家賃滞納をしてしまうと、信用情報にキズが付くことがあります。
信用情報にキズが付くと、今後クレジットカードの申し込みやローンの審査に通らなくなってしまいます。
しかし、家賃滞納と言ってもどの段階で信用情報にきずがついてしまうのかがわかりませんよね。
今回は、家賃滞納で信用情報にキズが付いしまうのはどのような条件であるかについて解説していきます。
またそれによって生じるデメリットなども紹介していくので、最後までお付き合いください。
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家賃滞納をすると信用情報にキズが付くの？
家賃滞納をしてしまうと、一定の条件で信用情報にキズが付いてしまいます。
まずは家賃滞納を起こしてしまい、どのような条件で信用情報のキズとなってしまうのかを解説していきます。
家賃滞納が信用情報のキズとなってしまう条件
家賃滞納をしてしまって、すぐに信用情報にキズが付いてしまうわけではありません。
家賃滞納で傷となってしまうには、下記の条件のもと実行されます。
細かいポイントを解説していきます。
①61日以上の家賃滞納
家賃滞納をしてしまった場合、遅れて支払いもせず61日間が経過すると、信用情報に記録されます。
一度家賃滞納による信用情報にキズが付いてしまうと、5年間はその記録が消えません。
そのため家賃を滞納してしまっても、すぐに対応を行えば信用情報に影響を及ぼす心配がありません。
②該当の保証会社を利用している場合
家賃滞納をしていても、必ず信用情報に記録が付くわけではありません。
利用している保証会社によっては、家賃滞納がキズ扱いにならないこともあります。
例えば、家賃滞納を行ってしまったん場合、賃貸保証機構系の保証会社であれば、そこでの信用情報では記録が付きます。
しかし、家賃滞納をおこしてしまった上で新たにクレジットカードなどの申し込みをする場合。
クレカの信用情報はCIC・JICCの信用情報機関で信用情報を照会するため、直接的に影響がありません。
その場合、賃貸系の方での傷はつくので新たに家を借りる時は審査で影響を及ぼすことがありますが、クレカなどキャッシングの申し込みには影響しないことがあります。
利用している保証会社をよく調べる必要がありますね。
連帯保証人がいる場合は信用情報に影響はない？
基本的に信用情報のキズとなるのは、連帯保証人を立てずに保証会社を利用している場合です。
連帯保証人の場合は保証人を立てているので、仮に家賃滞納を起こしても支払い請求が連帯保証人に行くだけなので、信用情報などに記録が付くことはありません。
信用情報のキズとは？
そもそも、信用情報のキズとはどのようなことを指すのでしょうか？
信用情報とは、これまでのローンの利用履歴を記録されているものです。
信用情報機関で記録されており、キャッシングやクレジットカードの審査時にはこの期間に照会を行い、審査を進めていきます。
信用情報のキズとは、ローンなどの利用の中で、返済延滞・滞納などトラブルを起こすと記録される仕組みです。
審査時に信用情報を照会して、信用情報のキズが発覚すると審査担当者からは「同じようなことを繰り返す懸念がある」とされ、審査落ちとなることがあるのです。
信用情報については、下記の記事でも詳しく解説しているので、併せてチェックしてください。
家賃滞納で信用情報にキズが付くと生じるデメリット
家賃滞納を起こし信用情報にキズが付いてしまったことにより、どのようなデメリットが生じるのでしょうか？
具体的な内容を確認していきましょう。
各項目をもう少し詳しく解説していきます。
賃貸の審査に通らなくなる
家賃滞納により信用情報にキズが付いてしまった場合。
新たに賃貸契約を結ぼうとしても、審査に通らない可能性があります。
そのため仮に長期の家賃滞納をして強制退去となったとしても、新たに家を借りられないなどのことが起こってしまうのです。
賃貸滞納による信用情報のキズは、5年間は保証会社を利用しての申し込みが出来なくなります。
そのため、連帯保証人でしか賃貸契約を結べなくなってしまう可能性があります。
また仮に連帯保証人での家賃滞納を起こしてしまった場合も、信用情報に記事は無くとも不動産の間でブラックリストとして共有されているケースもあります。
そうなると連帯保証人利用でも賃貸の契約が難しくなってしまうのです。
そのため、長期の家賃滞納の放置は絶対に辞めましょう。
クレジットカードや各種ローンも組みづらい
利用する保証会社が信販系などの場合、家賃滞納の記録も行われてしまいます。
そのため今後クレジットカードや各ローンなどに申し込もうとしても、信用情報に家賃滞納が記録されてしまっています。
そのため、審査に通ることができずに利用できない影響を及ぼしてしまうのです。
家賃滞納で信用情報にキズが付いてしまった場合、信用情報から消えるのは5年かかるためその間は新規の申し込みをしても審査に通ることはありません。
今後住宅ローンなどを検討している方は、家賃滞納で審査落ちとなってし舞わないように細心の注意を払う必要があります。
分割払いも厳しくなる
クレカや各種ローン同様に、分割払いなどの申し込み時に影響を及ぼすことがあります。
スマートフォンなどの分割払いでも引っかかってしまい、審査に通らなくなってしまうため、注意が必要です。
家賃滞納だけは避けたい！信用情報にキズが付く前にやること
上記のデメリットを考慮しても、家賃滞納で信用情報にキズが付いてしまうのは勿体ないです。
しかし、払えるものなら滞納せずにちゃんと支払えっていますよね…。
そこで、家賃滞納をしてしまう前にやっておけることをまとめましたので合わせてチェックしてください！
- 滞納となる前に大家や保証会社に電話
- 親や周りの人に家賃を借りる
- お金を借りて家賃を払う
各方法についても、もう少し詳しく解説していきます。
滞納となる前に大家や保証会社に電話
今月の家賃支払い日が近づいているけど、どうにも払えない…どうしよう…。
そのような場合は、一刻も早く保証会社や大家に連絡を入れるようにしましょう。
家賃が払えないからと、そのまま放置にしてしまうのはリスクが大きいです。
状況によっては強制退去の一因にもなってしまいかねません。
家賃を支払日に用意することが難しい旨をすぐ電話し、理由をきちんと伝えましょう。
とにかく「遅れてしまっても支払いの意思がある」ことを伝えることが大切です。
事前に連絡を入れておくことで、支払日の延長や分割払いなどの方法をとってもらえるケースが多いです。
親や周りの人に家賃を借りる
返済を待ってもらったところで、遅延損害金を払うのもリスキー…。
そのような場合は、周りの人にお金を借りて支払いを行うことも一つの手です。
家賃が払えないと生活を脅かしてしまうこともあります。本当に困窮しているのであれば、借りることも検討しましょう。
またたとえ親や身内であったとしても、個人間でのお金の貸し借りはトラブルになりやすいです。
そのため、借りる際は借用書を作成しておきましょう。
借用書の作り方や、フォーマットダウンロードなどは下記の記事でも解説しているので合わせてチェックして下さい。
お金を借りて家賃を払う
周りに頼れる人なんていない！
親に借りるなんて絶対にできない！
そのような場合は、金融機関でお金を借りるのも一つの手です。
家賃支払い日まで時間が無い…！そんな時にも便利な大手消費者金融の利用がおススメです。
大手の中でも、下記の2社が利用しやすい傾向にあります。
おすすめポイントをご紹介していきます。
- プロミス
- アコム
紹介
プロミス
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
大手消費者金融のプロミスは、即日融資が可能なキャッシング業者です。
またプロミスではWEB完結での申し込みも可能なので、明日が家賃引き落とし日なのにプロミスに行っている時間はない…！という時でも安心して利用ができます。
また、初回利用時に限り30日間の無利息サービスも利用できます。
「今月分の家賃だけピンチだけど、利息がかかるのはネック…」と言う方でも、30日以内に完済をすれば、元金だけの返済で済みます。
そのため、困ったらプロミスの利用も検討してきましょう。
アコム
| アコム概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アコム |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3％～18％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書、収入証明書 |
アコムもおススメの消費者金融です。
基本的なサービス内容が比較的ベーシックなので、初めて消費者金融を利用する方でも安心して利用することが可能です。
またアコムでも初回利用時に限り30日間の無利息サービスを利用できます。
利息面も安心して利用できるので、「はじめて消費者金融を利用するから、ちょっと不安…」と言う方でも安心して利用できます。
毎月家賃支払いが足りていないなら見直しも大切
毎月の家賃の支払いが厳しい場合、家賃代が生活水準にあっていない可能性が高いです。
結局その月だけ乗り切れたとしても、次の月が支払えるかどうかは分かりませんよね。
自転車操業状態はそう長く持たせることは厳しいです。
支払いが厳しい月が続いているのであれば、家賃の見直しも検討しましょう。
引っ越しするお金もないよ…。そんな時は
家賃見直していったって、引っ越し費用を良いするのだって難しいよ！
ということもありましすよね。
引っ越し費用をカードローンで借りるのも一つの手ですが、カードローンの審査に通過するのも難しい場合。
国の生活福祉支援金制度を利用して、引っ越し費用の貸し付けを利用する方法もあります。
低収入などの理由から引っ越しが難しい人のために、資金を借りることができる支援制度です。
連帯保証人がいれば無利子で借りることができます。
保証人がいない場合でも1.5％程度の利子で借りることが可能なので、収入が少ない人でも利用しやすい制度です。
しかし公的な制度のため、何度も役所に出向く必要があったり、審査まで時間を要してしまいます。
それでも良い人は国の貸し付け制度の利用も検討しましょう。
自治体によっては家賃助成金が出るところも！
国からの生活福祉金の貸付制度の他にも、各自治体によっては家賃の助成金などが受けられることがあります。
東京都新宿区を例に挙げると、子育てファミリー世帯や勤労単身者向けの家賃助成制度や多世代近居同居助成と言ったような制度が充実して居ます。
引っ越し後の家賃滞納のリスクも考えた上で、こういった助成金制度が充実しているエリアに済の喪一つの手ですよね。
家賃滞納はリスクだらけ！
今回は、家賃滞納をしてしまうと信用情報にキズが付くのかについて解説していきました。
今回の記事のポイントを改めて振り返っていきましょう。
などがが分かりました。
このように、家賃滞納をしてしまうと今後の人生にも影響を及ぼしてしまいます。
家賃滞納をしてそのまま放置することはないようにしましょう。
また、家賃滞納になりそうなときが続いている時は引っ越しなどを行い、今よりも家賃を抑えたところに引っ越しを検討することも大切です。
