お金借りれないときはどうしたらいい?状況別の対処方法をご紹介

パソコンの前で頭を抱える男性 お金を借りる

銀行などの金融機関の審査に通らなくて、お金を借りられないというとき。それでもお金が必要なときもありますよね。

しかしお金がないと一概に言っても、どのように対処すれば良いのかわからないこともあります。

今回は、そんなお金を借りられない方のために、状況別におススメのお金を借りる対処法をご紹介していきます。

今回ご紹介していく対処法

  • 大手消費者金融
  • 中小消費者金融
  • クレジットカードのキャッシングを利用
  • 質屋でお金を借りる
  • 親や友達から借りる
  • 場合によっては公的な支援制度
プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短1時間融資も可能
  • はじめての方は30日間利息0円!
  • Web完結申込みなら郵送物なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
公式サイトはこちら

銀行でお金を借りれないなら大手消費者金融で借りる

銀行カードローンの審査に落ちてしまいお金が借りれない場合、おすすめは大手消費者金融で借りることです。

一般的に貸金業者の中でも銀行カードローンは審査が厳しいとされています。

具体的に審査の難易度を順番で並べると、下記のようになります。上から順に審査難易度が高いとされます。

  • 銀行カードローン
  • 大手消費者金融
  • 中小消費者金融

このように、銀行カードローンの審査は厳しいとされいています。

もう一つ消費者金融との違いいを上げるとすると、消費者金融に比べて銀行カードローンの金利は低い傾向にあります。

厳しい審査を行うのには理由があり、必ず返済をしてくれると確信がもてる人しか審査に通さないのです。そのため、低金利で融資を行っても必ず返済がされるので、貸し倒れなどになるリスクを抑えることができます。

反対に消費者金融は、金利を高めに設定する代わりに、審査のハードルを下げます。利息を少し高めに請求しているため、仮に返済延滞などを起こされてしまっても、少しは債務を回収できるため、ビジネスとして成り立っているのです。

そのため、銀行カードローンでお金が借りれない人は、大手消費者金融を利用することがおススメです。

しかし、低金利で利用するために銀行カードローンに申し込んだのに、消費者金融だと金利も高いです。

できればなるべくお得に利用が出来る業者で借りたいところです。

ここからは利用時に利息出来るだけ抑えることができる、おすすめの大手消費者金融を厳選2社ご紹介していきます。

おススメはプロミス

プロミス

プロミス概要
商品名 プロミス
利用限度額 500万円まで
金利 4.5%~17.8%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

銀行カードローンで借りれないときにおすすめの消費者金融は、大手消費者金融のプロミスです。

プロミスは、大手消費者金融の中でもサービス内容が豊富なうえ、出来るだけ利息を抑えたい人にもピッタリの消費者金融なんです。

具体的にオススメのポイントをご紹介していきます。

  • 大手5社の中でも上限金利が低い
  • 無利息サービスを無駄なく利用できる
  • 会員限定の優待サービスが充実している

プロミスも含まれる大手5社の上限金利は、どこも18%となっています。しかしプロミスの上限金利は17.8%と、大手の中で唯一18%を切ります。

「たった0.2%じゃん」とも思いますが、利息は日ごとに発生するため、何日も借りるとなると少しでも利息が低い所がおススメです。

また初回の申し込み時は、金利も上限で請求されることがほとんどなので、最初から上限金利が低めの消費者金融を利用することが大切です。

またプロミスの無利息サービスは、借入を行った翌日から適用がされます。

同じ30日で提供しているアコムでは、契約した翌日から適用となります。

契約してから少し経過してからの申し込みとなると、借りていないのに無利息サービスのカウントダウンがされてしまうのです。

すこしでもお得に借りたいのであれば、プロミスの利用がおススメです。

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レイクALSA

お金を借りる アプリ-レイクALSA

レイクALSA概要
商品名 レイクALSA
利用限度額 1万円以上~500万円以内
金利 4.5%~18.0%
担保・保証人 不要

レイクALSAも、おススメの大手消費者金融です。

レイクALSAの最大の特徴は、無利息サービスを選べる点です。

ご自身の借り入れ状況に合わせてお好きな方を選択できます。ここでは200万円いかの利用時における具体的な利用条件などは、下記の通りです。

60日間無利息 180日間5万円まで無利息
適用開始 初回契約日翌日から 初回契約日翌日から
金額 契約額1万~200万 5万円まで無利息、超過分は通常金利適用

またレイクALSAの公式ページからシュミレーションを行い、どっちの利用での借り入れがお得なのかを事前にチェックができるのも良いですね。

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ジェイスコア

jscore(ジェイスコア)概要
商品名 ジェイスコア
利用限度額 10万円~1000万円
金利 0.8%~12.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 12.0%
必要書類 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票

5大お手消費者金融の中には入らないものの、新世代の消費者金融で話題を呼んでいるのが、ジェイスコアです。

ジェイスコアのおすすめポイントは、消費者金融であるのにも関わらず、利息の上限が銀行カードローン並みであることです。

大手消費者金融の金利上限は18%(プロミウのみ0.8%)、中小ともなると法律の上限ピッタリの20%のところも多いのに対し、ジェイスコアの上限金利は12%と、低金利で利用が出来るのです。

消費者金融の金利は初回申し込み時は上限で適用されることを考慮すると、最初から12%と低金利で利用できるジェイスコアは非常におススメの消費者金融と言えます。

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大手でお金を借りれないなら中小消費者金融

大手消費者金融の審査に落ちてしまって、お金を借りれなかった…。

その場合、信用情報にキズが付いてしまっている可能性が高いです。

信用情報とは、これまでのローンの利用履歴が記録されているもの。審査時には信用情報機関に照会します。

これまでの利用の中で返済延滞や滞納を続けてしまった場合、この信用情報に記録が残ります。

審査の際は、この信用情報を照会をおこなわれるので、記録が付いていると「またうちでも同じような問題を起こされてしまうのではないか」と懸念されてしまいます。

結果、大手の審査に落ちてしまい、お金を借りれないという事態になってしまいます。

そんな時にオススメなのは、中小消費者金融です。

中小消費者金融は、大手に比べて審査の難易度がゆるい傾向にあります。

それは、中小消費者金融は大手に比べてネームバリューが乏しく、大手のような集客が見込めません。

その状態で大手と同じような審査を行っても、経営が成り立たないのです。

そのため、大手よりも少し審査基準を緩くし、大手の審査に落ちた人の受け皿のような役割を果たすことで、客足をキープしています。

大手の審査に落ちてしまい、お金が借りれない場合は、中小消費者金融を利用してみましょう。

ここからは、中小の中でも大手並みにサービス体制が整っていて利用しやすい業者を厳選したので、ご紹介していきます。

フタバ

キャッシングのフタバ

キャッシングのフタバ概要
商品名 キャッシングのフタバ
利用限度額 10万~50万円
金利 14.959%~17.950%
担保・保証人 不要
遅延損害金 19.945%

キャッシングのフタバは、中小の中でも利用しやすいキャッシングです。

信用情報などにキズが生じ、お金を借りれない方でも審査に通った!という口コミが多いので、そういった方でも利用できる可能性が高いことで人気を集めています。

またキャッシングのフタバでは、中小消費者金融には珍しく、初回利用時に限り30日間の無利息サービスの利用が可能です。

無利息サービスは大手が実施するところが多いですが、審査基準を緩めている中小で行われているのは、非常に珍しいです。

そのため審査基準もゆるく、無利息サービスも利用できるという点でもキャッシングのフタバはおすすめの消費者金融です。

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セントラル

セントラル

セントラル概要
商品名 セントラル
利用限度額 1万~300万円
金利 4.8%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

セントラルも、大手消費者金融でお金を借りれない人におすすめの中小消費者金融です。

セントラルもキャッシングのフタバ同様に、信用情報にキズが付いていても融資を受けることができたという口コミも多いです。

セントラルでも初回申し込み時に限り、30日間の、無利息サービスを利用することができます。

またセントラルでは、自動契約機も設置されています。店舗営業時間に間に合わなかった…という時でも、自動契約機でなら申し込みが間に合うことも多いので、安心して利用ができます。

中小消費者金融は、その名の通り中小規模ですので、自動契約機を設置するまでの規模感がない所が多い中、セントラルはサービス提供しています。

そのため中小消費者金融でありながら大手並みのサービスが整っていることから、お金が借りれなかった時にもおすすめの消費者金融でです。

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業者からお金を借りれないならクレジットカードでキャッシング

消費者金融以外でも、お金を借りることができる機関はいくつかあります。

その中でもおすすめなのはクレジットカードでのキャッシング利用です。

普段使っているクレジットカードのキャッシング機能で、お金を借りることができるのです。

普段から利用をしていればそのまま利用が出来るので、カードローンよりもハードルが低く、利用しやすいと言えます。

また、即日発行可能なのクレジットカードを利用して、キャッシングを行うのも一つの手です。

即日発行に対応しているクレジットカードは、下記の2種類になります。

  • アコムACマスターカード
  • エポス

もう少し詳しく解説していきます。

アコムACマスターカード

アコムACマスターカードは、消費者金融のアコムが影響しているクレジットカードです。

年会費 なし
国際ブランド Mastercard
申込資格 満20歳以上で安定した収入のある人
手数料 ショッピング:10.0%~14.6%
キャッシング:3.0%~18.0%
利用限度額 ショッピング:最大300万円ショッピング
キャッシング:最大800万円

即日発行が可能なので、お金を借りれなくてピンチ、という方も安心して利用ができます。

アコムACマスターカードを発行するには、申し込み時に自動契約機にて受け取りを行う必要があるので、注意が必要です。

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エポスカード

お買い物に便利なエポスカードも、即日発行が可能なクレジットカードです。

年会費 なし
国際ブランド VISA
申込資格 高校生を除く18歳以上の方
(18歳以上の未成年は親権者同意が必要)
手数料 キャッシング:18.0%
利用限度額 キャッシング:最大99万円

エポスカードを即日発行をして貰うには、当日の18時までに申し込みが完了している必要があります。

また申し込み時に受け取り店舗を指定し、その指定した店舗に出向く必要があります。この条件を満たす必要があるため、よく注意をして申し込む必要があります。

業者もクレカでもお金を借りれないなら質屋が良い

ブランド品や骨頂品などを質屋に物を持ち込み、お金を貸してもらうのも一つの方法です。

質屋では、持ち込まれたもの査定を行い、査定額の8割を借りることができます。

要はブランド品を担保に出してお金を借りるシステムです。

借りた後、借入額と利息を支払うことで、担保に出したブランド品が手元に戻るという仕組みです。

しかし質屋を利用する上で注意したいのが、消費者金融のように貸金業法の法律の下運営されているわけでは無いため、金利の上限が暴利であることです。

消費者金融では金利の上限は20%と定められています。質屋によっても異なりますが、暴利のところでは100%もの利息が発生するところもあるため、注意が必要です。

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どこからもお金を借りれないなら親から借りる…!

消費者金融もだめ、クレジットカードもだめ、その場合の最終手段、周りからお金を借りるのも検討する必要があります。

親とは絶縁している…といった関係性でもない限り、そこまで困っている状況であれば両親に借りることも一つの手です。

しかし業者に借りるのと違い、個人でお金の貸し借りを行うのは、リスクがあります。

特にお金に関することは、何か問題があった時に関係性の修復が難しいです。

そういったことにならないためにも、周りからお金を借りる時は借用書を作成することがおススメです。

借証書にも公的な権限を持つ公文書と、よりカジュアルに利用が出来るのが私文書での借用書の作成です。

公文書であればあるほどトラブルに発展しにくい為、手間ではありますがこちらを作成を行うことが大切です。

下記の記事では、借用書の書き方やテンプレートのダウンロードもできるので、併せてチェックしてください。

公的な支援を受けるのも一つの手

カードローンなどの利用が難しい場合、公的な支援を受けるのも一つの手です。

お金が借りれなくてどうにもならない状況の場合、その場しのぎでお金を借りてしまうようにするにも、根本的な解決にならないことがあります。

まずは問題解決をするために、公益機関の利用を心がけましょう。

また、お金が借りれなくて困っている時の無料の相談窓口を利用するのもおススメです。

  • 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会
  • 一般社団法人全国銀行協会
  • 独立行政法人国民生活センター

無料で相談に乗って貰えたり、債務整理や家計管理などを行ってもらえることも多いです。

また公的機関にもいくつか種類があり、状況によって選んでも申し込むことが可能です。

下記の記事では生活福祉支援金について解説しているので、併せてチェックしてください。

場合によっては債務整理も検討

どこの審査にも通らず、お金を借りられない場合、信用情報にキズが付いてしまっている状態です。

中小消費者金融にも審査が通らなかった場合、どうにか借りようとせず、場合によっては債務整理を検討しましょう。

今の状況をいったん整理することも大切です。

お金を借りれないまとめ

今回はお金を借りられないときの対処法をご紹介していきました。

改めて振り返りましょう。

  • 銀行カードローンを利用できないときは大手消費者金融
  • 大手でお金を借りれないときは中小消費者金融
  • クレカのキャッシングもおススメ
  • 物があれば質屋の利用
  • 最終的には親や周りの人に借りることも検討
  • 周りから借りる時は借用書を作成する
  • 公的な制度や相談窓口の利用も
  • 場合によっては債務整理も行う

状況に応じて自分に合った方法でお金を借りましょう。

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