今回は山梨中央銀行カードローン「wakuwakuSmart」について詳しく解説していきたいと思います。
山梨中央銀行カードローン「wakuwakuSmart」の基本的なスペックや、山梨中央銀行カードローンでは即日融資が可能なのか、また残念ながら審査に落ちてしまった場合の対処方法についてもいくつかご紹介していきます。
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の金利と限度額
まず山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の金利や限度額など、基本的なスペックから見ていきましょう。
スペック
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の限度額は最高500万円までとなっており、審査の結果次第で限度額が決まる仕組みになっています。
なお一般的なカードローンの初回契約時は年収の10～15%の限度額が設定されるため、いくら年収が高くても初回契約時から500万円の最高限度額が設定されることはまずありません。
金利については以下の表のとおりですが、限度額が上がれば上がるほど金利が下がる仕組みとなっています。
上限金利だけを見ても、「実質年率14.5%」と非常に低い金利となっていますので、消費者金融カードローンからの借り換えを検討している人にとっては、おすすめのカードローンといえます。
| 契約極度額 | 実質年率 |
|---|---|
| 10~40万円 | 年14.5% |
| 40~90万円 | 年14.0% |
| 100～190万円 | 年12.0% |
| 200～290万円 | 年9.0% |
| 300~390万円 | 年7.5% |
| 400~490万円 | 年6.0% |
| 500万円 | 年5.0% |
利用できる人の条件「住んでいる地域は限定される？」
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」に申し込むためには、以下の条件をすべてクリアしている必要があります。
年齢の条件や収入条件などは一般的な銀行カードローンと同じですが、「居住地や勤務地が山梨中央銀行の営業エリア内にあること」という条件が設定されていますので、実際のところは申し込める人は限定されてきます。
ただ銀行カードローンには珍しく、専業主婦でも申し込めるようになっていますので「生活費のやりくりが大変な専業主婦」にとっては、おすすめのカードローンといえます。
【利用条件】
| 年齢 | 契約時の年齢が満20歳以上、70歳未満であること |
|---|---|
| 居住地 | 山梨中央銀行の営業エリア内に居住地か勤務地があること |
| 収入 | 本人か配偶者に安定した収入があること ※パートタイマー、アルバイト、年金受給者も申し込み可能 ※専業主婦の場合も配偶者に安定した収入があれば申し込み可能 ※学生は利用不可 |
| 保証会社 | アコム株式会社の保証を受けられること |
申し込みの流れ
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」に申し込む場合の「手続きの流れ」についても見ていきます。
山梨中央銀行カードローンは、インターネットはもちろん銀行窓口や郵送でも申し込みが可能です。
今回は手続きが最も手軽な「インターネットからの申し込み」について詳しくお伝えしていきます。
「wakuwakuSmart」をインターネットで申し込む
以下がインターネットから申し込む場合の手続きの流れとなります。
なお以下は、山梨中央銀行に口座がある人の場合の手続きの流れです。
山梨中央銀行に口座がない場合は、必要に応じて来店を求められるケースがありますので、注意が必要です。
【手続きの流れ】
| 申し込み | 山梨中央銀行の公式サイトから申し込む |
|---|---|
| 審査結果連絡 | アコムにて審査が実施され、審査結果が電話・メール・郵送などで届く |
| 必要書類提出 | メールに添付されたURLにアクセスし、必要書類をアップロードする |
| 契約確認 | 契約内容を確認し、本契約を済ませる |
| ローンカードの到着 | 本人限定郵便で専用のローンカードが到着する |
借り入れと返済方法
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の借り入れは、契約後に送られてくる専用ローンカードでATMからキャッシングする方法と、スマホアプリやインターネットバンキングを利用して借り入れる方法の2種類があります。
なお初回契約時に限り、専用ローンカード発行前に返済用預金口座に借り入れ金を振り込んでもらうことも可能です。
つぎに返済方法についてですが、返済は毎月3日に口座引き落としにて返済する仕組みとなっています。
毎月の最小返済額は以下のとおりですが、返済日前日の借り入れ残高により最少返済額が変動します。
ただ10万円以下の借り入れの場合なら、最少返済額は2,000円からとなっていますので、「できるだけ毎月の返済を軽くしたい」という方にとっては、おすすめのカードローンといえます。
なお指定日の返済日以外でも、ATMやインターネットバンキングでいつでも随時返済は可能です。
【毎月の借り入れ残高と最少返済額】
| 返済日前日の借入残高 | 最少返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超、20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超、30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超、40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超、50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超、100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超、150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超、200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超、250万円以下 | 30,000円 |
| 250万円超、300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超、350万円以下 | 40,000円 |
| 350万円超、400万円以下 | 45,000円 |
| 400万円超、450万円以下 | 50,000円 |
| 450万円超、500万円以下 | 55,000円 |
山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の審査基準
つぎに山梨中央銀行カードローン「wakuwakuSmart」の審査ではどのような点がチェックされるのか、詳しく見ていきます。
審査は厳しい？
まず「山梨中央銀行カードローンの審査は厳しいのか？」という点についてですが、パートやアルバイト…さらには専業主婦でも申し込めるようになっているところを見ると、「審査が厳しい」という印象はそれほど受けません。
銀行カードローンによっては年収の最低条件を定めているところもありますが、山梨中央銀行カードローンの申し込み条件に年収基準は記載されていませんので、審査基準もそれほど厳しくはないといえます。
実際の審査はアコムが実施している
ただ実際の信用調査は保証会社であるアコム株式会社が実施していますので、アコムの審査にとおらない限りは山梨中央銀行カードローンの審査にとおることはできません。
したがって過去にアコムで延滞を繰り返していたり、アコムが保証している銀行カードローンで金融事故を起こしたことがある人は、山梨中央銀行カードローンの審査通過は難しいでしょう。
参考までにアコムが関わっているカードローンの一部をご紹介しておきます。
即日審査は可能？
気になる山梨中央銀行「wakuwakuSmart」の審査時間についてですが、山梨中央銀行の公式サイトを見ても「即日審査」や「即日融資」という文言は書かれていませんので、山梨中央銀行カードローンでは即日融資は不可と思っておいた方がいいでしょう。
ちなみに2018年1月からは銀行カードローンの融資に際し、利用者が反社会勢力でないかどうかの確認が義務付けられています。
この確認には警察庁データベースが利用されますが、照会時間に1～2日程度を要しますので即日審査は不可能となっています。
なお山梨中央銀行に口座がある人で反社会勢力かどうかの確認が済んでいる場合も、専用ローンカードの到着までに10～14日程度必要となりますので、実際のところは申し込みから借り入れまでには2週間程度かかる見込みです。
こんな人が山梨中央銀行の審査に落ちる！
以上が山梨中央銀行カードローンの概要となりますが、山梨中央銀行カードローンの審査に落ちる人にはある一定の共通点があります。
返済能力がない
審査落ちする人に最も共通している点は「利用者としての返済能力がない」という点です。
たとえば安定した職業についていない人は返済能力が無いと見なされてしまいますし、毎月決まった給料が入ってこないような収入が不安定な人も審査落ちしてしまいます。
さらに他社カードローンを利用していて、借り入れ額が年収の三分の一を超えているような人は「返済不能に陥るリスクがある」と見なされて、審査落ちしてしまいます。
山梨中央銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、銀行は金融庁から過剰な個人融資を控えるように指導を受けています。
現在、自転車操業に陥っているなど多額の借り入れがある人は、審査通過が難しいと言えます。
他社ローンを延滞している
カードローンの審査の際には、信用情報機関の本人情報が必ず照会されます。
信用情報機関には他社カードローンの契約状況や返済履歴がすべて残っていますので、度々延滞を繰り返している人や3ヶ月以上滞納してカードが強制解約になっているような人は、審査落ちしてしまいます。
また延滞がなかった場合でも、他社カードローンを限度額ギリギリまで借りている人は審査落ちの可能性が高くなります。
過去に任意整理をした
信用情報機関には他社カードローンの利用履歴だけではなく、過去の債務整理の履歴もすべて残っています。
任意整理や個人再生などの債務整理履歴や、自己破産の履歴が残っていると山梨中央銀行カードローンの審査にとおるのは難しいでしょう。
債務整理の履歴は一定年数経てば消えますので、どうしても銀行カードローンに申し込みたい場合は信用情報機関の情報が消えてから申し込むことをおすすめします。
審査落ちした時の対処法
上記の審査に落ちるポイントを押さえていたとしても、残念ながら山梨中央銀行カードローンの審査に落ちてしまうことはあり得ます。
では審査落ちしてしまった場合にはどのような対策があるのか、いくつかの方法を見ていきます。
審査が緩いカードローンに申し込む
山梨中央銀行カードローンの審査に落ちた場合は「返済能力が乏しい」とみなされた可能性がありますので、比較的審査基準が厳しい銀行カードローンに申し込んでも審査落ちが続く可能性が高いと言えます。
したがってどうしてもお金が必要なら、少しでも審査通過率が高い消費者金融カードローンに申し込むことをおすすめします。
なお大手消費者金融には「新規契約率」というデータが公開されています。
この契約率を見れば、これから申し込もうとするカードローンの審査通過率が分かりますので、少しでも新規契約率が高いカードローンを選ぶようにしてください。
申し込みブラックに注意する
山梨中央銀行カードローンの審査に落ちたからといって、立て続けに何社ものカードローンに申し込むことは避けましょう。
同時に多数のカードローンに申し込んで審査落ちが続く人のことを「申し込みブラック」と言いますが、カードローンに申し込んだあと金融機関がおこなう「信用情報機関の照会履歴」は、6ヶ月間残ります。
これらの照会履歴が残っている限り、つぎのローン審査はとおりにくくなります。
新規のカードローンに申し込む場合は、山梨中央銀行カードローンの審査に落ちてから6ヶ月後にするようにしてください。
保証会社が関係しているローンは避ける
山梨中央銀行カードローンの保証会社はアコムです。
ここまで何度かお伝えしているとおり、山梨中央銀行カードローン以外のローンに申し込む場合はアコムが絡んでいないローン会社を選ぶことが大切になってきます。
銀行カードローンの保証会社がどこになっているか？という点については、各銀行の公式サイトの「商品概要書」を見ればほとんど掲載されていますので、事前に確認してから申し込むようにしましょう。
山梨中央銀行カードローンのまとめ
山梨中央銀行カードローンは限度額も非常に高く、消費者金融よりも金利が低いためとても利用しやすいカードローンの一つといえます。
ただ利用できる人の条件として「山梨中央銀行の営業エリア内に居住地か勤務地があること」という条件が気になります。
また消費者金融のようなアプリローンは利用できませんし、「即日融資が受けられない」というデメリットもあります。
少額を短期間で返済したいという人の場合は、手間のかかる銀行カードローンよりも最初から消費者金融を利用した方が何かと便利かもしれませんね。
