セブン銀行カードローンは、銀行系のカードローンの中でも特に審査時間が短く、利用しやすいことで人気の商品です。
専業主婦や学生でも利用ができることも、魅力の一つ。
セブン銀行カードローンを利用するには審査に通過する必要があります。
しかしなかにはセブン銀行カードローンの審査基準を満たしていても、審査に落ちてしまうケースも。
今回はセブン銀行カードローンの審査基準を始め、審査に落ちてしまった際に考えられる原因や、それぞれの対処法を詳しく解説していきます。
- 最短30分融資も可能
- はじめての方は30日間利息0円！※
- Web完結申込みなら郵送物なし！
- 実質年率
- 4.5%～17.8%
- 限度額
- 1～500万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短30分
セブン銀行カードローンの審査基準
まず前提として、セブン銀行カードローンの審査基準は公表されていません。
そのため正確な審査基準を知って対策することは難しいです。
とはいえ、審査において重要な要素は推測ができます。
重要になるのは、返済能力と信頼度です。
カードローンで借りたお金は、きっちり返済しなければなりません。
セブン銀行としても返してもらわないと困ってしまいますから、返済能力は大切です。
また信頼度に関しても、嘘をつくような相手にお金は貸せません。
つまりこの返済能力と信頼度がどの程度必要になるのか、その基準を知っておく必要があるのです。
そもそも条件を満たしているか
いくら返済能力と信頼度が高かったとしても、セブン銀行カードローン側が出している「申し込み資格」を満たしていなければ申し込んでも審査に通りません。
- セブン銀行口座をお持ちのお客様(口座開設とローンサービスを同時に申し込まれたお客さまを含む)
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
- 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
- 外国籍の方は永住者であること(※)
(※外国籍の方が永住者であることの確認は有人店舗のみで実施します)
上記の基準を満たしていれば、セブン銀行カードローンに申し込む最低限の基準はクリアできるわけですね。
20歳以上で、過去にアコムや他の金融機関でトラブルを起こしていなければ、特に審査面で心配する必要はないでしょう。
返済能力の審査基準
返済能力があるかどうかを審査するうえで重要となるのが、収入の安定性です。
カードローンの返済は1回で終わるわけではありません。
何回か返済を続けていかなければなりませんから、急に収入がなくなるなど安定していない方は審査に通りづらいといえます。
雇用形態や勤続期間、会社の規模などを元に収入の安定性がみられるのです。
特に注意しておきたいのが勤続期間。
転職直後の場合、勤続期間が短く収入が安定していないと判断されてしまう可能性があります。
セブン銀行側からすれば「またすぐ離職するのでは」と警戒しているわけですね。
信頼度の審査基準
信頼度を審査するうえで重要になるのは、申込内容の正確さと信用情報です。
まず申込内容の正確さですが、これはただ嘘をつかなければいいだけの話。
正直に情報を入力すれば問題はありません。
気を付けておきたいのは信用情報です。
信用情報に傷があれば、審査では不利となってしまいます。
自分の信用情報は問い合わせることができますから、気になる方は問い合わせてみましょう。
そちらに登録されている信用情報を照会してくださいね。
セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因
セブン銀行カードローンの審査基準を満たしていても、審査に落ちてしまうことはあります。
そのため審査に落ちてしまう原因もあらかじめチェックをしておき、先回りして対策を行っておくことが大切。
ここでは、セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因を解説していきます。
過去に延滞・滞納などの金融事故を起こしている
過去にカードローンやクレジットカードなどで返済の延滞・滞納などを起こしている場合、セブン銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高いです。
延滞・滞納などを起こしていると、金融事故として個人信用情報に記載がされます。
審査時には、個人の借金などの利用状況が記載されている信用情報に照会を行われます。
延滞・滞納のような金融事故が登録されていると、「また同じようなトラブルを起こしかねない」と判断され、審査落ちとなります。
この情報が記録されている5年間は、セブン銀行カードローンをはじめとする新規の審査に通過することが難しいでしょう。
スマホ等の分割払いにも注意が必要
ここで注意しておきたいポイントが、スマホ等の分割払い・ショッピングローンなども金融事故の対象となることです。
信用情報に記載されるのは、クレジットカードのキャッシングやカードローンなどの金融商品に限りません。パソコンやスマートフォンなどの割賦払いでも対象となります。
これまで借金の利用をしたことが無いのに審査落ちとなってしまった人にありがちなのが、スマートフォンの利用料金の支払い遅れによるものです。
毎月の利用料金と分割払いを合算して支払いを進め、万が一、支払いに遅れが出てしまった場合、金融事故扱いとなってしまうことも。
分割払いなどによる金融事故であっても、その事故から5年は個人信用情報に記録が残り、新規の審査に通過できないため、注意が必要です。
支払い遅れを起こしたことがある気もするけど、どうなったか覚えていない…という場合、自分の信用情報をチェックすることも出来ます。
心配な場合は、信用情報機関に照会手続きを行い、確認をしてから申し込むことをおすすめします。
アコムでトラブルを起こした
過去に消費者金融のアコムで延滞・滞納などのトラブルを起こしたことがある場合、審査落ちの対象となってしまいます。
セブン銀行カードローンでは審査が2段階に分けられており、1段階目の審査をアコムに委託しています。
アコムでは自社内で管理している顧客リストでも照合作業を行います。
過去にアコムでの利用で滞納・延滞などを起こしていると『信用度が低い利用者である』と判断されてしまい、審査落ちの対象となってしまうのです。
過去にアコムでトラブルを起こしていた場合は、他のカードローンを利用することをおすすめします。
アコムの系列にも注意が必要
アコムはセブン銀行カードローン以外にも保証会社として審査を行っています。
そのため、アコムが保証を行う他の銀行でもトラブルを起こしたことがある場合も注意が必要です。
アコムが保証業務を行う銀行は下記の通り。心当たりがある人が事前にチェックをしておきましょう。
- 三菱UFJ銀行
- auじぶん銀行
- 青森銀行
- 山形銀行
- 岩手銀行
- 群馬銀行
- 足利銀行
- 常陽銀行
- 北陸銀行
- 八十二銀行
- 第三銀行
- 南都銀行
- 広島銀行
- 伊予銀行
- 宮崎銀行
多重申し込みでブラックになってしまった
セブン銀行カードローンの申し込みと同じタイミングで他のカードローンにも申し込みを行うと、申し込みブラックとなってしまい、全てのカードローンの審査に通過することはできません。
このことを申し込みブラックと呼びます。
カードローンでは、多重申し込みを嫌います。
複数の商品に申し込みを行っていることが発覚した場合、「複数の支払いが立て込んでしまうのでは」「自転車操業状態になっているのではないか」などリスクが生じるため、審査に落とさざるをえなくなってしまうのです。
特に銀行カードローンは申し込み者の信用度を厳しくチェックしています。そのため複数の申し込みが発覚した時点で申し込み者への信用度が無いと判断されてしまうのです。
他社での借り入れが多すぎた
他社での借り入れ状況もチェックされます。
現在の借金が高額であったり利用している貸金業者の件数が多いと、支払いが立て込んでいると想定され、審査担当者としても融資にリスクが生じてしまいます。
そのため、金額や状況によっては、審査落ちとなってしまうことも。
申し込み時に入力ミスをした
セブン銀行カードローンの審査落ちにありがちな理由が、申し込み時の入力ミスによるものです。
正しい情報が申告されないまま審査が進められてしまうと、審査担当者の確認に時間がかかってしまうだけではありません。
場合によっては『審査に通過するためにウソの情報を申告した』と判断されてしまうことも。
審査担当者としては申告された情報がすべてのため、それが故意であるのか否かは判断ができません。
虚偽申告であると判断された時点で、信用がないとされ審査落ちとなってしまいます。
年齢制限にひっかかった
セブン銀行カードローンでは、20歳以上70歳未満で無いと申し込みを行うことができません。
また年齢の上限・下限に近い場合も、条件によっては信用性が低いとされ審査落ちとなってしまうこともあります。
セブン銀行カードローンの審査に通りやすくするポイント
セブン銀行カードローンの審査落ちの原因をあらかじめ把握して置き、先回りして審査対策を行うことも大切です。
また対策に加え、より審査通過率を上げるために、審査に通りやすくするコツを使っていくこともおすすめです。
ポイントとしては、下記に留意して申し込みを行いましょう。
重複申し込みをしない
セブン銀行カードローンと同じタイミングで複数のカードローンに申し込みを行ってしまうと、申し込みブラックとなってしまい、全ての審査に落ちてしまいます。
一度申し込みブラックとなってしまうと、半年間はブラック状態が続いてしまうため、注意しながら申し込みをするように心がけましょう。
申し込みブラックとならないようにするためには、下記のポイントに注意することが大切です。
- 一度に複数枚のカードローンに申し込まない
- 今申し込んでいる商品の審査結果が判明してから申し込む
- 申し込み件数は月に3件までにおさえる
申込ブラックとなってしまわないよう、注意して進めていきましょう。
他社の借り入れ状況を整理しておく
セブン銀行カードローンの審査では、何よりも申し込み者の信用度を厳しく審査をします。
そのため少しでも信用性を上げるためにも、借金の状況を進めておくことが大切です。
- 借金を少しでも返済して減らしておく
- 件数があるときは減らす・まとめておく
とにかく少しでも身軽な状態で申し込むことが大切です。
セブン銀行カードローンの審査時間はどれくらいか
セブン銀行カードローンの審査時間は、最短2営業日です。
銀行系カードローンでは即日融資に対応していないため、最短でも2営業日となります。
しかし多くの銀行カードローンでは早くても1週間ほどかかってしまうことも多いです。そのことを考慮すると。セブン銀行カードローンは比較的審査スピードは早い方だと言えるでしょう。
なお、セブン銀行カードローンではセブン銀行の口座がないと利用することができません。
申し込み時に同時に口座登録を行えば、サービス利用は可能ではありますが、キャッシュカードが手元に届くまでに2週間～3週間ほどかかってしまいます。
一度口座登録があればスムーズに利用までもっていくことができますが、口座を持っておらず、急いでいる時は即日融資に対応している消費者金融を利用するのも一つの手です。
セブン銀行カードローンの審査の流れ
- 申し込み(本人確認書類の提出)
- 審査(在籍確認)
- 審査回答(メール)
- キャッシュカードの受け取り
- 契約完了・借入開始
申し込み
公式サイト内から申し込み画面に進み、必要事項を入力して送信します。
本人確認書類はWEBから提出可能です。
審査(在籍確認)
審査段階では、在籍確認が行われます。
在籍確認については、あとで詳しく説明していくのでそちらをご覧ください。
審査回答(メール)
審査結果は、申し込みの際に記入したメールアドレス宛に送られてきます。
最短2~3営業日程度で審査結果を知らせてくれます。
キャッシュカードの受け取り
キャッシュカードの受け取り後、ダイレクトバンキングサービスのご利用開始登録を行います。
※既にセブン銀行の口座をお持ちの方は、こちらの手続きは不要です。
契約完了・借入開始
契約完了のお知らせが登録のメールアドレスに送られてきます。
メール受信後、全国のセブン銀行ATM・ダイレクトバンキングサービスにてお借入れ可能になります。
セブン銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法
セブン銀行カードローンの審査基準を満たしている・審査に落ちる原因を回避していたとしても、審査落ちとなってしまうことはあります。
ここでは、審査に落ちてしまったときの対処方法をご紹介していきます。
半年経過してから再申し込みをする
セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまったのにも関わらず、すぐに再申し込みを行っても審査に通過することはありません。
それどころか申し込みブラックとなってしまうことも。
再審査申し込みを行う場合は、前回の申し込みから半年が経過してから申し込みを行うようにしましょう。
口座開設不要のカードローンの利用をする
セブン銀行カードローンでは、利用時に口座開設が必要となります。
そのため申し込みと口座開設を同時に行う場合、キャッシュカードが届くまでに2～3週間程度時間がかかってしまいます。
さすがにそこまで時間は待てない…というかたは、口座開設が不要な銀行カードローンに申し込むのがおススメです。
中でもおすすめは楽天銀行が提供する『楽天銀行スーパーローン』です。
口座開設が不要だけでなく、楽天会員ならステータスごとに審査の優遇措置が行われる他、楽天ポイントの還元なども充実しています。
利用しやすい消費者金融を利用する
セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまったけど、なんとか今日中に現金が必要…。審査に不安があっても利用しやすいローンを使いたい…！という方には、消費者金融の利用がおススメです。
即日融資にも対応しているところが多いため、今日中にお金が必要…という場合でも安心して利用することが可能です。
セブン銀行カードローンでは、消費者金融のアコムが保証業務を担当しているため、消費者金融を利用する際はアコム以外のカードローンを利用することが大切です。
ここでは中でもおすすめの商品をご紹介していきます。
プロミス
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
大手消費者金融のプロミスもおすすめの商品です。
- 即日融資に対応している
- WEB完結申し込みでスマホ一つで申し込み可能
- 初回利用時は30日間の無利息サービスも利用できる
- 大手の中では上限金利が低い
セブン銀行カードローンでは時間的に厳しかったけど、どうしても今日中にお金が必要…！という方でも、安心して利用することが可能です。
SMBCモビット
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 即日融資に対応
- 電話連絡をショートカットできることも
- WEB完結申し込みでお店に出向く必要なし
SMBCモビットは消費者金融の中でも、電話連絡をなしにできる可能性が高いカードローンです。
規定の銀行口座を保有している、保険証の提示をおこなうことでWEB完結を利用することができます。
電話連絡があるのはちょっと…という方は、SMBCモビットの利用がおススメです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
セブン銀行カードローンは在籍確認の電話はナシって本当？
在籍確認は行われるが、基本的に勤務先への在籍確認はありません。
公式サイトには「原則としてご連絡することはありません。※場合によってはご連絡することがあります。」と記載されています。
基本的には勤務先に電話がかかってくることはありませんが、申込内容に不備などがあった場合には在籍確認の電話がかかってきます。
記入漏れなどには十分に注意するようにしましょう。
「個人名」で在籍確認をしてくれる
万が一、勤務先に在籍確認の電話がかかってきた場合、プライバシーを配慮して審査担当者の個人名で電話をかけてくれます。
電話での在籍確認方法ですが、申し込み者本人が電話に出たら、その時点で在籍確認は完了。
もし本人が電話に出なくても、「〇〇はただいま席を外しております。」のような返答で在籍を確認できれば、問題はありません。
セブン銀行カードローンの口コミ
実際に利用してどうだったのかも気になりますよね。
以前セブン銀行カードローンを利用していた人たちの口コミを集めました。
借入額:15万円/40代/東京都/女性
専業主婦ですが、特に問題なく借りることができました。
カードローンを利用するにあたり、周りの人にお金を借りているところを見られたら嫌だな…という気持ちがありました。
しかし、セブン銀行カードローンはコンビニのATMでお金を借りることができます。
周りから見たらただお金をおろしている人にしかみえないと思うので、安心して利用することができました。
返済もコンビニのATMから行うことができるし、セブンイレブンは家の近くにあるので非常に便利でした。
借入額:5万円~10万円未満/30代/アルバイト/東京都/男性
どうしてもお金が必要になり、消費者金融を申し込みましたが、断られてしまって途方に暮れていました。
銀行系カードローンのほうが審査は厳しいと聞いていましたが、「セブン銀行カードローンは審査が甘い」と友人から聞いたのでダメ元で申し込んでみました。
そしたらなんと審査通過！収入の低いアルバイトの身でも、審査に受かり借り入れることができました。
審査スピードもとても早く、半日ほどで審査完了のメールが来たと思います。
ずっと前にセブン銀行の口座を作っていたので、そのキャッシュカードでそのまま借入することができました。
口座を持っていたので即日で融資を受けることができたのがラッキーでした。
セブン銀行の口座を持っている人にはこのカードローンをおすすめしたいですね。
なかにはこんな口コミも…
借入額:10万円/未回答/会社員/神奈川県/女性
在籍確認や本人確認の電話もなく、審査は滞りなく終了。
審査スピードの速さにびっくりしました。
しかし、審査終了から融資開始までにとても時間がかかりました。
キャッシュカードがないと契約できないのですが、それが届いたのがなんと3日後。
もともとセブン銀行の口座を持っている人が、既存のキャッシュカードでそのまま利用できるのがメリットな気がします。
使い勝手は悪くはないですが、私のように口座開設から始める人からしたら、際立っていいポイントは見つかりませんでした。
借入額:10万円/30代/パート/未回答/女性
審査スピードの速さに驚きが隠せません。
ネット上のやり取りのみなのに、この速さは異常だと感じました。
本当に審査しているのかな…と少し心配になりました。
なるほど…。
口コミにもいろいろありますね。
もともとセブン銀行の口座を持っている人が得を感じやすいサービスになっているみたいですね。
既存顧客に対して良いサービスを提供しようとするのは、経営として基本のことなので仕方ないことではないでしょうか。
セブン銀行カードローンの特徴
WEB完結申し込み
お申し込みからご契約までWEBですべて完結。
お手持ちのスマートフォン・パソコンから簡単に申し込めます。
24時間365日全国のセブン銀行ATMでお借入可能
全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用することで、24時間365日お借入れ・ご返済の手数料が無料！
ダイレクトバンキングサービスでお借入れされた場合は普通預金への入金となり、お引き出しにはセブン銀行所定のATM手数料がかかる場合もあります。
| 借入可能時間 | 借入方法 | 借入単位 | |
|---|---|---|---|
| セブン銀行ATM | 原則24時間365日 | 現金(キャッシュカードを使用) | 1,000円 |
| ダイレクトバンキング | 原則24時間365日 | 普通預金への振替え | 1円 |
セブン銀行キャッシュカードでローン取引ができる
ローンサービスお取引専用カードの発行はありません。
セブン銀行のキャッシュカードでローンサービスを利用することができます。
セブン銀行口座をお持ちでない人は、ローンサービスの申し込みと同時に口座を開設することが可能です。
その際は、キャッシュカードがお手元に届いてからのご利用となります。
口座開設には1~2週間程度かかる場合があるので、余裕をもって申し込むことをおすすめします。
毎月の返済額は一定額
ご返済は、月々5千円か1万円。
利用限度額によって、月々の返済額は変わってきます。
毎月27日に、セブン銀行口座(普通預金)から自動引き落としされます。
初回のご返済は、初回借入発生後、2回目に到来する返済日からとなります。
ただし、返済日当日に初回借入を行った場合は、1回目に到来する返済日からです。
例)
初回借入日：10月1日→11月27日からご返済開始
初回借入日：10月27日→11月27日からご返済開始
| 利用限度額 | 月々の返済額 |
|---|---|
| 10万円 | 原則5,000円 |
| 30万円または50万円 | 原則10,000円 |
随時返済も可能！
月々のご返済にかかわらず、ご都合のよい金額をいつでもご返済することも可能です。
しかし、随時返済を行った場合も、月々のご返済は行われるので注意してください。(ただし、全額返済は除く。)
ご利用明細はWEBでチェック
ご利用明細書はWEBで確認できます。
自宅に届くこともないので、家族などにバレることなくプライバシーも守れて安心のサービスです。
収入証明は不要！
セブン銀行カードローンでは、収入証明書の提出は必要ありません。
銀行系カードローンは、総量規制(※)の対象にならないからです。
したがって、年収を証明する書類を提出する必要がないのです。
銀行系カードローン以外では、50万円以上の借入を希望する際は収入証明書の提出を義務付けています。
セブン銀行カードローンでは、利用限度額が最大50万円までとなりますので、その点からも収入証明書は必要ないというわけです。
※総量規制…賃金業者からの借り入れが年収の1/3までに制限されること
セブン銀行カードローンの概要
| セブン銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | セブン銀行カードローン |
| 利用限度額 | 10万・30万・50万 |
| 金利 | 15％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 不要 |
| 返済方法 | 自動引き落としのみ |
| 郵送物 | カード郵送アリ |
セブン銀行カードローンの審査落ちの原因を把握しておこう
セブン銀行カードローンの審査を行っているのは、消費者金融のアコムです。
審査に通過するためには、そもそもの申し込み資格を満たしているだけでなく、アコムの審査に通過する必要があるでしょう。
先回りして審査落ちの原因を回避しつつ、審査に通りやすくするポイントも押さえておきましょう。
- 過去に延滞・滞納などの金融事故を起こしている
- アコムでトラブルを起こした
- 多重申し込みでブラックになってしまった
- 他社での借り入れが多すぎた
- 申し込み時に入力ミスをした
- 年齢制限にひっかかった
またそれでも審査に落ちてしまった場合は、他のカードローンに申し込むことも検討しましょう。
