「知らない間にクレカの請求が大変なことになっていた」
「ショッピングのリボ払いが払い終わらない」
なんてことをよく聞きます。クレカの支払いあるあるですよね。
クレジットカードの返済が終わらないことも、立派な借金にあたります。
あまり借金をしているような感覚が無い為、深刻さが伝わらないのも事実です。
そこでクレカのショッピングのリボ払いの状況を改善するには、おまとめローン。
消費者金融などの利用者が自分の債務状況を改善するため利用するものですが、これをクレカでも使えるのかについて、解説していきます。
- はじめての方は30日間無利息！
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- 3.0%～18.0%
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- 1～800万円
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- 融資時間
- 最短即日
ショッピングのリボ払いはおまとめローンを使えるのか？
それでは、さっそくクレジットカードのショッピングのリボ払いなどに、おまとめローンを利用できるのかを解説していきます。
クレジットカードでのリボ払いなどで発生してしまった借金も、おまとめローンでまとめることが出来ます。
しかし、どのおまとめローンでもクレカの借金をまとめられるわけではありません。
それでは、クレカの借金をおまとめローンでまとめるには、どのような注意点があるのでしょうか？
細かいポイントを確認していきます。
クレカをおまとめローンにするときの注意点は？
クレカの借金をおまとめローンでまとめる際の注意点をご紹介いたします。
- 自分の用途に借金内容に対応しているおまとめローンを選択
- 出来るのはショッピングのリボ払いと、キャッシングのみ
- 翌月払いの一括払いはおまとめできない
クレカの借金内容によって対応するローンを選択
お金を借りるキャッシング業者にも、アイフルやアコムなどの消費者金融系、みずほ銀行や三井住友銀行などの銀行系と合うように、おまとめローンにもいくつか種類があります。
基本的におまとめローンも同じで、下記の2社からサービスが提供されています。
- 銀行系列のおまとめローン
- 消費者金融が運営するおまとめローン
基本的に銀行系列のおまとめローンは、クレカの借金をまとめることが可能です。
また消費者金融では、ショッピングのリボ払いと、キャッシングのみ可と、両方可能であるところがあるため、利用前にきちんと確認する必要があります。
一括払いはおまとめできない
クレカの借金でおまとめローンに組めるのは、ショッピング枠のリボ払いと、キャッシングのみです。
通常のショッピング枠での一括払いでは、おまとめローンを組むことは出来ません。
そもそも通常の一括払いは、ローンでは無く、後払い扱いのため、おまとめローンを利用出来ないのです。
なぜクレカで借金まみれになってしまうのか？
なぜ普通クレジットカードを利用しているだけで、毎月の支払いも怠らず行っているのにも関わらず、返済が終わらないのでしょう。
きちんとクレカの引き落としもされているのに、まだ返済額が減らない…もしくは「なんか毎月クレカの引き落とし額が多い気がするけど…」なんて方もいます。
それは、自分が気づかないところで勝手に「リボ払い」の設定になっている可能性もあります。
リボ払いについてよく理解せず利用をし続けていると、気づかないうちに借金の総額が大変なことになってしまいかねません。
最悪の場合、自己破産をせざるをえないことも。
ここからは、まずおまとめローンを検討する前にクレジットカードのリボ払いについて詳しく確認していきましょう。
クレジットカードのリボ払いとは？
クレカのリボ払いとは、利用前にあらかじめ毎月の返済額を決めておき、その額を毎月クレカ会社に返済をしていく仕組みです。
毎月の返済額は小額から設定可能なので、無理なく利用できる制度です。
毎月きちんと返済をしているのにも関わらず、何故か多くの人はただ借金が膨れていくばかりで、なかなか完済できずにいる状況になるのです。
実はクレカのリボ払いには落とし穴があります。
ショッピングのリボ払いによる利息
クレジットカードのリボ払いでも、利息が生じています。
利息は、期間が経過することにどんどん膨らんでいきます。
つまり、早く返さなければその分どんどん利息が上乗せされていくのです。
毎月少額からの返済で良いリボ払いでは、借金が減ることが無く、さらに借金をしている感覚が無いため、気づいたら相当な額になっており、泣く泣くおまとめローンに頼るというケースが非常に多いのです。
リボ払いは実際にどのくらいかかるのか？
クレカのショッピングのリボ払いは恐ろしいと言ったところで、具体的な数字が無いと想像しづらいですよね。
そこでここからは、実際にリボ払いを利用すると、どのように利息が膨らんでいくのかを計算してみましょう。
リボ払いの利息は、ほとんど15.0％と設定されています。
例えば年率が15.0％だとすると、一か月分の利息は下記のような計算をします。
具体例をもとに計算してみよう
クレカのリボ払いのシュミレーションの計算自体は、JCBカードや楽天カードの公式サイトのコンテンツで利用が可能です。
上記の計算式を使って一つずつ計算をするのは時間がかかるので、公式のコンテンツを使用し計算をしましょう。
ここでは、楽天カードでのシュミレーションを例にとって計算を行います。
- リボ利用額：10万円
- 月の返済額の元金：3000円
| 回数 | お支払い金額 | 元金 | 手数料 | お支払い後残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,250円 | 3,000円 | 1,250円 | 97,000円 |
| 2 | 4,212円 | 3,000円 | 1,212円 | 94,000円 |
| 3 | 4,175円 | 3,000円 | 1,175円 | 91,000円 |
| 4 | 4,137円 | 3,000円 | 1,137円 | 88,000円 |
| 5 | 4,100円 | 3,000円 | 1,100円 | 85,000円 |
- 支払い回数：34回
- 支払い額合計：121,454円
引用:楽天カードショッピングリボ払い返済シミュレーション
上記の通りになります。
10万円を返すのに3年10カ月かかり、もともと10万円だった返済額が12万になってしまいました。手数料だけで２万円も取られているのですね。
この途中でもリボ払いを利用した場合も、どんどん雪だるま式に増えていくのです。
上記のようにならないためにも、早めに一括返済をする、おまとめローンを利用して返済をしてしまうのが良いです。
クレカのショッピングリボ払いをおまとめローンにするには？
どうにかショッピングリボを解決したい！そんな方のために、おまとめローンの利用開始までの手順をご紹介していきます。
- 利用するおまとめローンを選ぶ
- おまとめローンでまとめたいクレカの残高を確認
- 審査に申し込む
①まずはおまとめローンを選ぶ
クレカのショッピングリボをまとめることを決めたら、利用するおまとめローンを決めましょう。
②リボ払いの残高を確認
次に、今のショッピングリボの残高を確認しましょう。
毎月いくら返済していて、残りの返済額はいくらなのかと、自分の状況を知ることが大切です。
③おまとめローンの審査に申し込む
申込むローンを決めて、自分の状況も把握したら、さっそくおまとめローンの審査に申し込みます。
カードローンの利用と同じで、おまとめローンにも利用前に審査があります。きちんと審査に通過しないと、おまとめローンを利用することはできないので、審査対策もきちんと行っておきましょう。
おすすめのおまとめローンは？
ここからは、おすすめのおまとめローンをご紹介していきます。
と言っても、おまとめローンは元々複数の消費者金融を利用して返済に困っている人に向けたサービスです。
そのため、サービスの対象が貸金業者のみであることも多いので、クレカのリボ払いには使えないことも多いです。
リボ払いでおまとめローンを利用する際は、リボ払いにも利用できるおまとめローンを利用するようにしましょう。」
リボ払いに使えるおまとめローン
リボ払いに使えるおまとめローンは、アイフルです。
アイフルのおまとめローンを詳しく解説していきます。
アイフルのおまとめローン概要
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～17.5％ |
| 遅延損害金 | 20.00% |
| 申し込み条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| 返済回数 | 最長10年（120回） |
大手消費者金融のアイフルのおまとめローンは、審査に通りやすく、かつリボ払いのおまとめにも対応しているサービスです。
- 来店申し込みで即日も可能
- 審査が通りやすい傾向にあり
アイフルのおまとめローンの詳しい情報は、下記の記事も併せてチェックしてください。
キャッシングのみ使えるおまとめローン
ここでは、キャッシングのみで利用できるおまとめローンをご紹介したします。
- プロミスのおまとめローン
- 東京スター銀行おまとめローン
確認していきましょう
プロミスのおまとめローン概要
| 借入限度額 | ～300万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.3％～17.8％ |
| 遅延損害金 | 20.00% |
| 申し込み条件 | 満20歳以上65歳以下の人 |
| 返済回数 | 最長10年（120回） |
プロミスのおまとめローンは、クレジットカードのキャッシングでの借り入れに関しては利用できますが、リボ払いには利用できません。
さすが消費者金融系、プロミスのおまとめローンも審査がとても速いです。
申し込みには来店が必要ですが、少しでも早くおまとめをしたい方にはおすすめの方法であると言えるでしょう。
東京スター銀行『スターワン乗り換えローン』概要
| 借入限度額 | 30万円〜1000万円 |
|---|---|
| 金利 | 年率12.5％ |
| 遅延損害金 | 20.00% |
| 申し込み条件 | |
| 返済回数 | 最長10年（120回） |
東京スター銀行も、リボ払いには対応していなくクレカのキャッシングのみの対応です。
しかし、東京スター銀行といえばおまとめローンで有名な銀行カードローンです。
消費者金融のように審査時間が早いわけではありませんが、金利を考えるとやはり銀行カードローン系は金利が低い傾向にあります。
もし、おまとめローンの審査に落ちてしまったら？
もしもおまとめローンに申し込みを行ったのにも関わらず、審査に落ちてしまったら…。
その時の対策法も併せてご紹介していきます。
- 一括払いor返済額を増やす
- 債務整理を行い、状況を立て直す
一括払いで返済or毎月の返済額を増やす
リボ払いの一番の解決策は、リボ払いを月々で返済していくのではなく、一括払いで払い終わってしまうか、月々の返済額を増やすことです。
要はリボ払いは日に日に返済額が増えているということになります。
支払い額が増え続ける状況を改善するには、少しでも早く払い終わることが大切。
そうなると、無理をしてでも一括返済をしてしまうか、月の返済額を増やすことで、完済のタイミングを早めることが大切です。
一括払い・返済額を増やすには、お手持ちのクレカのコールセンターに電話をかけ、対応してもらいましょう。
債務整理を行い、状況を立て直す
状況によっては、債務整理も視野に入れましょう。
債務整理は、その名の通り現在の債務状況を整理すること。
「債務整理？！自己破産なんて、ちょっとリボ払いが大変なだけなのに…」
とも思われがちですが、リボ払いの返済に苦しんでしまっている時点で、債務状況は深刻な状況であることに変わりありません。
状況によってどの債務整理を行うかが変わります。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
- 特定調停
どの債務整理を利用するかは、下記のポイントによって異なります。
返済額を減らしてもらえたりすることが可能です。
また自己破産などをしてしまうと、保証人に連絡が行ってしまうなどの関係で周りにバレないように行うこと難しいのですが、任意整理ぐらいだと、自分一人で完結することも可能です。
「債務整理なんて…」と思わず、このまま放置をしていて悩むより、早く現状を打開するために行動を起こしてしまったほうが良いです。
こうしている間にも利息は膨らんでいます。
ショッピングリボをおまとめローンで解決しよう
今回は、クレジットカードのショッピングリボなどの借金は、おまとめローンで解決することが出来るのかについてご紹介いたしました。
クレカの借金をおまとめローンで解決するには、クレカに対応しているかを確認することが大切。
またおまとめローン利用中や、リボ払いに苦しんでいる時にまた新たなカードの契約をするのはやめましょう。
自転車操業・雪ダルマ式になって、全然完済できない状況になります。
おまとめローンをうまく活用する、またクレカのリボ払いは安易に利用しない（利用していないつもりでも勝手に設定されていることもあるので、契約状況を確認も怠らず！）ようにしましょう。
