オリックス銀行カードローンは、2012年から提供を開始した、最大800万円までの借入が可能なカードローンです。
ただし「オリックス銀行は厳しい」と言われることがあります。
その理由の1つは、「過剰貸付」（下記参照）です。
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。銀行の営業は転機を迎え、融資残高の伸びが抑えられる可能性が出てきた。
上記からもわかるように「オリックス銀行だけが審査が厳しい」というわけでなく、「銀行カードローンの審査が厳しい」ということです。
とは言ってもオリックス銀行のカードローンを検討している人は、審査の基準把握しておくことがおすすめ。
そこで今回の記事では、「オリックス銀行カードローンの審査基準」を紹介します。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
オリックス銀行カードローンの基本情報
| 金利 | 1.7%～14.8% |
|---|---|
| 最高限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短数日 |
| 口座開設 | 不要 |
| 申込方法 | WEB申込 |
| 担保・保証人 | 不要 |
オリックス銀行カードローンは上限金利が高い
オリックス銀行カードローンの14.8%という上限金利と、一般的な銀行カードローン（14,5％前後）と比べて高く設定されています。
金利が高いと毎月の返済額が増えるので、審査では返済能力をより慎重に見られることになります。
オリックス銀行カードローンの審査は厳しい？
オリックス銀行カードローンは金利が高いことから、ほかのカードローン会社と比べても審査が厳しいといわれています。
ちなみにオリックス銀行カードローンに申し込める人の条件は以下の通りとなります。
- お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満であること
- 原則、毎月安定した収入のあること（専業主婦（主夫）の方は除く）
- 日本国内にご在住であること（外国籍の方は、永住者または特別永住者であること）
- オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること
なお申し込みができるのはあくまで本人のみとなっており、配偶者などによる申し込みはできません。
また資金の使い道は自由ですが、事業性資金に利用することはできないので注意が必要です。
上記の申込条件を踏まえると以下の条件の人は申し込めません。
オリックス銀行カードローンに申し込めない人
- 20歳未満
- 70歳以上
- 収入が安定していない
- 無職
無職や専業主婦は利用できない
オリックス銀行カードローンは原則、「主婦（主夫）の方も申し込み可能です。」と記載がありますが、あくまで本人に安定した収入があることが前提です。
したがって、無職の方や専業主婦の方が借入することは認められていません。
年収の制限はないので、パートでもアルバイトでも収入を得ていれば利用することはできます。
しかし、オリックス銀行カードローンの審査の特徴は主に高額融資が望める人に積極的に貸付をするというところにあるという点は考慮すべきでしょう。
オリックス銀行カードローンの審査に関する口コミ
オリックス銀行カードローンの審査に関する口コミを紹介します。
オリックス銀行カードローンを検討している方、審査に通るか不安な方、審査の方法や手順を知りたい方は参考にしてみてください。
審査の厳しさについて口コミ
アルバイトでも可と記載があったので大丈夫だと思いましたが、いろいろ確認の必要があるとのことで即日借り入れとはなりませんでした。
勤務日に１度お電話連絡があり、在籍確認された翌日に融資いただける旨の連絡が来ました。希望は30万だったのですが、結果としては10万円のお返事をいただきました。
20代 パート 年収100～200万
ローンの審査はすんなりと通りました。
その時2つの借り入れがあり、総額20万円程度はありましたが、無事融資いただけました。
40代 会社員 年収400～500万。
審査の結果通知はその日にいただきました。
その日中に電話で諸々確認の連絡もいただき、ネット申し込みの時点で氏名・住所・電話番号・生年月日など必要事項は入力していて、電話では本人確認と借り入れの理由などを聞かれました。
審査はスムーズで結果的に融資もいただけましたが、決して審査が甘いとかではなく、しっかりされてるなとは思いました。
40代 パート 年収200～300万。
審査の速さについての口コミ
ネット申し込みできてとても楽でした。
その日のうちにメール連絡や、職場への電話確認もあり、かなりスムーズに審査してもらえたと感じます。
即時振り込みサービスも便利で、外出時に急にお金が必要になった時使っています。ローンカードを持ち歩いていなくてもスマホで銀行口座に入金できるので便利です。
30代 会社員 年収300～400万
土日に借入したかったのですが、オリックス銀行は祖日に審査を進めないとのことで、審査に少し時間がかってしまいました。
平日なら即日融資も可能のようですが、週末に急ぎで借りたくなったときは向いてないかもしれないです。
30代 会社員 年収200～300万。
オリックス銀行カードローンの審査の流れ
オリックス銀行カードローンの審査の流れは以下の通りです。
オリックス銀行カードローンの審査の流れ
- お申し込みフォームへの入力（契約者）
- 必要書類の提出（契約者）
- 利用開始（契約者）
オリックス銀行カードローンの審査に通過すると、ローンカードが発行されます。
ローンカードを受け取ったら、あとは案内に記載されているIDとパスワードを打ち込んでメンバーズナビにログインします。
本人確認書類として認められるもの
オリックス銀行カードローンの本人確認書類として認められるのは以下の通りです。
- 運転免許証
- 健康保険証
- 個人情報カード（※表面のみ）
- パスポート （※2020年2月4日以降に申請されたパスポートは「所持人記入欄（住所記載）」のページが無いため、本人確認書類として利用不可）
- 在留カード・特別永住者証明書
なお利用限度額が50万円以上の場合、所得証明書類も必要となります。
おもに所得証明書類として認められるものは以下のものです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書、
- 納税証明書
- 確定申告書(付表含む)
審査完了から借入までの流れ
実際に、オリックス銀行カードローンで借入する際の流れは以下の通りです。
- 振込み融資を選択
- 借入希望金額を入力
- 振込先口座を選択
- 入力内容確認を選択
- 振込み融資を申込む
- 振込み完了
オリックス銀行は現在、即日融資には対応していません。
したがってほかの消費者金融系の他社と比較して審査時間は少し遅めとなるといわれています。
また契約手続き完了後は、すぐにローンカードを使っての提携ATMでの入出金ができ、振込融資も受けられます。
オリックス銀行カードローンの審査に通るコツ
オリックス銀行カードローンの審査に通るコツは、返済能力が十分にあると認めてもらえるかが大事です。
返済能力は職業や雇用形態、年収から判断されますが、それ以外にも過去の与信状況や返済状況、クレジットカードの使用履歴などが判断材料となります。
オリックス銀行カードローンに落ちる人の特徴
先にも述べたように、オリックス銀行カードローンの審査は厳しめです。
そこでここでは、オリックス銀行の震災に落ちる人の特徴についてご紹介します。
オリックス銀行カードローンに落ちる人の特徴
- 収入が安定していない
- 他社からの借り入れ数・借入額が多い
- 金融トラブルを起こした過去がある
収入が安定していない
オリックス銀行を含め、多くのカードローン会社は申込者の返済能力を収入の多さによって審査を通すかを決めます。
正社員でなければ融資を受けられないといったことはないでしょうが、やはり派遣社員やパート・アルバイトの方は正社員で働いている方以上に収入の安定性を厳しく見られることは否めません。
自営業やフリーランスでも融資に申し込めますが、自身の収入が3カ月以上あるなど安定したものであるかどうかをあらかじめ確認しておくようにしましょう。
他社からの借り入れ数・借入額が多い
オリックス銀行カードローンは厳密にいうと他社からの借入状況について申し込み条件には含んでいませんが、他社からの借入額や借入件数が多い方は間違いなく不利になるため注意が必要です。
なぜなら他社からの借入が多い方を多重債務者と言いますが、そのような方は収入に安定性があっても返済能力が低いと判断されてしまうからです。
金融トラブルを起こした過去がある
オリックス銀行カードローンに関わらず、多くのクレジットカードの引き落としや携帯料金の支払いなどにおいて過去に支払いを滞納した、今現在未払いがあるという方は審査に通らない可能性が高いです。
オリックス銀行カードローンの審査では信用情報を参照します。
そのため信用情報に傷がついている方は返済能力がないとみなされることも。
もし心当たりがあるのであれば、オリックス銀行カードローンに申し込む前にCICから信用情報を取り寄せてみると良いでしょう。
オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問
ここでは、オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問についてご紹介します。
オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問
- オリックス銀行カードローンの在籍確認とは？
- オリックス銀行カードローンは土日でも審査を受けられる？
- オリックス銀行カードローンは即日融資を受けられる？
オリックス銀行カードローンの在籍確認とは？
「在籍確認」とは、申し込みの段階で記載した職場に本当にローンを申し込んだ本人が在籍しているのかどうかを確認するために、ローン会社から職場に届く連絡のことを指します。
オリックス銀行は在籍確認を電話で行っています。
したがって職場に内緒でカードローンを組みたいと考えている人は注意しなければいけません。
ただし会社名を伏せて担当者名でやり取りが行われるため、申し込んだ本人のプライバシーが比較的保護されています。
ローンを申し込んだ本人以外にカードローンの話をすることはありませんので、必要以上に構える必要はないでしょう。
オリックス銀行カードローンは土日でも審査を受けられる？
オリックス銀行カードローンは土日の審査を行っていません。
したがって、「すぐお金がほしい」「土日に審査を受けたい」といった方は注意が必要です。
しかしカードローンの「申し込み」は24時間Web上で受け付けています。
土日に申し込みをすれば、審査は休日明けの月曜日から順次行われます。
オリックス銀行カードローンは即日融資を受けられる？
先ほど述べたように、オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。
なぜなら、ローンに申し込んだ本人が、反社会勢力と関わっていないことを警視庁に確認するために時間を必要とするからです。
オリックス銀行カードローンで融資を受けるまでの最短期間は「申し込みから3日」とされています。
なるべく早い融資を受けるコツは、審査に通ってから必要となる書類を事前に揃えておくこと。
希望借り入れ金額にもよりますが、本人確認書類と収入証明書類が必要となりそれなりに時間を要すると思っておいたほうが良いでしょう。
どうしても即日融資をしてもらいたい場合は、銀行系のカードローンではなく消費者金融から借り入れを行うことも検討しておくことをおすすめします。
オリックス銀行カードローンの審査は事前に対策が必要
オリックス銀行カードローンはネット銀行ならではの低金利・利便性が魅力です。
大手銀行ほどではありませんが、審査対策はしっかりおこなっておく必要があります。
属性・信用情報ともに審査に十分通過できる状況だったとしても、申込のミスなどを防ぐ意味でも慎重に審査申し込みをおこないましょう。
現在の所得が低くても今後収入アップが見込める方や積極的な融資をしたいと考えている方にはおすすめです。