消費者金融の無人契約機とは？仕組み・必要なもの・利用時間も紹介

無人契約機（自動契約機）は消費者金融が設置している、従業員が常駐しない無人店舗のことを指します。

カードローンの申し込み〜カード発行まで、全て無人契約機で完結できます。

また無人契約機は各消費者金融が全国各地に多くの台数を設置しているため、都市部・地方関係なく多くのかたが利用可能です。

自動契約機（むじんくん）
タッチパネルを操作するだけで、お申し込みからカード発行まで、その場でオペレーターに相談しながら、お手続きいただけます。全国に893台（※）ご用意しています。
※2021年3月現在

引用元：アコム

そこで今回の記事では、「消費者金融の無人契約機の仕組み」「無人契約機を利用するメリット・デメリット」「無人契約機を利用する流れ【4ステップ】」を紹介します。

消費者金融の無人契約機とは？

無人契約機（自動契約機）は消費者金融が設置している、従業員が常駐しない無人の店舗です。

有人店舗と比較して営業時間が長いため、仕事帰りや休日など、自分の都合に合わせて利用できます。

無人契約機の仕組み

無人契約機では、カードローンの申し込みからカード発行まで完結できます。

融資を受けるまで全て無人契約機で完結するため、誰にも接触せずにお金が借りられます。

無人契約機を利用する際に必要なもの

無人契約機を利用する際は、以下の本人確認書類です。

また、本人確認書類に記載されている住所と現在の住所が異なる場合は、健康保険証と住所が確認できる書類も必要です。

さらに収入証明が必要になる場合もあり、その際は「源泉徴収票」「給与明細」が必要になります。

無人契約機の利用時間

消費者金融ごとの無人契約機の利用可能時間は、以下の通りです。

プロミス	9:00〜21:00（土日祝含む）
アコム	9:00〜21:00（年末年始除く年中無休）
アイフル	9:00〜21:00
レイク	年末年始を除いて9時〜22時（日曜は19時）
SMBCモビット	9:00〜21:00

店舗によっては無人契約機の利用可能時間が異なる場合もあるため、注意が必要です。

消費者金融の無人契約機を利用するメリット

消費者金融の無人契約機を利用するメリットは、以下の通りです。

その場ですぐにローンカードが受け取れる

消費者金融の無人契約機のメリット1つ目は、その場ですぐにローンカードが受け取れる点です。

その場でローンカードが受け取れるため、「すぐに利用できる」「自宅に郵送物が届く心配がない」などのメリットがあります。

非対面で融資が受けられる

消費者金融の無人契約機のメリット2つ目は、非対面で融資が受けられる点です。

無人契約機は有人店舗の窓口とは異なり、スタッフが駐在していません。

また無人契約機は個室のため、他の利用者とも接触する心配もないです。

土日・祝日でも利用できる

消費者金融の無人契約機のメリット3つ目は、土日・祝日でも利用できる点です。

消費者金融ごとに異なるものの、無人契約機は土日・祝日でも9時〜22時ごろまで利用できます。

そのため急な出費でお金が必要な場合でも、安心して利用可能です。

プライバシーが守られている

消費者金融の無人契約機のメリット4つ目は、プライバシーが守られている点です。

無人契約機は、入室後に自動で内側から鍵がかかります。

また外から中の様子は見ることはできないため、安心して利用できます。

ただし上述したように無人契約機がある建物に入る時に人に見られる可能性もあるため、注意が必要です。

消費者金融の無人契約機を利用するデメリット

ここまでで消費者金融の無人契約機を利用するメリットを紹介しました。

ただし、無人契約機にはデメリットも存在します。

無人契約機まで出向く必要がある

消費者金融の無人契約機を利用するデメリット1つ目は、無人契約機まで出向く必要がある点です。

店舗がある場所まで出向く必要があるため、近くに店舗がない人にとっては大きなデメリットとなります。

なおカードローン会社によっては、WEBやスマホアプリで申し込みから契約まで完結できるものもあります。

近くに店舗がない場合は、WEBやスマホアプリで完結できるカードローンを使用しましょう。

無人契約機には利用時間が決められている

消費者金融の無人契約機を利用するデメリット2つ目は、無人契約機には利用時間が決められている点です。

プロミス	9:00〜21:00（土日祝含む）
アコム	9:00〜21:00（年末年始除く年中無休）
アイフル	9:00〜21:00
レイク	年末年始を除いて9時〜22時（日曜は19時）
SMBCモビット	9:00〜21:00

上記のように24時間営業している無人契約機はないため、注意が必要です。

消費者金融の利用がバレる可能性がある

消費者金融の無人契約機を利用するデメリット3つ目は、消費者金融の利用がバレる可能性がある点です。

先述したように、消費者金融の無人契約機は個室です。

そのため、契約時に人に見られる心配はありません。

ただし無人契約機がある店舗に入店する際と退店する際には、人目につく可能性があります。

そのため、自宅や勤務先から離れた無人契約機を利用しましょう。

手続き完了まで1時間程度かかる

消費者金融の無人契約機を利用するデメリット4つ目は、手続き完了まで1時間程度かかる点です。

申し込み手続き・本人確認書類の提出	5分〜10分
審査	20分〜30分
契約手続き	20分〜30分

ただし審査に時間がかかる場合や在籍確認が必要な場合は、さらに時間がかかる場合もあります。

そのため、「WEBで申込む」「時間を持って来店する」など工夫が必要です。

消費者金融の無人契約機を利用する流れ【4ステップ】

ここからは、消費者金融の無人契約機を利用する流れを4ステップで解説します。

1.必要書類を準備し近くの無人契約機へ

まずは、必要書類を準備します。

「カードローン会社で必要と判断された場合」「1社で50万円以上の借入を行う場合」「複数社から合計100万円以上の借入を行う場合」は、収入証明書が必要です。

必要書類が準備できたら、無人契約機に出向きましょう。

2.申込・審査

無人契約機についたら、申込と審査を行います。

本人確認書類や収入証明書などの書類は、無人契約機のスキャナーで読み取られます。

なお、無人契約機を通してオペレーターに質問することも可能です。

書類が提出できたら、審査が行われます。

審査は最短でも30分ほどかかることが多く、その時間は無人契約機の中で待機することが一般的です。

3.契約手続き

次に、契約手続きを行います。

契約内容をしっかり確認し、契約を締結しましょう。

4.カード発行

契約手続きが完了したら、カードが発行されます。

カード発行後は、無人契約機のATMや提携のコンビニATMなどで借入が可能です。

なお年収の1/3以上の借入はできないため、注意が必要です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：日本貸金業協会

消費者金融の無人契約機を利用する注意点

ここからは、消費者金融の無人契約機を利用する際の注意点を紹介します。

先客がいると利用できない

消費者金融の無人契約機を利用する注意点1つ目は、先客がいると利用できない点です。

無人契約機は個室であるため、先客がいる場合は入室できません。

そのため無人契約機でカードローンを申し込む場合は、先客がいることも考慮しておきましょう。

審査が終わるまで待機する必要がある

消費者金融の無人契約機を利用する注意点2つ目は、審査が終わるまで待機する必要がある点です。

先述したように新規申し込みの場合は、最短でも審査に30分ほどかかります。

審査が終わるまでの時間は、無人契約機の中で待機する必要があるため注意が必要です。

なお、カードローンを利用時に審査がある理由は「返済能力」を確かめるためです。

第１３条第１項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：金融庁

無人契約機の利用時間と即日融資の締切り時間が異なる

消費者金融の無人契約機を利用する注意点3つ目は、無人契約機の利用時間と即日融資の締切り時間が異なる点です。

即日融資可能な消費者金融でも、「〇〇時までに審査が完了していないと融資は不可」という場合があります。

また土日・祝日の場合は、時間が変更になる場合も多いです。

無人契約機以外にカードローンを契約する方法

消費者金融のカードローンには、WEBで申し込みができるものもあります。

WEBの場合は自宅で申し込みから契約までが完結するため、店舗に出向く必要もありません。

また郵送物もないため、家族にバレる心配も少ないです。

ローンカードが必要な場合は無人契約機で発行可能

消費者金融のカードローンは、カードレスタイプのものも多いです。

ただしローンカードが必要な方は、無人契約機からでも受け取れます。

また対象のコンビニや郵便局でローンカードを受け取れる場合もあるため、近くに店舗がなくても安心して利用できます。

無人契約機があるおすすめのカードローン

ここからは、無人契約機があるおすすめのカードローンを紹介します。

即日融資にも対応しているため、すぐにお金を借りたい方にもおすすめです。

下記で、それぞれのカードローンを詳しく解説します。

プロミス

プロミス概要
無人契約機の利用時間	9:00〜21:00
融資スピード	最短3分で審査完了※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

プロミスは「最短3分で審査完了」「申し込みから融資まで最短3分」と即日融資が可能なカードローンです。

インターネット振込の場合、24時間365日いつでも契約後最短10秒でお金が振り込まれるなど多くの魅力があります。

また原則として電話による在籍確認もないため、安心して利用できます。

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アイフル

アイフルの概要
商品名	アイフル
審査時間	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
利用限度額	800万円
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	初回利用日（初回契約日翌日）から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％

アイフルは、「初めてのカードローン満足度No.1」の実績があるカードローンです。

申し込みから審査・融資まで最短で18分(※)で完了します。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

またアイフルは無人契約機とATMが併設されていることが多いため、契約完了後すぐの融資も可能です。

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SMBCモビット

SMBCモビット概要
無人契約機の利用時間	9:00〜21:00
融資スピード	最短15分で審査完了 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

SMBCモビットは、最短15分(※)で審査が完了します。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

土日・祝日にも対応しているため、急な出費にも対応可能です。

またSMBCモビットは利用に応じてVポイントが貯められるので、さらにお得に利用できます。

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消費者金融の無人契約機に関するよくある質問

ここからは、消費者金融の無人契約機に関するよくある質問を紹介します。

無人契約機以外でカードローンを利用する方法はある？

無人機以外でカードローンを利用する方法は、「有人店舗」「WEB」の2つがあります。

無人契約機での審査はどのくらいかかる？

無人契約機での審査は、最短でも30分ほどかかることが一般的です。

また無人契約機でのカードローンの申し込みからカード発行までは、最短でも1時間ほどかかります。

無人契約機でも在籍確認は行われる？

無人契約機でも、在籍確認が行われる場合があります。

在籍確認なしでカードローンを利用したい場合、下記記事をご覧ください。

無人契約機を利用する時は周りから見られる？

無人契約機を利用する時は、周りから見られる心配はありません。

無人契約機は、個室で外から中の様子が確認できない仕様になっています。

また入室すると鍵がかけられるため、人が入ってくる心配もないです。

ただし無人契約機の店舗に入る際にバレる可能性があるため、注意しましょう。

消費者金融の無人契約機は最短即日で融資を受けられる

消費者金融の無人契約機は、最短即日で融資が受けられます。

ただし本人確認書類や収入証明書がないと、審査ができません。

必要書類は消費者金融によって異なる場合があるため、事前に確認してから利用しましょう。