「他社7件から借り入れがある場合でも新たにカードローンは利用できる？」
「他社から借り入れがあると審査を通過するのはやはり難しい？」
他社からも借り入れがあり、カードローン審査に落ちしてしまった方や今後申し込みをしたいと考えている方は、上記のような悩みをお持ちではないでしょうか。
カードローンを提供する金融機関では、申込者に返済能力があるか必ず審査で確認します。
しかし、借り入れ件数を審査で確認するものの、件数を重視しない金融機関もあります。
本記事では、他社借り入れが7件でもカードローンは利用できるのか解説します。
- 他社借り入れが7件でもカードローンの利用は可能
- 他社借入が7件ある方が審査を通過する方法
- 複数の借り入れがある方にも積極的に融資を行うカードローン
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
他社借り入れが7件でもカードローンの利用は可能
他社からの借り入れが7件でもカードローンの利用が可能な理由は、貸金業法や銀行法で借り入れ件数の上限が定められていないからです。
貸金業法や銀行法では、個人が借り入れを行う件数の上限規定はなく、複数の貸金業者や金融機関から借り入れがあったとしても、法律的に問題はありません。
さらに、生活費や急な出費のために、複数の金融機関や貸金業者から借り入れを行っている人が実際多くいます。
| 借入件数 | 登録件数 |
| 1件 | 717万件 |
| 2件 | 480万件 |
| 3件 | 297万件 |
| 4件 | 154万件 |
| 5件以上 | 94万件 |
※2024年9月20日現在
参照元：貸金統計データ｜CICとは｜残高がある者の借り入れ件数毎の登録状況
借入件数が多い方でも、返済能力や信用情報の審査に問題がない場合は、融資が認められる可能性もあります。
複数社からの借り入れがある場合審査通過の可能性があるのは消費者金融
他社からの借り入れが7件ある場合でも、カードローンの利用は可能ですが審査通過できる可能性があるのは消費者金融のみでしょう。
特に大手消費者金融は、資金力もあるため、他のローンに落ちた方に対しても柔軟に審査を行います。
銀行は預金者から集めた資金を貸し付ける役割があり、健全な経営を保つために、返済能力が不十分な人への貸し付けを避ける必要があります。
さらに、銀行は金融庁の監督下にあり、消費者に無理な借り入れをさせないようにするための指導や規制が厳しく行われています。
他社借入が7件ある方が審査を通過する方法
他社借入が7件ある方が審査を通過する方法は、以下の通りです。
- 給与明細の提出で安定した収入をアピールする
- 少額融資を希望する
- 複数社に同時に申し込みをしない
- 信用情報に傷をつけない
- おまとめローンを利用する
それぞれの審査通過方法について、詳しく解説していきます。
給与明細を提出して安定した収入をアピールする
借入件数が多い場合でも、安定した収入がアピールできるとローン審査を通過できる可能性があります。
なぜなら、カードローンを提供する金融機関では申込者に返済能力があるのを重視するからです。
提出義務がない場合でも、収入を証明できる書類（給与明細や源泉徴収票）を準備し、状況に応じて提示しましょう。
毎月安定した収入を得ていると証明できれば、返済能力があると判断され、審査を通過できる可能性が高まります。
少額融資を希望する
カードローン審査を通過するためには、融資額を少なめに申請すると通過率が高まります。
カードローンは、年収の3分の1以上の貸し付けができない総量規制の対象となる借り入れの可能性が高く、金融機関も総量規制以上の貸し付けはできません。
さらに、多額の融資を希望する場合、お金に困っていると判断され、返済能力がないとみなされる可能性もあります。
少額場合でも、信頼を積み重ねていくと、増額融資も可能です。
審査を通過するために、はじめは希望する金額よりも少なめに申し込みましょう。
複数社に同時に申し込みをしない
複数社への同時申し込みは、審査が通りにくくなる原因のひとつです。
なぜなら、複数社に申し込んだ情報は、信用情報機関に6ヶ月間登録されるからです。
支払いの遅延や延滞、債務整理ほどマイナス要因とはなりませんが、短期間での同時申し込みは「申し込みブラック」と呼ばれ、悪い印象を与えます。
カードローンの審査を通過するためにも、申し込みは1社に限定して、同時に複数社利用しないようにしましょう。
信用情報に傷をつけない
審査を通りやすくするためには、信用情報に傷をつけないのが重要です。
信用情報は、ローン審査で必ず確認される情報であり、個人の返済能力を確認する上で重要になります。
クレジットカードやローンの支払い遅延や滞納、債務整理を過去にした事実があると、信用情報機関に事故情報として登録されます。
登録期間は5〜7年程度ですが、登録されている期間のローン審査通過は困難です。
複数社から借り入れがある方が審査を通過するためには、支払い遅延や延滞はせず、信用情報に傷がつく要因は避けるようにしましょう。
おまとめローンを利用する
おまとめローンは、総量規制の対象とならないローンのため、複数社から借り入れがある方でも利用できます。
複数の借入先からの残高を一本化して、月々の返済負担を軽減したり、利息の支払いを抑えたりする目的で利用されます。
そのため、複数社から借り入れがある方の利用がほとんどです。
おまとめローンは、銀行や大手消費者金融、信用金庫などで取り扱っています。
金融機関によって金利や融資限度額、審査基準が異なるため、自分が審査通過できる可能性がある金融機関を選ぶのが重要です。
複数の借り入れがある方にも積極的に融資を行うカードローン
複数の借り入れがある方にも積極的に融資を行うカードローンは、以下の通りです。
| カードローン名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 | 最短18分 | 最短15分 | 即日 |
| 限度額 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 1〜300万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年4.9〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | あり |
各カードローンの特徴やおすすめポイントを紹介します。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% |
| 限度額 | 1〜500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 借入方法 | インターネット振込 スマホATM 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が18歳以上74歳以下で安定した収入がある |
プロミスは、申し込みから融資まで最短3分で完了するカードローンです。
原則勤務先への在籍確認は行なわれないため、書類の提出で審査が進められていきます。
さらに、全ての手続きがwebで完結するため、来店や郵送物の手間もありません。
はじめてプロミスを利用する方には、30日間の無利息サービスも適用されるため、返済計画が立てやすいのも特徴です。
24時間365日申し込みが可能であり、急にお金が必要になった際にいつでも利用できるのも魅力でしょう。
（男性 40代）
即日融資が可能な点に惹かれて申し込みました。借り入れまでは本当に早く数時間程度ｄせ融資を受けられました。Webから申し込みましたが分からないことがあったため電話させていただいたところ、丁寧に対応してくれました。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 借入方法 | 振り込み スマホアプリ 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力がある |
アイフルは、独自の審査基準で審査を行うため、他のカードローンよりも柔軟な対応が期待できます。
申し込みから融資までWeb完結でき、ローンカードの発行や書類などが自宅に届きません。
借り入れや返済は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMで対応しているスマホATMで取引できます。
スマホがローンカード代わりとなるため、気軽にカードローンを利用したい方にも適しています。
（女性 40代）
他社では審査通過できませんでしたが、アイフルは審査通過できました。急にお金が必要になる出来事があり、支払い期限が迫っていました。返済についてもボーナス時の完済相談にも乗ってもらえたので完済まで返済頑張ります。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 借入方法 | 振込キャッシング 提携ATM スマホATM LINE Pay送金 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が満20歳〜74歳であり安定した収入がある |
SMBCモビットは、SMBCグループが提供するカードローンです。
申し込みから融資までWeb完結に対応しており、融資まで最短15分とスピーディーに取引できます。
原則勤務先への在籍確認は行なわないため、カードローンを利用しているのがバレたくない方や土日祝日に審査を完了させたい方にもおすすめです。
LINE Payへのチャージや返済でVポイントが貯まるなど、他のカードローンにはないサービスがあるのもSMBCモビットの魅力でしょう。
（男性 30代）
スマホから申し込みましたが手続きが簡単で非常に操作しやすかったです。振り込み返済ができるので余裕のある時はどんどん返済していきます。また金利も最初は高かったのですが、何度か利用して借り換えると5％下がりました。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 借入方法 | 振り込み 店頭窓口 提携ATM |
| 在籍確認 | あり |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳から69歳までの安定した収入のある方 |
ダイレクトワンは、Web完結はもちろん対面での取引にも対応している消費者金融です。
Webや対面、電話から手続きが可能で、利用者に寄り添った柔軟な審査を行う傾向があります。
対面や電話での手続きは、担当者に直接相談できるため、審査や返済に関する疑問も解決できます。
さらに、申し込みから融資までその場で完結するため、対面手続きはローンカードの即日発行が可能です。
ローンカードを利用して取引したい方は、近くの店舗を利用して手続きを完了させましょう。
（男性 30代）
会員サイトが見やすく、使い勝手が良いです。オペレーターの方の対応も威圧的ではなく、丁寧でした。増額申請の案内もたびたびあるので最初は少額でも利用していくうちに限度額は上がる気がします。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
他社からの借り入れがある方は消費者金融の利用を検討しよう
本記事では、他社借入が7件で借りれるカードローンはあるのか解説しました。
複数社から借り入れがあり、新たにカードローン契約したい場合は消費者金融の利用を検討しましょう。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- ダイレクトワン
消費者金融では、複数社から借り入れがある方が利用できるおまとめローンの取り扱いもあり、柔軟に審査を行います。
ローン審査を通過するためには、審査基準を満たす必要はありますが、事前審査を活用して融資が可能か一度診断してみましょう。
