楽天銀行カードローンに申し込みをお考えの人は、審査基準や審査が完了するまでの時間などについて気になりますよね。
楽天銀行カードローンの審査に通るためには、利用条件を満たしていたり、安定した収入があったり、信用情報に問題がなかったりなどが大切です。
審査が甘いカードローンとは言えません。
収入が不安定であったり信用情報に問題があったりする場合は、楽天銀行カードローンの審査に通過できない場合があります。
本記事では楽天銀行カードローンについて以下の内容でご紹介します。
本記事を読むことで、楽天銀行カードローンの審査情報や審査前にチェックすべきポイントなどについて分かります。
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇！
- 入会&利用で大量ポイント還元
- 審査から融資までスピーディ
- 実質年率
- 1.9%～14.5%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短翌日
- 融資時間
- 最短翌日
楽天銀行カードローンの審査は甘い？
楽天銀行カードローンの審査は甘いのか厳しいのかについてご紹介します。
楽天銀行カードローンの審査は甘くない
楽天銀行カードローンの審査は甘くはありません。
また、楽天銀行カードローンは、銀行カードローンです。
銀行カードローンは警視庁データベースへ照会する必要があり、審査に時間がかかります。
消費者金融カードローンより審査が厳しいとされています。
また、楽天銀行カードローンの審査に通過するためには、利用条件を満たす必要があります。
楽天銀行カードローンの審査基準
楽天銀行カードローンの審査基準について以下の2つに分けて解説します。
利用条件を満たす必要がある
楽天銀行カードローンには利用条件があります。
楽天銀行カードローンの申し込み条件は以下のとおりです。
- 満20歳以上62歳以下（パート・アルバイトや専業主婦の方の場合は60歳以下）
- 日本国内に居住している人（外国籍の場合は永住権・特別永住権がある人）
- 収入が安定している人
- 専業主婦の方
- 楽天カード株式会社かSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる人
楽天銀行カードローンに申し込もうとお考えの人は、まずは利用条件を確認しましょう。
なお、保証会社には、借入者が返済できなくなった場合に借金を立て替える役割を持っています。
楽天カード株式会社の保証会社は以下の2社です。
- 楽天カード株式会社
- SMBCファイナンスサービス株式会社
上記の保証会社の保証を受けられることが利用条件の中の1つです。
他社の借入状況
楽天銀行カードローンには、他社の借入状況も影響してきます。
他社からの借入件数が複数ある場合は、返済能力を疑われる場合があります。
借入希望額が、総量規制の範囲内だとしても、審査に通過できない可能性があります。
他社借入がある場合、楽天銀行カードローンに申し込む際には、他社からの借入はできるだけ減らしてから申し込むことを推奨します。
楽天銀行カードローンの審査情報
楽天銀行カードローンの審査情報について以下の3つに分けてご紹介します。
審査結果が分かるまでの期間
楽天銀行カードローンの審査結果が分かるまでの期間は、2〜3日は見ておいた方が良いです。
というのも、楽天銀行カードローンのような銀行カードローンでは、警視庁データベースの照会作業が必要です。
審査の過程の警視庁データベースの照会作業に時間が必要となるため、消費者金融のカードローンと比べ、審査結果が出るのが遅い傾向にあります。
また、土日祝日をまたぐ場合などは、審査結果が出るまでさらに時間がかかる場合があります。
勤務先の在籍確認の有無
楽天銀行カードローンでは、審査の一環として勤務先へ在籍確認の電話が行われます。
在籍確認の電話は、カードローン利用者のプライバシーに配慮されており、担当者名で行われます。
在籍確認により、勤務先にカードローンが利用していることを知られる可能性は低いと言えます。
担当者名での電話により勤務先にカードローンの利用が知られる可能性は低い
借入金額による提出書類の違い
楽天銀行カードローンに申し込むで提出する書類があります。
楽天銀行カードローンで利用できる本人確認書類は以下のとおりです。
- 運転免許証の写し
- 健康保険証の写し
- パスポートの写し
- 住民基本台帳の写し
- 個人番号カードの写し
- 公共料金の領収証の写し
上記の内、いずれか2点を提出する必要があります。
また、以下の場合は1点の本人確認書類で良い場合があります。
- 住民票原本
- 印鑑登録証明書原本
利用限度額が50万円以上の場合は、収入証明書の提出が必要です。
源泉徴収票や課税証明書などが利用できる収入証明書となります。
楽天銀行カードローンの審査は他社と違う？
楽天銀行カードローンの審査は他社と違うのか解説します。
他の銀行カードローンと審査基準は同じ
各銀行カードローンには、申し込む際の利用条件が異なることが一般的です。
また、銀行カードローンの審査基準については公開されておりませんが、一般的には以下のことが目的で行われます。
- 申し込み者の返済能力を判断するため
- 申し込み者の借入状況を確認するため
カードローンの審査が行われる主な理由については、上記になります。
他の銀行カードローンと基本的な審査基準は同じです。
楽天銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイント
楽天銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイントについてご紹介します。
勤続年数が長いか
申し込み者の勤続年数が長さは、審査の際に影響する場合があります。
審査に通過するためにも、金融機関から返済能力があると判断されることが必要です。
長期的に一定の収入があると、収入が安定していると判断される場合があります。
勤続年数が長いほど収入が安定していると信頼を得やすくなります。
総量規制に引っかかているか
総量規制は、借入者が過度に借入をしないようにするための規制です。
利用者の年収の3分の1を超えての貸付ができないというものです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
総量規制が適用されるのは、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者です。
銀行カードローンは総量規制の対象外です。
とはいえ、銀行カードローンも総量規制を参考にしているとされています。
頻繁に他社に申込みをしているか
同時期に複数のカードローンへ申し込んでいる人は注意が必要です。
銀行カードローン会社から、返済能力を疑われる可能性があります。
銀行カードローン会社は審査の際に、信用機関を通じて過去のカードローンの申し込み履歴や現在の借入状況などを確認可能です。
複数のカードローンを同時期に行っている場合は、審査通過が難しくなる場合があります。
楽天銀行以外におすすめのカードローン
楽天銀行の審査が不安な方におすすめの消費者金融カードローンは、下記の4社です。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
プロミスのアプリローンは、申し込みから最短3分(※)で借入できます。
すべての手続きがWEBまたはアプリで完結するため、非常に便利です。
また「原則電話での在籍確認なし」「郵送物なし」「カードレス」のため、家族や職場でカードローンを利用していることがバレにくいです。
加えてプロミスアプリを利用することで、返済時にVポイントがもらえます。
Vポイントはショッピングや景品交換に利用可能です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 18～74歳 ※お申込時の年齢が20歳未満の場合、収入証明書類のご提出必須 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）お申込不可 ※収入が年金のみの方は申込不可 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
アイフルは融資・審査の対応が早く、ネットで申し込めるため手軽に利用できます。
特に急ぎでお金が必要な人におすすめです。
最短18分(※)で融資を受けることが可能で、初めて利用する方には30日間の無利息期間があります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
融資額は1万円から800万円までと幅広く、年利は3.0%から18.0%となっています。
アイフルの申込みはオンラインで24時間可能で、スマートフォン一台で完結できますよ。
1秒事前診断機能により、融資の可否をすぐに簡易的に把握できるので、スムーズに手続きを進めやすいですよ。
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
SMBCモビットは、即日融資が可能な消費者金融サービスです。
簡易審査では、申し込みからわずか10秒後に結果が出ます。
迅速に資金調達の可否を確認できます。
本審査でも最短15分(※)で完了し、審査結果によって当日中(※)に借り入れが可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
返済の際にはVポイントが貯まるため、Vポイントを日常的に利用するユーザーにとっては、返済がさらにお得になります。
WEB申し込みの場合、原則電話連はありません。
※審査状況によっては必要になりますが、その場合は事前にお客様に同意を取ってから連絡してくれます。
プライバシーを保ちつつ利用できる点も大きなメリットです。
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
ダイレクトワンはスルガ銀行グループが提供する個人向けカードローンです。
初めてダイレクトワンを利用する方であれば、最大55日間(※)の無利息期間が用意されています。
※ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。
この無利息期間はは、借入日の翌日から開始され、期間内であれば追加融資や完済後の再借入にも適用されます。
申込みは店頭、電話、インターネットから可能で、WEBからの申し込みなら24時間365日対応しています。
店頭での申し込みでは、最短30分(※)での融資受け取りが可能です。
※お申込みの時間帯により審査の回答が翌日以降になる場合がございます。
審査は独自に行われ、他社での支払い遅延がある方でも柔軟に対応してもらえます。
| ダイレクトワンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.9%～20.0% |
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
楽天銀行カードローンの審査は甘くない！審査前に借入できるかチェックしよう
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇！
- 入会&利用で大量ポイント還元
- 審査から融資までスピーディ
- 実質年率
- 1.9%～14.5%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短翌日
- 融資時間
- 最短翌日
楽天銀行カードローンの審査は甘くはありません。
審査に通過するためには、銀行カードローン会社から返済能力があると判断されなければいけません。
楽天銀行カードローンの審査基準は公開されておりませんが、安定した収入があることや信用情報に傷がないことなどが審査通過につながります。
楽天銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイントは以下のとおりです。
楽天銀行カードローンの利用を検討されている人は、ぜひ参考にしてください。
