「総量規制オーバーでも借りれる消費者金融とは？」
「総量規制以上の借り入れができる場合はどんな時？」
通常、年収の3分の1以上の融資はできませんが、例外的に貸し付けが認められる場合があります。
本記事では、総量規制オーバーでも借りれる消費者金融を解説します。
現在、年収の3分の1以上の借り入れがあり、返済に困っている方はぜひ参考にしてください。
- 総量規制オーバー でも借りれる消費者金融では年収に制限がない
- 総量規制オーバー でも借り入れる消費者金融とは
- 総量規制オーバーでも借りれる即日融資に対応している消費者金融
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
総量規制オーバー でも借りれる消費者金融では年収に制限がない
総量規制オーバーでも借りれる消費者金融は、総量規制の対象となる取引に該当しません。
一般的なカードローンは、年収の3分の1以上の借り入れができない総量規制の対象です。
例えば、年収300万円の方が借り入れできるのは100万円までであり、年収に合わない高額な貸し付けはできません。
しかし、銀行カードローンや消費者金融が提供するおまとめローンは、総量規制の対象とならない貸し付けのため、年収制限なく利用できます。
おまとめローンの中でも消費者金融が提供する商品は、即日融資に対応しており、銀行よりも審査基準が緩い特徴があります。
Web完結で申し込みから融資まで完結するため、利用した事実が周囲にバレたくない方にも適しているローンでしょう。
総量規制の対象なる借り入れ
総量規制の対象となる借り入れは、貸金業者からの貸し付けです。
貸金業者には、以下の機関が該当します。
貸金業者は、都道府県もしくは財務局から許可を受けている業者です。
貸金業者は、貸金業法を元に運営を行っています。
申込者が返済しきれないほどの負債を抱え込まないように、返済能力を超える貸し付けは貸金業法で禁止されています。
総量規制の対象とならない借り入れ
一方、総量規制の対象とならない借り入れは、貸金業者以外を利用した場合です。
貸金業者に該当しない金融機関は、以下の通りです。
銀行は、銀行法を元に運営を行います。
銀行法には、総量規制のような法律はなく、年収の3分の1以上の借り入れも可能です。
しかし、銀行の審査では独自の審査基準で審査を進めていきます。
銀行の審査では、申込者に返済能力があるのを重視するため、消費者金融や信販会社の審査よりも厳しめです。
そのため、年収の3分の1以上の借り入れを希望する方は、返済能力がないと判断され、審査通過は難しいでしょう。
総量規制オーバー でも借りれる消費者金融とは
総量規制オーバーでも借り入れる消費者金融とは「例外貸し付け」がある金融機関です。
例外貸し付けに該当するのは、以下の場合です。
- 顧客に一方的に有利となる借換え
- 借入残高を段階的に減少させるための借換え
- 顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
- 社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金（10万円以下、3か月以内の返済などが要件）の貸付け
- 配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）
- 個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）など
中でも、消費者金融が提供するおまとめローンは、「顧客に一方的に有利となる借換え」「借入残高を段階的に減少させるための借換え」に該当するため、年収の3分の1以上の借り入れが可能です。
総量規制オーバーでも借りれる即日融資に対応している消費者金融
総量規制オーバーでも借りれる即日融資に対応しているカードローンは、以下の通りです。
| カードローン名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 | 最短18分 | 最短15分 | 即日 |
| 限度額 | 300万円 | 800万円 | 800万円 | 300万円 |
| 金利 | 年6.3〜17.8% | 年3.0〜17.5% | 年3.0〜18.0% | 年4.9〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | あり |
紹介する消費者金融は、即日融資にも対応しているため、申し込みした当日に融資を受けるのも可能です。
各カードローンの特徴やおすすめポイントを紹介します。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| 金利 | 年6.3〜17.8% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 借入方法 | インターネット振込 スマホATM 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 不可 |
| 申込条件 | 年齢が20歳以上65歳以下で安定した収入がある |
プロミスのおまとめローンは、総量規制オーバーでも利用できるローンです。
貸金業者からの複数のお借入があるお客さま
総量規制における年収3分の1を超えるお借入があるお客さま
おまとめローンはWeb完結には対応していないものの、申し込み後、契約手続きを自動契約機で行うと即日融資も可能です。
さらに、多くの消費者金融が上限金利を18.0％とする中、プロミスの上限金利は17.8％と低めに設定されています。
融資金額が大きくなるほど、金利負担も増えるため、少しでも負担を軽減させたい方にもプロミスのおまとめローンはおすすめです。
（女性 30代）
審査から借り入れまで1日程度で完了し、振り込みは2分程度で振り込まれました。消費者金融の利用は初めてで正直こわい部分もありましたが、終始対応してくださった方が親切で丁寧でした。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜17.5% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 借入方法 | 振り込み スマホアプリ 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力がある |
アイフルのおまとめローンは、カードローンと同様にWeb完結が可能です。
Web完結で手続きを進めると、ローンカードや書類が自宅に郵送される心配もありません。
さらに、アイフルのおまとめローンは消費者金融だけでなく、銀行やクレジットのリボ払いもおまとめ可能です。
すべての借り入れを1本化し、本気で完済を目指す方にとって、アイフルは心強い存在になるでしょう。
（男性 40代）
他の金融機関のローン審査は通過できませんでしたが、アイフルだけは審査通過できました。短期間で融資していただけたので、不満な点はありません。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 借入方法 | 振込キャッシング 提携ATM スマホATM LINE Pay送金 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が満20歳〜65歳であり安定した収入がある |
SMBCモビットのおまとめローンは、Web完結で申し込むと最短15分で融資まで完了します。
申し込みから融資までスマホやPCから手続きが進められ、審査結果もメールで通知されます。
審査完了後は、借入先にモビットが直接振り込みを行うため、手間なく返済が完了するのも特徴です。
モビットへの返済は、振り込みやATM入金だけでなく、Vポイントでも返済できるなどモビットのみのサービスも魅力でしょう。
（男性 50代）
Webから申し込みをおこない、すぐに仮審査の通知がきました。勤務先への在籍確認は電話がつながったのでОKとのことでした。柔軟に対応していただき感謝です。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 借入方法 | 振り込み 店頭窓口 提携ATM |
| 在籍確認 | あり |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 25歳以上の安定した収入のある方 |
ダイレクトワンのおまとめローンでは、担当者と対面で相談しながら手続きを進められるのが特徴です。
申し込みは、Webや電話からできますが、契約の際は来店もしくは郵送を選択する必要があります。
郵送は、来店の手間なく、手続きを進められるのがメリットです。
一方、来店は不安な点や疑問点を直接担当者に相談できるため、融資の不安を取り除く利点があります。
店舗で契約を行う消費者金融は少ないため、丁寧な対応を求める方にもおすすめです。
（男性 20代）
他の大手消費者と同様にWebから簡単に申し込みができました。審査スピードはやや遅めかもしれません。電話対応も丁寧ですし、セールスの電話も断ると勧誘される心配もありません。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
総量規制オーバー でも借りれる消費者金融はあるが計画的に利用しよう
本記事では、総量規制オーバーでも借りれる消費者金融はある？について解説しました。
総量規制オーバーで借りれる消費者金融は、年収制限なく利用できるローンです。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- ダイレクトワン
総量規制の対象外となるおまとめローンは、複数の借り入れを1本化して、月々の返済負担を軽減させられる特徴があります。
しかし、総量規制の対象外となるローンのため、返済しきれないほどの融資は希望せず、しっかり返済計画を立てた上で利用するようにしましょう。
