30代は20代の頃よりもライフスタイルが変化します。
結婚や出産、育児などライフステージの変化が激しいのも30代です。
(男女平等参画局「第3節 女性のライフステージと就業」より引用)
保険の加入や見直しは30代がベストタイミングとも言われています。
今回は、30代に必要な保険や、ライフステージにあわせた保険の選び方をご紹介します。
関連記事：生命保険のおすすめランキング10選！生命保険の選び方も解説
30代に保険は必要？
30代は、20代の頃よりも保険が必要になる年代です。
30代は徐々に病気のリスクが上がり、加入していた保険を家族のための保険に切り替える必要もあります。
ここでは、30代に保険が必要な理由や30代が抱えるリスクを解説します。
30代は保険加入・見直しのベストタイミング
30代は結婚や出産などにより、ライフステージが変化する時期です。
30代は、保険加入や見直しのベストタイミングとも言えます。
30代の生命保険への加入は非常に高く、きっかけは「結婚」が非常に多いです。
大きなライフイベントを迎えるとライスタイルが変化するため、保険の見直しを考えている方はこの機に見直しましょう。
30代の抱えるリスク
30代は、死亡リスクが高い年代ではありません。
しかしそれでも、不慮の事故や突然死に見舞われる確率が0ではないため、備える必要があります。
厚生労働省が公表している統計によると、30代の死因は自殺や悪性新生物に次いで不慮の事故が多いとされています。
ある日突然病気になってしまうリスクに備えるためにも、保険への加入を検討しましょう。
30代の保険のライフステージに合わせた選び方
保険は、ライフステージの変化に伴い変更する必要があります。
ここでは、ライフステージにあわせた保険の選び方をご紹介します。
未婚男性の場合
未婚男性の死亡保険金は、死亡保障は葬儀費用や遺産整理費用などのカバーがメインになります。
葬儀費用や遺産整理などを含めた費用は、鎌倉新書の発表では全国合計平均で約230万円かかると結果が出ています。
葬儀費用などが貯蓄で賄える場合は、医療保険に比重を置くと安心して医療保障を選べるでしょう。
入院すると、入院費だけでなく収入減のリスクもあるため供える必要があります。
自営業の方は、就業不能保険を利用することもおすすめです。
死亡保険や医療保険を探す際は、複数の保険会社を比較し目的に沿った保険を選びましょう。
未婚女性の場合
未婚女性の場合、死亡保険と医療保険のバランスを意識することが大切です。
貯蓄状況やライフバランスを考慮し、必要な保障内容を判断しましょう。
保険を選ぶ際は、女性特有の疾病に特化した保険を選ぶと安心です。
他にも働けなくなった場合に活用できる保険として、就業不能保険への加入を検討しましょう。
就業不能保険に加入すると、働けなくなった場合給付金を受け取ることができます。
家庭を支える収入を守るため、保障内容をしっかり確認しましょう。
選ぶ際は、複数の商品を比べ検討することをおすすめします。
既婚男性の場合
既婚男性は生計者として、保険を選ぶ必要があります。
まず死亡保険では、家族の生活保障のために死亡保障を充実させる必要があります。
死亡保障の平均は、令和元年の調査では30代男性で2,331万円と結果が出ています。
家庭環境や将来を考え、保障内容を確認しましょう。
特に子供がいる家庭は、将来の教育費のためにも学資保険の検討をおすすめします。
文部科学省の調査では、幼稚園から高校以降までの15年間にかかる教育費は平均約530万円と結果がでています。
子供の将来のためにも、計画的な貯蓄が必要です。
保険の加入や見直しをする際は、複数の商品を比較し自分に合ったものを選ぶことをおすすめします。
既婚女性の場合
既婚女性の場合、共働きか専業主婦かにより必要保障額や保障内容が異なります。
共働きでは、死亡保険では自身の収入がなくなるリスクに備える必要があります。
医療保険の場合は、病気やケガによる医療費に備える必要があるため保障内容を確認しましょう。
働けなくなった場合に備える必要もあるため、就業不能保険もおすすめです。
一方専業主婦の場合は、死亡保険は家事代行サービスや託児サービスなどの費用に備える必要があります。
医療保険では、自身の病気やケガの医療費を供えるようにしましょう。
どちらとも、保険を選ぶ際は複数の商品を比較し自分に合ったものを選びましょう。
30代におすすめの保険
30代におすすめの保険は、20代とは異なります。
ここでは、特におすすめの保険をご紹介します。
関連記事：学資保険は必要か？必要ないと言われる理由や選ぶコツも併せてご紹介！
医療保険
30代は徐々に病気のリスクが高まります。
独身者だけでなく既婚者にもおすすめできるため、加入していない場合は加入を検討しましょう。
医療保険では、公的医療保険制度でカバーできない費用のカバーができます。
カバーできる費用は下記の通りです。
十分な貯蓄がない方は、医療保険への加入がおすすめです。
医療保険は、保障内容や保険料が商品によって異なります。
医療保険を探す際は、複数の商品を比較し検討しましょう。
就業不能保険
就業不能保険は、病気やケガで長期間働けなくなった場合の収入減少に備えることができる保険です。
この保険は、独身者だけでなく既婚者や自営業者、フリーランスの方にもおすすめできます。
就業不能保険で利用できる保障内容は、下記の通りです。
精神疾患などは、保障の対象が限定されるケースがあります。
就業不能状態も、保険会社や商品によって異なるため注意しましょう。
保険料は、年齢や保障内容によっても異なるため確認が必要です。
加入する際は、複数の商品と比較することが大切です。
定期保険
定期保険は、死亡保障に特化した保険です。
既婚者におすすめの保険です。
保障内容としては、万が一契約者が死亡した際に契約金額を給付される死亡保険金が受け取れます。
しかし、満期を迎えると保険金が支払われないため注意しましょう。
加入する際は、複数の商品を比較し検討することをおすすめします。
がん保険
がん保険は、がんと診断された場合に一定額の保険金を受け取れる保険です。
この保険は、独身者や既婚者、特に女性におすすめです。
女性の場合は、女性特有の疾病に特化した保険があるためそちらを利用しましょう。
保障としては下記の通りです。
がん保険は、高額な治療費に備えられ、収入減少にも備えることができます。
しかし、保険料はやや高く加入条件も厳しいため注意しましょう。
利用する際は、加入条件なども意識し複数の商品を比べて検討しましょう。
学資保険
学資保険は、子供のための教育資金を準備できる貯蓄型の保険です。
子供がいる家庭や、教育資金が準備できていない家庭におすすめできます。
保障内容は下記の通りです。
学資保険は、毎月一定額を支払うことで強制的に教育費を貯めることができます。
計画的な貯金が苦手な方に非常におすすめです。
しかし、学資保険は保険料は割高であり、返戻率も低い傾向にあるため利用の際は注意しましょう。
加入する際は、複数の商品をと比較し利用しましょう。
30代から保険に入って万が一に備えよう！
今回は、30代は保険の加入が必要なのかについて解説しました。
30代は20代よりも、ライフスタイルの変化が大きい年代です。
さらに病気やケガのリスクも高まるため、万が一に備える必要があります。
保険は万が一に備えることができます。
ライフスタイルが変化した場合は、ぜひ保険を見直しましょう。
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