無担保ローンとは？種類や特徴・利用するメリットをわかりやすく解説

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

審査・融資のスピード

最短翌営業日融資！

限度額

10万円～800万円

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東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」は東京スター銀行が提供するカードローンサービスです。

契約から30日間利息0円で利用できます。

また融資上限が1,000万円までと、高額借入に最適です。

仮審査は最短1秒で完了するなど、審査時間が早い点も特徴的ですよ。

(千葉県 30代 男性)

東京スター銀行のカードローンは、契約から30日間利息0円で利用できるため、初期の負担を軽減できます。また、仮審査があるので、事前に自分が借入できるかどうかを判断できる点も非常に便利で安心できるサービスです。

東京スター銀行カードローン

審査・融資のスピード

最短約1週間で融資！

限度額

10万円～1,000万円

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初めての方は最大30日間無利息！

おすすめの消費者金融系無担保ローン

上記では銀行系の無担保ローンを紹介しましたが、銀行系無担保ローンの注意点は、「即日融資」に対応していません。

銀行系無担保ローンは、融資までに2日〜10日ほどかかります。

そのため「即日で無担保ローンを借りたい」という方は、消費者金融の無担保ローンがおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

それぞれ詳しく解説します。

プロミス

プロミスは大手消費者金融の1つで、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しています。

「即日審査」「即日融資」に対応しており、本審査は最短3分で完了します。

また、原則電話での在籍確認もありません。

プロミスでは、プロミスアプリを利用することで返済時にVポイントが付与されます。

日常的にVポイントを利用している方におすすめの無担保ローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

(東京都 20代 男性)
プロミスのカードローンは審査がとても早いと感じました。銀行カードローンを利用したこともありますが、銀行カードローンは融資までの時間が長かったので、助かりました。さらに、返済時にVポイントが貯まるシステムがあり、普段からVポイントを利用している私にとっては、お得に利用できる大きなメリットです。

プロミス

審査・融資のスピード

最短3分融資※！

限度額

1万～500万円

＼Web完結の申し込みで最短3分※で融資！／

初めての方は最大30日間無利息！

※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフルは、アイフル株式会社が運営する独立系のカードローンです。

大手消費者金融の中で唯一銀行系グループに属しておらず、独自審査が行われます。

そのため、別の金融機関で審査に落ちてしまった方でも利用できる可能性があります。

「即日審査」「即日融資」に対応しており、事前審査は最短1秒・本審査は最短18分(※)で完了します。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

また、24時間365日いつでも即時振り込みが行われる点も特徴的です。

(神奈川県 20代 男性)
アイフルのカードローンは、フリーターの私でも無事に審査に通ることができました。また、24時間365日いつでも即時振り込みサービスがあるため、急にお金が必要になった時でもすぐに対応してもらえる点が大変助かります。

アイフル

審査・融資のスピード

最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

限度額

1万円～800万円

＼Web完結の申し込みで最短18分で融資！／

初めての方は最大30日間無利息！

SMBCモビット

SMBCモビットは大手消費者金融の1つで、SMBCグループが運営しています。

「即日審査」「即日融資」に対応しており、簡易審査は最短10秒・本審査は最短15分で完了します。

またSMBCモビットは「返済時にVポイントが付与される」「Vポイントで返済できる」点が特徴的です。

申し込みはWeb上で完結でき、WEB申し込みであれば「原則電話連絡なし」で利用できます。

日常的にVポイントを利用している方におすすめの無担保ローンです。

(和歌山県 30代 女性)

SMBCモビットのカードローンは、返済時にVポイントが付与される上、貯まったVポイントで返済もできる点が魅力的です。Vポイントを日常的に利用している方にとって非常にお得です。さらに、WEBからの申し込みであれば、原則電話での在籍確認がないため、手続きがスムーズで会社でばれる心配も少ないです。

SMBCモビット

審査・融資のスピード

最短即日融資！

限度額

1万円～800万円

＼Web完結の申し込みで最短即日融資！／

レイク

レイクは大手消費者金融の1つで、新生フィナンシャル株式会社が運営しています。

「即日審査」に対応しており、借入診断は最短15秒・本審査は最短25分で完了します。

契約手続きが21時（日曜日は18時）までに完了すれば、「即日融資」が受けられます。

また「借入金額が5万円までなら最大180日間利息0円」「借入金額が200万円までなら最大60日間利息0円」で利用可能です。

(東京都 20代 男性)

レイクのカードローンでは、「借入金額が5万円までなら最大180日間利息0円」、「借入金額が200万円までなら最大60日間利息0円」という条件で利用できるのが非常に魅力的です。審査時間が決められている点に注意が必要ですが、無利息期間が長いためお得に利用できます。

 

無担保ローンを利用する時の注意点

無担保ローンは、担保が必要なく、スピーディーに借入ができるなど多くのメリットがあります。

ただし無担保ローンを借りる際は、いくつか注意点も存在します。

それぞれ詳しく解説します。

返済プランを立てておく

無担保ローンを利用する時の注意点1つ目は、「返済プランを立てておく」です。

無計画で借入を行うと完済する見込みが立たず、長期的に家計への負担が大きくなります。

返済プランを立てる際は、下記の点を意識しましょう。

「返済シュミレーション」も利用できる金融機関も多いため、借入前に利用してみましょう。

信用情報にキズがつかないようにする

無担保ローンを利用する時の注意点2つ目は、「信用情報（下記引用参照）にキズがつかないようにする」です。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：CIC「信用情報とは」

信用情報にキズがつくケースは、下記の通りです。

信用情報にキズがつくと最悪の場合、ブラックリストになる可能性もあります。

安易に増額しない

無担保ローンを利用する時の注意点3つ目は、「安易に増額しない」です。

安易に増額申請することで、下記のリスクがあります。

「増額申請をする＝増額できる」わけではありません。

返済遅延や滞納があれば、「借入上限が減額される」「借入停止」になる場合もあります。

また「借入希望額が50万円を超える」「借入額が他社合計100万円」を超えると収入証明書の提出が必要です。（下記引用参照）

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」 

収入証明書の準備や審査に時間がかかる場合もあるため、安易に増額申請しないことがおすすめです。

無担保ローンはスピーディーに借りられる！返済計画を立てた上で申し込もう

今回は「無担保ローンの特徴」「無担保ローンの特徴」「おすすめの銀行系無担保ローン」「おすすめの消費者金融系無担保ローン」を紹介しました。

無担保ローンは担保なしで、スピーディーにお金が借りられる点がメリットです。

また申し込み〜借入までWeb上で完結できる場合も多く、店舗に出向く必要もありません。

今回の記事を参考に、「自分に合う無担保ローン」をチェックしてみてはいかがでしょうか。