「全国対応の銀行カードローンにはどのような金融機関があてはまる？」
「銀行カードローンは知名度があり、安心して利用できるイメージだけどどんな特徴がある？」
全国対応銀行カードローンは、全国どこでも利用できるため、利便性のよさが魅力です。
本記事では、全国対応銀行カードローンについて解説します。
銀行カードローンの特徴も紹介しているため、消費者金融との違いを比較しながら参考にしてください。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
全国対応銀行カードローンとは
全国対応銀行カードローンとは、全国どこに住んでいても利用可能な銀行が提供するカードローンです。
全国で対応できるカードローンの場合、地域を限定せずに利用できます。
全国対応銀行カードローンの主な特徴は、以下の通りです。
全国対応銀行カードローンは、地域に関係なく誰でも利用できる便利なサービスが特徴ですが、審査は厳しい傾向です。
審査が厳しい傾向にある理由を、次で解説します。
銀行カードローンは総量規制の対象外となる貸し付け
銀行カードローンは、銀行法に基づいて審査をするため、貸金業法の下で運営する消費者金融とは異なります。
したがって、銀行が提供するカードローンは総量規制の対象外とされているのです。
総量規制が適用されない場合も、誰でも制限なく借り入れできるわけではありません。
銀行は、他にはない独自の審査基準を持っており、申請者に返済能力があるか必ず確認します。
特に銀行カードローンは、返済能力があるかを重視するため、審査基準は厳し目です。
総量規制は貸金業者のみの適用
総量規制は、銀行カードローンには適用されませんが、貸金業者は適用対象です。
貸金業者に該当するのは、個人に対して融資を行うのを主としている会社です。
個人が過剰な金額を借り入れ、返済できないほどの負債を抱え込まないように、借り手の保護を目的として設けられています。
銀行カードローンの審査で原則在籍確認を実施する理由
銀行カードローンの審査で原則在籍確認を実施する理由は、申込者の返済能力を確認するためです。
銀行は融資する際に、返済が確実に行われるか慎重に判断します。
そのため、申込者に安定した収入があり、返済が滞りなく行なわれるか確認するための手段として在籍確認を実施するのです。
在籍確認では、申込者が申告した情報に偽りなく、勤務先に在籍しているかの確認が行なわれます。
勤務先への在籍確認をなしにする方法
銀行カードローンでは、在籍確認をなしにするのは難しいでしょう。
在籍確認の方法を書類提出で依頼する、事前に勤務先への電話連絡を避けたい旨を相談すると対応してくれる場合もあります。
しかし、自分からカードローン会社に連絡しない限り、規定通り在籍確認は実施されるでしょう。
勤務先への在籍確認をなしにしたい方は、原則在籍確認を実施しない消費者金融の利用を検討しましょう。
原則在籍確認なしで即日融資可能なカードローン
原則在籍確認なしで即日融資可能なカードローンは、以下の通りです。
| カードローン名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 | 最短18分 | 最短15分 | 即日 |
| 限度額 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 1〜300万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年4.9〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | あり |
各カードローンの特徴やおすすめポイントを紹介します。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% |
| 限度額 | 1〜500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 借入方法 | インターネット振込 スマホATM 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が18歳以上74歳以下で安定した収入がある |
プロミスは、原則勤務先への在籍確認は実施しません。
全ての手続きが来店不要でweb完結するため、勤務先や自宅への連絡は避けられます。
借り入れや返済は、振り込み、スマホATMで行うため、ローンカードや書類などの郵送物が自宅に届く心配もないのです。
さらに、プロミスは即日融資にも対応しています。
申し込みから融資まで最短3分で完結するため、急ぎでお金が必要な方にも適したカードローンです。
（女性 20代）
初めて消費者金融を利用しましたが、対応の早さにびっくりしました。19時すぎに申し込み、10分後には身分証を送付してほしいとの連絡が。送付すると数十分後には審査が完了しました。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 借入方法 | 振り込み スマホアプリ 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力がある |
アイフルは、ローンカードの発行無しでスマホATMで取引が可能です。
スマホATMは、カードを持たずにスマートフォンだけで申し込みから借り入れや返済ができます。
さらに、申し込みから融資まで最短18分と即日融資にも対応しており、融資までのスピード早いのも特徴です。
審査が早い理由として、アイフルは独自で審査を行います。
他の銀行や金融機関にはない審査基準があるため、柔軟に対応してくれるのも利用しやすいポイントです。
（女性 40代）
webで申込後、オペレーターから電話があり、簡単な質問に回答しました。通話終了後、すぐに審査結果が届き、無事審査に通りました。収入証明証の提出も必要なかったので、本当に早くてびっくりしました。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 借入方法 | 振込キャッシング 提携ATM スマホATM LINE Pay送金 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が満20歳〜74歳であり安定した収入がある |
SMBCモビットは、大手銀行であるSMBCグループに属している消費者金融です。
そのため、高い信頼性と安心感があります。
加えて、申し込みから融資まで最短15分と即日融資にも対応しており、銀行カードローンにはない融資スピードの早さも魅力です。
SMBCグループが提供するカードローンのため、三井住友銀行のサービスも利用できます。
三井住友銀行のATMを手数料無料で利用できたり、三井住友銀行内にあるローン契約機でローンカードが即日発行できたりするため、利便性もよいカードローンです。
（男性 50代）
在籍確認前に担当者から私に事前に電話がありました。在籍確認をしてほしくなかったので確認したところ、在籍確認の電話を勤務先にすることはありません。また追加で提出する書類もありませんとの回答が。拍子抜けするほどあっさり完了しました。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 借入方法 | 振り込み 店頭窓口 提携ATM |
| 在籍確認 | あり |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳から69歳までの安定した収入のある方 |
ダイレクトワンは、店舗での対面契約が可能であり、即日融資にも対応しているカードローンです。
対面契約により、直接ススタッフに相談できるため、審査を柔軟に行う傾向があります。
さらに、対面の場合、ローン契約をその場で発行してくれるため、店舗内にあるATMですぐに借り入れができます。
借り入れや返済は、セブン銀行やゆうちょ銀行でもできるため、利便性がよいのも利用しやすいポイントです。
（男性 20代）
雇用形態がアルバイトなので、審査通過は難しいと思っていました。しかし、少額ですが審査を無事通過できました。他のカードローンの審査には落ちていたので、ダイレクトワンの審査は割と甘いかもしれません。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
原則在籍確認なしで即日融資したい場合は消費者金融カードローンを利用しよう
本記事では、全国対応銀行カードローンについて解説しました。
銀行カードローンは金利は消費者金融よりも低いものの、在籍確認の実施や即日融資ができないのが特徴です。
そのため、勤務先への在籍確認を避けたい方や申し込み当日に借り入れたい方には、消費者金融カードローンの利用が適しています。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- ダイレクトワン
上記で紹介した消費者金融では、原則勤務先への在籍確認を実施しません。
さらに、申し込みから融資まで最短3分で完結するなど、融資スピードが早いのも特徴です。
急ぎで借り入れたい場合は、融資スピードに定評がある消費者金融の利用をぜひ検討しましょう。
