教育ローンのおすすめはどこ?ポイントを徹底解説

教育ローン

「教育ローンを選ぶポイントがわからない…。」

教育ローンが必要になったときに、どのようなポイントを重視して選べばいいのかわからないという方は非常に多いです。

また、おすすめとされている教育ローンを知らないと、デメリットの大きい教育ローンを利用してしまう可能性があります。

おすすめとされている教育ローンを言ってしまうと、国の教育ローンです。

ただし、国の教育ローンは審査に通りにくいので、参考にならない可能性があります。

なので、この記事では民間の教育ローンを重点的に解説します。

民間の教育ローンでもおすすめできる会社があるので、ぜひ参考にしてください。

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短1時間融資も可能
  • はじめての方は30日間利息0円!
  • Web完結申込みなら郵送物なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
公式サイトはこちら

国の教育ローンと民間の教育ローンのどちらがおすすめ?

国の教育ローンを利用することがおすすめされていると言いましたが、すべての人に当てはまるわけではありません。

国の教育ローンにも民間の教育ローンにも、いい点、悪い点があります。

絶対的におすすめというポイントはなく、人によって『向いている』『向いていない』ポイントと考えたほうが良いでしょう。

ここからは、国の教育ローンと民間の教育ローンがどのような人に向いているのか、紹介します。

国の教育ローンがおすすめの人

国の教育ローンにおすすめな方は、以下の4つに当てはまる方です。

  • 低収入
  • ゆっくりと返済していきたい人
  • 柔軟な対応をしてもらいたい人
  • 連帯保証人をつけられる人

これらに当てはまっている方は、国の教育ローンを借りることをおすすめします。

民間の教育ローンがおすすめの人

民間の教育ローンにおすすめの方は、以下の4つに当てはまる方です。

  • 高収入
  • なるべく早く教育ローンを借りたい人
  • 教育ローンの使いみちが明確に決まっている人
  • 連帯保証人をつけられない人

これらに当てはまるのであれば、民間の教育ローンを利用したほうがいいでしょう。

民間の教育ローンおすすめ4選!おすすめできるポイントを紹介

これから教育ローンを利用する人のために、おすすめの教育ローンをいくつか紹介します。

教育ローンでも、いい商品を知っておけば、契約する際にこの会社を使えばいいと判断できるでしょう。

また、全国規模で利用できる商品となりますので、どの場所にいても利用できるメリットがあります。

地域限定とされる教育ローンではないため、安心して申し込めるでしょう。

おすすめの教育ローンは、

  • イオン銀行教育ローン
  • 楽天銀行教育ローン
  • 三井住友銀行教育ローン
  • JAバンク教育ローン

これら4種類です。

これら4種類の教育ローンがパット見てわかる表を用意しました。

金利 使い道の広さ 借り方の自由度 利用限度額
イオン銀行教育ローン 2.80%~3.80% 入学金、授業料、施設費、寄付金等の資金、資格取得等の自己啓発資金、アパート等の敷金に利用可能 一括・分割対応 10万円~500万円
楽天銀行教育ローン 3.9%(固定金利) 入学金・授業料・教材費・留学費など、大学へ直接納付する学納金 一括・分割対応 10万円~500万円
三井住友銀行教育ローン 10万円~300万円 学校、塾、予備校等に納付する資金はもちろん、他金融機関でお借入中の教育ローンのお借り換え資金としても利用可能 一括・分割対応 3.475%(変動金利)
JAバンク教育ローン 固定金利と変動金利から選択 入学金、授業料、居住費 一括・分割対応 10万円~1000万円

使いみちの広さや金利を見てみると、イオン銀行教育ローンが一番良いですね。

ただ、これだけではわかりにくいと思うので、これから一つずつ詳しく解説します。

イオン銀行教育ローン

イオン銀行が提供している教育ローンは、借入額がある程度多く、低金利で利用できるメリットもあります。

また、ネットでの契約となりますので、来店する必要がありません。

手間を省きたいと考えている方におすすめできる教育ローンです。

イオン銀行教育ローンの基本情報

限度額 10万円~500万円
金利 2.80%~3.80%
借入期間 最大15年
返済方法 元利均等方式
担保・保証人 不要
収入の条件 あり(150万円以上)

以上がイオン銀行教育ローンの基本情報です。

金利はイオン銀行のカードローンを利用している場合、1.0%の引き下げが実施されます。

ただ、変動金利ですので、景気の動向次第ではかなり数字が引き上げられてしまいます。

少しでも金利を抑えたいと思っているなら、イオン銀行のカードローンと契約し、変動金利で金利の低い状況を確認しておきましょう。

借りられる金額は500万円までに制限されているものの、比較的利用しやすい会社です。

イオン銀行教育ローンのメリット

イオン銀行教育ローンのメリットは以下の通りです。

  • 低金利で借りやすい
  • 郵送で契約できる

以上のメリットを持っています。

契約しやすい点が多いのはいいところでしょう。

ここからはイオン銀行教育ローンのメリットについて説明します。

低金利で借りやすい

イオン銀行カードローンの金利は、比較的低い数字が採用されています。

現在は、最低の数字が2.8%ですので、相当低い金利で借りられる場合があります。

また、どれだけ少ない金額で借りたとしても、3.8%で借りられるのはいいところでしょう。

低金利で借りられるという利点は、返済時に負担する利息が大幅に減ります。

少しでも低金利を狙うのであれば、イオン銀行教育ローンを利用してください。

ネットで契約できる

イオン銀行教育ローンのメリットは、何と言っても郵送で契約できる点です。

教育ローンの中には、来店しなければ契約できないものが多数あります。

来店しなければならないのは、普段仕事をしている人には厳しいものでしょう。

来店できる時間を確保して、契約までの手続きを完了させるのが難しいのです。

こうした負担を軽減してくれるのがイオン銀行教育ローンです。

郵送ですべての契約ができるようにしている他、簡単に書類を送付できるメリットもあります。

負担を軽減させたいと思っているなら、イオン銀行教育ローンがおすすめです。

イオン銀行教育ローンのデメリット

イオン銀行教育ローンにもデメリットは存在します。

デメリットとしては、使える幅があまり広くない点でしょう。

利用できる範囲ですが、基本的に学費と交通費、教育に関連する住居費用などを補うために利用できる程度です。

それ以外の分野では利用できない点に気をつけてください。

また、納付証明書を提出しなかった場合、金利が5.0%引き上げられてしまいます。

金利が勝手に高くなり、利息を多く取られるデメリットがあります。

しっかりと対策を取らなければ、大きな損失を出してしまうでしょう。

イオン銀行教育ローンの借入方法

イオン銀行教育ローンの借入方法ですが、基本的に郵送を利用して契約する形を取ります。

まずは資料を請求し、郵送で送付する書類を手に入れます。

この時に来店し、イオン銀行の店舗で書類を受取る方法でも構いません。

次に必要な書類を記入し、書類をイオン銀行に郵送します。

そして審査を受け、問題がなければローン契約書が送付される形となります。

この契約書にサインすると、指定した銀行口座に一括で金額が振り込まれます。

かなり多くの金額が一括で振り込まれる場合もあるため、利用する際は気をつけておきましょう。

イオン銀行教育ローンがおすすめの人

来店して契約したくない人にはおすすめできるでしょう。

来店する時間がなくて困っている人は、イオン銀行の教育ローンを利用したほうが楽になります。

また、教育ローンの金利をあまり高くしない人には、イオン銀行がおすすめです。

特にカードローンを持っている人には、かなり低金利での借り入れができるでしょう。

イオン銀行教育ローンでおすすめの使い方

先程も紹介しましたが、カードローンを契約してから利用するといいでしょう。

カードローンと契約しているだけで、1.0%の金利を抑えられます。

低金利にしたいと思っているなら、まずはカードローンと契約しておきましょう。

その上でイオン銀行教育ローンの審査を受ければ、一番金利の低い状態で契約できます。

楽天銀行教育ローン

楽天銀行が提供している商品も、比較的契約しやすいプランが用意されています。

こちらもすぐに借りられるという利点がありますので、早期の借入を希望している人にはおすすめできるでしょう。

楽天銀行教育ローンの基本情報

限度額 10万円~500万円
金利 3.9%(固定金利)
借入期間 最大14年
返済方法 元利均等方式
担保・保証人 不要
収入の条件 なし

以上が楽天銀行教育ローンの基本情報です。

借りられる金額はイオン銀行と変わりませんが、固定金利で契約できるのはいいところでしょう。

また、提携している大学がいくつかあり、その大学を利用すると金利が更に減少します。

大学によっては、更に得をする可能性を持つ教育ローンです。

楽天銀行教育ローンのメリット

楽天銀行教育ローンのメリットは以下の通りです。

  • 提携する大学が存在する
  • 契約までの日数が短い

以上のメリットを持っています。

提携している大学の存在は非常に大きなものです。

ここからはイオン銀行教育ローンのメリットについて説明します。

提携する大学が存在する

楽天銀行教育ローンは、提携する大学がいくつか存在します。

この大学で楽天銀行教育ローンを利用する場合、優遇金利が適用されます。

優遇金利での契約となれば、負担はかなり軽減されるでしょう。

返済時の負担軽減には楽天銀行教育ローンがおすすめです。

契約までの日数が短い

楽天銀行教育ローンは、契約までにかかる時間が1日とかなり短くなっています。

また、大学に直接お金を支払う方法で借りる手法ですが、その借入も契約の翌日には実施されます。

すぐにお金を借りられるという部分は、楽天銀行教育ローンのメリットと言えるでしょう。

短時間で契約したい人におすすめです。

楽天銀行教育ローンのデメリット

楽天銀行教育ローンのデメリットとしては、金利が他の会社より高くなる可能性がある点です。

他社よりも金利の優遇方法が限られており、ほとんどの人は優遇金利で契約できません。

また、変動金利を選ぶと、急に金利が引き上げられてしまいます。

金利を固定にするか変動にするか、しっかりと考えなければ利用しづらい会社です。

楽天銀行教育ローンの借入方法

楽天銀行は、ネットから申し込む方法を採用しています。

ネットですべての情報を入力すると、その時点で申込が完了します。

その後、必要な書類をアプリで提出すると、審査を受けられます。

審査結果が通知されると、在籍確認や本人への確認の電話が入ります。

この電話が終われば、すべての契約が完了となります。

後は、大学に対して楽天銀行が直接お金を支払ってくれます。

自分で借入後の支払いをしなくてもいいので、手間はかからないでしょう。

楽天銀行教育ローンがおすすめの人

とにかくすぐに契約したいと思っている人には、楽天銀行教育ローンが使いやすいでしょう。

契約までにかかる日数が1日程度で、融資も翌日には完了します。

すぐに借りたいと思っている人は、楽天銀行教育ローンを使ってください。

楽天銀行教育ローンでおすすめの使い方

優遇金利で契約できる大学へ進み、楽天銀行教育ローンを利用するといいでしょう。

この時点で優遇金利での利用となり、返済の負担が大幅に減ります。

対象となる大学は、楽天銀行のホームページに記載されています。

自分が対象となっているかしっかりと見ておくように心がけてください。

三井住友銀行教育ローン

三井住友銀行の教育ローンは、全国規模で使えるメリットがあります。

また、高い信頼性を持っているため、安心して契約できるでしょう。

三井住友銀行教育ローンの基本情報

限度額 10万円~300万円
金利 3.475%(変動金利)
借入期間 最大10年
返済方法 元利均等方式
担保・保証人 不要
収入の条件 あり(200万円以上)

以上が三井住友銀行教育ローンの基本情報です。

限度額は低いものの、低金利で借りられる可能性が高い会社です。

収入の条件がやや厳しい点には気をつけてください。

三井住友銀行教育ローンのメリット

三井住友銀行教育ローンのメリットは以下の通りです。

  • 信頼性が高い
  • 低金利が狙いやすい

以上のメリットを持っています。

高い信頼性で安心感が得られます。

ここからは三井住友銀行教育ローンのメリットを説明します。

信頼性が高い

三井住友銀行は、高い信頼性を持っている銀行です。

安心して契約できるのはいいところでしょう。

完済まで安心して契約したい時は、三井住友銀行教育ローンを選んでください。

低金利が狙いやすい

低金利で契約できる可能性があります。

住宅ローンを利用していると、更に低金利を狙いやすくなります。

三井住友銀行のサービスを多く利用している場合は、教育ローンが低金利となり借りやすくなるでしょう。

三井住友銀行教育ローンのデメリット

借りられる額があまり多くないため、利用する際は少額の利用を検討しなければなりません。

また、契約方法がやや複雑で、審査についても厳しい傾向があります。

しっかりと情報を整理してから契約するように心がけましょう。

三井住友銀行教育ローンの借入方法

三井住友銀行教育ローンはネットから申し込めます。

申込後、審査を受けて問題がなければ、契約の手続きに入ります。

契約は来店して実施する他、ATMを利用しても可能ですが、手順はやや複雑な部分もあります。

事前に説明を聞いてから、三井住友銀行教育ローンと契約してください。

契約後は、速やかに融資をしてくれますので、安心して融資を待ってください。

三井住友銀行教育ローンがおすすめの人

安心して契約したいと思っている人には、三井住友銀行教育ローンがおすすめです。

電話で相談できる場所もしっかり準備しています。

困ったことがあれば、速やかに連絡して対応してもらいましょう。

三井住友銀行教育ローンでおすすめの使い方

住宅ローンと契約しておくといいでしょう。

住宅ローンと併用して契約すると、金利を下げられるメリットがあります。

低金利で借りられるため、返済時の負担を大幅に下げられるでしょう。

JAバンク教育ローン

JAが提供している教育ローンも、借りやすい傾向があります。

また、大きな借入が期待できるため、多くの資金を必要としている家庭におすすめです。

JAバンク教育ローンの基本情報

限度額 10万円~1000万円
金利 固定金利と変動金利から選択
借入期間 最大15年
返済方法 元利均等方式
担保・保証人 不要
収入の条件 あり(200万円以上)

以上がJAバンク教育ローンの基本情報です。

高い限度額を持っているのは、他の銀行にはない利点と言えるでしょう。

なお、金利はJAによって変わりますので、事前に相談して情報を聞き出してください。

JAバンク教育ローンのメリット

JAバンク教育ローンのメリットは以下の通りです。

  • 借入額が多い
  • 返済期間が長い

以上のメリットを持っています。

借入額が多い点は、安心できるポイントと言えるでしょう。

ここからはJAバンク教育ローンのメリットを説明します。

借入額が多い

最大1000万円まで借りられる会社というのはなかなかありません。

より多くの借入が期待できる点で、JAバンク教育ローンは使いやすいと言えるでしょう。

金利も借入額に合わせて調整してくれるため、安心して利用できます。

返済期間が長い

返済期間が最大で15年と長めに作られています。

ゆっくりと返済したい人には安心できるでしょう。

ただ、計画を立てて返済しないと、期間までに間に合わない可能性があります。

JAバンク教育ローンのデメリット

JAへ相談しなければならないため、簡単に申し込めないのはデメリットと言えます。

事前に相談し、様々な情報を聞き出してから申込む必要があるのです。

ネットで気軽に申し込める教育ローンと違い、少し手間がかかる点には注意しておきましょう。

JAバンク教育ローンの借入方法

来店して申込むのが一番楽ではありますが、どうしてもネットから申し込みたいのであれば、JAのアカウントを作成してください。

ログイン後、自分の地域が採用している金利を確認し、必要事項を記載して申し込みます。

後は審査を受けて、結果を通知してもらうだけです。

結果を受けた後は、地域にあるJAへ来店して契約する形となります。

契約後は速やかに融資を実施してくれます。

JAバンク教育ローンがおすすめの人

JAバンク教育ローンは、多くの借入を希望する人におすすめです。

少しでも多くの借入を実施したいなら、JAへ相談してみましょう。

収入に余裕があれば、大きな借入も期待できるでしょう。

JAバンク教育ローンでおすすめの使い方

JAへ相談し、金利などの情報がわかってから契約するといいでしょう。

安心して契約できる状況になってから、申し込みをするのがおすすめです。

近くにJAが多く存在するなら、JAごとの金利を確認してから申込むのもいい方法です。

教育ローンを利用する際の注意点

教育ローンを利用する際の注意点は以下の通りです。

  • 地域限定のみで利用できる商品が存在する
  • 金利が固定されていない商品もある
  • 低金利で借りるためには条件が必要な場合も
  • 奨学金として採用されている商品に注意
  • 奨学金との併用ができないケースも

以上の注意点を守ってください。

注意点を守らないまま契約すると、大きな損失を生み出す可能性があります。

しっかりと情報を確認し、契約してもいいか最終的に判断してください。

ここからは教育ローンの注意点を説明します。

地域限定のみで利用できる商品が存在する

教育ローンは、地方銀行を中心に利用できる範囲が制限されています。

利用できる地域以外の人は、どれだけ低金利で借りられるローンでも利用できません。

対象となる地域を確認し、自分が契約できるローンか知っておくといいでしょう。

金利が固定されていない商品もある

変動金利を採用している教育ローンが数多くあります。

変動金利の場合は、どのタイミングで金利が引き上げられるかわかりません。

景気がかなり良くなっていくと、それに合わせて金利は大きく引き上げられてしまいます。

金利の動向についてもチェックしておく必要があるでしょう。

低金利で借りるためには条件が必要な場合も

金利の優遇を受けられる会社も多々ありますが、低金利で借りるためには条件が追加される場合も多くなっています。

一番多いのは、銀行のサービスを併用するというものです。

カードローンと契約するだけならいいものの、住宅ローンとの契約が必要とされていれば、かなり難しい判断を迫られるでしょう。

また、特定のサービスを利用するなどの確認が取れない場合、通常の金利で契約する形となります。

しっかりと低金利の条件は把握するように心がけてください。

奨学金として採用されている商品に注意

教育ローンという名前を採用しているものの、実際には奨学金制度の商品もあります。

奨学金と教育ローンは異なる商品ですので、間違って利用しないように気をつけてください。

なお、教育ローンと奨学金は併用できる場合があります。

奨学金と契約している場合も、教育ローンを利用して更に負担を軽減すれば、更に教育費用の確保は楽になるでしょう。

奨学金との併用ができないケースも

奨学金と併用できる教育ローンも数多くありますが、中には奨学金と併用できない商品があります。

奨学金と契約している場合、その時点で審査に落とされるというものです。

このような商品は、基本的に奨学金と契約しない状態で審査を受けるように心がけてください。

先に奨学金と契約した結果、審査を通過できない問題などは起こさないようにしましょう。

教育ローンで迷ったら国の教育ローンがおすすめ

様々な教育ローンが提供されているものの、教育ローンはそれぞれにメリットとデメリットがあるため、慎重に検討しなければなりません。

どうしても教育ローンで迷った時は、国の教育ローンを検討するといいでしょう。

国の教育ローンは、低金利で借りられる他、条件等も緩い為借りやすい傾向があります。

優遇措置などによって、かなり借りやすくなっている人もいます。

条件さえ満たせば、低金利と返済期間の猶予も受けやすくなり、非常に契約しやすいローンとなるでしょう。

銀行の教育ローンは審査が厳しく、利用できないケースも多々あります。

場合によっては、審査を通過できると思っていた内容で審査落ちの連絡を受けてしまうのです。

こうした審査落ちの連絡を受けてしまうと、教育ローンの計画を変えなければなりません。

すぐに計画を修正するのはかなり難しいため、最初から教育ローンは国で契約すると判断してもいいでしょう。

まずは審査を通過するという部分を大前提に考え、確実に借りられる会社を探しましょう。

一番安心して借りられるのは、国の教育ローンです。

教育ローンは比較した上で最適な商品を利用しよう

教育ローンは様々な商品が提供されており、比較などを通じて情報を仕入れなければなりません。

仕入れた情報によっては、教育ローンが使いやすいと感じるものもあれば、あまり使いやすいとは思わない商品もあるでしょう。

こうした比較により、一番使いやすい商品を知っておかないと、安心して教育ローンは使えないのです。

とにかく契約しやすいという部分、そして利用して損をするものではないか慎重に判断し、教育ローンを1つに絞り込みましょう。

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