保険営業とは顧客に対して適切な保険商品を提案し、契約の手続きをおこなう仕事です。
保険は今後の人生設計をたてるうえでかなり重要な役割を担うため、顧客との信頼関係やコミュニケーションが必須です。
そこで今回は、保険営業のおもな仕事内容ややりがい、向いている人の特徴などについて解説します。
保険営業のおもな仕事内容
保険営業は、個人のお客様に対して最適な保険商品を提案し、契約手続きをサポートする仕事です。
保険の種類や商品について専門的な知識が求められ、生命保険や自動車保険などさまざまな分野で対応しなければいけません。
そもそも保険業界には、保険会社や保険代理店といった異なるプレーヤーが存在します。
たとえば保険会社の営業職は、主に電話や飛び込み訪問などでアポイントを取り、自社の商品を提案します。
一方で、保険代理店の営業職は店舗での勤務が一般的で、来店したお客様に複数の企業の商品から最適なものを提案します。
以上のことより、保険営業と言っても保険営業のスタイルはさまざまです。
保険は生活に密接に関わる商品であるためお客様との信頼が契約に繋がりますし、かつ数字に対するシビアなアプローチも求められるため、提案力や行動力が重要な要素となる仕事です。
以上のことより保険営業は、顧客とのコミュニケーションで、契約締結によって確かな実感ややりがいを感じながら成長できる職種だといえるでしょう。
保険会社の種類とは
保険会社には「生命保険会社」と「損害保険会社」があり、それぞれが取り扱う分野が異なります。
「生命保険会社」は主に第一分野の終身保険、養老保険、定期保険、個人年金保険などを提供し、一方で「損害保険会社」は第二分野の自動車保険、火災保険、地震保険などを専門に扱うといった違いがあります。
第三分野は「生命保険会社」「損害保険会社」両者が共有し、医療保険、がん保険、介護保険などが含まれます。
保険営業は自社商品に特化した専門的な知識が不可欠であり、生命保険と損害保険で異なる商品群を理解し、顧客に最適な提案を行うスキルが求められます。
保険営業のやりがいとは？
保険営業はお客様の人生に深く関わり、安心して生活できるようにサポートする特別な職種です。
お客様のプライベートな情報に基づき、ライフプランや経済状況を共有する信頼関係が築かれます。
つまりお客様に最適な保険プランを提案し、生活に安定感をもたらすことが営業の醍醐味だといえます。
また、業務を通じて得られる保険や資産運用に関する知識は、将来的に高い市場価値を持つことが期待されます。
この仕事を通じて得た専門知識は、自身の人生プランを考える際にも有益に活かせるでしょう。
保険営業のキャリアパス
保険営業は専門知識と営業スキルを磨いた上で、高い歩合率のインセンティブ制度があり、成果次第で収入が急激に上がる仕組みが魅力です。
このため、保険営業としてのスキルを磨いた経験者の多くは、そのまま保険営業として長く第一線で活躍することが一般的だといわれています。
保険会社に所属する場合、インセンティブの仕組みがモチベーション向上につながり、自らの成果次第で収入向上が期待できます。
代理店営業は店舗スタッフからスタートし、管理職やエリアマネージャーなどへの昇進が通例で、キャリアアップの機会が豊富に用意されています。
また、求人情報は多く出回っている一方で、ヘッドハンティングが盛んで、高いインセンティブや商品力を持つ企業への転職も頻繁に行われています。
さらに保険代理店としての独立も選択肢のひとつとしてあり、保険営業はさまざまなキャリアパスが用意されているといえます。
保険営業はきつい？仕事の厳しさとは
保険営業はノルマが常に設定されており、未達成時には減給や昇進が難しいため、プレッシャーが大きい職種だといわれています。
顧客の生活や資産を守る重要な責任が伴い、正確な情報提供が求められます。
業界の変化に迅速に対応し、新しい知識を身に付け続ける必要もあります。営業の結果が即座に生活面に影響するため、ストレスが増すことも。
また、頻繁に断られる経験やモチベーションの維持が難しいといった面もあります。
保険営業に必要なスキル・資格
保険営業には専門的な知識が必要ですが、未経験から始める場合、入社後に経験を積みながら学ぶことが一般的です。
保険に対する理解がなくても自身の保険経験があれば、比較的相手とするお客様の立場を理解しやすくなるでしょう。
たとえばこれまで接客や営業の経験があれば活かせますし、円滑なコミュニケーションが得意になります。
ほかにもファイナンシャルプランナーの資格を持っていれば、資産運用や相続・税金に関する専門知識を持つことができ、信頼度向上につながるはずです。
保険営業を成功させる方法
保険営業は難しい、厳しいという意見も散見されます。
しかし、成功するコツさえつかめば大成することも可能です。
ここでは、保険営業を成功させる方法をご紹介します。
知り合いを増やす
保険営業は、人との関係を十分に築くことが大切です。
関係を築くためには、保険と関係ない知り合いを増やしましょう。
保険営業は、知り合いが多いと有利になるケースがあります。
知り合いが利用しているという理由から、保険を選ぶ方もいるでしょう。
知り合いが増えることで、口コミに縒り保険を契約する人が増える可能性があります。
まずは保険とは関係のない知り合いを増やしましょう。
相手の話をしっかり聞く
営業という仕事は、相手の話を聞くことが重要です。
保険営業として商品の売り込みをおこなうと、顧客に不信感を与えてしまう恐れがあります。
まずは顧客の話をよく聞き、悩みを相談されたらアドバイスをおこない信頼関係を築きましょう。
信頼を得ると、より契約につながる話ができます。
公的保険の情報は隠さずに伝える
保険には医療保険や年金保険といった公的保険もあります。
公的保険について質問を受けた際は、正確な情報を伝えましょう。
情報を隠して自社商品を契約した場合、信頼関係にひびが入る恐れがあります。
保険営業は顧客との信頼関係が何よりも大切です。
質問された際は、必ず包み隠さず伝えましょう。
最新の知識を学ぶ
保険業界は、関連法令が日々変化しています。
関連法令は、常に最新の情報を身に着けましょう。
こうすることで、顧客へ最適な提案をおこなうことができます。
契約を急がない
保険営業にはノルマがあるため、契約を急かしてしまう方もいるでしょう。
契約を急かしてしまうと、相手との信頼を損なうリスクもあるため注意が必要です。
保険は相手が納得することが大切です。
契約をおこなう際は、顧客の都合などを最優先に考えましょう。
保険営業に向いている人の特徴
保険営業はお客様の人生に寄り添い、そのために尽力することが求められます。
やりがいを感じる人に適しており、数字に対するプレッシャーもありますが、頑張りに応じた給与評価が期待できます。
トップセールスになれば年収1000万円超えも可能です。
したがって保険営業は、人見知りをせず、早く信頼関係を築ける人に向いているといるでしょう。
保険会社と保険代理店の保険営業の違い
保険営業は、保険会社と保険代理店の2つからなっています。
保険会社と保険代理店は扱う商品が異なるだけで、働き方はほとんど同じです。
ここでは、保険会社と保険代理店の営業法の違いについて解説します。
保険会社の場合
保険会社は、自社の保険商品を販売します。
仕事内容は下記の通りです。
保険会社の保険営業は、商品を顧客に売り込む「アウトバウンドセールス」が主な仕事内容となります。
保険代理店の場合
保険代理店は、契約している複数の保険会社の商品を販売します。
営業としては、それぞれの店舗に配属され窓口業務や電話・メールで問い合わせがあった顧客に対し提案をします。
保険会社の営業と異なり、顧客からの要望に対応する「インバウンドセールス」が主な業務です。
保険営業の目指し方
保険営業は未経験者にも門戸が広く、入社時に専門知識が求められないため、多くの人が新しいキャリアのスタートとしても最適です。
また、保険商品の種類も豊富であり、生命保険や車両保険、入院保険など、もし転職や就職を考えている方は自分の興味や得意分野に合わせて選ぶといいでしょう。
また保険会社ごとに異なる商品特性や企業文化があり、面接ではなぜその企業を選んだのかが問われます。
ほかの業界・職種同様、企業研究を行い、自身の志向に合った保険商品や企業の強みを理解し、面接で的確にアピールできるように準備することが大切です。
保険営業の最近の動向
日本の高齢化が進む中、保険見直しの需要が高まりつつあるといわれています。
こういった背景により、政府の規制改革や医療費の削減策なども頻繁におこなわれており、保険業界や保険営業も必要とされているといえます。
営業担当者には業界の最新情報をキャッチアップし、時代に即した保険商品を提案できる柔軟性が求められています。
保険営業は信頼関係が大切な仕事！
今回は、保険営業のおもな仕事内容ややりがい、向いている人の特徴などについて解説してきました。
保険営業は人のライスプランを大きく左右する保険商品を提案する仕事ということもあり、責任感ややりがいのある仕事だということがわかりました。
保険営業には保険に関する知識だけではなく、顧客との信頼関係やコミュニケーションスキルが求められます。
「人の役に立ちたい」「キャリアアップできる仕事に就きたい」と考える方こそ、保険営業はおすすめの職業だといえるでしょう。
