カードローンは審査なしで作れるの？確実に審査通過するためのコツとは

今すぐお金を借りたいから、審査に時間を使いたくない。

審査なしで利用できるカードローンってないのかな？

カードローンの利用には、ローン会社が行う審査に通過する必要があります。

しかしネットを見ていると、「審査なしでカードローン申し込みも可能！」「カードローンの審査に申し込んだけど、審査ほぼなしだった！」なんて声も見かけます。

カードローンでお金を借りる時、審査なしで借りることは可能なのでしょうか。

そこで今回は、審査なしのカードローンは存在するのかについて徹底解説していきます。

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カードローンは審査なしで利用することできない

結論から申しますと、カードローンを審査なしで利用することはできません。

カードローンの提供を行うにあたり、カード会社では申し込み者の下記の情報を元に審査を進めていきます。

上記の審査ポイントを元に、カードローンの審査が進められていきます。

カードローン会社も、ボランティアで融資を行っているわけではありません。

融資が行われた後でも確実に返済がされる申し込み者であると判断できないと、融資を行うメリットがなくなってしまうため、カードローンの利用時には審査がおこなわれています。

正規のカードローンでは審査なしでは提供できない

そもそも消費者金融などは、運営を行うには金融庁に届け出を出し、貸金業法という法律に則って運営を行っていかなければなりません。

そのため正規の業者を利用するためにはきちんと審査が行われているカードローンを利用する必要があるのです。

それを貸金業法と呼び、消費者金融系のカードローンに適用される仕組みとなっています。

貸金業法では、正規の業者の場合、きちんと審査を行い、利用者に融資を行っても問題が無いかをチェックしなさいという決まりがあります。

またしっかりと審査を行われるのには、いくつか理由があります。

カードローンを審査なしで提供すると過剰融資を促進する

近年、カードローンでは過剰な融資により自己破産者が急増してしまったことがありました。

これが問題となり、これまでは消費者金融と同様に即日融資を行っていた銀行カードローンでは審査基準を厳しくし、過剰な融資への自粛を行うことになったのです。

またカードローン会社としても、きちんと返済をしていける人物であるかを審査時にチェックをして融資を行わないと、せっかく融資をおこなっても滞納をされてしまい、結果もうけが出なくなってしまうなんてことになりかねません。

きちんと収益を出して運営していく・過剰な融資により自己破産者を増やしすぎないようにするためにも、審査なしでカードローンを利用することはできないのです。

反社会的勢力などへの融資を防ぐため

審査なしでカードローンを提供しないのには、反社会的勢力などに融資をしてしまわないようにするためでもあります。

仮に審査なしのような、ずさんな審査により融資を行ってしまい、反社会的勢力の違法行為への資金源とされないようにするためでもあります。

特に銀行カードローンではそのことが問題となった背景から、特に審査が厳しくなったとも言えます。

このため、利用者がどのような人物であるかをチェックするためにも、審査なしでカードローンを利用することはできないのです。

返済能力の有無がみられる

お金を貸す以上、貸金業者としては返済してもらわなければ困ってしまいます。

「この人はきちんと返済してくれるかどうか」を審査する必要があるのです。

返済能力を判断するためには、さまざまな要素が必要です。

まず年収。

安定した収入がなければ、返済は難しいため審査で落とされてしまいます。

また勤続年数や家族構成なども返済能力を測るうえで重要な要素です。

信用情報がみられる

審査では信用情報機関に登録されている信用情報が参照されます。

日本には下記3つの信用情報機関が存在しています。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）

信用情報はクレジットやローンといった金融情報のことであり、問題があるとわかれば審査で落ちる原因となります。

何回も返済遅延を起こしていたり、過去に重大な金融事故を引き起こしていれば、信用情報に傷がついてしまうのです。

傷がつけば、いわゆるブラックリストの仲間入りとなります。

信用情報は永遠じゃない

信用情報に記録されている情報は、時間がたてば抹消されます。

長くても10年経てば記録は消えるのです。

自分の信用情報がどうなっているか不安な方は、信用情報機関に問い合わせてみましょう。

お金はかかりますが、自分で信用情報を照会することができますよ。

総量規制に該当するかどうかみられる

貸金業者は、総量規制という法律によって融資できる金額に制限があります。

具体的には、借りる人物の年収の1/3以上は貸してはいけないというもの。

つまり年収が300万円なら、100万円までしか借りられないわけです。

さらに注意しておきたいのが、借入金額は他社の金額も含まれるという点。

すでに他社で100万円借りているならば、もう制限に達してしまっていることとなります。

銀行カードローンは対象外

総量規制は貸金業法であり、対象は貸金業者です。

銀行が出すカードローンは総量規制の対象外となっています。

とはいえ、銀行の審査も甘くはありませんから総量規制以上にお金を借りることは難しいといえるでしょう。

問題を起こしていなければカードローン審査なしも気にする必要は無い

審査なしのカードローンがないことがわかりましたが、カードローンの審査もきちんとコツをつかめば、審査に通過することもできます。

また悩みによっては、ほぼ審査なしで利用できるようなカードローンもあります。

ここからはカードローンの審査に通過するコツや、悩み別にほぼ審査なしのようなカードローンを紹介していきたいと思います。

カードローンの審査に通過するコツとは？

審査なしのカードローンを探している人向けに、カードローンの審査通過を高めるためのコツを紹介していきます。

• 借入希望額を少なめにする
• 申し込み時に虚偽の申告をしない
• 複数の申し込みを同時に行わない
• 悩みにあったカードローンを利用する

細かいポイントを解説していきます。

借入希望額を少なめにする

カードローンの審査に確実に通過したいのであれば、申込時の借入希望額をできるだけ少なめにして申し込みましょう。

申し込み時に高額での借入希望があると、毎月の返済額も高くなってしまうため、審査担当者も慎重になります。

滞納されて踏み倒されるリスクも高まってしまうため、ちょっとしたポイントでも審査落ちの原因となってしまいやすいのです。

そこで、借入希望額を少なめにしておくことがポイント。

金額が低いと、毎月の返済額もそこまで高額になりません。そのため、返済を滞納されるリスクも低いことから、審査担当者も融資を行うハードルが下がるのです。

結果審査に通過しやすくなります。

確実に審査に通過したいのであれば、まずは借入希望額を低めに申し込みを行いましょう。

もしも足りなくなってしまえば、利用の実績を積み重ねていき増額を行うこともできます。

申し込み時に虚偽の申告をしない

審査に通るか心配だし、ちょっと情報を盛って申し込んでおこう…

審査に通りたい一心から、自分の情報を盛って申し込みを行う人もいます。

しかし、カードローンの審査では虚偽の申告は審査の途中で絶対にバレてしまいます。

審査担当者は仮にも反社会的勢力に融資を行ってしまおうものならペナルティを受けることになってしまいかねないため、とにかく厳しくチェックをしていきます。

嘘をついたところで、本人確認や信用情報などで確実にばれてしまいます。

虚偽の申告が発覚した時点で審査落ちとなってしまうため、絶対にやめましょう。

また仮に虚偽の申告で審査通過してしまい、融資を受けた後にその事実が発覚すると、詐欺罪として訴えられてしまいます。リスクを背負ってまで無駄な抵抗はやめましょう。

複数の申し込みを同時に行わない

複数のカードローンの申し込みを同時に行ってしまうと、すべての申し込みに落ちてしまいます。

特に消費者金融系のカードローンでは、申込者の総量規制を超えて融資を行ってしまうと自社がペナルティを受けることになってしまいます。

仮に複数の申し込みすべての審査に通過してしまうと、総量規制を超えてしまったなんてことになりかねなくなってしまうのです。

それを防ぐためにも、申込時に複数申し込みが発覚した時点で審査に落とされるようになっています。

申し込みは1社ずつ、審査結果が出てから次の申し込みを行うようにしましょう。

悩みにあったカードローンを利用する

審査なしのカードローンを探すのではなく、悩みにあったカードローンを利用することが大切です。

例えば電話連絡が嫌で審査なしのカードローンを探しているのであれば、電話連絡がないカードローンを利用することで問題は解決します。

他にも少しでも早く借りたいから審査なしで早く借りられるカードローンを探しているのなら、消費者金融の最短60分融資などを利用することがおすすめです。

このあとは悩みにあったカードローンを紹介していくので、怪しい審査なしのカードローンに手を出すのではなく、自分にあったカードローンを利用してみてください。

カードローン審査なしで利用するためには

カードローンの審査なしで利用したい人には、どのような悩みがあるのでしょうか。

• 審査なしですぐに借りられるようなカードローンを利用したい
• 審査で職場に電話がかかってくるのは避けたいから電話審査なしのローンがいい
• 審査で郵送物が送られてきたり、店舗来店なしで利用できるサービスがいい

これらのような悩みがあると思います。

実は上記の悩みは、わざわざカードローンの審査なしを謳うような怪しいカードローンを利用しなくても、大手消費者金融のカードローンで解決してしまいます。

そこでここからは、審査なしのカードローンを利用したい人向けに、おススメのカードローンをご紹介していきます。

プロミス

プロミスは、審査なしくらいのスピードで借りたい人にオススメしたいカードローンです。

最短即日融資に対応をしているため、とにかく少しでも早く借りたい！という人にはぴったりのサービスです。

また大手消費者金融のため、わざわざ審査なしを謳う怪しいカードローンを利用するよりも安全に借り入れを行うことができます。

他にもプロミスではWEB完結申し込みや、公式アプリから管理ができるサービスも充実しています。

審査で来店が必要であったり、郵送物が必要なのは避けたい…という人にも、全てスマホ・パソコンで完結できるため、安心して利用できるカードローンです。

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アイフル

審査なしくらいのスピーディーに借りられるカードローンを利用したい…！という方にオススメしたいのが、大手消費者金融のアイフルです。

アイフルは基本的な商品内容はベーシックな内容のため、カードローンの利用がちょっと不安…というような初心者でも、安心して利用することができます。

またアイフルでは、コールセンターも充実しています。女性向けのコールセンターも充実しているため、「カードローン利用前にちょっと相談したい…」という女性でも安心してカードローン利用ができるサービスです。

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アコム

アコムは、「初めてのアコム」でもお馴染みの通り、初めてのカードローン利用でも安心して利用しやすい商品と言えます。

サービス自体はシンプルで難しい内容もないため、初めてのカードローン利用でも安心して利用ができます。

また無利息サービスなども充実しているため、お得に利用も可能でしょう。

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審査に電話連絡がなしのカードローンは？

カードローンの審査において、気になるところが、審査における電話連絡ですよね。

大手消費者金融のカードローンには、申し込み時の一工夫で在籍確認を電話以外の方法で取り行ってくれるところもありますが、必ず電話連絡を無しにすることは難しい傾向にあります。

しかしSMBCモビットであれば、WEB完結申し込みの条件さえクリアすればカードローンの電話審査をなしにすること出来ます。

SMBCモビット

大手消費者金融のSMBCモビットは、審査時にWEB完結に指定の書類を提出することで、勤務先への電話連絡をなしにすることができます。

SMBCモビットで電話連絡なしで申し込みを行う際には、下記の条件をクリアしている必要があります。

しかし保険証のいずれかを持っていない学生などは、電話連絡なしの方法で申し込みを行うことが出来ませんので、注意が必要です。

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中小消費者金融のカードローンは審査なしってほんと？

中には、大手消費者金融の審査に落ちてしまい、他の審査なしで利用できるカードローンを探さなくてはならないこともありますよね。

そこで大手消費者金融よりも利用しやすいとされる中小消費者金融を利用する、という選択肢もあります。

しかし「中小消費者金融は審査が無いようなものだし、気にしなくていいや～」

と、テキトーに申し込みを行うと痛い目に遭います。

過去に金融事故を起こしている場合、中小消費者金融の申し込み時にも注意が必要です。

中小消費者金融といえども、きちんと貸金業法によって運営しているため、総量規制を超える融資を行うことができません。

総量規制とは、消費者金融などでの融資において、収入の1/3までしか借りることが出来ないという決まりです。

たとえば年収250万円である場合、その1/3のため、融資を受けられるのは約80万円です。

すでに利用しているキャッシングで80万円をかりていたら、いくら中小消費者金融であろうとも追加融資を受けることが出来ないため、注意が必要です。

カードローン審査なしを謳う業者は違法？

ほぼ審査なしで利用できるカードローンはあることが分かりましたが、全く審査なしで利用できるカードローンはありません。

消費者金融や銀行カードローンなど貸金業を営む業者は、貸金業法に則り融資を行う際には必ず審査を行わなければならないという決まりがあります。

宣伝などでも「審査なし」と謳ってしまうと金融庁に目を付けられてしまい、運営ができなくなってしまうことも。

そのため、ほぼ審査なしのスピード感で利用できるカードローン会社であっても、運営をおこなうためには、公に審査なしと宣伝することはないのです。

逆を言うと、審査なしを謳う業者は違法な闇金であるという認識でも良いでしょう。

特に暴力団など反社会的組織にお金を貸してしまわないよう、細心の注意を払って審査を行います。

最近だと銀行カードローンは、2013年のみずほ銀行の事件をきっかけにより、審査内容がより厳重体制になりました。

それまでは消費者金融と同様に即日融資を行っていた銀行カードローンは、審査時に警視庁のデータベースへの照合のステップを加えたことにより、物理的に即日融資が不可に、また自主規制を行い「即日融資可能」といった文言を控えるようになりました。

また業者的にも、貸し倒れされてしまっては商売にならないため、きちんと返済能力があるのかを審査時に見極めます。

「審査なし」「激甘審査」を謳うのは闇金だけ

しかしお金を借りるところを調べていると、「審査なし」「激甘審査」などを謳う業者も出てきます。

「審査なし」「激甘審査」を謳う業者は基本的に闇金と捉えて下さい。

普通の業者は上記のような表現を嫌うため、そのような甘い言葉で審査を促すのは違法な闇金だけです。

闇金は10日で一割の利息？！

正規の業者であれば、貸金業法に則り金利上限は年20％までと定められています。

これを超えての金利設定を行うことは出来ません。

しかしヤミ金は違法な業者であるため、金利も規格外の数字を提示します。よく聞くのはトイチですよね。

トイチとは、10日で1割の略です。10万円借りた場合、借りてから10日で利息分が10000円になります。

また複利といった利息にも利息が付くため、どんどん膨れ上がっていきます1年借りると、300万近い返済額になってしまいます。

実際にはトゴといったように、5日で1割という悪質な業者も多いのです…。

怪しい業者には申し込まない・利用しないようにしましょう。

個人融資掲示板もほぼヤミ金

個人融資掲示板やSNSなどで個人間でのお金のやりとりを行う方法もあります。

こういった方法でのお金のやりとりはトラブルを起こしやすいです。

また個人融資掲示板の書き込みは、ほぼヤミ金が個人を装って書き込みを行っているケースも多いのです。

個人だと思ってやりとりをしたら実は闇金ですごい利子をつけられた、怖い取り立てがくるようになったなど、トラブルが後を絶たず、きちんとお金を借りれたケースがほぼないので、こういった個人融資掲示板やSNSでのお金のやりとりは利用しないようにしましょう。

クレカの現金化も違法

お金を作る方法の一つに、クレジットカードのキャッシング枠を使い、ATMからお金を借りる方法があります。

お持ちのキャッシング枠を利用して、お金を借りることが出来るのは楽ですよね。

しかしこれをクレカのショッピング枠でお金を作った場合、違法になります。

クレカのショッピング枠での現金化とは、カードで商品券などを購入し、転売を行い現金を使うことです。

しかしこれはクレカの利用代金を支払うまでは、クレカで購入した商品の所有権はクレジットカード会社にありますので、一見大丈夫そうでも違法な行為になってしまいます。

売る場合は利用代金を支払ってからにしましょう。

カードローン以外で審査なしでお金を作る方法はある？

カードローンを利用するには、どうしても審査から逃れることは出来ません。

それでも、何とかお金を用意しなくてはならないこともありますよね。

そこでここでは、審査なしでお金を作る方法紹介していきます。

クレジットカードのキャッシングを利用

普段使っているクレジットカードには、キャッシング機能を使い現金を借りることができます。

カードローンが利用できない場合は、クレジットカードでお金を借りることも良いでしょう。

契約時にキャッシング機能を付けていれば別途申請を行わなくても、そのままキャッシングを利用することができるのです。

自分のクレジットカードにキャッシング機能がついている場合は、この方法でお金を借りることも一つの対処法と言えるでしょう。

要らないものを売る

どうしてもお金が必要だけど。カードローンも利用できないしクレジットカードも無理だ…！

そんな時は、身の回りにある不要なものを売ってお金にすることも、一つの手です。

衣服や古本などを街中のリサイクルショップに売るのもよいですし、メルカリなどもアプリで販売してお金にすることも良いでしょう。

カードローンのように審査なしのため、安心してお金をつくることが可能です。

なんとか自分で稼ぐ

物を売ってお金を作るにも、なかなか上手くいかない…！あまりお金にならなかった…！なんてことになることも。

その場合は自分で稼ぐことも、一つの選択肢と言えるでしょう。

自分で稼ぐため、利息なども発生せず安心してお金を確保すること出来るでしょう。

カードローンの審査に関するよくある質問

カードローンの審査にまつわるQ&Aをまとめました。

Q.カードローンの審査って何？

A.住宅ローンやクレジットカードにも審査があるように、カードローンにも審査があります。

誰でも使えるようにしてしまうと、返済できなくなって破産する人が出てきてしまうからです。

返済が不可能になる状況を避けるために、金融会社は診査をして返済能力の有無を見極めています。

金融会社としても、貸したお金が返済されないのは困ってしまいますよね。

審査に通らなければ、カードローンは利用できないのです。

Q.審査をなしにはできないの？

A.審査をなくすことはできません。

もしも「審査なし！誰でも借りられるカードローン」と広告を出しているところがあればそれは違法業者です。

高金利でお金をむしり取られてしまうため、絶対に関わらないようにしましょう。

Q.審査が嫌な人はどうすればいいの？

A.審査なしでお金を借りる方法の1つに、質屋が挙げられます。

品物を担保にしてお金を借りるシステムですから、審査は必要ないのです。

返済ができなければ品物は戻ってこないため注意しましょう。

また金利も消費者金融より高くなるため、利用の際は慎重になることが大切です。

Q.無職でも審査に通る？

A.無職ではカードローンの審査には通りません。

総量規制という法律で、年収の1/3以上のお金を貸してはならないと定められています。

つまり収入が0の無職では、そもそも利用できないわけです。

アルバイトやパートで収入が発生しているのであれば、審査に通る可能性はありますよ。

Q.審査では何がみられるの？

A.返済能力の有無がみられます。

年収・雇用形態・他社借入状況・信用情報を元に審査が行われ、審査に通らなければ利用はできません。

返済を何度も遅延している場合は要注意。

日頃からお金の使い方に気を付けていなければ、審査に通ることは難しいのです。

Q.借り換えでも審査はある？

A.借り換えでも審査はあります。

ローンである時点で、審査は必須なのです。

他社借入が多い方はおまとめローンをするのが有効ですから、上手く活用して返済負担を減らしましょう。

カードローンの審査なしは『ほぼ審査なし』で解決

今回は、カードローンの審査なしで利用することはできるのかについて解説してまいりました。

カードローンは、審査なしで利用をすることはできません。正規の業者のカードローンであれば、必ず審査は行われます。

しかし審査自体はそこまでハードルが高くありません。

審査なしをこだわる理由がスピードなどであれば、大手消費者金融のカードローンを利用すれば、ほぼ審査なしで利用することができるのです。

そのため審査なしでカードローンを利用したい場合は、審査スピードが早い大手消費者金融のカードローンを利用することが良いでしょう。