三井住友visaカードの審査は厳しいのか?審査でチェックされるポイントを解説

三井住友カード おすすめクレジットカード

三井住友カードが発行する、三井住友カード。三井住友銀行系列の会社のため、安心感はダントツですね。

しかし三井住友カードの審査について調べると、『厳しい』『難しい』なんて口コミもよく見かけます。実際の審査の難易度は、どのくらいなのでしょうか。

そこで今回は三井住友カードの審査難易度の真相解明をはじめ、審査基準や、審査に通りやすくするポイントなどを併せて解説していきます。

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結論:三井住友VISAカードの審査は厳しい

結論から申しますと、三井住友カードの審査難易度は厳しいと言えるでしょう。

クレジットカードの審査難易度は、下記の二つのポイントによって決まります。

カードのランク一般カードであるか、高所得者向けのゴールドカードであるか
カード会社のタイプ発行会社は銀行系か、信販会社系であるか

三井住友カードは上記のポイントにおいて、審査が厳しいとされるのかをチェックしていきましょう。

銀行系のクレジットカードのため審査は厳しい

クレジットカードは、発行会社によっても審査難易度が異なります。

発行会社と審査難易度の関係性は、下記の通りとなっています。

審査難易度カード会社カード例
高い銀行系三井住友カード、MUFJカード、みずほマイレージクラブカード
やや高い交通系・鉄道系ビューカード、東急カード
やや低い信販系JCBカード、ライフカード
低い流通系楽天カード、イオンカード

カード会社の中でも、銀行系の会社が最も審査難易度が高いとされています。

銀行が発行しているため、安心感も高い分、審査基準も厳しくなっている傾向にあるのです。

三井住友カードは三井住友銀行系列の会社となるため、上記の表の中では最も審査難易度が厳しいステータスとなります。

そのため、三井住友カードの審査難易度は厳しいと言えるでしょう。

三井住友VISAカードの申し込み条件

審査の難易度を決めるポイントは、カード発行会社のランク以外でも決まります。

クレジットカードには、ステータスがあります。

一般カードをはじめ、よりサービスが充実しているゴールドカード、富裕層向けのラグジュアリーカード・ブラックカードなど、ステータスがわかれます。

三井住友カードも、18歳~25歳向けの『デビュープラス』、30代以降向けの『ゴールドカード』など、いくつかステータスの異なるカードが存在します。

そのため厳密にいうと、三井住友カードの中でもさらにカードの寄って審査難易度が異なってくるのです。

そこでここではそれぞれのカードの審査申し込み資格などを踏まえて、より詳しく審査難易度を解説していきます。

  • 三井住友カード
  • デビュープラスカード
  • 三井住友カードプライムゴールド(20代限定)
  • 三井住友カードゴールド

上記の中で最も審査難易度が低いとされているのが、18歳から25歳向けのクレジットカード「デビュープラス」です。この商品は18歳から25歳の学生の持つことが可能なクレジットカードのため、他の商品に比べて審査難易度が低い傾向にあります。

そのため初めてのクレジットカードであっても審査に通りやすい商品と言えるでしょう。

デビュープラスカード

  • 満18歳~25歳までの方(高校生は除く)
  • 未成年の方は親権者の同意が必要です

※満26歳以降は「プライムゴールド」に切替わります。

三井住友カードプライムゴールド(20代限定)

  • 満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方
  • 満30歳以降、最初のカード更新時よりゴールドにランクアップします。

三井住友カードゴールド

原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※三井住友カード ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。

三井住友カードの審査基準

三井住友カードの審査難易度自体は厳しい傾向にあることがわかりました。

それでは審査では、どのような基準で進められていくのでしょうか。

審査基準を理解すれば、意外と自分は余裕で作れる可能性もあります。

しかしもう厳密に言うと、上記で解説されている審査申し込み資格以外は、審査基準は公にはなっていません。

そのためここでは、一般的な審査基準と利用者の口コミなどをもとに、審査基準を解説していきます。

審査でチェックされる3C

一般的にクレジットカードの審査では3Cと呼ばれる項目から審査が行われます。

端的に言うと、申込者の信用性およびで幼児の支払い能力をチェックする項目といえるでしょう。

  • Character(キャラクター):信頼性
  • Capacity(キャパシティ):返済能力
  • Capital(キャピタル):資産

上記の三つの要素をチェックしながら申し込み者のスコアリング・クレジットヒストリーをチェックしていきます。

3C①Character:信頼性

一つ目のCは、信頼性です。利用後にきちんと決まった日にちに返済を行うことができるかチェックします。

チェックする基準としては、これまでのカードやローンの利用態度からチェックを行います。

信用情報のクレジットヒストリーなどからしっかりと返済をしていくことができる人物かを審査します。

3C②Capacity:返済能力

二つ目は返済する能力です。申込者の収入状況や勤務形態など、返済のための収入があるかを着します。

しかし収入があっても安定性が確保されていないと返済できる時とできない時が発生してしまいます。利用していく中で延滞・滞納となってしまわないように、数字面だけでなくその収入の安定性もチェックをします。

具体的にチェックされる項目は下記の通りです。

  • 年収
  • 職業
  • 勤続年数
  • 雇用形態

例えば年収300万円の固定給の正社員と年収600万円の歩合給の正社員の場合、収入の金額だけで見ると後者の方が安定性がありそうですが、歩合給の場合具合が発生しなかった月に返済が滞ってしまうリスクがあります。

このため安定性でチェックをすると電車の方が審査に通りやすいといえます。

この世にいくつかの項目から総体的に進めていきます。

3C③Capital(キャピタル):資産

三つ目は資産です。

例えば仮に支払いが困難になってしまった際に、資金源となるような資産を持っていると担保となり審査に通りやすくなります。具体的な不動産や預貯金などがチェックされるケースも。

また現在の状況が賃貸か持ち家かもうチェックされます。持ち家であると返済が難しくなった際にその持ち家を資産として回収することができるため、担保として使いやすくなるでしょう。

三井住友カードの審査通過率を上げる方法

三井住友カードの審査基準を理解したところで、より確実に審査通過を目指すためにポイントを押さえることが大切です。

そこでここでは、より三井住友カードの審査に通過するためにも、審査通過率を上げるためのポイントを解説していきます。

ポイント
  • キャッシング枠を0円にする
  • 短期間に複数のカード申し込みを行わない
  • 申し込み時に入力ミスを防ぐ
  • 今持っているカードを整理(解約・未払いなど)
  • クレジットヒストリーを積む

審査通過率を上げるポイントに共通することは、いかに審査をスムーズに進めることができるか、と言う点です。

特に問題の無い利用者であれば、詳細に審査を行わなくても返済能力があると判断できるため、すぐにカード発行にまでたどり着くことができます。

そこでいかに審査をスムーズに進めることができるかが重要と言えるでしょう。

以上を踏まえた上で、各ポイントをもう少し詳しく解説していきます。

キャッシング枠を0円にする

キャッシング機能を利用する予定が無いのであれば、キャッシング枠を0円もしくは無しにして申し込みを行いましょう。

キャッシング機能とは、クレジットカードの利用限度額の中で現金を借りることができるサービスです。

キャッシング機能を付けるとなると、クレジットカードの審査の他にもキャシング審査を行う必要があります。そのためキャッシング用の審査も余計に行わなくてはならなくなり、審査に時間がかかってしまうのです。

もしキャッシング枠を利用する予定がないのであれば、キャッシング枠を0円・もしくは無しにして申し込みを行いましょう。

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短期間に複数のカード申し込みを行わない

クレジットカードでは、短期間に複数のクレジットカード申し込みを行うと、多重申し込みとなり全ての申し込みの審査に落ちてしまいます。

この状態を申し込みブラックと呼びます。

申し込みブラックとなってしまうと、半年間は新規のクレジットカードの審査に落とされてしまいかねません。

  • 同じタイミングで複数のクレジットカード申し込みを行わない
  • 次のカード申し込みは早くても審査結果が判明してから
  • 1カ月間で申し込む件数は3件以内にとどめる

このポイントに気を付けて、申し込みを進めていきましょう。

申し込み時に入力ミスを防ぐ

カード申し込み時には、情報の入力ミスにも気を付けましょう。

審査落ちの原因の中には、入力ミスによるケースも意外と多いです。

入力ミスにより確認に時間がかかってしまうだけでなく、連絡先にミスが生じてしまうと正常に連絡を行うことができず、審査に時間がかかってしまいます。

入力ミスを起こさないためにも、申し込み時の情報入力は慎重に行いましょう。

今持っているカードを整理(解約・未払いなど)

現在持っているクレジットカードの中で、未払いのものがあれな、早急に支払いを行いましょう。

請求の引き落とし日に確実に支払われるものであれば問題はありませんが、仮に返済遅延・延滞となってしまっていると、審査落ちの原因になりかねません。

申し込み前にしっかりと清算をしておきましょう。

また使っていないクレジットカードがある場合は、三井住友カードの審査申し込み前に解約手続きを進めておきましょう。

クレジットカードは特に利用をしていなかったとしても、信用情報上では契約中の扱いとなります。

特にキャッシング枠を付けているカードであると、総量規制に引っかかってしまい審査に影響を及ぼすことも。

確実に審査通過を目指すためには、利用していないクレジットカードは解約手続きを進めておきましょう。

クレジットヒストリーを積む

クレジットカードの審査において、利用実績も審査に大きく影響を及ぼします。

他社のクレジットカードであっても継続的に利用を行いしっかりと返済をしている実績があると、審査にプラスの評価となり通過しやすくなります。

これはステータスの高いゴールドカード・ラグジュアリーカードの審査通過を目指す人でも使われる有効的な対策法です。

このためより三井住友カードの審査通過率をアップさせるのであれば、今持っているクレジットカードで少額でも利用ししっかりと返済をしておきながら利用実績を積んでいくことが大切です。

現在クレジットカードは持っていないのであれば審査に通りやすいクレジットカードを先に取得しておき、そのカードで実績を積んでから三井住友カードに申し込むのも有効的な対処法と言えるでしょう。

三井住友カードの審査落ちとなりやすい理由

より審査通過率をがあげるためには、審査通過ポイントを上げるだけでなく、審査落ちの原因を把握しておくことが大切です。

審査に落ちてしまう原因を把握して、事前に回避しましょう。

ここでは、審査落ちの原因ともなりやすい原因を解説していきます。

  • 延滞・滞納などの金融事故を起こしたことがある
  • ショッピングローン・分割払いで事故を起こしたことがある
  • 多重申し込みで申し込みブラックになった
  • 属性に安定性が確認されなかった
  • スーパーホワイトである

延滞・滞納などの金融事故を起こしたことがある

過去にクレジットカードやカードローンなどで延滞・滞納をした経験があると、信用性が低いという評価になってしまい、審査落ちとなってしまいます。

過去5年以内に延滞・滞納を起こした場合、金融事故扱いとなり、クレジットヒストリーに『異動情報』として記録が残ります。

特にクレジットカードでは利用者の信用性を重視するため、この異動情報がある場合は審査に通過することはできません。

金融事故を起こしたことがある場合は、信用情報から消えるのを待ちましょう。

また同様に三井住友グループで問題を起こしたことがある場合も、社内のブラックリストに入ってしまっていると審査に通過することができませんので他のクレジットカードに申し込みを検討することをお勧めします。

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ショッピングローン・分割払いで事故を起こしたことがある

クレジットカードやカードローン他に、ショッピングローンや分割払いなどで事故を起こしたことがある場合も要注意です。

特によくあるのがスマートフォンの本体代の分割払いです。

分割の支払いを毎月の利用料金と一緒に支払っての人も多いと思いますが、この月々の支払いを延滞してしまったりとしてカウントされてしまっている可能性があります。

そのためその支払いの遅延が原因で、クレジットカードの審査に落ちてしまうことも少なくありません。

一度遅延や延滞で信用情報に記録がついたしまった場合、その事故の状態が解消されてから5年間は記録が残り続けるため、新規のカード申し込みの審査に通過することはできません。

事故情報が解消されるまで待つ、どうしてもカードが必要な場合は審査に通りやすいカードを選ぶのもよいでしょう。

多重申し込みで申し込みブラックになった

多重申し込みを行い申し込みブラックとなってしまった場合も審査に落ちる原因になります。

一度申し込みブラックになってしまうと、半年間はブラック状態となり新規の申し込みに通過することができません。

そのため申し込みブラックが解消されるまで申し込みを控えて待っておくことが良いでしょう。

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属性に安定性が確認されなかった

カードの審査では申込者の属性の安定性も重視して審査が行われます。

毎月の利用料金を延滞することなくきちんとを支払っていくことができる申込者であるかをチェックする必要があるためです。

冒頭で解説した3 Cの基準を基にスコアリング化して審査を行います。

例えば月給制の正社員と、シフトによって給与が変動してしまうアルバイトでは、収入額が安定している前者の方が安定してるという評価になります。そのためクレジットカードの審査にも通過しやすくなると言えるでしょう。

また月給制でも一般企業の正社員と公務員では公務員の方が評価が高くなることも。

しかしこれはあくまでそれぞれの審査項目をスコアリング化して行うため、アルバイトであるから審査に通過できない・勤め先が大手企業でないといったような一つの要素だけで審査に落ちてしまうということはありません。

しかしそれぞれの審査項目が少しずつ足りない場合は審査落ちとなってしまうこともあるため、クレジットヒストリーを積んでおく・

スーパーホワイトである

スーパーホワイトとは、クレジットヒストリーに何も記録がついていない状態=まっさらな状態である人のことを指します。スーパーホワイトであると若干審査に通りにくい傾向にあると言えます。

一見何も記録はついていない為、審査に影響がないようにも感じますが、スーパーホワイトには2種類の意味があります。

これまでクレジットカードなどの申し込みをしたことがなくて既読がついていない場合とと過去に金融事故など起こし所定の期間を経てその情報が削除された場合です。

そのため後者の理由でスーパーホワイトなっていた場合、カード会社としても過去のこととはいえ審査に通すハードルが高くなってしまいます。それだけでなく単純に審査のための判断材料が少ないということも理由にあります。

そのため審査に通りやすくするポイントにおいて、クレジットヒストリーを積んでおくことが有効の対策と言うのです。

年齢が若いからスーパーホワイトであれば特に問題はありませんが。

しかし過去に事故を起こしたことがある情報が改善されてから審査が甘いクレジットカードなど利用してクレジットヒストリーを積んでおくことも良いでしょう。

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審査が不安であれば難易度が低いカードもおすすめ

一度三井住友 VISA カードの審査に落ちてしまった場合やと審査に不安がある場合、審査難易度が低いクレジットカードを利用するのもおすすめです。

そこでここでは比較的に審査難易度が低いとされているクレジットカードをご紹介していきます。

  • ライフカード
  • JCBカードw

ライフカード

ライフカード概要
年会費無料
国際ブランドVISA
Mastercard
JCB
申込資格18歳以上の方
(※高校生を除く)
キャッシングの金利18.0%
利用限度額最高100万円
還元率0.50%~1.50%
家族カード・ETCカードあり
各種保険カード会員保障制度

審査難易度が低いとされているライフカードもおススメです。

特にライフカードchは独自の審査基準で行なっているため、過去に少し問題を起こしたことがある場合やと他社で審査に落ちてしまっていても、参加できる可能性が高いです。

迷ったらライフカードを申し込むのも良いでしょう。

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JCBカードw

クレジットカード-JCBカードW

JCB カード W概要
年会費無料
国際ブランドJCB
申込資格18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
(※高校生を除く)
キャッシングの金利18.0%
利用限度額10万円~100万円
還元率1.0%
家族カード・ETCカードあり
各種保険海外旅行傷害保険
ショッピングガード保険

18歳から39歳限定の若年層向けのクレジットカード、 JCB カード W もおすすめです。

若年層向けへのクレジットカード審査難易度がそこまで難しくない傾向にある為、審査に通りやすい傾向にあります。

また JCB カードはポイント還元率なども高い傾向にあり使い勝手も良い為、おすすめのクレジットカードです。

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三井住友VISAカード審査まとめ

今回は三井住友 VISA カードの審査についてご紹介してまいりました。

審査の難易度としては、銀行系のクレジットカードのため厳しいと言えるでしょう。

しかし申し込み資格を満たしており、しっかりと審査通過のための対策を取っておけば、十分に審査に通過する可能性はあります。過去に延滞や滞納など起こしていないのであればそこまで心配する必要はないでしょう。

しかしそれでも心配であるのならば、今利用しているクレジットカードや審査の甘いクレジットカードに申し込みを行い、クレジットヒストリーを積んでおくのも有効的な対策です。

確実にゲットするためにもしっかりと対策を行い審査通過を目指しましょう。

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