債務整理支払い中で審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？

「債務整理中でもお金を貸してくれるローン会社を知りたい」

「複数社の審査に落ちたが、本当に借り入れできるローン会社はないのか」

債務整理中でも、急な出費や生活費の補填に対応できるローン会社を知りたい方もいるでしょう。

多くの金融機関では、債務整理中の人に融資を行わないため、選択肢が限られているのが現状です。

本記事では、債務整理中でも融資を受けられる可能性のあるローン会社があるのか解説します。

少額融資や即日融資に対応しているカードローンも紹介しているため、ローン会社探しの参考にしてください。

債務整理支払い中にローン会社の審査を通過できる可能性は低い

債務整理中の方がローン会社の審査を通過できる可能性が低い理由は、以下の通りです。

債務整理支払い中の方は、信用情報に大きな傷があり、返済能力が疑われます。

ローン会社はリスクを避けるため、債務整理中は特に審査を厳しくする傾向があるのです。

それぞれの理由を詳しく解説していきます。

信用情報機関に事故情報が登録されているから

債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます。

事故情報が登録されると、通常5〜10年程度は履歴が残り、登録されている期間は新たなローンの申し込みや借り入れが非常に難しくなります。

金融機関にとって、信用情報に問題がある方への融資は返済に対するリスクが高いと判断されるからです。

事故情報の登録により、債務整理中の方がローン審査を通過できる可能性は低くなるでしょう。

返済能力がないと判断されるから

債務整理をしている間は、既に多額の負債を抱えて返済が困難な状態です。

債務整理中に再び借り入れをする場合、借金の返済が残っている状態であり、二重の負債でさらに返済が難しくなる可能性があります。

そのため、ローン会社は債務整理中の方に返済能力がないと判断し、新たな借り入れには消極的になるのです。

返済の見込みが低いと共倒れのリスクも伴うため、ローン会社は返済能力が不安視される人の審査は通しません。

債務整理の中でも任意整理は借り入れできる場合がある

債務整理の中でも、任意整理の場合は、条件次第で借り入れが可能になるケースがあります。

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。

個人再生と自己破産は、借金の一部が免除もしくは全額免除となる救済措置のため、金融機関は再度の借り入れには慎重です。

一方、自己破産や個人再生に比べて任意整理は信用情報に与える影響が軽いとされています。

任意整理を行うと信用情報機関に事故歴が残るものの、自己破産ほどではありません。

一定期間が経過した後、安定した収入がある、他の借り入れがない場合は融資できる可能性があります。

債務整理中に利用できるローン会社の特徴

債務整理中でも融資を行う可能性があるローン会社の特徴は、以下の通りです。

債務整理中でも、状況次第で融資を受けられる可能性があります。

しかし、金利や返済計画をしっかりと確認し、無理のない範囲で利用するのがおすすめです。

それぞれの特徴を詳しく解説していきます。

柔軟に審査を行う金融機関である

多くの金融機関は、過去の信用情報に基づいて厳格な審査を行います。

しかし、債務整理中の方にも融資を行う可能性のある金融機関では、現在の返済能力や収入状況を重視します。

例えば、返済能力を証明できる資料や計画を提示すると、審査通過しやすくなるケースです。

今後の収入見通しや無理のない返済計画を金融機関に示すと、返済意思があり、融資を行ってもリスクが低いと判断される場合があります。

信用情報に事故歴がある方でも、現在の収入が安定しており、返済可能性が高いと判断されると審査通過は可能です。

少額融資や即日融資が可能である

金融機関にとって、少額融資のリスクは低いため、審査基準が緩くなる場合があります。

例えば、生活費や一時的な出費をカバーするための数万円〜数十万円程度の少額融資は、金融機関にとって大きなリスクとなりません。

そのため、審査が柔軟になり、過去に債務整理をした方でも融資を受けられる可能性があります。

さらに、短期間で審査や融資ができる会社の場合、即日融資が可能です。

即日融資ができると、すぐにお金が必要な場合にも対応できます。

独立系消費者金融である

大手の消費者金融や銀行とは異なり、中小規模の独立系消費者金融は、独自の審査基準を設けています。

独立系消費者金融は地域密着型の運営を行っており、地域内の利用者ニーズに合わせて柔軟な審査をする傾向があります。

対面での相談により信頼関係の構築で、他の金融機関では難しいケースでも融資できる場合があるのです。

独自の審査基準により、他の金融機関ローン審査に落ちた方でも、独立系消費者金融では融資が受けられる場合があります。

少額融資や即日融資が可能なカードローン

少額融資や即日融資が可能なカードローンは、以下の4社です。

各カードローンの特徴やおすすめポイントを紹介します。

プロミス

金利	年4.5〜17.8%
限度額	1〜500万円
審査時間	最短3分
借入方法	インターネット振込 スマホATM取引 提携ATM
在籍確認	原則電話連絡なし
Web完結	可能

プロミスは、web完結に対応しており、申し込みから融資まで最短3分です。

Web完結で申し込みをすると、ローンカードや郵送物が自宅に届きません。

ローンカードなしでの借り入れや返済は、スマホATM取引もしくはインターネットから手続きできるため、周囲に利用しているのがバレる心配もないでしょう。

アイフル

金利	年3.0〜18.0%
限度額	1〜800万円
審査時間	最短18分
借入方法	振り込み スマホアプリ 提携ATM
在籍確認	原則電話連絡なし
Web完結	可能

アイフルは、事前審査は1秒、申し込みから融資まで最短18分で完了するカードローンです。

本人情報の入力はもちろん、契約手続きや本人確認書類の提出もネットで完結します。

電話による勤務先へ連絡も原則実施しないため、会社にバレたくない方にも適しています。

SMBCモビット

金利	年3.0〜18.0%
限度額	1〜800万円
審査時間	最短15分
借入方法	振込キャッシング 提携ATM スマホATM取引 LINE Pay送金
在籍確認	原則電話連絡なし
Web完結	可能

SMBCモビットは、店舗への来店不要で最短15分融資が可能です。

借り入れは、振り込みやスマホATM取引だけでなく、LINEPayへ直接チャージできます。

LINEPayの場合、手軽に利用できるため、少額融資を希望する方でも使いやすいのが特徴です。

ダイレクトワン

金利	年4.9〜18.0%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短即日
借入方法	振り込み 店頭窓口 提携ATM
在籍確認	あり
Web完結	可能

ダイレクトワンは、店舗での相談を受け付けている中小消費者金融です。

大手消費者金融よりも審査時間は必要になるものの、柔軟な対応をしてくれる傾向があります。

さらに、店舗での契約の場合、即日でローンカードが発行でき、店舗内にあるATMで引き出しが可能です。

※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

債務整理支払い中で審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？まとめ

本記事では、債務整理支払い中で審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はあるについて解説しました。

債務整理中の方がローン審査を通過するのは難しく、審査落ちは避けられません。

しかし、申込者の状況によっては、融資できる可能性も少なからずあります。

少額融資や即日融資に対応している消費者金融を選択して、無理のない範囲での融資を心がけましょう。