じぶん銀行の「じぶんローン」審査は緩い?基準や審査落ち時の対処法をご紹介

じぶん銀行

KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資しているネット銀行、じぶん銀行の「じぶんローン」は、申し込みも全てスマホなどのネットで完結できるので、利用しやすい銀行カードローンですよね。

じぶん銀行の審査を調べていると、「銀行カードローンなのに審査が甘い」「KDDIは利用しているのに審査落ちした」など、様々な口コミが見受けられます。

はたして、じぶん銀行カードローンの審査は甘いのでしょうか?通りやすいのか?

今回はそんな、じぶん銀行カードローンの審査にフォーカスして、審査基準や審査落ちしてしまう際の原因など徹底的に調べてきました!

また、じぶん銀行の審査落ちしてしまった際の対処方法などもご紹介いたします!

この記事で分かること
  • じぶん銀行カードローンの審査基準とは?
  • じぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由は?
  • じぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった際の対処法とは?
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じぶん銀行カードローンの審査基準は甘いのか?

じぶん銀行カードローンの申し込みの前に、じぶん銀行が発表されている申し込み条件を確認していきましょう。

じぶん銀行が公表している審査基準に満たしていなければ、じぶんローンの審査に通ることは難しいです。

そのため、「基本的だから大丈夫でしょ…」などと確認を怠らず、まずはこちらのポイントを再確認していきましょう!

こちらがじぶん銀行のカードローンが公表している申し込み条件です。

  • 契約時の年齢が20歳~69歳
  • 安定継続した収入がある(アルバイト可)
  • 保証会社の保証を受けられる

じぶん銀行カードローンの公表しているひと基準を一つずつご紹介していきます!

じぶん銀行カードローンの審査基準①年齢

じぶん銀行の申し込みには、年齢制限があります。

年齢制限は20歳~69歳であること。

この年齢の上限を超えていたりする場合は、じぶん銀行カードローンの審査に通ることは出来ません。

じぶん銀行カードローンの審査基準②安定した収入がある

安定した収入があることは、審査基準の中でも重要なポイントです。

この安定した収入とはどういう状態のことを指すのでしょうか?

安定した収入とは、定期的に給与所得を受けていることをさします。

なぜ銀行カードローンは、借り入れの申し込みの際に審査を行うのでしょうか?

それは「この人はきちんと返済をしてくれるのか?」を審査するためです。

「きちんと返済してくれるかどうか」を見極める判断材料を提示するためにも、「毎月(定期的)に収入があり、きちんと返済するためのアテがありますよ」という証拠になるのです。

その為にも審査基準には「安定した収入があるかどうか」というポイントが重要になってくるのです。

アルバイト・パートや派遣社員も申し込みは出来る!

「安定した収入ってことは、正社員でないとじぶん銀行の審査落ちしてしまうの?」

安心してください。たとえ正社員でなくても、安定した収入として審査に通ることもできます。

例えば、正社員として会社に勤めていなくても、アルバイトや派遣社員として働き、定期的に給与所得があるのであれば、「安定した収入」として判断されます。

バイトや派遣社員などの職種で審査落ちしてしまうということはありません。

ポイントは「返済能力があるかどうか」

仮にアルバイトでも、フルタイムや固定シフトで仕事をしていて毎月の給与が安定していれば、より審査に通過しやすくなります。

じぶん銀行カードローンの審査基準③保証を受けられる

じぶん銀行の保証会社の保証を受けられることも審査基準のうちに入ります。

じぶん銀行の保証会社は大手消費者金融のアコムが行っています。

そのため、過去にアコムの申し込みをして、審査に落ちていたり、アコムでの借り入れでなにか事故を起こしていたりする場合も、じぶん銀行の「自分ローン」には落ちてしまう可能性が高いです。

またアコムが保証をしているのはじぶん銀行だけではありません。

アコムが保証を行う、行カードローンの審査に落ちてしまったことがある場合。

審査内容はアコムが保管して共有をしているため、じぶん銀行のカードローンの審査落ちしてしまう可能性が高いです。

何故じぶん銀行「じぶんローン」の審査に落ちてしまうのか

前述で紹介した、じぶん銀行のカードローンの「じぶんローン」が公表している審査基準をクリアしていても、じぶん銀行の審査に落ちてしまう可能性はあります。

じぶん銀行カードローンの「じぶんローン」が公表している審査基準は、あくまでも最低ラインであり、上記の審査基準以外にも審査ポイントはあります。

ここからは「なぜじぶんローンの審査落ちしてしまうのか」の原因をご紹介いたします。

過去に金融事故を起こしている

じぶんローンの審査時には、過去に金融事故を起こしていないかどうかの審査も行われるため、起こしてしまっている場合、じぶん銀行カードローンの「じぶんローン」の審査に通ることが出来ません。

金融事故とは、信用情報に傷が無いかということです。いわゆるブラックリスト入りしていないかということですね。

信用情報とはローンやクレジットの遅延や延滞の記録をしているもので、カードローンの審査時などの取引記録は、業者はそちらを閲覧することが出来るのです。

信用情報をみて審査を行うので、カードローンの審査のほとんどは、この信用情報がカギとなります。

過去のカードローンの利用履歴などはここに記録されており、それらの支払いの遅延が生じた場合もそちらに記録が残ります。

そもそも過去にローンなどの支払い遅延履歴がある人は「この人は一度遅延しているからまた支払い時に同じような問題を起こされかねない」と判断され審査落ちします。

他社で借り入れ件数が多い

じぶん銀行カードローンの申し込みの際に、他社の審査待ちであった場合、じぶん銀行の審査に落ちてしまう可能性が高いです。

他社に借り入れを行っていると、「この人は複数借り入れを行わないといけないほど困っているのか」と審査されかねません。

月に申し込みをする件数は2件程度にとどめておくと良いです。

3件を超えると、審査時にハネられる可能性があります。

同時に申し込みをしても審査に落ちる可能性がある

他社借り入れ件数では、申し込みを行ってもはねられる可能性があります。

他社への借り入れ状況や、申し込み履歴などは、カードローン側は審査時に確認することが出来ます。

そのため同時に申し込みをしても「この人は複数借り入れを行わないといけないほど困っているのか」と審査されていまう可能性が高いです。

月の件数を気にしながら、申し込みのタイミングも見計らって行いましょう!

過去にアコムの審査に落ちたことがある!

再三ご紹介いたしますが、じぶん銀行の保証会社はアコムです。

過去にアコムが保証会社のカードローンに落ちたことがある人は、同じアコムのじぶん銀行の審査には通らない可能性があります

アコムだけでなく、アコムが保証を行う銀行カードローン系は審査に通らない可能性が高いです。

保証会社がアコムの会社一覧

アコムが保証を行っているのは、銀行系カードローンのみです。

そのため以前他のカードローンの審査に落ちたことがある方で、じぶん銀行に申し込みをされる方は、自分が申し込んだカードローンが該当していないか確認する必要がございます。

ここからはアコムが保証を行う銀行系カードローンを一覧ご紹介いたしますので、確認してみて下さい。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • 青森銀行
  • 山形銀行
  • 岩手銀行
  • 群馬銀行
  • 足利銀行
  • 常陽銀行
  • 北陸銀行
  • 八十二銀行
  • 第三銀行
  • 南都銀行
  • 広島銀行
  • 伊予銀行
  • 宮崎銀行

じぶん銀行の審査申し込み時にウソの情報があった

「ちょっと情報を盛ってもバレないよね」

などと、申し込み時の情報を事実とは異なる情報を提出した場合、そちらも審査落ちの原因になりかねません。

信用情報同様に、提出書類や在籍確認などであらゆる方法で申し込み者の審査を行います。

信用情報も確認するので、過去に事故を起こしていることも全てわかってしまいます。

ウソをついても結局ばれてしまって審査落ちの履歴を作ってしまうのは勿体ないので、申し込み時には虚偽の情報を提出しないようにしましょう。

同様に、申し込み時に提出情報ミスが合った場合、それでも審査落ちの原因になりかねません。

申し込み時の確認は念入りに行いましょう。

じぶん銀行の審査時に在籍確認が出来なかった

じぶん銀行カードローンの「じぶんローン」でも在籍確認は必須です。

そのため在籍確認がとれないと、審査に通ることが出来ません。

「自分が不在時に電話が来たら審査に落ちてしまう?!」

などと思われがちですが、じぶん銀行の審査における在籍確認では、在籍確認電話時に本人が不在でも完了します。

しかし、じぶん銀行の審査の在籍確認では電話時に「じぶん銀行」を名乗られる場合があります。

「カードローンを利用していることを職場の人にバレたくない」

と言う方は、審査前にその旨を伝え、電話をしてもらうか、もしくは職場の人に

  • 「au WALLET クレジットカードを作った」
  • 「引き落とし先をじぶん銀行にすることにした」

などを伝えることで、カードローンを利用していることを周りにバレないように工夫をしましょう!

じぶん銀行の審査に落ちてしまった際の対処法は?

じぶん銀行の審査に落ちてしまったけど、どうしてもお金が必要。

そんな場合には、他のカードローンの利用を検討することをおススメします。

ここからはじぶん銀行の審査落ちしてしまった人にオススメのカードローンをご紹介いたします。

保証会社がアコム以外のカードローンへ申し込みをする

他のカードローンに申し込みをしたところで、そこの申し込みをした業者の保証会社がアコムであれば、審査には通りません。

そのため、保証会社がアコム以外のカードローンを利用する必要があります。

三井住友銀行カードローン

ネット銀行ではなくなってしますが、三井住友銀行が提供する「三井住友銀行カードローン」もオススメです。

メガバンの三井住友銀行が運営しているため安心感がありますし、銀行カードローンなので低金利で利用しやすいのです。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社なので、SMBCモビットなどの審査落ちをしたことが無ければ、保証会社での審査落ちの心配はありません。

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大手消費者金融の『レイクALSA』

ネット銀行に固執をしていないのであれば、消費者金融の利用を検討することもおすすめです。

レイクアレサは、新生銀行グループが提供するカードローンで、消費者金融の中でも新しいカードローン。

消費者金融のため、銀行カードローンに比べると若干金利が高くなってしまうと思われがちですが…

じぶん銀行カードローンの「じぶんローン」の金利が2.2%~17.5%に対し、レイクALSAの金利は4.5%~18.0%と、金利はそこまで差が無いことがわかります。

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中小消費者金融も穴場

じぶん銀行のカードローンに信用情報で落ちてしまった場合、中小の消費者金融の利用もおすすめです!

「あまり聞いたことない消費者金融って、ヤミ金とかの可能性ってないの?」

などと心配される方もいらっしゃるかもしれません。

しかし中小の消費者金融でも、大手と同じように解禁業法に則って運営しているため、安心して利用することが出来ます。

中小消費者金融は、大手に落ちてしまうような受け皿を狙っているため、仮に大手の審査で信用情報に傷があり審査落ちしたような人でも、融資を受け入れてくれる可能性が高いです。

エイワのキャッシングローン

中小の消費者金融の中でもおすすめなのが「エイワのキャッシングローン」です。

エイワは全国24店舗あり、電話やネットからでも申し込みを受け付けています。

最終的な融資を受けるには来店する必要がありますが…エイワ信用情報に傷があるような「金融ブラック」の状態でも融資をくれることが多いのです。

「じぶん銀行のじぶんローンにも消費者金融にも落ちてしまった!」と言う方は、エイワのキャッシングローンや、中小の消費者金融の利用も検討してみてください。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の審査まとめ

今回はじぶん銀行カードローンの「じぶんローン」の審査についてご紹介いたしました。

いかがでしたでしょうか。

今回はじぶん銀行について、以下のことをご紹介いたしました。

  • じぶん銀行カードローンの審査基準とは?
  • じぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由は?
  • じぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった際の対処法とは?

仮にじぶん銀行の審査に落ちてしまっても、対処法はありますので、諦めないでください。

これを読んだあなたのお役に立てていることを願います。

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