ジャックスカードは、信販会社のジャックスが提供しているクレジットカードです。
ジャックスにはジャックスカード以外にもカード発行を行っています。
その種類は74種類にものぼります。
しかしジャックスカードの申し込みにあたり、審査基準や審査難易度が気になるという方も多いでしょう。
一般社団法人 日本クレジット協会が公表している「日本のクレジット統計」によると、2022年の1年間におけるクレジットカードの申込件数は3,587万件、そのうち契約件数は2,699万件という結果でした。
引用元：一般社団法人日本クレジット協会
3,587万件の申込件数のうち、契約に至った件数は2,699万件となるため、クレジットカードの審査通過率は約75%と考えられます。
つまり4人のうち1人はクレジットカードの審査に落ちてしまう可能性があるのです。
ただし審査に通らなかった以外にも、申込者が本契約しなかった理由も考えられるため、審査通過率はあくまで目安となることに留意しましょう。
また、申込先のクレジットカード会社独自の審査条件やクレジットカードのグレードによっても審査通過率が異なるため、審査内容をしっかり確認しておくことが重要です。
今回はジャックスカードの審査難易度をはじめ、審査に通りやすくするポイントなどを解説していきます。
審査が甘い・緩いクレジットカードは本当にある？通りやすさや審査基準・審査落ちの原因も解説【クレカ審査が不安な方必見】
- 年会費
- 永年無料
- 国際ブランド
- Mastercard
- 審査スピード
- 最短即日
- 還元率
- 0.25%
- ご利用限度額
- 10万円～300万円
- 手数料率(実質年率)
- 10.0%～14.6%
- 企業名
- アコム株式会社
ジャックスカードの審査難易度
ジャックスカードの審査時に気になるのが、審査の難易度です。
ジャックスカードの審査基準自体は、普通レベルと言えます。
クレジットカードの審査難易度はカード発行会社によって異なります。
一番厳しい発行会社は、銀行系です。ジャックスカード自体は信販系の会社のため、発行会社だけで判断すれば審査難易度はそこまで厳しくないと言えます。
ジャックスカードの中でも審査難易度はことなる
ここで注意しておきたいポイントが、ジャックスカードの中でもさらに審査難易度が異なるという点です。
クレジットカードの審査は、発行会社とカードのステータスによって決まっていきます。
ジャックスが取り扱うカードの中にはゴールドカードといったようなステータスの高いカードも取り扱いがあり、そういった種類のカードはより審査基準も厳しくなってくるでしょう。
申し込みをしたいカードのステータスもチェックしておくことが大切です。
ジャックスカードの審査基準とは
審査の難易度が分かったところで、ジャックスカードの審査時にチェックされるポイントを把握することも大切。
審査時にはどのようなポイントをチェックされるのでしょうか。
厳密にいうとクレジットカードの審査基準は公にはされていません。しかし、申し込み資格などをチェックすることで、大方の審査基準を予想することはできます。
ジャックスカードの審査申し込み資格は、下記の通りとなっています。
年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります引用:ジャックスカード
18歳以上でかつ電話連絡のための連絡先があれば、最低限の審査基準はクリアできると言えるでしょう。
申し込み者の信用性もチェックされる
ジャックスカードのような信販会社は、販売信用となっており、申し込み者の信用性を元に審査が行われます。
そのため、最低限の審査申し込み資格の他にも下記のような観点から審査が進められていきます。
- 利用代金の返済のための収入源があるか
- しっかりと支払いを進めていくことができる人物であるか
- 過去に問題を起こしたことが無いか
いわゆる3Cとも呼ばれるとこです。
3Cとは与信時にチェックされるポイントのことを指します。支払い能力、資質、担保から審査が行われいずれも問題がない人物であるかをチェックされるのです。これらは英語でCapacity、Character、Capitalと呼ばれ、3Cとも呼ばれるのです。
ジャックスカードの審査にかかる期間は
ジャックスカードの審査申し込みから発行までどのくらいの日数がかかるのでしょうか。
自分の申し込みしたいをカードによっても異なりますが、ジャックスカードの多くは約数営業日～2週間でカード発行がされます。
中には審査申し込みが混み合っていたり、審査に確認事項が多く時間がかかってしまっていると、カード発行までに時間がかかることが多いです。
また郵送での申し込みを選択すると約3週間から1か月程度かかる傾向にあります。
少しでも早くカード受け取りをしたい場合は、Webからの申し込みを詰めていきましょう。
ジャックスカードの審査に落ちてしまう原因とは
審査基準をクリアしていても審査に落ちてしまうことも。
審査に通過するためには、審査に落ちてしまう原因を把握して、先回りして対策を行うことが大切。
ここでジャックスカードの審査に通過するためのコツを解説していきます。
- 年収が低すぎた
- 過去金融事故を起こしたことがある
- 重複申し込みを行った
- 申し込み時に入力ミスを起こした
- 借り入れが多すぎる
年収が低すぎた
ジャックスカードの審査申し込みはアルバイトや主婦でも申し込みは可能です。
そのため、バイト収入などでも何らかの収入がないと審査に通過することができないのです。
明確な数字はないものの、明らかに同年代の年収よりも低い金額となると審査に通過することは難しいでしょう。
一つの判断材料としては、年収200万円以上が確保されているかがカギとなってきます。
アルバイトなどであればある程度は考慮されるものの、この金額を大幅に下回る場合は、年収を上げるなどの対策をすることをおすすめします。
過去に金融事故を起こしたことがある
過去5年以内にキャッシングやカードローンなどで、返済の延滞や滞納などを起こしたことがある場合、ジャックスカードの審査に通過することができません。延滞や滞納のことを、金融事故と呼びます。
クレジットカードの審査では個人信用情報の照会を行います。
個人信用情報とは、これまでのクレジットカードやキャッシングの利用・申し込み実績を記録しているものです。
過去に延滞・滞納などを起こしていると、この信用情報に記録が残ってしまい、審査に落ちてしまう原因になります。
金融事故の情報は、5年経過すれば信用情報上から削除がされますが、記載がある間は新規のクレジットカードの審査に通過することができません。
事故情報が消えるのを待つか、審査に不安があっても利用できるカードを利用することをおすすめします。
スマホやパソコンなどの割賦払いも注意が必要
クレジットカードやローンの他にも、スマホやパソコンなどの割賦払いにも注意が必要です。
クレジットカードなどでも問題を起こしたことが無いのになぜか審査に通らなかった…という人にありがちなのが、スマートフォンの本体代の分割払いです。
分割払いを選択する人の多くは、毎月の利用代金と併せて支払いをしていく人が多いと思いますが、まれに代金の支払い忘れなどを起こすケースもあります。
この場合、本体の分割払いも延滞・滞納を起こしたことになるため、場合によっては金融事故の扱いとなり、信用情報に記載されてしまっているケースも。
この場合も金融事故の扱いとなってしまっていると5年間はクレジットカードの発行ができません。
5年の経過を待つかもしくは自分の信用情報をチェックしてみても良いでしょう。
重複申し込みを行った
ジャックスカードの申し込み時に複数のクレジットカードに複申し込みを行った場合、重複申し込みとして審査落ちとなります。
重複申し込みが行われている場合、キャッシング枠の過剰提供や複数の支払いに追われてしまい支払いの延滞・滞納をおこされるリスクが高くなります。
そのためクレジットカードでは、複数の申し込みが行われている時点で、審査に落とすようになっているのです。このことを申し込みブラックと呼びます。
一度申し込みブラックとなってしまうと、半年間は新規のクレジットカードの審査に通過することができません。
申し込みブラックを防ぐためには
申し込みブラックとなってしまわないようにするために、注意点を紹介します。
- 同じタイミングで複数申し込まない
- 1カ月に申し込む枚数は3枚を上限にする
とにかく数を打てばあたる方式で闇雲に申し込まないことが大切です。
万が一申し込みブラックとなってしまったときは、ブラック情報が解除される半年間待ってから申し込みを行いましょう。
申し込み時に入力ミスを起こした
意外とおこりがちなのが、申し込み時の情報入力ミスです。
特に初めのフォームへの入力は項目も多く、間違いやミスが起こりやすいです。
審査担当者がミスだとわかり確認の連絡が入ればよいですが、そもそも連絡先の情報に誤りがあると確認が取れず、審査の落とさざるを得なくなります。
また場合によっては、虚偽の申告をしたとされ、審査落ちの対象にもなりかねません。
特にジャックスは信販会社でもあるため、申し込み者への信用性も厳しくチェックをします。
申し込み時に虚偽の申告が発覚すれば、カードの発行後も同様の問題を起こすのではないかという懸念に繋がり、審査落ちをせざるをえません。
借り入れが多すぎる
他社のクレジットカードのキャッシングやカードローンでの借り入れもチェックが入ります。
借り入れ金額が大きいと、クレジットカード発行を行っても借金の返済に追われてしまい返済が滞ってしまうのではないかというリスクが生じてしまいます。
審査担当者としても、リスクのある利用者にカード発行を行いたくありません。
ジャックスカードの審査に通過するためのコツ
ジャックスカードの審査に落ちる原因をもとに、先回りをして対策を打つことも大切です。
そこでさらに審査に通りやすくするためには、いくつかのコツを使うこともポイントです。
審査に通過するためのコツに共通することは、いかに審査をスムーズに進めることができるかということ。
利用に問題のない申込者であれば、細かいチェックを行う必要がないため、どんどん次の審査項目に進むことができます。
そのため少しでもジャックスカードの審査をスムーズに進めていくためにも、審査に通りやすくするコツも使ってきながら申し込みを進めていきましょう。
キャッシング枠を付けずに申し込む
ジャックスカード申し込みの際に、特に必要がなければキャッシング枠はつけずに申し込みを行いましょう。
キャッシング枠を作る場合、クレジットカードの審査とは別で、キャッシング用の審査も同時に行わなくてはいけません。
通常のクレジットカードの審査に加えて審査項目が増えるため、単純に審査にかかるトータルの時間が増えます。またクレジットカードの審査基準を満たしていても、キャッシングの審査に引っかかってしまった場合、そこで審査落ちとなってしまうことも。
特にキャッシングの利用の予定がないのであれば、少しでも審査に通りやすくするためにも、キャッシング枠をつけないで申し込みをしましょう。
入力ミスに気を付ける
審査落ちの原因でもご紹介しましたが、意外と多いのが入力ミスによるもの。確認に時間がかかるだけでなく、虚偽申告として扱われてしまう場合もあります。
初歩的なものではありますが、確実に審査に通過するためにもしっかり入力を行い、入力ミスが起こらないように慎重に確認をしましょう。
また入力項目はできるだけ空白を減らすことも大切です。
入力されてる情報が多いほど、審査に必要な材料が揃っているため、スムーズに進めやすい傾向があります。
逆に空白が多いと確認事項がいくつか出てきてしまい、電話連絡がかかってくるなんてことも。電話のフローが追加されただけで審査にかかる時間も大幅に増えてしまいます。
最初ちょっと面倒ではありますが、入力情報はできるだけ完璧に入力をするように心がけましょう。
勤続年数を積む
審査には申込者の収入情報を厳しくチェックされますが、収入情報は特に安定性を重視してチェックが行われます。
収入が高ければ高いほど良いということもあながち間違いではありませんが、どちらかと言うとその収入の安定性のほうが重視してチェックされます。
高収入であっても歩合制などで月々の収入額に大幅に変動がある場合、手取りが少ない月は返済が滞ってしまうなんてことも。
一方で年収自体は平均程度であっても、固定給であったり、勤続年数が長く急に仕事を失う可能性が低い・返済滞納のリスクが低いと判断されやすくなるのです。
そういった審査の背景があることを頭に入れておき、いかに収入の安定性を担保できるかが肝となります。
借り入れがあるなら整理しておく
もし他社のクレジットカードのキャッシングやカードローンの利用がある場合。複数ある場合は件数を減らしたり、返済を進めておくなどして自分の負債を減らしておきましょう。
借金は少ないに越したことはありません。ちょっとでも借り入れがあるだけで、審査担当者としてもリスクがとても大きいのです。
ジャックスカードの申し込み前に、できるだけ借り入れ状況を整理しておきましょう。
使ってないカードが解約をしておく
キャッシング枠やローンの利用がなかったとしても、使ってないクレジットカードやカードローンがある場合は解約手続きを進めておきましょう。
借入の利用がなくてもキャッシングやローン契約がされたままであると、審査時にチェックをする信用情報ではローン契約があるという状態のままです。
そのため借り入れがなかったとしても、契約がされたままでは借り入れをしているのと同じステータスのままになってしまいます。
利用してないクレジットカードやローンは解約手続きをしてから申し込みを行いましょう。
ジャックスカードの審査が難しい場合
ジャックスカードの審査に通過できなかった・自分は対象外だったなどジャックスカードの利用が難しかった場合。
それでもクレジットカードが必要な場合、審査に不安があっても利用しやすいクレジットカードを利用することもおすすめです。
ここでは審査に不安がある方でも利用しやすいおすすめのクレジットカードもご紹介していきます。
ACマスターカード
| 年会費 | なし |
|---|---|
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込資格 | 安定した収入のある人 |
| 手数料 | ショッピング：10.0％～14.6％ |
| キャッシング：3.0％～18.0％ | |
| 利用限度額 | ショッピング：最大300万円 |
| ショッピング+キャッシング：最大800万円 | |
| 還元率 | 0.25% |
| 家族カード・ETCカード | なし |
| 各種保険 | なし |
AC マスターカードは審査に不安がある人も利用しやすいカードとして人気のクレジットカードです。
その理由には下記のようなものがあります。
- 即日発行に対応している
- 審査基準が独自のものである
- リボ払い専用のカード
AC マスターカードは即日発行に対応しています。即日発行に対応しているカードは、審査スピード重要のため審査に必要な項目も最低限にとどめられているとされています。
また AC マスターカードは消費者金融のアコムが提供しているクレジットカードです。
銀行系のカードやジャックスカードのような信販系のカードとは違った審査基準で進められるため、審査を柔軟に行ってくれることが多いです。
他にも AC マスターカードはリボ払い専用カードです。利用時に手数料が少しかかってしまうこともあり、審査のハードルがそこまで高くないのが特徴と言えるでしょう。
年会費もかからず利用しやすいクレジットカードと言えます。審査に不安がある人はAC マスターカードの利用がおすすめです。
ライフカードch
| ライフカード概要 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | VISA Mastercard JCB |
| 申込資格 | 18歳以上の方 （※高校生を除く） |
| キャッシングの金利 | 18.0％ |
| 利用限度額 | 最高100万円 |
| 還元率 | 0.50％～1.50％ |
| 家族カード・ETCカード | あり |
| 各種保険 | カード会員保障制度 |
ライフカードchはライフカード有料版とも呼ばれている審査に不安がある方でも利用しやすいクレジットカードです。
このライフカードは公式でも審査に不安がある方でも柔軟に対応します、といった宣伝をしています。
過去に金融事故などを起こしていて他社では審査に通らない人でも、ライフカードなら利用できる可能性があります。
その理由には、カード発行に年会費がかかるという点です。
多くのクレジットカードは年会費が無料で利用できるカードもありますが、このライフカードでは年会費5000円歩道をカード発行時に徴収しています。
年会費を徴収することで、万が一に返済滞納などを起こしたとしても最低限年会費の分は回収ができているとされるからです。
今回一緒にご紹介している AC マスターカードのようにリボ払い専用ではなく、スペックは通常のライフカードとほぼ同じもののため、特に不便を感じずに利用することができると言えるでしょう。
年会費の支払いが難しくなるのであれば、こちらのライフカードの利用がおすすめです。
ジャックスカード概要
| ジャックスカード概要 | |
|---|---|
| 年会費 | カードによる |
| 国際ブランド | VISA Mastercard JCB |
| 申込資格 | 18歳以上の方 （※高校生を除く） |
| キャッシングの金利 | 18.0％ |
| 利用限度額 | 最高100万円 |
| 還元率 | 0.50％～1.50％ |
| 家族カード・ETCカード | あり |
| 各種保険 | カード会員保障制度 |
ジャックスカードの審査まとめ
- 年会費
- 永年無料
- 国際ブランド
- Mastercard
- 審査スピード
- 最短即日
- 還元率
- 0.25%
- ご利用限度額
- 10万円～300万円
- 手数料率(実質年率)
- 10.0%～14.6%
- 企業名
- アコム株式会社
ジャックスカードは、カード会社という点だけを注目すると信販系の会社のためそこまで審査の難易度は高くないと言えるでしょう。
しかしカードの種類は74種類あり、カードのステータスによっても審査難易度が異なってくるため、自分が利用したい種類のカードのステータスにあった対策を進めていくことが大切です。
また審査の基準を満たしていたとしても、必ずしも審査に通過できるとは限りません。
確実に審査通過を目指すのであれば、審査に落ちてしまう原因を先回りして回避したり、審査に通りやすくするコツを使うなどしてしっかりと対策を行うことが審査の可否に関わってきます。
確実に審査通過を目指すためにもしっかりと対策を進めましょう。
