6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はあります か？何件がギリギリ？

「6件借り入れがある場合でも新たに融資してくれる中小金融会社はある？」

「中小金融会社は審査が緩いと聞くけれども6件以上でも借りれる？」

すでに6件からの借入れがあり、返済に困っている方にとって、審査のハードルが低めといわれる中小金融会社は最後の頼みの綱かもしれません。

銀行や大手消費者金融は、借入件数が多かったり、信用情報に傷がある場合は審査通過は非常に難しいです。

しかし、中小金融会社は独自の審査基準で審査を進めるため、柔軟な対応が期待できます。

本記事では、6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社があるのか解説します。

6件借り入れがあっても借り入れできる可能性がある中小金融会社

6件借り入れがあっても借り入れできる可能性がある中小金融会社は、以下の通りです。

各金融機関の審査難易度や利用しやすさなどを詳しく解説していきます。

フクホー

金利	年7.30〜18.00%
限度額	1〜200万円
審査時間	即日融資が可能
Web完結	不可

フクホーは、店舗来店で手続きを進めると即日融資も可能です。

店舗での手続きの場合、相談者の状況に応じて柔軟な審査を行います。

一方、店舗来店だけでなく、Webからの申し込みにも対応しています。

多くの中小金融会社では、来店必須な場合が多いため、自宅にいながら手続きが進められるのはフクホーの魅了です。

ふたば

金利	年14.959〜19.945%
限度額	1〜50万円
審査時間	即日融資が可能
Web完結	不可

フタバは、平日16時までに審査が完了すると即日振込ができるカードローンです。

融資後に契約書類を送付する必要はありますが、来店不要で、申し込みから融資までWebから手続きできます。

さらに、30日間の無利息期間も設けられているため、期間内に完済すると利息の支払いも不要です。

キャッシングのエイワ

金利	年17.9507〜19.9436%
限度額	1〜50万円
審査時間	数日
Web完結	不可

エイワは、店舗来店必須の地域密着型の消費者金融です。

対面の手続きは、機械が審査するスコアリングよりも現在の状況に考慮して行なわれるため、審査通過しやすい傾向があります。

さらに、エイワはレディースローンの取り扱いや学生の方の申し込みが可能など、幅広いニーズに対応しているのも特徴です。

中小金融会社の審査を通過できない場合はおまとめローンの利用を検討しよう

ローン審査を通過するために、具体的に借り入れ件数を何社まで減らせばよいのかを明確に判断するのは難しいです。

6社以上の借り入れがある方でも審査通過できる一方で、2社からの借り入れで審査落ちする場合もあります。

中小金融会社の審査落ちを経験した方は、消費者金融が提供するおまとめローンの利用を検討しましょう。

おまとめローンは、複数の借り入れを1本化し、月々の返済負担を軽減させられるローンです。

各消費者金融が提供するおまとめローンの特徴や、即日融資に対応しているかを紹介していきます。

プロミス

金利	年6.3〜17.8%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短3分
借入方法	インターネット振込 スマホATM 提携ATM
在籍確認	原則なし
Web完結	可能
申込条件	年齢が20歳以上65歳以下で安定した収入がある

プロミスのおまとめローンは、年6.3％〜17.8％の範囲で借り入れできます。

上限を年18.0%とする金融機関が多いため、プロミスでは利息負担を抑えた返済が可能です。

さらに、Webや電話での申し込みが可能なため、来店せずに申し込みが完了します。

審査もスピーディーに行なわれるのが特徴であり、午前中に申し込みが完了していると即日融資も可能です。

アイフル

金利	年3.0〜17.5%
限度額	1〜800万円
審査時間	最短18分
借入方法	振り込み スマホアプリ 提携ATM
在籍確認	原則なし
Web完結	可能
申込条件	満20歳以上の定期的な収入と返済能力がある方

アイフルのおまとめローンは、インターネットや電話で完結できるため、来店が不要です。

通常のカードローンは、来店不要で手続きが完了する金融機関が多数あります。

しかし、借り換えやおまとめローンの手続きは、書類の返送や対面での審査を行う傾向があり、Web完結に対応してません。

Web完結に対応していると、忙しく来店する時間がない方や店舗が近くにない方でも利用しやすく、時間や手間を省けのが特徴です。

SMBCモビット

金利	年3.0〜18.0%
限度額	1〜800万円
審査時間	最短15分
借入方法	振込キャッシング 提携ATM スマホATM LINE Pay送金
在籍確認	原則なし
Web完結	可能
申込条件	年齢が満20歳〜65歳であり安定した収入がある

SMBCモビットのおまとめローンは、申し込みから融資までWebで完結します。

新規での申し込み方法は、Webから必要事項を入力するだけです。

申込後は、借入状況を把握するために、モビットから電話連絡があります。

審査結果は、メールで伝えられるため、来店はもちろん返送する書類もありません。

最短融資にも対応しているため、急ぎで利用したい場合は、早めの申し込みがおすすめです。

ダイレクトワン

金利	年4.9〜18.0%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短即日
借入方法	振り込み 店頭窓口 提携ATM
在籍確認	あり
Web完結	可能
申込条件	25歳以上の安定した収入のある方

ダイレクトワンのおまとめローンは、Webで申込後、対面での契約手続きが可能です。

店頭契約以外にも郵送契約が可能ですが、対面での契約は担当者に直接相談できるため、審査や返済で不安な点もすぐに解決ができます。

さらに、対面手続きは契約書類を返送する手間が省け、担当者がすぐに内容を確認できるため、即日融資できる可能性があります。

※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

6件借り入れがあると中小金融会社の審査通過が難しい理由

6件以上の借り入れで懸念されるポイントは、総量規制以上の借り入れとなる可能性です。

中小金融会社はもちろん、貸金業者では年収の3分の1以上の貸し付けをしてはいけません。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）

ローン審査では、必ず総量規制内の借り入れであるかを確認します。

そのため、6件以上の借り入れがあると、年収の3分の1以上の貸し付けとなる可能性が高く、審査通過が難しくなるのです。

中小金融会社の審査通過に不安がある場合はおまとめローンの利用がおすすめ

本記事では、6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はあるのか解説しました。

借り入れ件数を重視しない金融機関もありますが、借入件数が多い場合は総量規制以上の貸し付けとなる可能性が高く、審査通過できない場合が多いでしょう。

中小金融会社も例外ではないため、審査通過に不安がある方はおまとめローンの利用がおすすめです。

おまとめローンは、総量規制の対象とならない借り入れのため、柔軟な審査が期待できます。