おまとめローンで200万円の借入を成功させる!おすすめおまとめローン7選

おまとめローンで200万円の借入を成功させる!おすすめおまとめローン7選

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カードローン

「200万円のおまとめローンは成功させられる?」
「必ず借りられる・ブラックリストOKのおまとめローンはある?」

このようにおまとめローンについて疑問・不安に感じている方も多いのではないでしょうか。

おまとめローンは複数社からの借入を1本化でき、さらに金利も下げられる可能性がある便利なローン商品です。

またおまとめローンは総量規制の例外商品であるため、年収の3分の1以上の借入もできます。(下記引用参照)

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元:日本貸金業協会総量規制が適用されない場合について

「絶対に200万円のおまとめローンを成功させられる」「必ず借りられる」「ブラックリストOK」のおまとめローンは存在しないものの、成功させるコツは存在します。

そこで今回の記事では、「200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめのおまとめローン」を厳選して紹介します。

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの大手消費者金融

おまとめローンの審査がどこも通らない時の対処法」も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

この記事でわかること

  • 200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの大手消費者金融
  • 200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの銀行
  • 200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの中小消費者金融
  • 200万円のおまとめローンの審査は厳しい?
  • 200万円のおまとめローン審査に通らない時の対処法
  • 200万円のおまとめローンを成功させるポイント
Pick UP
プロミス 人気NO.1!
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金利(年率)
年4.5%~17.8%
融資スピード
最短3分融資! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査スピード
最短3分! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
限度額
1万~500万円
無利息の期間
30日間利息0円!
郵送物の有無
Web完結申し込みで無し※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
企業名
SMBCコンシューマファイナンス
Web完結の申し込みで最短3分融資
初めての方は最大30日間無利息!
※お申込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの大手消費者金融

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの大手消費者金融

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの大手消費者金融は、下記の3社です。

プロミス アイフル SMBCモビット
限度額 1万円〜300万円 1万円~800万円 1万円~800万円
金利 年6.3%~17.8% 年3.0%~17.5% 年3.0%~18.0%
WEB完結 可能 可能 可能
担保・保証人 不要 不要 不要
遅延損害金 20.0% 20.0% 20.0%

下記でそれぞれの特徴を詳しく解説します。

プロミス

プロミス

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
プロミス基本情報
金利 4.5〜17.8%
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 30日間
限度額 1~500万円
※2024/04/09時点の情報です
★プロミスのおすすめポイント
初めての方は30日間利息0円!

プロミスのおすすめポイント

  • 最大融資額は300万円・返済期間は最長10年(120回)
  • 他社解約が不要
  • 返済日が決められる

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する個人向けのカードローンです。

最大融資額は300万円・返済期間は最長10年(120回)となっています。

プロミスのおまとめローンの最大の特徴は、「他社解約が不要」な点です。

プロミスのおまとめローンを利用しつつ、お金が足りなくなったら契約中のカードローンからお金が借りられます。

また返済日は5日・15日・25日・末日のいずれかから選択できるため、自分のペースで返済できる点も魅力的です。

プロミスの概要
商品名 プロミスおまとめローン
利用限度額 1万円〜300万円
金利 6.3%~17.8%(実質年率)
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
遅延損害金 20.0%

(東京都 20代 男性)
プロミスのおまとめローンを契約しましたが、最短即日で融資が受けられました。審査時間が早く、大手なので安心して申し込みができる点が魅力です。

プロミス広告
プロミス
審査・融資のスピード
最短3分融資
限度額
1万~500万円
Web完結の申し込みで最短3分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!
※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフル

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
アイフル基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

融資時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

無利息期間 30日間
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★アイフルのおすすめポイント
24時間365日WEBから申し込み可能

アイフルのおすすめポイント

  • 24時間365日いつでもWEBから申し込み可能
  • 最大融資額は800万円・返済期間は最長10年(120回)
  • 郵送物なしで利用できる(カードレス・口座振替選択時)

アイフルは、アイフル株式会社が運営する個人向けカードローンです。

最大融資額は800万円・返済期間は最長10年(120回)となっています。

アイフルのおまとめローンは、WEBから24時間365日いつでも申し込みでき、最短即日(審査受付時間:9時〜21時(土日・祝含む))の融資にも対応しています。

またアイフルは大手消費者金融で唯一、銀行系グループに属していません。

独自審査が行われるため、審査が不安な方におすすめです。

「カードレス」「口座振替登録」を選択すると「郵送物なし」で利用できるため、家族にもバレにくいです。

アイフルの概要
商品名 アイフル
利用限度額 1万円~800万円
金利 3.0%~17.5%
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方
遅延損害金 20.0%

(東京都 20代 女性)

アイフルのおまとめローンは、24時間365日いつでも申し込みができる点が魅力的です。また審査受付時間内に契約できると、最短即日で融資が受けられます。さらに原則電話での在籍確認もないため、会社でバレにくい点が良いと感じました。

アイフル   広告
アイフル
審査・融資のスピード
最短18分融資! ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短18分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!

SMBCモビット

SMBCモビット

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
SMBCモビット基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短15分

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

融資時間

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

無利息期間 なし
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★SMBCモビットおすすめポイント
簡易審査なら最短10秒で結果が分かる

SMBCモビットのおすすめポイント

  • 最大融資額800万円
  • 返済期間最長160回(13年4ヵ月)
  • 返済時にVポイントが貯まる・Vポイントで返済できる

SMBCモビットは、SMBCグループが運営するローン会社です。

最大融資額は800万円、返済期間は最長160回(13年4ヵ月)となっています。

またSMBCモビットのおまとめローンは、貸金業社からの借入(カードローン)・クレジットカードのキャッシングなど「無担保ローン」が対象です。

SMBCモビットの最大の特徴は、「返済時にVポイントがもらえる」「Vポイントで返済できる」点です。

返済日は、5日、15日、25日、末日から自由に設定できるため、自分のペースで返済しやすいおまとめローンです。

SMBCモビットの概要
商品名 SMBCモビットおまとめローン
利用限度額 1万円〜800万円
金利 3.0%~18.0%
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 満年齢20才~65才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
遅延損害金 20.0%

(大阪府 20代 女性)

SMBCモビットのおまとめローンは、返済時にVポイントがもらえる点が良いです。またVポイントで返済できるため、少しお得に利用できます。返済日が自由に選べる点も良いです。

SMBCモビット 小
SMBCモビット
審査・融資のスピード
最短即日融資!
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短即日融資!/

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの銀行

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの銀行

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの銀行は、下記の2社です。

東京スター銀行 イオン銀行
限度額 30万円~1000万円以下(1万円単位)
※お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
 700万円
金利  年9.8%・12.5%・14.6%
※当行所定の審査により決定いたします。
年3.8%~年13.5%
WEB完結 可能 可能
担保・保証人 不要 不要
遅延損害金 14.6% 14.5%

下記でそれぞれの特徴を詳しく解説します。

東京スター銀行

東京スター銀行

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
東京スター銀行カードローン基本情報
金利 1.5%~14.6%
審査時間 最短1時間
融資時間 最短約1週間
無利息期間 30日間
限度額 10万円~1,000万円
※2024/04/09時点の情報です
★東京スター銀行カードローンのおすすめポイント
 
インターネットバンキングのご利用なら振込手数料が毎月5回まで実質0円!

東京スター銀行のおすすめポイント

  • 固定金利(年9.8%、年12.5%、年14.6%)※1
  • 融資限度額30万円~1000万円以下※2
  • 「来店不要」「保証人不要」「手続き費用無料」

東京スター銀行は、銀行の中で最も早くおまとめローンが開始されました。

金利は年9.8%、年12.5%、年14.6%の固定金利※1と、大手消費者金融のおまとめローンよりも低金利で利用可能です。

また最大融資額は1,000万円、返済期間は最長10年となっているため、余裕を持って返済できます。

東京スター銀行のおまとめローンは「来店不要」「保証人不要」「手続き費用無料」で、WEBからすぐに申し込みができる点も魅力的です。

東京スター銀行「おまとめローン」の概要
商品名 東京スター銀行おまとめローン
審査時間 仮審査最短2日(融資まで約3週間)
利用限度額 30万円~1000万円以下※2
金利 年率 9.8%・12.5%・14.6%※1
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 あり
申し込み可能年齢 満20歳以上65歳未満の方
遅延損害金 年率14.6%

(東京都 20代 男性)

銀行のため審査時間は長いものの、金利が低い点が良いです。また、東京スター銀行のおまとめローンは最大融資額が1,000万円※2のため、幅広い方が利用できるかと思います。

※1 当行所定の審査により決定いたします。
※2  お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。

東京スター銀行カードローン 広告
東京スター銀行カードローン
審査・融資のスピード
最短約1週間で融資!
限度額
10万円~1,000万円
Web完結の申し込みで最短約1週間で融資!/公式サイトで申し込む!
初めての方は最大30日間無利息!

イオン銀行フリーローン

イオン銀行フリーローン

総合★★★★★ 4.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
イオン銀行カードローン基本情報
金利 3.8%~13.8%
審査時間 最短15秒
融資時間 最短5日
無利息期間 なし
限度額 10万円~800万円
★イオン銀行カードローンのおすすめポイント
 
年会費・入会費・コンビニATM手数料0円!

イオン銀行フリーローンのおすすめポイント

  • 使い道が定められていない
  • 一部繰上げ返済・全額繰上げ返済可能
  • 来店不要、担保・保証人不要

イオン銀行はおまとめローンではないものの、「フリーローン」で借入をまとめられます。

フリーローンとは、使用目的が定められていないローン商品です。

イオン銀行フリーローンの最大融資額は700万円、返済期間は最長8年となっています。

「来店不要」「担保・保証人不要」で、インターネットバンキングまたはイオン銀行から簡単に「一部繰上げ返済」「全額繰上げ返済」が可能な点が魅力的です。

イオン銀行「フリーローン」の概要
商品名 フリーローン
審査時間 -(融資まで1~3週間)
利用限度額 700万円
金利 年3.8%~年13.5%
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 あり
申し込み可能年齢 満20歳以上〜満65歳未満の方
遅延損害金 14.5%

(神奈川県 20代 男性)
普段からイオン銀行を利用しているため、イオン銀行のフリーローンを利用しました。使用用途が定められていないため、あらゆることに利用できる点が良いです。

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの中小消費者金融

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの中小消費者金融

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの中小消費者金融は、下記の2社です。

ダイレクトワン デイリーキャッシング
限度額 1万円~300万円 50~600万
金利 年4.9%~18.0% 年8.5%~14.5%
WEB完結 可能 可能
担保・保証人 不要 不要
遅延損害金 20.0% 年20.0%

下記でそれぞれの特徴を詳しく解説します。

ダイレクトワン

ダイレクトワン

総合★★★★★ 4.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
ダイレクトワン基本情報
金利 4.9%〜18.0%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
無利息期間 55日間
限度額 1万円~300万円
★ダイレクトワンおすすめポイント
初めての方なら55日間利息0円!

ダイレクトワンのおすすめポイント

  • 審査が最短30分
  • 独自審査
  • WEBから24時間申し込み可能

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営する個人向けカードローンサービスです。

独自の審査が行われるため、審査が不安な方におすすめです。

貸金業者・銀行のカードローン・クレジットカードのキャッシング・リボ残高が対象となっています。

全国展開はしていないものの、WEB申し込みであれば全国どこからでも利用可能です。

WEBの場合、24時間いつでも申し込みできます。

ダイレクトワンの店舗情報

  • 静岡県
  • 愛知県
  • 山梨県
  • 神奈川県
  • 東京都
ダイレクトワン「おまとめローン」の概要
商品名 おまとめローン
審査時間 最短30分
利用限度額 1万円~300万円
金利 年4.9%~18.0%
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 あり
申し込み可能年齢 25歳以上の安定した収入とご返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
遅延損害金 年20.0%

(静岡県 30代 男性)
信用情報に不安がありましたが、ダイレクトワンのおまとめローン審査に通りました。WEBから24時間いつでも申し込みができるため、仕事で忙しい方でも安心して利用できます。

ダイレクトワン(ジャンプ広告)
ダイレクトワン
審査・融資のスピード
最短即日!※1
限度額
1~300万円
Webから24時間365日どこからでも申し込み可能!/公式サイトで申し込む!
主婦・パート・学生・アルバイトの方でも申込み可能
※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です

デイリーキャッシング

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングのおすすめポイント

  • 金利が低い(年8.5%~14.5%)
  • おまとめローン以外もフリーローンあり

デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが提供する個人向けカードローンサービスです。

おまとめローンの最大融資額は600万円、返済期間は最長10年(120回)となっています。

返済期間が長いため、自分のペースで返済ができます。

デイリーキャッシングのおまとめローンは、「電話」「WEB」「来店」のいずれかから申し込みが可能です。

デイリーキャッシングではおまとめローン以外にも、下記ローン商品も用意されています。

デイリーキャッシングのローン商品一覧

  • おまとめローン
  • フリーローン
  • 不動産ローン
  • ビジネスローン
デイリーキャッシングの概要
商品名 デイリーキャッシングおまとめローン
審査時間
利用限度額 50~600万
金利 年8.5%~14.5%
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 あり
申し込み可能年齢 満20歳以上で定期収入のある方
遅延損害金 年20.0%

(東京都 20代 女性)
大手のおまとめローンは審査が不安だったので、デイリーキャッシングに申し込みをしました。無事に審査に通っただけでなく、金利も低いので利用してよかったです。

200万円のおまとめローンの審査は厳しい?

200万円に限らず、おまとめローンの審査はカードローンよりも厳しい傾向があります。

なぜならおまとめローンは融資額が大きいため、「貸し倒れ」のリスクが高いからです。

貸し倒れとは

債権者(貸金業者)が回収できないと判断した状態のこと

つまり貸し倒れになると、カードローン会社の損失となるのです。

そのためおまとめローンは、カードローンよりも厳しい傾向があります。

審査が甘い・必ず借りられる・ブラックリストOKのおまとめローンは無い

「審査が甘い」「必ず借りられる」「ブラックリストOK」のおまとめローンは、存在しません。

そもそも貸金業法によって、利用者の誤解を招く誇大広告は禁止されています。(下記引用参照)

1.誇大広告の禁止等
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。(法第 16 条
第 1 項)

引用元:日本貸金業協会広告審査に係る審査基準(案)

「審査が甘い」「必ず借りられる」「ブラックリストOK」と謳う貸金業者は、闇金の可能性が高いです。

一度でも闇金を利用してしまうと、下記のリスクがあります。

闇金を利用するリスク

  • 法外な金利での貸付
  • 違法な取り立て

そのため「審査が甘い」「必ず借りられる」「ブラックリストOK」と謳う貸金業者のおまとめローンは、絶対に利用してはいけません。

200万円のおまとめローンを成功させるポイント

200万円のおまとめローンを成功させるポイント

先述したようのおまとめローンは、カードローンの審査よりも厳しいです。

ただし下記のポイントを踏まえておまとめローンを利用することで、審査に通る可能性が高くなります。

200万円のおまとめローンを成功させるポイント

  • 複数のおまとめローンを同時に申し込まない
  • 虚偽の申告をしない
  • 自分に合うおまとめローンを利用する

下記で詳しく解説します。

複数のおまとめローンを同時に申し込まない

200万円のおまとめローンを成功させるポイント1つ目は、「複数のおまとめローンを同時に申し込まない」です。

複数のおまとめローンを同時に申し込むと、「申し込みブラック」になる恐れがあります。

申し込みブラックとは

短期間の間に複数の申し込み(おまとめローン・カードローンなど)をすることで、審査に通りにくくなる状態のこと

申し込み履歴は信用情報機関に記録され、全金融機関で共有されます。(下記引用参照)

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。

引用元:CIC信用情報とは

金融機関は信用情報をもとに審査を行うため、申し込み履歴が多いと審査で不利になるのです。

なお申し込み履歴は、半年間残り続けます。

そのため、短期間の間に複数社の同時申し込みをすることは控えましょう。

虚偽の申告をしない

200万円のおまとめローンを成功させるポイント2つ目は、「虚偽の申告をしない」です。

おまとめローンを申し込む際、「年収」「他社の借入状況」「借入金額」を申告する必要があります。

その際に「審査が不安」だからといって虚偽の申告をすると、「審査に落とされる」「審査に時間がかかる」恐れがあります。

虚偽の申告をするリスク

  • 審査に落とされる
  • 審査に時間がかかる

たとえば他社の借入金額が150万円あるのに、100万円で申告するなど。

審査に時間がかかるだけでなく、審査に落とされる可能性もあるため、虚偽の申告は絶対にNGです。

自分に合うおまとめローンを利用する

200万円のおまとめローンを成功させるポイント3つ目は、「自分に向いているおまとめローンを利用する」です。

自分に合うおまとめローンに申し込むことで、審査通過率が上がる可能性があります。

なお、おまとめローンを提供している金融機関は大きく分けると、「銀行」「消費者金融」の2つです。

銀行 消費者金融
金利 消費者金融より金利が低い 銀行より金利が高い
即日融資 非対応 対応(企業によって異なる)
審査 消費者金融より厳しい 銀行ほど厳しくない

低金利で利用したい方は「銀行」、審査が不安な方・最短で融資を受けたい方は「消費者金融」がおすすめです。

銀行・消費者金融がおすすめな人

  • 銀行→低金利で利用したい方
  • 消費者金融→審査が不安・最短で融資を受けたい方

200万円のおまとめローン審査に通らない時の対処法

200万円のおまとめローン審査に通らない時の対処法

どうしても200万円のおまとめローン審査に通らない場合、下記の対処法がおすすめです。

200万円のおまとめローン審査に通らない時の対処法

  • 一部の借入のみにおまとめローンを利用する
  • 借入件数を少なくする
  • 債務整理を検討する

それぞれ詳しく解説します。

一部の借入のみにおまとめローンを利用する

対処法1つ目は、「一部の借入のみにおまとめローンを利用する」です。

たとえばA社・B社・C社の借入がある場合、A社・B社の借入のみにおまとめローンを利用するということです。

一部の借入のみにおまとめローンを利用することで借入額が減るため、審査に通りやすい傾向があります。

一部の借入のみにおまとめローンを利用するメリット

借入額が減り、審査に通りやすくなる

おまとめローンは融資額が大きくなるほど審査が厳しくなるため、1部の借入だけをまとめる方法も検討しましょう。

借入件数を少なくする

対処法2つ目は、「借入件数を少なくする」です。

借入件数が多いと、「お金に余裕がない」「返済能力がない」と判断されてしまいます。

おまとめローンの審査で最も重視されることは「安定した収入」「返済能力」のため、借入件数が多いと審査に落ちてしまうのです。

借入件数が多いリスク

  • お金に余裕がない
  • 返済能力がない

→審査に通らない

おまとめローンを申し込む前に、借入件数を減らしておきましょう。

債務整理を検討する

対処法3つ目は、「債務整理を検討する」です。

債務整理とは、「任意整理」「自己破産」「個人再生」「特定調停」の総称です。

債務整理

  • 任意整理
  • 自己破産
  • 個人再生
  • 特定調停

債務整理をすることで「ローンが組めない」「クレジットカードが作れない」など、いくつかのデメリットがあります。

ただし債務整理をすることで「返済総額が減る」「過払い金が取り戻せる」などメリットも多くあるため、どうしても審査に通らない方は検討してみましょう。

自分に合う金融機関で200万円のおまとめローンは成功させよう!

おまとめローンを成功させるポイントの1つは、自分に合った金融機関を利用することです。

たとえば融資希望額が100万円の方が最大融資額100万円の金融機関のおまとめローンに申し込んでも審査が通らないことが多いです。

また金利が低いほど審査が厳しい傾向があるため、審査が不安な方は金利が少し高めのおまとめローンが向いている可能性もあります。

そのため、「借入額」「借入件数」「信用情報」を鑑みて、自分に合うおまとめローンを利用しましょう。

なおおすすめのおまとめローンは、下記の7社です。

200万円のおまとめローンを成功させたい方におすすめの金融機関