「ネット銀行カードローンを利用したいけれども審査は甘いの？」
「必ず審査を通過したい場合におすすめのカードローンは？」
ネット銀行を利用して借り入れたい方は、審査が甘く誰でも利用できるのか気になるでしょう。
ローンを利用する際は、必ずローン審査が行われますが、審査基準は各ローンによって異なります。
本記事では、ネット銀行カードローンの審査が甘いのか解説します。
必ず通るカードローンがあるのかやおすすめのカードローンも紹介しているため、審査を通過してお金を借り入れたい方はぜひ参考にしてください。
- ネット銀行カードローンの審査は甘くない
- ネット銀行と消費者金融の違い
- ネット銀行に向いていない方におすすめのカードローン
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
ネット銀行カードローンの審査は甘くない
ネット銀行カードローンの審査は甘いといわれる場合がありますが、実際のところ誰でも審査通過できるわけではありません。
なぜなら、カードローン申し込みの際は、必ずローン審査が行われるからです。
（返済能力の調査）
第十三条貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
カードローンを提供する金融機関では、法律に基づいて審査をするだけでなく、共倒れのリスクを懸念して、申込者に返済能力があるか確認します。
そのため、信用情報に傷がある、総量規制（年収の3分の1以上の貸し付けをしてはいけない）以上の
融資を希望する方の審査通過は難しいでしょう。
必ず通るとうたう金融機関は違法業者の可能性が高い
中には、必ず通るとうたう金融機関があります。
確かに、ローン審査は各金融期間によって審査基準が異なるため、1社落ちた場合でも他の金融機関での審査は通過できる場合もあるのです。
しかし、貸金業法により、拡大広告は禁止されています。
（誇大広告の禁止等）
第十六条貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。引用：貸金業法｜e-Gоv 法令検索 第16条
そのため、必ず通ると宣伝している金融機関は、違法業者である可能性が高いでしょう。
違法業者は高額な利率で貸し付けるため、返済しきれないほどの負債を抱えるリスクがあります。
通常、信用情報に傷があるいわゆるブラック状態の方や安定した収入がない方は、ローン審査で返済能力がないと判断されるため、審査通過は厳しいでしょう。
ネット銀行と消費者金融の違い
ネット銀行カードローン審査に不安な方は、消費者金融の利用もおすすめです。
ネット銀行と消費者金融は、どちらも個人向けの金融サービスを提供していますが、それぞれ異なる特徴があります。
ネット銀行は、主にインターネットを通じて金融サービスを提供する銀行です。
店舗を持たないのが特徴で、すべての取引やサービスがオンラインで完結します。
一方、消費者金融は、個人に向けた短期・少額融資を提供する金融機関です。
消費者金融は、銀行とは異なる審査基準を持ち、比較的スピーディーに融資を行います。
ネット銀行と消費者金融のメリット・デメリットは、以下の通りです。
| 金融機関 | メリット | デメリット |
| ネット銀行 | ・すべての取引がオンラインで完結する ・金利や手数料が低めに設定されている ・ローンの種類が多い |
・対面サポートがない ・Webでの手続きが面倒に感じる方には不向き |
| 消費者金融 | ・即日融資に対応している ・審査が銀行カードローンより柔軟 ・審査が早い |
・金利が高い ・総量規制の対象となる取引 |
ネット銀行は、低金利や利便性の高いサービスが特徴で、長期的な資産運用や大きな金額の融資を希望する方に適しています。
一方で、消費者金融は、急な資金調達や短期間での少額融資が必要な方に向いています。
両方の特徴を理解し、審査通過できる可能性がある金融機関を選ぶのが重要です。
ネット銀行カードローンに向いていない方におすすめなカードローン
ネット銀行カードローンに適していない方におすすめなカードローンは、以下の通りです。
| カードローン名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 | 最短18分 | 最短15分 | 即日 |
| 限度額 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 1〜300万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年4.9〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | あり |
各カードローンの特徴やおすすめポイントを紹介します。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| 金利 | 年4.5〜17.8% |
| 限度額 | 1〜500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 借入方法 | インターネット振込 スマホATM 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が18歳以上74歳以下で安定した収入がある |
プロミスは、申し込みから融資までWeb完結できるカードローンです。
Web完結で申し込むと、最短3分で融資まで完了するため、急ぎで借りたい方にも適しています。
さらに、消費者金融の中でも上限金利が17.8％と低いため、金利の負担を抑えたい方にもおすすめです。
（40代 女性）
審査から借り入れまで1日くらいで完了し、スムーズに手続きできました。おまとめローンの審査は否決されたのですが、代替案を提示していただきました。親身に寄り添ってくれたことに感謝しかありません。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 借入方法 | 振り込み スマホアプリ 提携ATM |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力がある |
アイフルは、独自で審査を行うため、柔軟な審査に対応しているのが特徴です。
さらに、申し込みから融資までWeb完結するスピーディーな審査により、ローンカードの発行もありません。
借り入れや返済の際は、スマホアプリの活用でスマホがローンカード代わりとなり、取引が可能です。
勤務先への電話による在籍確認も原則行わないため、周囲にバレたくない方にも適しています。
（男性 40代）
借り入れが他にもあり、ブラック状態でしたが借り入れできました。午前中に申し込みから仮審査通過、お昼には源泉徴収票、給与明細を送信して本審査も通過。15万円希望が50万円まで枠をいただけました。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
| 限度額 | 1〜800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 借入方法 | 振込キャッシング 提携ATM スマホATM LINE Pay送金 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 年齢が満20歳〜74歳であり安定した収入がある |
SMBCモビットは、大手SMBCグループが提供するカードローンです。
Web完結はもちろん、三井住友銀行内にあるローン契約機を利用して即日ローンカードの発行もできます。
返済でTポイントが貯まる、LINE Payにチャージして借り入れできるなど他の金融機関にないサービスも魅力です。
（女性 20代）
有名な大手カードローンだったため、借り入れ申し込みをしました。オンラインで申請し、スピーディーに融資まで進みました。金利もそこまで高くなく、返済も機ではありません。申請のあとも対応が早かったです。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9〜18.0% |
| 限度額 | 1〜300万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 借入方法 | 振り込み 店頭窓口 提携ATM |
| 在籍確認 | あり |
| Web完結 | 可能 |
| 申込条件 | 20歳から69歳までの安定した収入のある方 |
ダイレクトワンは、Webや来店、電話など自分に合った手続き方法で申し込みができるカードローンです。
Webで気軽に申し込みたい方はもちろん、担当者に相談しながら手続きを進めたい方は電話や店舗の利用もできます。
店舗に来店しての手続きはその場で審査を行ない、審査結果が即日判明します。
そのため、ローンカードを利用して融資を受けたい方も当日借り入れが可能です。
（男性 50代）
スルガ銀行のカードローンだから、金利もリーズナブルでした。無理な勧誘もないため、いざという時のためにローン申し込みだけでも完了させておくといいですね。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
審査に通るか不安な方は即日融資に対応している消費者金融を利用しよう
本記事では、ネット銀行カードローンの審査は甘いのかを解説しました。
ネット銀行カードローンは、Webですべての手続きが完結し、金利が低いのが特徴です。
しかし、審査基準が厳しめ、即日融資に対応していないため審査を通過できるか不安に思う方もいるでしょう。
ネット銀行の審査に不安がある方は、消費者金融の利用がおすすめです。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- ダイレクトワン
消費者金融は独自の審査基準で審査を行い、即日融資できるメリットがあります。
審査を通過できる可能性が高いカードローンを選択し、計画的利用しましょう。
