ライフカードの審査は甘い?厳しい?審査基準と審査に落ちた時の対処法

ライフカード

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ライフカード

ライフカードは年会費永年無料・ポイントも高還元率と、とても人気を集めているクレジットカードです。

ネット上で調べてみると、ライフカードの審査は甘いゆるいなど、比較的に申し込みやすいといった口コミをよく見かけます。

そこで今回はライフカードの審査基準は本当に甘いのか・ライフカードの審査に落ちてしまうはどのような原因が考えられるのか・ライフカードの審査に通りやすくするコツなどを徹底的に解説していきます。

【Pick Up】ライフカード
ライフカード
おすすめポイント
  • 入会で最大15,000円キャッシュバック
  • 最短2営業日で発行可能
  • 年会費は無料
年会費
永年無料
国際ブランド
VISA,Mastercard,JCB
発行スピード
最短2営業日
還元率
0.5%~1.5%
公式サイトはこちら
Pick UP
プロミス 人気NO.1!
プロミス広告
金利(年率)
年4.5%~17.8%
融資スピード
最短3分融資! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査スピード
最短3分! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
限度額
1万~500万円
無利息の期間
30日間利息0円!
郵送物の有無
Web完結申し込みで無し※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
企業名
SMBCコンシューマファイナンス
Web完結の申し込みで最短3分融資
初めての方は最大30日間無利息!
※お申込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

ライフカードの特徴

ライフカード

ライフカードは、年会費無料で発行できるクレジットカードです。

ポイントは100円につき加算され、初年度はポイント1.5倍、お誕生日月はポイントが3倍とポイントが貯まりやすいのも特徴でしょう。

ETCカードは初年度無料、年間に1回でも利用があれば年会費は不要なため、ETCカードを発行したい人にもおすすめです。

ライフカード概要
還元率 0.5%
年会費 無料
国際ブランド VISA
Mastercard
JCB
申込資格 18歳以上の方
(※高校生を除く)
家族カード・ETCカード あり
各種保険 カード会員保障制度

ライフカードの申し込み条件

まず初めにライフカードの審査が難易度を知るには、審査基準をチェックすることが大切です。

ライフカードが定める審査申し込み条件は下記の通りです。

  • 日本国内に居住している
  • 18歳以上である
  • 電話連絡が可能

高校卒業済みの18歳以上で、電話連絡のための電話番号があればライフカードの申し込み資格を満たせます。

安定した収入があることは条件とされていないため、専業主婦や学生でもライフカード申し込み対象です。

ライフカードの審査基準

ライフカードは独自の審査基準で審査をおこなっており、審査に不安がある人でも審査通過できる可能性があります。

また、クレジットカードには発行元により審査難易度が異なる特徴があるのです。

ライフカードは、信販系クレジットカードですが審査をおこなう親会社はアイフルなため、審査難易度が低い消費者金融系に分類されるでしょう。

審査が不安な人はライフカード CH ・デポジットもおすすめ

ライフカードの中でも年会費が必要なライフカード ch(年会費が必要)やdp(デポジットカード)であれば、審査が甘い傾向にあります。

chとdpは通常のライフカードと比べて審査基準が独自のものとなっており、他のクレジットカードの審査に落ちた方でも審査に参加することができたという口コミも多いです。

それぞれのカードの特徴をみていきましょう。

ライフカードch

ライフカードchは、通常のクレジットカードの審査とは違い独自基準での審査が行われています。

このためライフカード一般カードや他社のクレジットカードに落ちてしまった人でも、ライフカードchであれば審査に通過できる可能性が高いのです。

それではなぜライフカードchは、延滞がある人でも審査申し込みができるのでしょうか。

ライフカードchは、一般カードのライフカードと違い年会費が発生します。

年会費はカードの受け取りの際に代引き引き換えで支払う必要があるため、仮に滞納されてしまったとしても会費は回収ができます。

そのため、多少の延滞履歴があったとしても審査に通過できる可能性が高いでしょう。

年会費はスタンダードカードで税込み5500円、ゴールドカードやノワールカードでも11000円です。

一般カードの中では比較的年会費が高額であるといえるでしょう。

どうしてもクレジットカードが必要で年会費を支払うことができるのであれば、このライフカードchの利用がお勧めです。

ライフカードデポジット

ライフカードのデポジットもおススメです。

デポジットとは、カード会社にあらかじめ入金をしておき利用するカードで、イメージ的にはsuicaのような特徴があります。

こちらもライフカード同様に、20歳以上で電話連絡ができれば申し込み資格はクリアです。

過去にクレヒス(クレジットカード)に問題があっても高い確率で審査に通過することができるでしょう。

ライフカードに申し込んだ人の口コミ

ライフカードに申し込んだ人の口コミも気になるところ。

ここでは、ライフカードの口コミをチェックしていきましょう。

ライフカードノワールの審査に可決しました。 40代前にして、人生初めてのクレジットカードです。 20代はじめに、親に私名義で勝手に借金を作られ知らないうちにかなりの金額になり自己破産しました。

年収そこまで高くないから審査落ちるかな?とおもったけど、通りました。

ライフカードの枠が1万円しかつきませんでした。 先日、ポイ活を兼ねてダメ元で申し込んだライフカードの審査が通りました。 ですが、もらえた枠は1万円だけでした……。 3年前に訳あって債務整理をしていることも影響しているのでしょうが、1万円だけもらっても使い道があまりなく困っています……。

ライフカードの審査期間はどのくらい?

ライフカードの審査から発行までの流れは、以下の通りです。

  1. インターネットから申し込み内容を入力する
  2. 支払い口座を設定する
  3. 審査結果メールが送付される
  4. カードが発行される

ライフカードは、午前中までに申し込みをインターネットからおこなった場合最短1日で審査が完了します。

カードまでの発行は、最短2営業日と他のクレジットカードと比較してもスピーディーに発行できるカードです。

しかし、郵送で申し込みをおこなった場合は、発行までに1週間程度かかります。

早めに発行したい人は、インターネットから申し込みをおこないましょう。

ライフカードの審査に落ちる5つの原因

ライフカードの審査申込条件をクリアしていても、審査に落ちてしまうことはあります。

それではライフカードの審査に落ちてしまう原因にはどのようなものが考えられるのでしょうか。

ライフカードの公式には公表されてはいませんが、これまで申し込み経験がある方へのアンケートや、一般的にクレジットカードの審査に落ちやすいとされている理由を解説していきます。

審査落ちしやすい原因を事前に把握をしておき、できるだけ回避できるようにしておくとよいでしょう。

  • 信用情報に傷がついている
  • 他社から借り入れがある
  • クレジットカードやローンの申し込みをしたことが無い
  • 多重申込みをおこなっている
  • 申し込み情報のミス・虚偽申告をしている

信用情報に傷がついている

いくら審査が甘いクレジットカードとは言え、信用情報に傷がついているとライフカードの審査を通過することはできません。

信用情報とはクレジットカードや借金などの利用・申し込みの履歴が記載されているものです。

クレジットカードの審査では、過去に問題を起こしてないかをチェックするために行われます。

過去にクレジットカードやカードローンなどで、延滞・滞納などを起こしていると、ブラック状態になってしまいます。

ブラック状態になると信用情報に傷がついており、5年間程度は新規のクレジットカードの申し込みをしても審査に通過することができません。

他社から借り入れがある

他社から借り入れがある場合も注意が必要です。

申込者に他社から借り入れがあると、借金の返済を進めていきながらクレジットカードの利用を行う為、支払いを滞納されてしまうのではないかと懸念されてしまいます。

借金の返済状況や残金によっては、クレジットカードの審査に落ちてしまうケースも少なくありません。

あわせてキャッシング枠を一緒に申し込むとなると、申し込み者の総量規制(キャッシングが利用できる限度額の法律)が引っかかってしまい審査に落ちてしまうこともあります。

クレジットカードやローンの申し込みをしたことが無い

クレジットカードやローンの申し込みをしたことが無い場合も、ライフカードの審査に落ちてしまう原因になりかねません。

これはクレジットカードやローンの利用が無いと信用情報ではまっさらな状態になっています。これをスーパーホワイトと呼びます。

一見何も傷がついていないので審査に通りやすいのではないかとも考えられるのですが、ブラック状態改善された場合も同じようにスーパーホワイトとなってしまうのです。

審査担当者としてはどちらのスーパーホワイトであるかを判断することができません。

学生や年齢が若ければ初めての申し込みということでスーパーホワイトであると判断もできますが、ある程度年齢を重ねていると箱に何か問題があったのではないかと疑われてしまいます。

多重申込みをおこなっている

短期間で複数のクレジットカードの申し込みを行っていると、申し込みブラックとなってしまいしばらくの間クレジットカードの新規申し込みに通過することができません。

同時期に複数の申し込みが確認されると、同時に発行してしまったことによるキャッシング枠の過剰融資のほかに、複数の請求で支払い困難になってしまう懸念があります。

そのため、短期間で複数のクレジットカードの申し込みが確認できた時点でクレジットカードの審査に通過が難しくなってしまいます。

基本的に一度申し込みブラックとなってしまうと、半年以上は新規のクレジットカードの審査に通過することができませんので注意が必要です。

申し込み情報のミス・虚偽申告をしている

申し込み時に入力情報にミスがある場合も、確認に時間がかかってしまいかねません。

また同様に虚偽の申告をした場合も、審査落ちの対象となってしまいます。

審査担当者としては提出された情報が全てのため、その情報が入力ミスであるかどうかが判断できません。

そのため審査を進めていく中で入力ミスがあったとしてもそれが虚偽の申告としてとらえられてしまうこともあるのです。

特にクレジットカードの審査では、申込者が信用性をチェックしているため虚偽の申告が行われた時点で、その申込者の信用性は低くなってしまいます。

ライフカードの審査に通りやすくなる5つのコツ

ライフカードの審査落ちの原因を回避しつつ、より審査の通過率を上げるためにも、ライフカードの審査に通りやすくするコツを紹介していきます。

キャッシング枠は0円にする

ライフカードの申し込みは必要でなければキャッシング枠を0円にして申し込みを行いましょう。

キャッシング枠はクレジットカードの限度額内で現金を借りることができる枠です。

クレジットカードの審査とキャッシング枠の審査は審査基準が異なるため、キャッシング枠をつけて申し込みをすると、別途キャッシング枠の審査も受けなければいけないことになってしまいます。

そのためクレジットカードだけの審査とキャッシング枠の審査も行う必要があり、審査に時間がかかってしまいます。

結果何か引っかかることがあれば、クレジットカードの審査に通らない可能性もあるのです。

確実にライフカードの審査に通過したいのであれば、キャッシング枠は0円にして申し込みをしましょう。キャッシング機能をつけないのでクレジットカードの審査だけで済みます。

年収や勤続年数を上げる

審査が不安な場合は、年収や勤続年数を上げてから申し込みをおこないましょう。

クレジットカードの審査では、申込書の収入形態や、勤続年数なども審査に大きく影響を及ぼします。

もちろん年収が高いほど支払いに困りませんし、勤続年数が長いほど、急に職を失う懸念を低いため、安定性をアピールすることができます。

もちろん、審査を通過するために虚偽申告をおこなうとライフカードの審査に落とされてしまうため正しい情報を申告するようにしましょう。

クレジットヒストリーを積む

クレジットヒストリーとはクレジットカードの利用実績のことを指します。

審査では、信用情報をチェックして申込者のクレジットヒストリーをチェックします。

例えば、ライフカードの申し込み前に他のクレジットカード利用しながらしっかりと毎月の支払いを行っていると、「この人物は問題を起こすことなくしっかりとクレジットカードを利用していくことができる」という証明にもなるのです。

ステータスの高いゴールドカードやプラチナカードを持ちたい人もこのようにクレジットカードを利用しながら利用実績を積んでいきます。

確実にクレジットカードの審査に通過したいのであれば、今すでに利用しているクレジットカードで少しずつ利用実績を積んでおくことや、審査が甘いクレジットカードに申し込みを行いそのクレジットカードで利用実績を積んでいくこともよいでしょう。

他社からの借り入れを減らす

クレジットカードのキャッシング枠やカードローンなどで借金をしている場合、なるべく減らしておきましょう。

クレジットカードでキャッシング枠を付ける場合、キャッシング枠の審査基準でもある総量規制も大きく影響を及ぼします。

総量規制とは:借金の借りすぎを防ぐための上限金額の法律。キャッシングなどは年収の3分の1までしか借りることができない

確実にライフカードの審査に通過したいのであれば、他社でのキャッシング・借金などはできるだけ減らしておきましょう。できれば使わないのであればキャッシング枠のあるクレジットカードやカードローンの完済をした上で解約をしておくと良いでしょう。

仮に現在は借金がなかったとしても、キャッシング枠がついているクレジットカードは契約状態であるだけで信用情報ではキャッシングの利用中と判断されてしまいます。

関西だけでなく契約解除もきちんとしておきましょう。

固定電話の番号も申告する

固定電話の番号がある人は、必ず申告しましょう。

固定電話申告のメリットとして、連絡手段が複数あり信用が上がる、番号が変わりにくいため会社側が連絡をとりやすいなどが挙げられます。

ライフカードの審査に通るか不安な人におすすめのクレジットカード

ライフカードの審査を通過するのは難しそう、年会費ありのカードは負担が大きいなど不安に思う点は多くあるでしょう。

ここでは、審査が不安な人におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

JCB CARD W

JCB CARD W

年会費 永年無料
国際ブランド JCB
申込資格 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある人
還元率 1.0%
家族カード・ETCカード あり
各種保険 海外旅行傷害保険

ショッピングガード保険

JCB CARD Wは、18〜39歳限定で発行できるポイント還元率が高いカードです。

ポイント還元率は、一般JCBカードの2倍でAmazonやセブンイレブンなどのパートナー店舗で利用すると最大21倍のポイントが貯まります。

また、インターネットからの申し込みで最短5分でバーチャルカードが発行できるためすぐにカードを利用したい人にもおすすめです。

ACマスターカード

ACマスターカード

 

年会費 無料
国際ブランド Mastercard
申込資格 安定した収入のある人
還元率 0.25%
家族カード・ETCカード なし
各種保険 なし

ACマスターカードは、消費者金融のアコムが提供しているクレジットカードです。

最短発行にも対応しており、お急ぎの方でも安心して利用することが可能です。

他のクレジットカードとは審査基準が異なるため、審査が不安な人にも可能性があるクレジットカードといえるでしょう。

ライフカードは独自審査をおこなっているため審査通過できる可能性が高い

【Pick Up】ライフカード
ライフカード
おすすめポイント
  • 入会で最大15,000円キャッシュバック
  • 最短2営業日で発行可能
  • 年会費は無料
年会費
永年無料
国際ブランド
VISA,Mastercard,JCB
発行スピード
最短2営業日
還元率
0.5%~1.5%
公式サイトはこちら

ライフカードは、独自審査をおこなっているため他のクレジットカードよりは審査が甘い傾向にあります。

審査通過が不安な人や初めてカードを発行する人のもおすすめです。

しかし、ライフカードの審査基準を満たしていても審査落ちする場合もあります。

審査に通過したいのであれば、ライフカードの審査に落ちてしまう原因を把握しつつ、審査に通りやすくするコツを守ることが大切です。

審査に通りやすくなるコツ

  • キャッシング枠は0円にする
  • 年収や勤続年数を上げる
  • クレジットヒストリーを積む
  • 他社からの借り入れを減らす

しっかりと対策を行い、ライフカードをゲットしましょう。