「150万円のおまとめローンって厳しい？」
「150万円のおまとめローンを成功させて、毎月の返済負担を軽減したい…」
複数の借入を一本化できるローン商品「おまとめローン」。
おまとめローンは総量規制の例外であるため、年収の3分の1以上の借入も可能です。（下記引用参照）
複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。
引用元：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」
ただし、はじめておまとめローンを利用する方にとっては疑問・不安がありますよね。
そこで今回の記事では、「150万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめのおまとめローン3選」「成功のポイント」を解説します。
最後まで見ることで、150万円のおまとめローンの成功確率を上げられますよ。
この記事でわかること
- 150万円のおまとめローンを成功させる！おすすめおまとめローン3選
- 150万円のおまとめローンの審査は厳しい？
- 150万円のおまとめローンを成功させるポイント
- 150万円のおまとめローン審査が通らない時の対処法
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
150万円のおまとめローンを成功させる！おすすめおまとめローン3選
150万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの金融機関は、下記の3社です。
| プロミス | アイフル | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|
| 限度額 | 1万円〜300万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年6.3％～17.8％ | 年3.0%～17.5% | 年3.0％～18.0％ |
| WEB完結 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ | 年20.0％ | 年20.0％ |
下記でそれぞれの特徴を詳しく解説します。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
プロミスのおすすめポイント
- 学生・主婦・アルバイトも申し込み可能
- 最大融資額は300万円・返済期間は最長10年（120回）
- Vポイントが貯められる
プロミスのおまとめローンは、「年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方」であれば申し込み可能です。
プロミスのおまとめローンの利用条件
年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合申し込み可能
プロミスのおまとめローンは、最短即日の融資に対応しています。
「できるだけ早く一本化して、返済の負担を軽減したい」という方におすすめです。
また現在の借入をプロミスが完済してくれるため、自分で返済手続きする必要がありません。
WEB申し込みであれば「原則電話での在籍確認なし」で利用できる点も、プロミスのおまとめローンの魅力です。
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミスおまとめローン |
| 利用限度額 | 1万円〜300万円 |
| 金利 | 6.3％～17.8％（実質年率） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方 ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合申し込み可能 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(東京都 20代 男性)
プロミスのおまとめローンはとにかく審査が早いです。銀行のおまとめローンだと1週間程度かかる場合もあるようなので審査スピードを求める方におすすめです。
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
アイフルのおすすめポイント
- 24時間365日いつでもWEBから申し込み可能
- 即日融資可能（審査受付時間9時〜21時）
- 郵送物なしで利用できる（カードレス・口座振替選択時）
アイフルのおまとめローンは、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」であれば申し込み可能です。
アイフルのおまとめローンの利用条件
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方（当社基準を満たす方）
アイフルのおまとめローンは、「おまとめMAX」「かりかえMAX」の2種類です。
アイフルのおまとめローン
- おまとめMAX→アイフル利用中・利用経験がある方向け
- かりかえMAX→初めてアイフルを利用する方向け
※商品内容は同じ
またアイフルのおまとめローンはWEB申込の場合、「郵送物なし」で利用できます。
また原則電話での在籍確認もないため、家族・会社でバレにくいおまとめローンです。
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0%～17.5% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(東京都 20代 女性)
アイフルのおまとめローンは、フリーターの私でも審査に通りました。WEBで申し込みできれば郵送物が送られてくることもないため、家族にバレる心配もないと思います。
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
SMBCモビットのおすすめポイント
- 最大融資額800万円
- 返済日が自由に設定できる
- 最大160回までの長期返済に対応
SMBCモビットのおまとめローンは「満年齢20才～65才の安定した収入のある方」であれば申し込み可能です。
SMBCモビットのおまとめローンの利用条件
満年齢20才～65才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）
※アルバイト、パート、自営業の方も利用可能
SMBCモビットのおまとめローン返済期間は最大160回(13年4ヵ月)です。
そのため、毎月の返済負担を減らしたい方におすすめです。
また返済日は15日・25日・末日から自由に設定できます。
またWEB完結申し込みの場合、郵送物なしで利用可能なため、家族にもバレにくいおまとめローンです。
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビットおまとめローン |
| 利用限度額 | 1万円〜800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 満年齢20才～65才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、パート、自営業の方も利用可能 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
（東京都 20代 男性）
SMBCモビットのおまとめローンは、返済期間が長い点が良いです。返済総額が増えるものの、毎月の返済負担が減ったため楽になりました。
150万円のおまとめローンの審査は厳しい？
150万円に限らず、おまとめローンの審査はカードローンよりも厳しいです。
なぜならおまとめローンは、カードローンよりも融資額が大きいからです。
おまとめローンの審査が厳しい理由
おまとめローンの融資額が大きく、貸倒れのリスクが高いから
金融機関は損失を防ぐ目的で、厳しく審査を行うのです。
150万円のおまとめローンの審査が通りやすい銀行・消費者金融は無い
おまとめローンの審査が通りやすい銀行・消費者金融は、存在しません。
審査に通りやすくしてしまうと「貸し倒れのリスク」がさらに高まってしまいます。
そのためおまとめローンの審査が通りやすい銀行・消費者金融は、存在しないと言えます。
なお「審査が甘い」「誰でも審査に通る」など、利用者の誤解を生む誇大広告は禁止されています。（下記引用参照）
１.誇大広告の禁止等
貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第 16 条
第 1 項)引用元：日本貸金業協会「広告審査に係る審査基準(案)」
誇大広告を利用する貸金業社は「闇金」の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
闇金を利用するリスク
- 違法な取り立てをされる
- 法外な金利で貸付されるなど
150万円のおまとめローンを成功させるポイント
150万円のおまとめローンを成功させるためには、下記のポイントが重要です。
それぞれ詳しく解説します。
1社ずつ申し込みをする
おまとめローンは、1社ずつ申し込むことが重要です。
一度に複数のおまとめローンを申し込むと、「申し込みブラック」になる恐れがあります。
申し込みブラックとは
短期間に複数の申し込みを行うことで、審査に通りにくくなる状態のこと
※申し込み履歴は6ヶ月間残る
申し込みをした時点で信用情報に記録され、金融機関は信用情報をもとに審査を行います。（下記引用参照）
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
つまり短期間に複数の申し込みがあると「金銭的に余裕がない」と判断されて、審査に通りにくくなってしまうのです。
なお申し込み履歴は、6ヶ月間残り続けます。
虚偽の申告をしない
おまとめローンを申し込む際は、虚偽の申告は絶対にNGです。
虚偽の申告をしてしまうと「審査に落とされる」「審査に時間がかかる」恐れがあるからです。
虚偽の申告をするリスク
- 審査に落とされる
- 審査に時間がかかる
審査が不安だからといって、虚偽の申告をするのは絶対に控えましょう。
融資上限が高いおまとめローンを利用する
融資上限が高いおまとめローンを利用することも、150万円のおまとめローンを成功させるポイントです。
融資希望額と融資上限が近すぎると、満額の融資が受けられない可能性があるからです。
たとえば融資希望額が150万円の場合、「融資上限が150万円のA社」よりも「融資上限が300万円のB社」に申し込むことで満額の融資が受けやすい傾向があります。
融資希望額150万円
- A社：融資上限150万円→満額融資は厳しい
- B社：融資上限300万円→満額融資が受けられる可能性が高い
もちろん収入状況などにもよるものの、融資希望額と融資上限に差がある方が満額融資が受けられる可能性が高いです。
150万円のおまとめローン審査が通らない時の対処法
150万円のおまとめローン審査が通らない場合、下記の対処法を検討しましょう。
下記で詳しく解説します。
借入件数を少なくする
対処法1つ目は、「借入件数を少なくする」です。
借入件数が多いと「金銭的に余裕がない」と判断され、審査に落とされてしまいます。
特に4社以上の借入がある場合、おまとめローンの審査に通ることは厳しいです。
できるだけ自力で返済し、借入件数を減らしてから再度申し込みをしてみましょう。
一部の借入のみおまとめローンを利用する
対処法2つ目は、「一部の借入のみおまとめローンを利用する」です。
一部の借入だけにおまとめローンを利用することで、借入額が減ります。
借入希望額が低いほど審査に通りやすいため、一部の借入のみにおまとめローンを利用しましょう。
たとえばA社・B社・C社の借入がある場合、A社・B社の借入のみにおまとめローンを利用するということです。
債務整理をする
対処法3つ目は、「債務整理をする」です。
債務整理とは、債務者の生活を立て直す法的手続きのことを指します。
債務整理とは、借金の減額、免除、支払の猶予を目的として、法律で定める内容に基づいて、債務の整理を行い、債務者（借金をした人）の経済生活を立て直していく手続のことです。
引用元：法テラス
債務整理はブラックリストに載るデメリットがあるものの、「将来発生する利息をカットできる」「毎月の返済額負担が軽減できる」など、多くのメリットがあります。
債務整理のメリット
- 将来発生する利息をカットできる
- 毎月の返済額負担が軽減できる
どうしてもおまとめローンの審査が通らない場合、債務整理も検討してみましょう。
なお債務整理とは、「任意整理」「自己破産」「個人再生」「特定調停」の総称です。
債務整理
- 任意整理
- 自己破産
- 個人再生
- 特定調停
150万円のおまとめローンは成功させられる！
おまとめローンは複数の借入を1本化し、返済の負担を軽減させられる便利なローン商品です。
150万円のおまとめローンを成功させることは簡単ではないものの、下記のポイントを踏まえて行動することで成功させられる可能性が高まります。
150万円のおまとめローンを成功させるポイント
- 1社ずつ申し込みをする
- 虚偽の申告をしない
- 融資上限が高いおまとめローンを利用する
なお今回の記事で紹介した、おすすめのおまとめローンは下記の3社です。
| プロミス | アイフル | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|
| 限度額 | 1万円〜300万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 年6.3％～17.8％ | 年3.0%～17.5% | 年3.0％～18.0％ |
| WEB完結 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ | 年20.0％ | 年20.0％ |
今回の記事を参考に、気になるおまとめローンをチェックしてみましょう。
