楽天銀行スーパーローンの審査基準は?審査落ちの対処法や口コミも紹介!

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の中でも利用者数が多い銀行カードローンです。

銀行カードローンでありながら使い勝手も良く、学生やアルバイトでも利用しやすいのもポイントにあります。

学生でも利用できるなら、審査基準もゆるいのかな?と思われがちですが、基準に満たない人は容赦なく審査に落とされます。

しかし審査対策を行いことである程度対策ができるのも事実です。

また、これまで審査に落ちてしまった人の理由をチェックしておくことで、審査落ちとなってしまいやすい項目を未然に防ぎましょう。

今回は楽天銀行スーパーローンの利用を検討している人に向けて、審査落ちの理由や審査基準などを徹底的に解説していきます。

この記事で分かること
  • 楽天銀行スーパーローンの審査基準は?
  • 審査時に優遇されやすいポイントは?
  • 楽天銀行スーパーローンで審査落ちしがちなポイントは?
  • 楽天銀行スーパーローンの口コミは?
  • 審査落ち時の対処方法は?
楽天銀行カードローンは即日融資できる?確実に最短融資を受けるコツを徹底解説
楽天はネットショッピングやクレジットカードの利用に限らず、幅広いサービスが充実していますよね。 楽天銀行にはカードローンのサービスもあり「楽天銀行スーパーローン」として利用者が増えています。 お金が必要になったとき、いつも使って...
プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短1時間融資も可能
  • はじめての方は30日間利息0円!
  • Web完結申込みなら郵送物なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
公式サイトはこちら

楽天銀行スーパーローンのスペック

楽天銀行カードローン

楽天銀行スーパーローンの基本スペック
金利 1.9%~14.5%
借り入れ限度額 800万円
審査時間 最短翌営業日
融資時間 最短翌営業日

楽天銀行スーパーローンの審査基準は?

まず楽天銀行カードローンの審査に通過するためには、まずは申し込み資格や審査基準を把握しておくことが大切です。

そもそも審査基準を満たしていないと楽天銀行スーパーローンの審査に通過することもできないため、怠らずきちんとチェックをしていきましょう。

しかし楽天銀行スーパーローンに限らず、全ての銀行において、審査基準は公表されていません。

そこで注目したいのが『申し込み資格』です。

大体が申し込み資格=最低限の審査基準となっているケースがほとんどです。

さっそく、詳細をチェックしていきましょう。

楽天銀行カードローンの申し込み資格
  • 満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  • 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2)
    ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
    ※2 当行が認めた場合は不要です

こちら申し込み資格となります。

そもそも上記の項目をクリアしていなければ、楽天銀行スーパーローンの審査に通過することができません。

ここからは上記のポイントから審査時によくチェックされるポイントを解説します。

安定した定期収入があるか

楽天銀行カードローンの申し込みでは、職業や雇用形態による制限は無く、「毎月安定的に収入を得ているか」ということが審査の重要ポイントとなります。

そのため、正社員にかぎらずアルバイトやパート・派遣社員でも申し込みを行うことが可能です。

また判断基準が「安定した収入」であるため、正社員で毎月一定の給与所得がある人は問題なくクリアするでしょう。

パートやアルバイトでも申し込みは可能ですが、シフト制の場合、シフトによって給料に波が生じてしまう人は、審査に落ちやすい傾向にあります。

固定シフトや複数のバイトを掛け持ちして働いているとより審査に通過しやすくなります。とにかく安定性をアピールすることが大切です。

また正社員であっても給与体系が歩合制などで、毎月の収入額が不安定であると審査に落ちてしまう可能性が高いです。

専業主婦は申し込みが出来ない?

アルバイトでも利用が可能な楽天銀行スーパーローンですが、専業主婦でも利用可能なのか気になるところです。

自分自身に収入が無い専業主婦でも、楽天銀行スーパーローンの利用は可能なのでしょうか。

申し込み資格には、下記の記載がありました。

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方

このため、一見専業主婦も申し込みが可能のように見えますが、実は収入が無い専業主婦は申し込みを行うことが出来ません。

基本的に「安定した収入があること」が絶対ですので、パートなどで収入がある方は申し込みを行うことは可能です。

しかしパート勤務などをしていない専業主婦=無職ということになり、収入が無いと判断されてしまうため、申し込むことが出来ません。

専業主婦でどうしてもカードローンを利用したい方は、旦那様に内緒で利用できるカードローンなどを活用していきましょう。

下記の記事で詳しく解説しています。

専業主婦でも審査に通りやすいカードローンはあるの?
専業主婦でも審査に通りやすいカードローンはあるのでしょうか? カードローンを利用するには、収入が無いと利用できないため、そもそも主婦は利用対象外のような気もしますよね。 専業主婦でも利用できるカードローンは存在します。 そ...

楽天カードorセディナの保証を受けることができる方

楽天銀行スーパーローンを申し込む際、保証会社が審査を行います。

そのため、楽天銀行カード・セディナの保証を受けることが出来ない方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過することが出来ません。

しかし、楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天カードとセディナの2社が担当するため、過去にどちらかの保証会社の審査に落ちていたりしても、もう片方の審査に通過すれば利用可能の可能性が高いです。

銀行カードローンを選ぶ時は保証会社もチェックしよう
銀行カードローンの申し込み資格をチェックすると、「保証会社○○の保証を受けられる人」といった記載がありますよね。 この保証会社はよく見ると、アコムやSMBCコンシューマーファイナンスなどの名前が記載されていることが多いです。この銀行カ...

楽天銀行スーパーローンの審査結果の連絡方法は?

楽天銀行スーパーローンの一番基本となる審査基準の確認が分かりました。

ここで、審査申し込み後の審査結果連絡方法が気になりますよね。

楽天銀行スーパーローンの審査では、審査に通過した時と審査落ちした時の連絡方法が異なります。

審査結果 連絡方法
審査通過 電話
審査落ち メール

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人とは?

ここまで楽天銀行スーパーローンの審査基準をチェックしてまいりました。

確実に楽天銀行スーパーローンの審査に突破するには、審査に落ちてしまうよくある理由を把握しておくことが大切です。

しかし楽天銀行スーパーローンでは、審査に落ちてしまっても審査落ちの原因を明かすことはありません。

そこでここでは、これまで実際に審査に落ちてしまった人の口コミや、一般的に銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の理由をチェックしていきましょう。

楽天銀行スーパーローンで審査落ちしがちな理由
  • 信用情報に傷がある
  • 申し込み時に虚偽の情報を申告した
  • 在籍確認をきちんと対応できなかった
  • 同時に複数のカードローンの申し込みを行っている
  • 借入件数が多すぎる
  • 提出書類に不備があった
  • 過去に保証会社とトラブルになったことがある

各審査に落ちの原因を解説していきます。

信用情報に傷がある

信用情報にキズがあると。楽天銀行スーパーローンの審査に通過することはできません。

信用情報とは、これまでのローンの利用履歴が記録されているものです。

カードローンの審査時には、申し込み者の信用力をチェックするために、過去にローンの利用の中でトラブルを起こしていないかをチェックします。

なにかトラブルをおこっしてしまった場合、信用情報上に記録が残ります。これを信用情報のキズと呼ぶのです。

信用情報のキズとなってしまう原因は、具体的には下記のようなものがあげられます。

  • 60日以上の返済延滞
  • 債務整理

このように、カードローンや各種ローンの利用の中で、60日を超える長期的な返済を起こしていると、信用情報に記録がつきます。

他にもその事故により債務整理を行っていると、その旨も信用情報上に残ってしまうのです。

銀行カードローンは特に審査に厳しめ

銀行カードローンは2018年1月より、申し込み時に反社会的勢力からの申し込みを排除するため、審査が厳しくなりました。

審査のステップで厳格に行うため、以前は提供していた即日融資サービスも自主規制などを行うように。

そのため、信用情報に傷がある人は基本的に楽天銀行スーパーローンをはじめ、銀行カードローンの審査には通らないことを認識しておく必要がります。

信用情報に傷があるかたは、本記事下部でご紹介する「審査に落ちたときの対処法」を参考にしてください。

銀行カードローンで即日融資を受けることは不可能?
お金を借りることを考えたときに、銀行のカードローンを利用することや、消費者金融で借りることが思い浮かびます。 消費者金融はなんだか危なそうなイメージがある…という意見があるのも事実。 出来れば安心そうな銀行カードローンを利用した...

信用情報の保管期間は?

信用情報に傷がつくような金融事故を起こしても、信用情報に永久に記録されるわけではありません。

まず金融事故と言うのは以下のことを指します。

  • 債務整理
  • 特定調停
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産
  • 強制解約
  • 代位弁済

これらは基本的には信用情報に記録されてから5年ほどは残ります。

また自己破産は事故を起こして記録されてから10年ほど残りますので、注意が必要です。

消費者金融の審査で必ずチェックされる信用情報の項目
消費者金融カードローンの審査で避けてはとおれないもの…、それは「信用情報機関の調査」です。 カードローンを提供している消費者金融は貸金業法の規制を受けますが、貸金業法では「審査時には必ず返済能力を調査すること」を義務付けています。 ...

申し込み時に虚偽の情報を申告した

申し込み時に個人情報や勤務先情報で、虚偽の情報を申告した場合、こちらも審査落ちる原因になります。

例えば、「年収の部分を少し多めに書いておこう」と考える方もいます。

しかしそういった虚偽の申告も、あとあと信用情報の照会時や在籍確認などでバレてしまいます。

虚偽の申告をした場合は審査落ち一発ですので、そういったことは行わないようにしましょう。

特に銀行カードローンでは、審査が厳格に行われます。申し込み者の信用力を重視するため、申し込み時に虚偽の申告をするようなことが発覚した時点ですぐに審査落ちとなります。

自身が無いからと、虚偽の申告を行うことは絶対にやめましょう。審査自体は各項目から相対的に行われるため、筆頭の要素で落ちることを心配する必要はありません。

記入ミスも虚偽申し込みとされてしまう

申し込み時に個人情報などにおいて記入ミスなどを行ってしまった場合も、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因になります。

提出された情報からは審査時に故意であるのかミスであるのかは分かりません。

ただ事実と異なる情報が申告されたとしか認識できないため、故意でなくても審査に落ちてしまう可能性があります。

申し込み時の入力内容にはミスが無いように慎重に行いましょう。

楽天からの在籍確認をきちんと対応できなかった

楽天銀行スーパーローンの審査時には、勤務先への在籍確認が行われます。

この在籍確認をきちんと行えないのも、楽天銀行スーパーローンの審査落ちしてしまう原因になります。

在籍確認の対策も十分に行いましょう。

楽天銀行カードローンの在籍確認はいつ行われる?どんな電話が来るの?
楽天銀行カードローンは、利用の際は審査の際に在籍確認が行われます。 在籍確認とは、審査の際に楽天銀行から行われる申し込み時に申告した勤務先へ本当に勤めているのかを確認するための作業です。 しかし在籍確認もやっかいなもの。きちんと...

同時に複数のカードローンの申し込みを行っている

楽天銀行スーパーローンの審査申し込み時に、他のカードローンにも同時申し込んでいると、審査落ちします。

カードローンの申し込み情報も、信用情報に記載されます。

そのため、楽天銀行スーパーローンの審査時にも、同時に申し込みを行ったカードローン側にも「この申し込み者はいくつか同時に申し込んでいる」ということが普通にバレます。

同時にカードローンに申し込みを行っていると、「この人はいくつもカードローンに申し込みをしなければならないほどお金に困っているのか」

「それできちんと返済していけるのか」

などと審査されてしまいます。そのため、いくつか同時にカードローンに申し込みをしても、双方に審査に落ちてしまう可能性が高いです。

申し込みは1件ずつ、次の申し込みを行う際は、前の審査結果が出てから行うようにしましょう。

また、申し込み件数もひと月に3件程度に留めましょう。

それ以上申し込みを行ってしまうと、『申し込みブラック』と呼ばれる状況になり、申し込みをしても詳細の審査を行うことなく審査に落ちてしまいかねるので、注意をしましょう。

借入件数が多すぎる

すでに利用しているローンの借入件数が多すぎる人も、審査落ちとなりかねません。

一般的に借入件数が4件以上あると、どのカードローンの審査にも通過することは出来ないようになっています。

カードローンなどの利用件数が2件以上ある人のことを『多重債務者』と呼びます。

多重債務者の場合、一社目の借入の返済が厳しくなってしまったことから、2社目を借りて返済を間に合わせているケースも多いです。

そのためこのような利用者に融資を行ったところで、また返済できなくなってしまうリスクがあるのです。

銀行カードローンもわざわざリスクを負ってまで融資を行う必要が無いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過したいのであれば、今借り入れを利用しているローンの件数を減らしておきましょう。

使っていないローンの解約もしておこう

ここで注意しておきたいのが、使っていないクレジットカードやカードローンです。

仮に借り入れを利用していなくても、解約手続きを行っていないと、信用情報上では『利用継続中』の扱いとなってしまいます。

そのため、楽天銀行スーパーローンの審査時に大きく影響を及ぼしてしまうのです。

少しでも審査通過率を上げたい人は、使っていないカードローンやクレジットカードの解約手続きを行っておきましょう。

また解約手続きを行ってもすぐに信用情報上に反映されるとは限りません。

すぐに楽天銀行スーパーローンの申し込みを考えている場合は、解約手続きと一緒に解約証明書の発行をして貰いましょう。

解約証明書は発行の依頼を行わないと発行してもらえないため、手続きの初めの段階で発行希望の旨を伝えておきましょう。

楽天銀行スーパーローンは解約した方がいいの?理由や解約方法をご紹介
楽天銀行スーパーローンは、ネット完結でカードローンを利用できて、使い勝手がいいサービスですよね。 しかし楽天銀行スーパーローンは、下記の条件に当てはまるのであれば解約をしてしまうことをおススメします。 楽天銀行スーパーローンを解約す...

提出書類に不備があった

提出書類に不備がある場合も、楽天銀行スーパーローンの審査落ちの原因となりやすいです。

楽天銀行スーパーローンの場合、来店不要で申し込みが可能のため、書類の提出は郵送かアプリからのアップロードによって行われます。

ここでアプリでも書類提出時に引っかかりやすいポイントを押さえておきましょう。

  • 書類が不鮮明で読みづらい
  • データがが画像内に収まっていない
  • 反射して光っている・暗くて読めない

など、スキャンやスマホでの撮影においてはこのような懸念があります。

必要書類に時間がかかってしまうと審査時にロスになってしまうため、こういったポイントに引っかからないように気を付けましょう。

過去に保証会社とトラブルになったことがある

過去に保証会社とトラブルになったことがある方も、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因になります。

過去に他のカードローンの申し込みをしていた場合、楽天カード・セディナのこの2社が保証を行うカードローンの審査に申し込んだ場合、審査内容は共有されるため、審査を行っても審査落ちしてしまう可能性が高いです。

また楽天カードorセディナが保証を行うカードローン利用時において信用情報に傷がつくような返済遅延などを起こしていると、その記録が残っているため、審査に通過することはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査時に優遇されやすいポイントは?

ここまで楽天銀行スーパーローンの審査基準や、審査落ちとなってしまいやすいポイントを解説してまいりました。

審査落ちの原因となりやすい項目をしっかりと抑えて、確実に楽天銀行スーパーローンの審査突破を目指しましょう。

また審査落ちの原因となりやすいポイントを抑えることも大切ですが、それに加えて審査時に優遇されやすいポイントを駆使するのも大切です。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査時に優遇されやすいポイントを紹介していきます。

楽天会員ランクが高いほど審査に通過しやすい

すでに楽天会員サービスを利用している場合、楽天会員ランクが付いているかと思います。

その場合、ランクによっては審査時に優遇されることがあります。

楽天ユーザーはここも活用しましょう。

また楽天銀行スーパーローンでは、口座開設不要で申し込みを行うことができますが、楽天銀行の口座があると、審査時に優遇されやすい傾向にあります。

また初回は口座開設も一緒に行うと無利息サービスを受けることができるキャンペーンもあるため、申しこみと一緒に口座開設を行ってしまうのも一つの方法です。

利用限度額を低めに申し込みをする

楽天銀行スーパーローンの審査申し込み時に、利用額を出来るだけ低めに設定すると審査に通過しやすくなります。

金額が低ければ低いほど、借り入れのハードルが下がるためです。

例えば、自分が友人にお金を貸すことになったとしましょう。

1万円貸してと言われた時と10万円貸してと言われたとき、「1万円くらいなら…」としぶしぶ貸してもいいと思うかもしれませんが、10万円ほどの高額なると、相手に相当の信用がないと貸そうと思えませんよね。

カードローンも友人関係にお金を貸すときと同様、相手の信用や借入額等を考慮して融資を行うため、できるだけ低い借入額の方が審査に通りやすいと言えます。

勤続年数が長めだと審査に通りやすい!

申し込み時の勤務先情報において、勤務先での勤続年数が長めであると審査に通りやすくなります。

また申し込み資格内の「安定した収入」と同じように、勤続年数が長ければ長いほど安定した収入が得られているという保証にもなります。

アルバイトなどで掛け持ちをして働いている人は、勤続年数が長い職場の方を申告すると良いでしょう。

しかし、今働いている勤務先の勤続年数を多めに申告するのは、虚偽の申し込みをしたとして審査落ちの原因にもなりかねません。

申告する情報は事実のみにしましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んだ人の口コミは?

実際に楽天銀行カードローンの審査を申し込んだ人の意見も気になります。

ここからは楽天銀行スーパーローンの利用者の口コミを確認していきます。

東京都/男性/利用額150万

銀行カードローンはハードルが高いイメージがあったが、普段から楽天を利用するし、一応銀行カードローンなので安心かもと、申し込んだ。

ネットで完結するし、金利も銀行カードローンなので低めで利用できるのでありがたい。

ただ「楽天ランクがあると審査優遇される」というのはよくわからなかった。結局審査には通ったが役に立ったかどうかは分からない。

地域未選択/男性/400万

色々と入用があって利用した。ネット銀行なので全てWEBで済むのはありがたいが、やはりお金に関することは向こう側の人が絡んでいないと不安がある。結局感覚がマヒするので、きちんと自己管理が出来ない人はこのようなカードローンは向いていないと思う。

楽天銀行スーパーローンの総評

いかがでしたでしょうか?

今回は楽天銀行カードローンの審査についてご紹介いたしました。

アコムにログインできない理由
  • 楽天銀行スーパーローン申し込み前に申し込み資格を満たしているかを確認
  • 審査結果によって連絡方法が異なる
  • 審査の落ちがちな原因を確認し、先回りして対策
  • もし審査に落ちてしまったら、大手や中小の消費者金融を利油しましょう

金融事故などを起こしていない場合、些細なミスで審査落ちしてしまっては勿体ないため、この記事でご紹介したポイントをもとに対策をしましょう!

楽天銀行カードローンは即日融資できる?確実に最短融資を受けるコツを徹底解説
楽天はネットショッピングやクレジットカードの利用に限らず、幅広いサービスが充実していますよね。 楽天銀行にはカードローンのサービスもあり「楽天銀行スーパーローン」として利用者が増えています。 お金が必要になったとき、いつも使って...

https://cash-studio.com/rakutencard-cashingdekinai/‎