場合がほとんどです…。

「可能性が高い」という言い方しかできないのは、消費者金融では、年齢や職業だけに限らず、お金を貸す(=融資)を行う前に、その申し込み者にお金を融資してもいいのか、という審査が行われます。

「学生でも20歳超えていれば条件クリア」というわけにもいかず、様々な審査基準から総合的に判断され、キャッシングの審査が行われるのです。

学生向けのキャッシング『学生ローン』

ここからは、学生でも借り入れが出来る金融機関をご紹介していきます。

大学生、サークルに飲み会に、ゼミに…と、なにかとお金がかかりますよね。

そこでおすすめなのは学生ローンです。

学生のためのローンであり、一部の学生ローンでは20歳以下でも利用することが出来ます。

「サークルの合宿代の支払いが現金のみでピンチ!」

「週末に急に飲み会が入った!」

などの、お金が必要になった際にも活用できます。

学生が利用することを前提にしているので、安心して利用することが出来ますね。

学生ローンは可もなく不可もなく…

学生がキャッシングを利用するにあたり、学生ローンは可もなく不可もなくというのが事実です。

学生ローンは、特にデメリットがあるというわけではないですが…。

消費者金融の方がサービスが充実しているため、キャッシングを利用したいのであれば消費者金融を利用した方が色々とメリットが多いのです。

20歳以下の学生なら「学生ローン」もアリ

大学1年生など、20歳以下の学生であれば、「学生ローン」を利用する価値はあります。

というのも、消費者金融は20歳以上でないと利用できないところが多いのですが、一部の学生ローンでは18歳から融資を行っています。

20歳を超えていない学生さんであれば、学生ローンを利用するメリットはありますね。

20歳以下でも借りれる学生ローンは「アイシーローン」

アイシーローン概要
借入額 1万円~50万円
金利 10%~20%
必要書類 学生証(必須)保険証(必須)免許証(なくても可)

※アルバイト明細または振込記載通帳必要

学生ローンの「アイシーローン」は、18歳以上の大学生が利用できる学生ローンです。

来店・銀行振込・郵便振込・ATM・現金書留など、様々な方法でお金を借りることが出来るので、安心して利用できますね。

またアイシーローンは、学生ローンでありながら大手消費者金融並みのサービスがあります。

アイシーローンがおススメのポイントは?
  • 初回借り入れ時は30日間無利息キャンペーン有り!
  • 友達紹介キャンペーンで、一人に照会につき自分の1%金利を下がる!

大手消費者金融同様に、アイシーローンでも「初めてのアイシーローン利用であれば、30日間無利息」サービスがあります。

初めてアイシーローンでお金を借りて、30日以内に返済を完了させれば、利息がかからず、借入額だけの返済で済むのです。

また、お金に困っている友達をアイシーローンに紹介を行い、その友達がアイシーローンを利用開始をすれば、自分が今借りている融資の金利が1%下がるのです!

20歳以上の学生には消費者金融もおすすめ!

「消費者金融ってどうなの?」

「実際、闇金ウシジマくんみたいな感じなんでしょ?」

等のように、消費者金融は怪しげに思われがちですが、実は学生ローンよりも消費者金融の方が学生へのメリットも多いのです。

ここからは学生が消費者金融を利用をするために、消費者金融のメリット・デメリット、や申し込み時の注意点など、確実に学生でも消費者金融を利用出来るようにする方法をご紹介いたします。

消費者金融のメリット・デメリットは?

学生が消費者金融を利用する際のメリット・デメリットは何でしょうか?

早速ご紹介していきます。

消費者金融のメリット①即日で借りることが出来る

事前にお金が必要であればなにかと対策が出来るもの。

お金の入用って、急に起こることが多いですよね。

そこで安心なのが消費者金融の即日融資のサービス!

大手消費者金融では、決まった時間までに申し込みをすれば最短即日で融資を受けることも可能なのです!

消費者金融のメリット②Web完結で親バレしにくい

最近の消費者金融では、申し込みはWeb完結、郵送無しなど、申し込みもスムーズに行えるように様々なサービスが提供されています。

「家に書類が届いたりすると、家族に消費者金融を利用していることがバレてしまう!」

などのような心配も、Web申し込みなどで、家族や同居人に消費者金融でお金を借りていることがバレるリスクがぐっと減ります。

消費者金融のメリット③初回利用なら無利息サービスが使える!

消費者金融の利用で一番気になるところは、やはり利息ですよね…。

早く返さなければ利息はどんどん膨らんでいってしまうもの。

利息は出来るだけ抑えておきたいものです。

そんな学生にもメリットなのが、無利息サービスです。

大手の消費者金融であれば、多くの消費者金融が「初回利用時○日間無利息」サービスなどを行っていることが多いです。

無利息サービスは、学生にもありがたいですよね!

大手消費者金融5社の無利息サービス実施状況をご紹介いたします。

アコム 契約日の翌日から最大30日間
アイフル 契約日の翌日から最大30日間
プロミス 初回借入日の翌日から最大30日間
SMBCモビット なし
レイクALSA
  • 60日間無利息サービス
  • 180日間無利息サービス
  • 30日間無利息サービス

※2019年7月現在

消費者金融のデメリット①金利が高め

前述でご紹介した無利息サービスをうまく活用すれば、申し込み時に借りた金額のみの返済で良いです。

しかし無利息サービス適用期間後や、同一業者での2回目以降のご利用だと、通常の金利がかかるため、注意が必要ですね。

大手消費者金融5社の金利は、以下のようになります。

アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

金利は、借入額によって変動しますが、借入金額が低ければ低いほど、上限金利が適用されやすいのです。

学生の場合はそんなに高額の融資を受ける可能性も低い為、金利は上限金利が適用の可能性が高いです。

消費者金融のデメリット②借入額は収入の1/3

消費者金融などで借り入れを行う際に、総量規制という決まりがあります。

総量規制とは、消費者金融で借り入れを行う際は、収入の1/3金額までしか借りることが出来ない決まりです。

103万の壁に超えないように働いている学生の方は、収入の1/3となると約30万程度の借入額になります。

しかしこの借り入れ限度額も、消費者金融の借り入れ前の審査時に具体的な金額が決まるため、確実にこの金額の融資を受けられるというわけではありません。

アコムでの返済一例

例えば、借入限度額が20万円で契約をした利用者が、金利18%で10万円を借り入れたとすると、

金利18%で10万円を借り入れた場合
  • 借入残高…10万円
  • 一定の割合…4.2%

最少返済額は10万円×4.2%=4,200円となります。

ただし、アコムでは最小返済金額を計算する場合には1,000円未満の端数は切り上げてしまいますので、このケースでは最小返済額は5,000円以上です。

また、別の利用者が借入限度額50万円で契約しているとします。

このケースで、先ほどと同じように金利18%で10万円を借り入れるとすれば、以下のようになりますね。

金利18%で50万円を借り入れした場合
  • 借入残高…10万円
  • 一定の割合…3.0%

10万円×3.0%=3,000円ということで、最少返済額は3,000円以上になるのですね。

学生で消費者金融でキャッシングを利用するには?

メリット・デメリットが分かったところで…。

消費者金融の利用をするには、審査に通らないといけません。

審査に通るためには、各消費者金融の審査基準に満たされている必要があります。

学生が消費者金融を利用するには、どのような審査ポイントに注意すべきでしょうか?

またここでご紹介する消費者金融の審査ポイントは、一般的な消費者金融の審査基準となります。

大手消費者金融では各社公開している審査基準に大きな違いはありませんが、実際に利用する際は消費者金融のWebサイトなどを十分に確認をしましょう。

早速確認をしていきます!

審査基準①満20歳以上であること

多くの消費者金融の年齢制限が20歳以上であることから、20歳以下の学生は借り入れを行うことが出来ません。

審査基準②安定した収入があること

消費者金融の審査基準には、「安定した収入がある方」という項目があります。

これは、端的に言うと月収などの定期的な収入を得ているか?ということを指します。

消費者金融で借りるには、きちんと返済していく能力があるということを証明できなくてはいけません。その一つに「安定した収入があること」が条件にあるのです。

会社員などで、毎月の月給が振り込まれている人は「安定した収入がある」と判断されるため、審査基準に引っかかることはありません。

となると、学生は社会人のような月給はありませんよね。学生の安定した収入の審査はどのようになるのでしょうか?

アルバイトでも「安定した収入」として認められる

安定した収入は、正社員としての収入だけでなく、アルバイトやパート、派遣社員としての収入も「安定した収入」として審査基準に入ります。

そのため、学生でも消費者金融を利用することが出来るのですね。

バイトをしないない学生や日雇いや短期バイトだと難しい…

つまるところは、「安定した収入」になるかどうかです。

正社員でなくても、アルバイトや派遣社員でも、固定シフトなどで働いていれば月収は固定額ですよね。

毎月シフトが違うアルバイトと、固定シフトのアルバイトでは安定した収入という基準では後者が当てはまりますよね。

そのため「日雇いや短期アルバイトできちんと毎月収入がある!」という場合は、安定した収入として審査されるのは難しいところにあります。

もっというと、正社員であっても歩合制などは「安定した」とはいえないため、審査時に若干不利になる懸念があります。

無論、バイトをしていない学生は「無収入」ということになるので、キャッシングを利用することは出来ません。

学生が消費者金融の審査に通過するためには?

消費者金融でお金を借りる際には、審査に通る必要があります。

消費者金融が審査を行うのは、融資を行う利用者にきちんとした返済能力があるかということを見極めるために行います。

「とりあえず申し込みしてみたら審査に落ちた」となると、信用情報に記載されてしまうため、確実に審査が通るように対策を行う必要があります。

そのため確実に消費者金融の審通過するために、いくつか審査通過の対策ポイントをご紹介いたします。

上限金額に超えないように申し込む

上限金額を超える申し込みを行うと、審査に落ちる可能性があります。

そのため、総量規制などを考慮しながら申し込み時の借り入れ希望額を提出する必要があります。

同時に複数の申し込みをしない

「確実に融資を受けたいし、いくつかの消費者金融を申し込んでおこう」

というかたもいらっしゃると思います。

消費者金融の申し込み履歴などは、個人の信用情報に記録されます。

この信用情報を、消費者金融は審査時に照会をし、審査を行います。

しかし同時に複数の消費者金融を申し込んでいると、審査時に信用情報を照会した際に「この人は複数の消費者金融に申し込みをしないといけないほど、お金に困っているのか」

「そんなひとが返済をしていくことが出来るのか」という判断をされてしまうため、同時に消費者金融の申し込みを行うのを避けましょう。

申し込みをし、審査結果が判明してから次の申し込みを行うようにしましょう。

安全な消費者金融の見分け方は?

「消費者金融って本当に安全?」

「ヤミ金みたいな取り立てに合わない?」

といったような心配をされる方も多いです。

ここでは学生の皆さんに「安全な消費者金融の見つけ方」をご紹介いたします。

貸金業登録番号を確認!

消費者金融などを運営するにあたり、貸金業法という法律に則って運営を行わなければいけません。

その貸金業法では、貸金業を運営していることを金融庁へ届け出を出し、「貸金業登録番号」を交付され、公式のWebページなどに公表しないといけません。

「うちはきちんと金融庁の許可を得て運営をしていますよ」という証ですね。

この番号の記載がない金融業者は、金融庁へ届け出をしないで違法に運営を行っている業者、すなわち闇金である可能性が高いのですね。

大体は公式サイトをスクロールして、一番下のところに記載されていることがほとんどです。

実際にどのように公開されているのか、大手消費者金融のプロミスの貸金業登録番号を確認してみましょう。

プロミスの貸金業登録番号

登録番号:関東財務局長(13)第00615号 日本貸金業協会会員 第000001号

引用:プロミス

このように貸金業登録番号を公表しています。

金融庁の検索サービスでも確認可能

あまり大手ではない金融業者であると、貸金業登録番号を適当な番号で記載し、あたかも金融庁に許可を得て運営しているようにみせるという悪質な方法もあります。

その際には、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認を行いましょう。

金融庁にきちんと届け出をし、番号を発行している業者を検索することができるサービスです。

学生にもおすすめの消費者金融は?

学生にもおすすめの消費者金融をご紹介したします!

学生にオススメキャッシング①アイフル

アイフルおススメPoint
  • 金利は3.0%~18.0%
  • 契約日の翌日から最大30日間無利息サービス
  • 1000円からの借り入れが可能
  • 女性専用の「レディースアイフルSuLaLi」もある!
アイフルは学生でも利用できる!親や周りにばれずに利用する方法とは
「今月新歓があるのだけど、お金が足らない」 「アルバイトの給料が入るまで、ほとんどお金が使えない」 「就職活動の交通費・カフェ代が足らない」 学生生活ではさまざまな場面でお金がかかり、なんとかやりくりをしているという人も多...

学生にオススメキャッシング②アコム

アコムおススメPoint
  • 金利は3.0%~18.0%
  • 契約日の翌日から最大30日間無利息サービス
  • 楽天銀行の口座があれば24時間365日即日振込可能
アコムで即日融資は20時がタイムリミット?確実に成功させる5つのコツとは
大手消費者金融のアコムは、即日融資に対応しています。 しかし即日融資には、対応している時間の成約があります。対応時間内に申し込みを行わないと、融資は次の日になることも。 また申し込み方法によって即日融資のタイムリミットが異なりま...

学生にオススメキャッシング③プロミス

プロミスおススメPoint
  • 金利は4.5%~17.8%
  • 初回借入日の翌日から最大30日間無利息サービス
  • 土日も即日振込が可能!
プロミスの即日融資は何時まで?公式では教えてくれない融資成功のコツとは
冠婚葬祭や病気など、急にまとまったお金が必要になることが必要になったとき、金額が大きければ大きいほど親や友人には借りにくいですよね。 金の切れ目が縁の切れ目とも言いますし…周囲の人間とは金銭問題のトラブルを避けるためにも、お金の貸し借...

学生にオススメキャッシング④レイクALSA

レイクALSAおススメPoint
  • 4.5%~18.0%
  • 選べる無利息サービス
  • カードレスで楽々お取引も可能
レイクALSAの即日融資可能時間は?公式では教えてくれない成功のコツとは
レイクALSAは即日融資に対応しています。 しかし絶対今日中にレイクALSAでお金を借りたいのであれば、受付時間や即日融資を受けるためのコツを駆使することが大切です。 注意点に気を付けないと、すぐに申し込んでも即日融資に間に合わ...

クレジットカードのキャッシングを活用する

学生ローンや消費者金融はハードルが高い…という方には、クレジットカードのキャッシング枠を利用することが可能です

20歳以下でも利用可能で、即日でカードを発行している業者もあるため、即日振込も実現できます。

消費者金融からのキャッシングやカードローンの申し込みができなくても、安定した収入があれば認められることもあります。

即日発行可能なクレジットカード

未成年でも即日発行、即日振込可能なクレジットカードは以下の通りです。

未成年でも即日振込が可能なクレカ
  • セゾンインターナショナル
  • エポスカード
  • ACマスターカード

未成年でも安心

学生ローンよりも大手クレジットカード会社からキャッシングを行う方が、安心感があります。

学生専用のクレジットカードが用意されていることがあるので、未成年でもそこまでハードルが高くないはず。

一般のカードローンは総量規制対象外です。

そのため収入がなくてもキャッシング可能です。

しかし、それによって信頼度も振込額も変わってくるため、アルバイトをするに越したことはありません。

学生でもお金を借りる方法はある!

今回は学生でもお金を借りる方法をご紹介いたしました。

学生でも利用できるキャッシングとは
  • 20歳以下なら「アイシーローン」でキャッシング
  • 大手消費者金融ならメリットも沢山ある!
  • クレカのキャッシングなら、今あるクレカでキャッシングも可能

貴重な学生時代を謳歌するには、ある程度のお金は必要です。

上手くキャッシングを利用して、悔いのないキャンパスライフを送りましょう!

ですが、ご利用は計画的に行いましょうね!(笑)

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