三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』の審査は厳しい?審査に落ちてしまう原因と対策とは

バンクイック

三菱UFJ銀行のカードローンバンクイックは、銀行カードローンの中でも、比較的使い勝手のいいカードローンとして人気急上昇中です。

メガバンクの三菱UFJ銀行ということで安心して利用できますし、また金利も安いので利用しやすいサービスですよね。

今回はそんな三菱UFJ銀行の銀行カードローンの「バンクイック」の審査について、以下のことをご紹介していきます。

  • バンクイックの審査基準は甘いの?
  • バンクイックの審査に落ちてしまう理由は?
  • バンクイックの審査に落ちてしまった際の対処法とは?

また銀行カードローンの審査に落ちる理由には、他の銀行カードローンの審査であっても、審査に落ちてしまうのには共通した理由であることが多いです。

銀行カードローンの審査を知るためにも、こちらを確認していきましょう。

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目次

バンクイック
バンクイック
おすすめポイント
  • 最短翌営業日で審査結果の表示が可能!
  • 申込みから借入れまでWebでOK
  • ATM利用手数料はいつでも何度でも0円
実質年率
1.8%~14.6%
限度額
10~500万円
審査時間
最短翌営業日
融資時間
最短翌営業日
バンクイックの公式サイトはこちら

バンクイックの審査基準は?

それでは早速、バンクイックの審査基準についてご紹介していきます。

バンクイックの公式サイトでは、「ご利用いただける方」の項目で以下のことを公表しています。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
  • 原則安定した収入があるお客さま。

※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

つまりバンクイック公式では、ご利用できる条件を以下に当てはまる方としています。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住している
  • アコムの保証を受けることが出来る
  • 安定した収入があること

この条件に満たしていないと、自動的にバンクイックの融資の審査に落ちてしまいます。

まずは基本として、バンクイックが公表している「ご利用いただける方」のポイントを確認しましょう。

バンクイックの審査はアコムが行っている

バンクイック申し込み前に、過去に消費者金融のアコム、三菱UFJ銀行のサービスで審査に落ちたことがありませんか?

バンクイックの保証会社は大手消費者金融のアコムが行っており、同様に審査もアコムが行っています。

つまり仮に、過去にアコムの融資申し込みをして審査に落ちている方は、バンクイックの審査に通らない可能性が高いです。

またバンクイックは三菱UFJ銀行のサービスのため、三菱UFJ銀行でなにか審査に通らなかったりしたことがあった場合、こちらも審査に落ちる可能性があります。

銀行カードローン・消費者金融ともに、融資を受ける際には審査が必要となりますよね。

その審査を行う際に、銀行カードローンは提携している保証会社に申し込み者の審査を依頼します。

保証会社とは、何か問題がある際に融資の際に、代弁弁済を行います。

代位弁済とは、利用者が銀行カードローンへの返済が難しくなった際に、借入の返済を代わってくれる会社のことです。

その保証会社は、銀行カードローンの場合、多くは消費者金融が承っていることが多いのです。

バンクイックの審査時に注意が必要な安定した収入とは?

バンクイックに審査を申し込む際に「安定した収入がある」と言う項目があります。

この安定した収入とはどういう状態のことを指すのでしょうか?

安定した収入とは、定期的に収入を受けていることをさします。

融資を行う際に一番重視をするのが、返済がきちんと行われるかどうかという点です。

毎月返済を行うには、それに伴う収入が必要になりますね。

毎月安定的に収入があるかどうかをチェックするために「安定した収入がある方」であるかをみます。

そのため安定した収入と言うのは、雇用形態などでは判断されません。

正社員であっても、給与支給の形態が歩合給など、月の収入額にバラツキがあると、安定した収入として認められないことがあります。

アルバイトでも安定した収入として認めてもらえる

正社員として会社に勤めていなくても、アルバイトや派遣社員として働き、定期的に給与所得があるのであれば、「安定した収入」として融資を受けることが出来ます。

しかし仮にアルバイトでも、フルタイムや固定シフトで仕事をしていて毎月の給与が安定していることが条件となります。

バンクイックの審査時間は何時?

バンクイックの申込みを行う際に気になるのが、審査対象時間ですよね。

少しでも早くに審査結果を知りたい場合は、審査受付時間に申し込みを行うことが大切です。

バンクイックの審査結果に対応している時間は、下記の通りになります。

平日:9:00~21:00
土日祝:9:00~17:00

バンクイックの審査は、上記の時間帯で行われます。

審査実施時間以外で申し込みを行った場合、良く営業時間開始までストップした状態になってしまいます。

急いでいる時は早めに申し込みを行うことがポイントです。

しかし多くの銀行では審査は平日のみしか行わないケースが多いです。そのことを考慮すると、銀行カードローンには珍しく、土日も対応してくれるのはありがたいですよね。

バンクイックの審査に落ちてしまう理由は?

そもそも上記のバンクイックが公開している「ご利用いただける方」の項目はクリアした上で審査に申し込みをしている方も多いと思います。

バンクイックの審査には、公開されている「ご利用いただける方」の項目以外にもいくつかの審査基準が存在します。

一般的に銀行カードローンの審査基準というのは、各社差があるわけではありません。

多少の審査時の状況により審査に通りやすくなることはあるかもしれませんが、基本的に審査の厳しさなどはどの銀行カードローンの審査に同じと言えるでしょう。

こからはバンクイックをはじめ、銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由をご紹介していきます。

  • 他社での借り入れの件数が多い
  • 同時に複数のカードローンに申し込みをしている
  • 5年もしくは10年以内に金融事故を起こしている
  • 三菱UFJ銀行、もしくはアコムとトラブルの履歴がある
  • 審査時に在籍確認が出来ない
  • ご自身の属性に問題がある
  • 申し込み時に申告内容に嘘がある

各審査内容の項目を詳しくご紹介していきます!

他社での借り入れの件数が多い

バンクイックでの融資の申し込み時には、他社との借り入れ状況も審査時にチェックが入ります。

一般的に他社での借り入れがあると、バンクイックの審査時には「この人は複数の業者の借り入れが無いといけないほどお金に困っているのではないか?」と判断されます。

そう判断されると、返済能力が無いとみなされ、審査に通ることは難しいですよね。

また「何件まで借り入れOK」といった基準も明確にはありません。

借り入れ状況の他にも前述でバンクイックが公開している審査時の「ご利用いただける方」の項目の「安定した収入がある」かどうかや、そこでの勤続年数、雇用形態などを総合的に、見て審査が行われます。

そのため一概に「この人は他社でも借り入れがあるからNG」といった審査になるとは限らないのです。

しかし他社での借り入れ件数が4件以上あると、審査には落ちやすいといわれています。

4件も借り入れがあると、当然借入総額も大きくなってきます。

必然的に上記のような審査結果になりかねませんよね。

同時に複数のカードローンの申し込みをしている

「審査に落ちると困るから、一気にいくつかの審査の申し込みをしておこう」と言う方もいるかと思います。

しかし、利用者が複数のカードローンへ審査申し込みを行っているということは、審査時にカードローン側も把握しています。

同時に審査の申し込みを行っていると、前述の借り入れ件数と同様に「この人は複数のカードローンの申し込みを行わないといけないほど、お金に困っているのではないか」と判断され、バンクイックの審査も落ちてしまう可能性が高いです。

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時期をずらしていても注意!申し込みには期間を開けて!

「前回審査に落ちちゃったけど、日にちもたったし余裕でしょ!」

等とおもって新たに審査お申し込みを行ってしまうのも要注意です。

1,2件の申し込みであれば問題視されることは少ないですが、1カ月以内に3件以上の申し込みを続けて行っている注意が必要です。

前述と同様に「この人は複数のカードローンの申し込みを行わないといけないほど、お金に困っているのではないか」と判断されます。

バンクイックの審査の申し込み時も、タイミングにも気を付けて申し込みを行いましょう。

5年もしくは10年以内に金融事故を起こしている

バンクイックの審査時には、過去に金融事故を起こしていないかどうかの審査も行われます。

金融事故とは、信用情報に傷が無いかということです。いわゆるブラックリスト入りしていないかということですね。

信用情報とはローンやクレジットの遅延や延滞の記録をしているもので、カードローンの審査時などの取引記録は、業者はそちらを閲覧することが出来るのです。

信用情報をみて審査を行うので、カードローンの審査のほとんどはこの信用情報がカギとなります。

過去のカードローンの利用履歴などはここに記録されており、それらの支払いの遅延が生じた場合もそちらに記録が残ります。

そもそも過去にローンなどの支払い遅延履歴がある人は「この人は一度遅延しているからまた支払い時に同じような問題を起こされかねない」と判断され審査落ちします。

何故5年もしくは10年以内なのか?

上記でご紹介した信用情報に記載される取引記録は、一生残る物ではありません。

一定期間がたつとそれらの信用情報の傷は、信用情報から消えるのです。

5年たつと信用情報から消えるのです。

しかし数日程度の返済遅れであれば信用情報に載ることもありません。

一般的に3ヶ月超えの長期延滞などは「異動情報」として記録され、信用情報から5年の間は消えません。

5年間信用情報として残る長期延滞は、以下のことが当てはまります。

  • 債務整理
  • 特定調停
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産
  • 強制解約
  • 代位弁済

また「5年または10年」とご紹介したのは、自己破産のみ10年間保管されてしまうためです。

そのためこれらの異動情報が、個人信用情報機関に残っている5年から10年の間は、バンクイックをはじめ銀行カードローンや消費者金融の審査に通ることはありません。

その他、クレジットカードや住宅ローンの審査にも通過することはできないのです。

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三菱UFJ銀行もしくはアコムとトラブルの履歴がある

バンクイックのカードローンは三菱UFJ銀行が提供するサービスであり、審査などを行う保証会社は大手消費者金融のアコムであるということはご紹介いたしました。

そのため、過去に三菱UFJ銀行やアコムでローンやサービスを組む際に審査に落ちていたり、なにかトラブルを起こしている場合、審査に落ちる可能性が高いです。

三菱UFJ銀行は提供する大元とは言え、アコムは審査を行うために必要な情報のやり取りをおこなっているため、その辺の利用者の情報もやりとりが行われています。

バンクイックで審査申し込みを行う際に、上記の問題に当てはまる場合には、他社のカードローンの利用などを検討しましょう。

バンクイック審査時に在籍確認が出来ない

バンクイックの審査申し込み時には、在籍確認が必須となっています。

そのため在籍確認を行うことが出来ないと、バンクイックの借り入れ審査に通過することはできません。

バンクイックの在籍確認の方法とは?

バンクイックの審査時の在籍確認方法の電話には、以下のように在籍確認の電話がかかってきます。

私、三菱UFJ銀行の佐藤と申します。加藤様はお手すきでしょうか?

このように、バンクイックの運営する三菱UFJ銀行のの名前で在籍確認が行われます。

そのため職場宛てで自分宛てに電話がかかってきた場合にも、同僚に怪しまれることなく、在籍確認を行ってくれるのです。

在籍確認なしのカードローンはあるのか?職場バレをできるだけ回避するコツとは
在籍確認なしでカードローンの利用が出来ると、余計な心配をしなくて良いですよね。消費者金融や銀行カードローンなど、キャッシングを利用する時に、審査の中で勤務先へ在籍確認の電話が行われます。カードローンの利用をしていることは、できるだけ周りの人

ご自身の属性に問題がある

ご自身の属性に問題がある場合にも、バンクイックの審査に落ちてしまう可能性があります。

属性とは、雇用形態や返済能力など、いわゆる自分のステータスのことです。これまで紹介してきた審査内容も属性のうちに含まれます。

あくまでも「審査落ちする項目」ではなく、「審査時に不利になりやすい」ということ。

属性としてバンクイックで審査される項目は以下の通りです。

  • 雇用形態が正社員ではない(派遣社員やアルバイトなど)
  • 給与が歩合制
  • 自営業・個人事業主
  • 勤続年数が1年未満
  • 年収が極端に低い
  • 申し込み時に満20歳以上65歳未満の上限に近い年齢
  • 学生
  • 専業主婦・主夫

これらに当てはまるとバンクイックの審査に落ちる可能性があります。

例えば21歳の学生で、アルバイトの年収が100万円未満、といった属性であると、バンクイックの審査には落ちてしまう可能性が高いです。

専業主婦は、そもそもパートなどの収入が無いとバンクイックなどの審査に申し込むことが出来ません。そのため、主夫であっても申し込みを行う際は、電話窓口からでないと申し込みを行うことが出来ないのです。

また審査落ちしてしまう属性には以下の方が当てはまります。

  • 収入が無い(=無職)
  • 年齢制限に引っかかる
  • 反社会的組織に所属している

これらの属する人は、自動的にバンクイックの審査にも落ちてしまいます。

バンクイック申し込み時に申告内容に嘘がある

バンクイックの審査に落ちるのを恐れて、申し込み時の情報に事実とは異なる情報を提出した場合、即審査落ちの対象となります。

また同様に審査時の情報のミスも審査落ちになってしまいます。

前述で散々紹介していますが、バンクイックの審査時に限らず、信用情報や他社での借り入れ状況なども調べれば分かってしまうので、提出情報にはミス・虚偽の内容を申告しないようにしましょう!。

バンクイックの審査結果が来ないときに考えられること

バンクイックの審査に申し込んだのに、審査結果がいつまでたっても来ない…!

そんな時に考えられる原因を解説していきます。

  • 申し込みが混みあっている
  • 審査結果メールが迷惑メールフォルダに入っている
  • 申込内容に不備がある

もう少し詳しく解説していきます。

申し込みが混みあっている

バンクイックへの申し込み者が殺到していると、審査に時間がかかることもあります。

とくに繁忙期などは、対応に追われ、なかなかすぐに審査結果わからないことも多いのです。

3~4月の環境が変わる時期、休み前、給料日前などは、みなさんお金を借りるタイミングの人も多く、審査も込み合いやすくなる傾向があります。

そもそもバンクイックは銀行カードローンのため、審査に時間がかかる傾向にあります。申し込んでから2~3日程度であったらもう少し待ってみましょう。

審査結果メールが迷惑メールフォルダに入っている

バンクイックからの審査結果のメールが、迷惑メールフォルダに振り分けられてしまい、気づかなかったということも多いです。

金融系のメールはいたずらメールでも多用されやすく、メールフォルダに振り分けられる際に、誤って迷惑メールフォルダに振り分けられてしまったケースもよくあります。

審査結果を待っている時は、迷惑メールフォルダに振り分けられていないかどうかも併せて確認するようにしましょう。

メール制限を設定している場合は一時的に解除しておこう

最近はスマホ利用者も多く、あまり見かけませんが、PCアドレスからのメールを拒否設定にしてしまい、審査結果のメールが来ないということもよくあります。

その設定にしている場合は、審査結果メールをきちんと受け取れるように、一時的に設定を開放しておきましょう。

申込内容に不備がある

申込内容に不備があると、きちんとした連絡が取れず、審査結果を受け取れないこともあります。

特に電話番号、メールアドレスなどは間違えやすく、連絡が繋がらないとバンクイックから確認の連絡も取れないため、審査結果が分からないということになってしまうことも。

上記の方法でも審査結果メールが来なかった場合は、直接バンクイックに問い合わせを行いましょう。

バンクイック問い合わせ先
0120-959-555

バンクイックの審査申し込みの流れとは

ここまでは、バンクイックの審査に審査に落ちてしまったときの原因などをご紹介してまいりました。

審査に落ちてしまう原因を把握ができた後は、審査申し込みの流れをチェックしていきましょう。

  1. 公式サイトから申し込み
  2. 申し込み情報を入力
  3. 本人確認書類・収入証明書を提出
  4. 審査開始
  5. メールor電話で審査結果が通知
  6. テレビ窓口or郵送でローンカードの受け取り
  7. 融資

審査の流れは上記のステップで進められていきます。

審査から申し込みまでも、結構なフローがありますね。

バンクイックの審査日数は、最短で翌営業日です。

そのため、早めに審査結果を知りたい場合は少しでも早く申し込みをスタートさせ、いかに審査をスムーズに進めさせるかが大切です。

バンクイックの審査をスムーズに進めるためのコツ

バンクイックの審査を最短日数で通過させるには、早めに申し込みをスタートさせるということが分かりました。

しかしよりバンクイックの審査をスムーズに進めさせるには、あるコツを使っていくことが大切です。

ここからは、バンクイックの審査をスムーズに進めさせるためのコツを紹介していきます。

三菱UFJ銀行の口座を持っているとスムーズに進みやすい

三菱UFJ銀行が提供するカードローン『バンクイック』ですが、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用することができます。

しかし三菱UFJ銀行の口座があるほうが、審査・融資もスムーズに進めることができます。

  • 審査申し込み時の入力項目が最小限で済む
  • 口座に直接、融資額を振り込んでもらえる
  • 銀行での利用実績が有利に働きやすい

審査申し込み時の入力項目が最小限で済む

三菱UFJ銀行の口座を保有していて、カードローンの申し込み時に『口座あり』で申し込みを行った場合、申し込みに必要な入力項目が最小限にとどめることができます。

時間換算をすると、5分程度で入力が完了します。

そのため、カードローンの審査開始までの時間をショートカットが可能です。口座を保有していない場合は、入力項目が増えてしまうため、申し込みまでの時間がかかってしまいます。

三菱UFJ銀行の口座を持っているのであれば、口座アリで申し込みを行いましょう。

口座に直接、融資額を振り込んでもらえる

三菱UFJ銀行の口座を保有している場合、融資額をそのまま口座に振り込んでもらうことができます。

バンクイックでは基本的にローンカードでの融資となるため、審査通過後は郵送かテレビ窓口にてローンカードの受け取りを行わなくてはいけません。

受け取り方法 備考
テレビ窓口 運転免許証が必要
郵送 受け取りまでに最短でも2日はかかる

上記の通り、運転免許証を持っていれば三菱UFJ銀行のテレビ窓口に出向けばカードを発行してもらうことができます。

そのため運転免許証をもっていない・三菱UFJ銀行の口座も持っていないとなると、どんなに審査がスムーズに進んでも最短2日はかかってしまうのです。

口座を保有している場合は、口座ありで申し込みを行うことをおススメします。

銀行での利用実績が有利に働きやすい

三菱UFJ銀行を普段から利用していると、銀行との取引実績が残っているため、審査時にも有利に働きやすい傾向にあります。

口座から利用者の預金額を把握できるため、より返済できるかを図ることができるのです。

また加えて、三菱UFJ銀行にて給与受け取りを行っいる場合、毎月の収入額を把握することができるため、返済できるかの審査がしやすいということも上げられます。

もちろん他の審査項目に手懸念材料がある場合は、審査に落ちてしまうこともありますが、有利になるポイントにはなるので、利用する手はないでしょう。

バンクイックの審査に落ちてしまったときの対処法は?

バンクイックで借り入れ申し込みしたけど、審査に落ちてしまった!

そんな場合の対処法をご紹介いたします。

バンクイックで審査に落ちてしまった場合、バンクイックは銀行カードローンのため、他の銀行カードローンの申し込みを行ったとしても審査に落ちてしまう可能性が高いです。

そのため、バンクイック以外の借り入れの審査の申し込みを行う際の業者の選択のコツをご紹介いたします。

保証会社がアコム以外の銀行を利用

バンクイックの保証会社アコムであることはご紹介いたしました。

例えばバンクイックの審査に落ちてしまった場合、アコムを始めアコムを保証会社として利用している銀行カードローンに申し込みをしても、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

審査情報は各社に保存されるため、再度アコムと提携をしている借入先を利用した所で、同じ審査内容となります。

そのためバンクイックの審査に落ちたとしても、他の借入先を探すときはアコムが提携していない銀行カードローンを利用しましょう。

大手消費者金融もオススメ

銀行カードローンの審査基準は、消費者金融と比べて、とても厳しいものと言われています。

銀行カードローンの方が消費者金融に比べて金利が安いことから、「きちんと返済を行てくれる人かどうか」を見極めます。

むしろ、きちんと返済を行ってくれる人しか審査に通らないからこそ、融資をしてもきちんと返済されるため、そこまで金利を取らなくても儲けがでるため、消費者金融のように高い金利を取らなくてもいいというシステムなんです。

しかし、だからこそ何か審査基準に引っかかるような問題があると厳しく審査されるので、なかなか審査が通らない。

その場合は銀行カードローンよりも利用しやすい消費者金融を利用することがおススメです。

消費者金融の審査は、銀行カードローンに比べると利用しやすいといわれています。

消費者金融の金利は、銀行カードローンよりも金利が高くなってしまいますが…消費者金融には、初回借り入れ時には利息がかからない「無利息サービス」や、審査時にもいろいろ融通を聞かせてくれることも多いです。

借り入れを考えているのであれば、銀行カードローンに捉われず、大手消費者金融を利用するのも一つの手です。

おススメはプロミス

プロミス

プロミス概要
商品名 プロミス
利用限度額 500万円まで
金利 4.5%~17.8%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』が難しい場合、大手消費者金融のプロミスおススメの消費者金融です。

プロミスは、初回利用に限り30日間の無利息サービスを利用することが可能です。

そのため、「せっかくバンクイックを利用して低金利で利用をしたかったのに…」と言う方でも、安心して利用することが可能です。

またプロミスは大手消費者金融なので、即日融資の利用も可能です。

安心して今日お金を借りることができる可能性高いため、是非活用して下さい。

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信用情報が不安なら中小消費者金融もおススメ

そもそも信用情報に問題があって、バンクイックの審査も大手の消費者金融の審査も通らない!

そんな方には、中小消費者金融の利用もおすすめです。

消費者金融でよく聞く業者はアコムやアイフル、プロミス等が多いと思います。CMでもよく見かけますよね。

これらはいわゆる大手消費者金融という括りになります。利用者も多いです。

しかし大手があるなら中小もある!消費者金融にも中小の業者が存在します。

勿論、中小といっても大手消費者金融同様にきちんと貸金業法という法律に則って運営を行っているため、規格外の闇金のような返済を行うということもありません。

大手の消費者金融に落ちてしまうような金融ブラックがある人にも、融通を聞かせて審査を行うところも多いのです。

バンクイックの審査に落ちてしまったのであれば、中小の消費者金融を活用するのも一つの方法です。

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バンクイックの審査に申し込んだ人の口コミとは

ここまでは、バンクイックの審査基準や、審査に落ちてしまう原因などをご紹介してまいりました。

しかし、実際にバンクイックの審査申し込みを行った経験があるかたの口コミが気になりますよね。

ここでは、利用者の口コミを紹介していきます。

まとまったお金が必要になってしまったとき、消費者金融はなんとなく気が引けて。

その時に阿部寛がCMしている三菱UFJのカードローンを思い出しました。

銀行系ならなんとなく安心だし、CMでやっているくらいなら大丈夫だろうとおもって。

消費者金融みたいに早く借りるのは難しい、と書いてあったんで、半月くらいかかっちゃうのかな…と思っていましたが、申し込んだ次の日にはもう審査結果が判明していました。

おかげでスピーディーに借りられて大変助かりました。

30代・会社員・利用金額20万円

クレカのキャッシングとか、CMで見かけるプロミスとかは金利が高いのがネックで。

でも銀行で融資を受けるとなると、融資までも時間がかかると聞いていたのでそこが心配でした。

待たされた上に借りれないとなると、困るので…。

色々調べた結果、三菱UFJが比較的審査結果が早いと聞いたので利用してみることにしました。

早いと言っても1週間くらいかかるかな?と思って居たのですが、金曜日に申し込んで月曜日には審査結果が判明していたので、感動しました。

途中の在籍確認があるので、仕事が休業日の土日挟むと難しいのは分かっていましたが、それでも主明けには審査結果が出ていたので、早かったです。

比較的審査が早いメガバンクの中でも、三菱は早い方なのではないでしょうか。

20代・会社員・利用金額無回答

クチコミには、比較的に審査が早いというコメントが多く見受けられました。

バンクイックの審査についての総評

今回は、バンクイックの審査についてご紹介いたしました。

  • バンクイックが公表している審査基準
  • 銀行カードローン利用時における審査基準
  • バンクイックの審査に落ちてしまった際の対処法

以上をご紹介いたしました。

  • バンクイックの審査はアコムが行っている
  • バンクイックの審査に落ちてしまっても大手や中小の消費者金融などの利用もオススメ

バンクイックの審査に落ちてしまった際は、これらも是非検討してみて下さい!!

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