静岡県沼津市に本拠地を置くスルガ銀行。
2018年一部業務停止命令がくだされるなど、一時経営危機に陥っていましたが最近では徐々にその力を取り戻しています。
こちらの記事では、そんなスルガ銀行のカードローン審査について解説！
シェアハウスへの融資問題などさまざまなトラブルを経て、現状スルガ銀行カードローンの審査はどのようにおこなわれているのでしょうか。
これからスルガ銀行カードローンに申し込みをしようとしている人は、この記事を参考にしてみてください。
- 金利(年率)
- 年4.9%～18.0%
- 融資スピード
- 最短即日融資！ ※お申込みの時間帯により審査の回答が翌日以降になる場合がございます。
- 審査スピード
- 最短即日審査回答！ ※お申込みの時間帯により審査の回答が翌日以降になる場合がございます。
- 限度額
- 1万~300万円
- 無利息の期間
- 55日間利息0円！※ダイレクトワン株式会社と初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで、郵便物無し
- 企業名
- ダイレクトワン株式会社
スルガ銀行カードローンの審査が甘いと言われる理由
スルガ銀行カードローンの審査ですが、全体的に甘いと言われています。
なぜスルガ銀行カードローンの審査が甘いと言われるのでしょうか。
まずはその理由を解説していきます。
申し込み対象のハードルが低い
スルガ銀行カードローンの申し込み対象は下記の記載があります。
- 契約時年齢が2０歳以上、7０歳以下の方
- 安定した収入があり継続した取引が見込まれる方
ここまでであれば他の銀行カードローンとあまり変わらないのですが、スルガ銀行カードローンのQ&Aを見ていくと、下記のような記載があります。
- 勤続年数は3カ月以上であればOK
- アルバイト・パート・派遣社員でもOK
- 専業主婦でもOK
- 年金生活者でもOK(ただし70歳以下に限る)
これは他の銀行カードローンと比べてもかなり条件が甘いです。
とくに自身に収入がない専業主婦でも審査に通る可能性があるとなると、確実に審査落ちするのは無職の人くらいでしょう。
アルバイトやパートでも審査に通る可能性があるということなので、スルガ銀行カードローンの審査に通りたければ、まずどこかで3カ月以上働きましょう。
保証会社が3社ついている
スルガ銀行カードローンには3つの保証会社がついています。
- スルガ・キャピタル株式会社
- ダイレクトワン株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
カードローンにおける保証会社とは、カードローンの審査や代位弁済をおこなう会社です。
利用者が借り入れを返済できなくなった時、債権はスルガ銀行から保証会社に移行しその後は保証会社に支払いをしていきます。
そのため審査は保証会社によっておこなわれるのですが、スルガ銀行カードローンの場合保証会社が3社います。
つまりスルガ銀行カードローンの審査に合格するには、この3社のうちいずれかの審査に合格すればOK。
多くのカードローンでは保証会社は1社なので、単純計算で3倍のチャンスがあるということです。
絶対カードローンの審査に落ちる人であれば保証会社が複数あっても関係ありませんが、審査の当落線上の人あれば保証会社が多い点は審査に通る可能性を上げてくれます。
こうした点からもスルガ銀行カードローンの審査は甘いと予想されます。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
約定返済額が低い
スルガ銀行カードローンは、月々の約定返済額が低いことも特徴です。
約定返済額とは毎月必ず返済しなければならない額のことで、スルガ銀行カードローンの場合毎月3,000円の返済から契約できます。
これは他のカードローンと比べても、かなり低い数字。
約定返済額が低いということは、年収が低い人でも申し込みを歓迎しているということ。
毎月の返済額が少なければ、それだけ申し込みの幅が広がります。
つまり約定返済額が低いということは、多くの人に門戸を開き審査も甘い可能性が高いということです。
このようにスルガ銀行カードローンの審査は、甘い傾向にあると考えられますね。
スルガ銀行カードローンの審査の流れ
初めて申し込む方であれば、スルガ銀行に申し込んだ後どのような流れで審査がおこなれるのかは気になるところ。
ここでは審査の流れについてご紹介します。
スルガ銀行の審査の流れは以下の通りです。
- 仮審査
- 本人確認書類提出
- 本審査
【Step1】 仮審査
まずは仮審査が行われます。
もちろん仮審査に通過できなければ利用はできません。
第1の関門といったところですね。
あなたが申し込み時に入力した情報をもとに、スルガ銀行と保証会社が貸しても大丈夫な相手かどうか審査をします。
仮審査の時点で在籍確認が行われる点に注意しておきましょう。
在籍確認が取れないかぎり、本審査には進めません。
【Step2】本人確認書類提出
仮審査に通過したら、本人確認書類を提出する必要があります。
本人確認書類は運転免許証か保険証でOK。
どちらもなければ、公共料金の領収書や住民票の写しを用意してください。
事前に用意しておけるとスムーズですよ。
【Step3】本審査
いよいよ最後の関門、本審査です。
この審査を通過すれば、あとはお金を借りるだけ。
本審査に通らなければ、スルガ銀行カードローンを利用することはできません。
通過の連絡は電話できますから、すぐに取れるようにしておきたいですね。
スルガ銀行カードローンのメリット
スルガ銀行カードローンのメリットは以下の通りです。
- WEB完結で申込める
- 返済額は月3,000円から
- がん保証特約付きローンを選べる
- 全国のコンビニATM・ゆうちょ銀行ATMが利用可能
- 電話やチャットで借り入れ相談できる
WEB完結で申込める
わざわざ来店しなくても、スルガ銀行カードローンには申し込めます。
家にいながら、自分の好きなときに申し込めるのは忙しい方にとってはありがたいメリットですね。
最後までWEB上で手続きが進められるため、手間がかかりません。
必要書類も、郵送ではなくWEBにアップロードするだけです。
返済額は月3,000円から
スルガ銀行カードローンは、借入金額が10万円以下の場合、返済額は毎月3,000円からとなります。
最低返済額が低いということは、それだけ毎月の返済負担が少ないということ。
とはいえ、返済期間が長引けば長引くほど利息が膨らんでしまいます。
結果的に返済負担が大きくなる恐れもあるため、返済できるときは多めに返済しておきましょう。
がん保証特約付きローンを選べる
スルガ銀行カードローンの大きな特徴として、がん保証特約付きローンを選べることが挙げられます。
利用者が万が一死亡、あるいはがんなどの高度障害状態になった場合、消費者信用団体生命保険によりローンを全額返済されます。
申込者の負担がゼロになるため、スルガ銀行であれば安心して治療に専念できます。
万が一に備えられるのは、スルガ銀行カードローンならではのメリットですね。
全国のコンビニATM・ゆうちょ銀行ATMが利用可能
スルガ銀行カードローンは、お金の借りやすさが大きな魅力。
専用カードを使えば、全国のコンビニ・ゆうちょ銀行のATMから借り入れられます。
また公式のスマホアプリからも借り入れられるため、使いやすいカードローンだといえるでしょう。
電話やチャットで借り入れ相談できる
お金を借りるうえで不安になる方もいることでしょう。
そんな時は、専用のダイヤルやチャットで借り入れの相談ができます。
まだ契約していない人も、すでに契約している人も利用できますから、気兼ねなく相談してみましょう。
スルガ銀行カードローンの審査基準
スルガ銀行カードローンの審査は甘いと考えられますが、もちろん審査はおこなわれます。
それではどのような基準で、スルガ銀行カードローンの審査はおこなわれるのでしょうか。
ここからはスルガ銀行カードローンの審査基準について解説していきます。
- 安定した収入があることが大前提
- 信用情報は必ずチェックされる
- 申し込み情報に嘘を書いていたらすぐにばれる
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
安定した収入があることが大前提
スルガ銀行カードローンをはじめ、カードローンの申し込み条件には「安定した収入があること」と記載されています。
安定した収入とは、毎月給料が入っている状態のことを示します。
そのため正社員でなくても、契約社員やアルバイトでも毎月収入があれば、安定した収入があることになります。
逆に収入がない月がある人は、カードローンの審査では不利です。
そのためいくら収入が高くてもフルコミッションの営業の人や、自営業の人は審査に落ちる可能性があります。
カードローンの返済は長期間にわたるため、収入の安定性が非常に大切です。
信用情報は必ずチェックされる
スルガ銀行カードローンの審査では、信用情報が必ずチェックされます。
信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。
出典：CIC(https://www.cic.co.jp/confidence/intro/basic.html)
信用情報にはカーローンやクレジットカードの支払い履歴が記載されており、支払い遅れ情報などが記載されています。
そのため他社でも支払い遅れが多いと、スルガ銀行カードローンの印象はダウンします。
ちなみに携帯電話の分割支払いも信用情報には記載されています。
携帯電話の分割支払いは携帯電話料金と一緒に請求されるので、携帯電話料金の支払いが遅れると信用情報に支払い遅れの情報が掲載されます。
このように日常生活の支払い情報が審査には影響するので、日々の支払いには注意を払いましょう。
申し込み情報に嘘を書いていたらすぐにばれる
「少しでも多くの金額を借りたい」
そのように考えている人の中で、申し込み情報に嘘を書く人がいます。
しかし申し込み時に嘘を書くと、審査側にはすぐばれます。
審査しているのはカードローン審査のプロなので、これまでのデータをもとに年収などの予測が可能。
少しでも不審に思えば収入証明書の提出が求められます。
収入証明書は偽装できないので、収入証明書提出時には嘘がばれてしまいます。
嘘がばれるとその人にお金を貸すのはリスクが高いと判断され、すぐに審査落ちします。
審査に通る可能性があったのに審査落ちしてしまうのは、とてももったいないことです。
そのため申し込み情報に嘘を書くことはやめましょう。
スルガ銀行カードローンの審査に関する注意点
ここまでスルガ銀行カードローンの審査について解説してきましたが、何点か注意点があります。
これまでの内容の補足にあたるので、しっかりと把握しておきましょう。
在籍確認はおこなわれる
スルガ銀行カードローンではこの2点をもとに仮審査がおこなわれます。
- 収入・勤務先などの返済能力に関する情報
- 信用情報
その後仮審査に合格した人に対しておこなわれるのが、在籍確認です。
在籍確認とは申し込み時に記載された勤務先に電話をして
「私飯田と申しますが、〇〇さんはいらっしゃいますか？」
と本当にその人が働いているかどうか確認するためのもの。
「〇〇ですね。代わりますので少々お待ちください。」
「〇〇は本日お休みをいただいております。」
といった返答があれば、在籍確認はクリアとなり本審査に移行します。
勤務先に電話がかかってくるということで警戒する人もいると思いますが、電話をする人もスルガ銀行カードローンの名前は出しません。
あくまで個人として電話がかかってくるので、職場の人にばれることはまずありませんよ。
総量規制の対象外ではあるが他社の借り入れには注意
スルガ銀行カードローンなど、銀行カードローンは総量規制の対象外です。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）
出典：日本貸金業協会（https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/）
そのため年収の3分の1以上の貸し付けを希望する人がいますが、その審査に通るかどうかはやってみないとわかりません。
ましてやスルガ銀行カードローンは過剰融資が原因で、業務停止命令を受けた過去があります。
そのため他社から借り入れがある状態で、総量規制以上の借り入れを希望しても、審査落ちする可能性は高いですね。
総量規制の対象外ではありますが、他社の借り入れには注意しましょう。
土日祝日は審査結果が出ない
スルガ銀行カードローンの審査は、土日祝日にはおこなわれません。
スルガ銀行カードローンの営業時間は、平日の9時から17時の間。
営業時間外には審査はおこなわれません。
どうしても土日祝日に融資を受けたい場合は、消費者金融に申し込みをしましょう。
消費者金融であれば土日祝日でも即日融資が可能で、審査の時間も短いですよ。
スルガ銀行カードローンの審査時間が遅い理由と対策
「スルガ銀行カードローン 審査」と検索すると、遅いというキーワードがでてくることがあります。
はたしてスルガ銀行カードローンの審査は遅いのでしょうか。
ここからはスルガ銀行カードローンの審査の早さについて解説していきます。
- 2018年から銀行カードローンは即日融資ができない
- 仮審査の結果は原則申し込み当日にくる
- 高額融資の場合審査が遅れる場合がある
- 早く対応してほしければ申し込み後電話をする
2018年から銀行カードローンは即日融資ができない
スルガ銀行カードローンをはじめとした銀行カードローンは、2018年から即日融資ができなくなりました。
これはメガバンクから反社会勢力への融資が判明したためで、2018年1月からは警視庁データベースへのデータ照合が義務付けられました。
警視庁データベースに申込者が反社会的勢力でないか確認し、その確認がとれた人にのみ審査がおこなわれます。
警視庁データベースからの回答は最短で翌営業日になるため、銀行カードローンの即日融資は実質できなくなりました。
そのためスルガ銀行カードローンをはじめとした銀行カードローンは即日融資ができず、即日融資ができるのは消費者金融のみになりました。
こうした事情がありスルガ銀行カードローンは即日融資ができないので、注意しましょう。
仮審査の結果は原則申し込み当日にくる
しかしスルガ銀行カードローンのホームページには下記の記載があります。
Q. ＷＥＢ申込みの審査結果はいつごろわかりますか？
A. 原則お申込みいただいた当日に仮審査結果をご連絡します。お申込受付時間、審査の状況によっては翌営業日以降となる場合がございます。
出典：スルガ銀行カードローンホームページ（https://faq.surugabank.co.jp/faq/show/5215?back=front%2Fcategory%3Ashow&category_id=1130&page=1&site_domain=surugabank&sort=sort_access&sort_order=desc）
仮審査の結果は原則当日にされるのですが、即日融資はできません。
ただし仮審査の結果は当日中に知らされるので、審査に合格するかどうか大体把握できます。
高額融資の場合審査が遅れる場合がある
また50万円以上の高額融資を希望した場合、審査が遅れる場合があります。
借入希望額が高ければ高いほど、貸す側としては貸し倒れのリスクが高くなってしまいます。
そのため審査にじっくり時間をかけて、審査をするということです。
- 50万円以上の借入限度額を希望する
- 他社の借り入れと合計して100万円以上の借り入れを希望する
このいずれかの場合、収入証明書の提出も必要になります。
高額融資を希望する人は、審査に時間がかかることを頭に入れておきましょう。
早く対応してほしければ申し込み後電話をする
それでもより早く審査を進めたければ、スルガ銀行カードローンに電話をしましょう。
コールセンターに電話をして、早く審査を進めてほしい旨を伝えましょう。
スルガ銀行カードローン側も早く融資を受けたい人がいるということはわかっているので、対応を早くしてくれることがあります。
またコールセンターに電話をしたからといって、審査に悪影響もでることはありません。
スルガ銀行カードローンの場合原則仮審査の結果は、当日に回答すると記載しています。
そのため2営業日経っても返答がない場合、スルガ銀行カードローンのコールセンターに電話をしてみましょう。
スルガ銀行カードローンの審査に通るポイント
ここまでスルガ銀行カードローン審査について解説してきましたが、それでは審査に合格するためには、どのようなことをすればいいのでしょうか。
ここからはスルガ銀行カードローンの審査に、合格するための方法を解説していきます。
- 3カ月以上勤務をして収入を安定させる
- 他社の借り入れはできるだけ返済する
- 返済は期日を守っておこなう
- 複数の申し込みを同時に行わない
- 借入希望額は少なめにして申し込む
- 申込時には書類の不備がないように
- 在籍確認の対策を行っておく
3カ月以上勤務をして収入を安定させる
スルガ銀行カードローンのホームページ情報を総合すると、審査に合格するための最低条件は
「アルバイトでも構わないので、3カ月以上働いて安定した収入がある」ことです。
そのため現在仕事をしていないのであれば、アルバイトでも構いませんので、職場を探しましょう。
またもし職場を選べるのであれば、大手の会社で働いたほうがいいですね。
個人営業の飲食店に働いている人と、大手ファミリーレストランで働いている人では、大手ファミリーレストランで働いている人の方が評価が高いです。
これは大手の会社の方がつぶれる可能性が低いですし、いきなりクビになる可能性も低いです。
アルバイトであれば大手ファミリーレストランでも入りやすいので、もし職場を選べるのであれば大手の会社で働きましょう。
他社の借り入れはできるだけ返済する
スルガ銀行カードローンに申し込みをする段階で、他社に借り入れをしている人は、できるだけ返済をしましょう。
他社の借り入れがある場合、その情報は信用情報に掲載されています。
そのため他社の借り入れ情報がある人は、審査が不利になります。
もし他社に返済ができるのであれば、できるだけ返済をしましょう。
完済ができたのであれば解約してから申し込みをすると、審査に通る可能性は高くになります。
他社からの借り入れは、できるだけ返済するようにしましょう。
返済は期日を守っておこなう
また完済が難しい場合でも、返済は期日を守っておこないましょう。
返済が期日通りおこなわれていれば、スルガ銀行カードローンから借り入れをしたときも、期日通り返済してくれると予想できます。
そのため期日通りに返済するということは、とても大切です。
カードローンやクレジットカードの支払いはもちろん、携帯電話代金の支払いも遅れないようにしましょう。
複数の申し込みを同時に行わない
スルガ銀行カードローンに申し込みを行う際は、ほかのカードローンの申し込みと同時に行うのはやめましょう。
申し込みブラックとなってしまい、すべてのカードローンの審査に落ちてしまいます。
銀行カードローンは、とくに審査が厳しい傾向にあり、申込時に複数のカードローンに申し込んでいることが分かった時点で審査に通すことを懸念します。
「複数のローンに申し込みを行わないといけないほど、お金に困っているのか？その状態で融資を行ってきちんと返済が行われるのか」と心配されてしまいます。
そのため、スルガ銀行カードローン委も吸い込みを行うときは、スルガ銀行以外に申し込みを行うのはやめましょう。
またすでにほかに申し込んでしまい、結果待ちの場合はその結果が判明してから、スルガ銀行カードローンに申し込みましょう。
期間を開ければいくらでも申し込んでいいわけでもなく、基本的に月に3枚までの申し込みにとどめておく必要があります。
いちど申し込みブラックとなってしまうと、信用情報からその記録が消えるまでに半年はかかります。
半年間は新規のローンの申し込みができなくなってしまうため、慎重に行いましょう。
借入希望額は少なめにして申し込む
スルガ銀行カードローンの審査に確実に通過したいのであれば、借入希望額を最低限にして申し込みを行いましょう。
借入希望額が高いと、貸し倒れとなってしまうリスクも高まり、審査担当者も慎重になってしまいます。
そうなると審査に時間がかかってしまいますし、ちょっとした懸念事項が見つかった時点ですぐに審査に落とされてしまいます。
逆に借入希望額がすくないと、月の返済が滞る心配が少ないです。そのため、審査にも通過しやすい傾向にあります。
確実にスルガ銀行カードローンの審査に通過したいのであれば、借入希望額を少なめにして申し込みを行いましょう。
足りなくなったら、審査通過後に増額をすることもできます。
申込時には書類の不備がないように
申込時に提出しないといけないしょるいには、不備がないようにしましょう。
よくありがちなのが、提出が必要な書類のコピーが不鮮明であったりすると、やり直しが必要になってしまいます。
結果時間がかかってしまいがちになってしまうので、書類提出も慎重に行いましょう。
また申込時の情報入力も気を付けましょう。
正確な情報が入力がされていないと、審査に時間がかかってしまいがちになります。最悪の場合、虚偽の申告をしたとして、審査落ちとなってしまうことも。
申込時のミスで審査落ちてしまうのは大変もったいないので、申込時はミスがないようにしましょう。
在籍確認の対策を行っておく
数が銀行カードローンでは、審査時に勤務先への在籍確認が行われます。
ざいせきかくにんは、免除になることがありません。審査で一番重視される『きちんと返済を行っていくことができるか』をチェックするために、申告された勤務先に在籍しているのかをチェックします。
この在籍確認がうまく取れないと、審査に通過することはできません。
確実に審査に通過したいのであれば、スルガ銀行からの在籍確認の対策を行っておきましょう。
スルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴
スルガ銀行カードローンは誰でも利用できるわけではありません。
審査に通ることが必要不可欠であり、審査に落ちて利用できない人も多くいます。
審査に落ちてしまう理由を把握して、心配な要素を少しでも減らしておきましょう。
- 返済能力がない
- 他社借入件数が多い
- 信用情報に傷がある
- 申し込み情報に不備あり
返済能力がない
お金を借りるためには、きちんと返済できることを証明しなければなりません。
スルガ銀行としても、返済能力がない人にはお金を貸せないというもの。
年収や家族構成、信用情報などさまざまな要素で返済能力が審査されます。
勤続年数が短い場合も、収入が安定していない・返済能力が低いと判断されてしまうこともあるので注意しましょう。
他社借入件数が多い
他社からすでに何件もお金を借りている方は審査に落ちやすいといえます。
返済負担をこれ以上増やせば破綻すると判断されるのです。
申し込む場合は、出来るだけ借入件数を減らしてからにしましょう。
おまとめローンで1つにまとめるだけでも、ステータスはマシになるといえます。
実際複数借りているより、1カ所だけのほうが金利も低くなりやすいですよ。
信用情報に傷がある
クレジットカードやローンなどお金の取引情報が記録されているのが信用情報です。
信用情報に問題がある、傷がついている人は審査に落ちやすくなります。
スルガ銀行から信用してもらうためにも、信用情報に問題がないか確認しておきましょう。
手数料はかかりますが、信用情報機関に自分の信用情報を照会することができますよ。
申し込み情報に不備あり
申し込み時に入力した情報と提出した書類に違いがあったり、不備があれば審査で落とされてしまうことも。
嘘をついたと判断されかねないため、申し込み情報のミスには特に注意しましょう。
転職直後や引っ越し直後など、うっかり間違えないようにしてくださいね。
スルガ銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法
万が一スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、次の行動を起こさなければなりません。
審査に落ちたときの対処法をご紹介します。
審査に落ちた原因を追究する
審査に落ちた理由をハッキリさせましょう。
スルガ銀行に審査落ちの原因を聞いても答えてはくれません。
あくまでも自分自身で考える必要があります。
問題点はなかったか、先ほどお伝えした審査に落ちる人の特徴と照らし合わせながら考えてみてくださいね。
他の方法を検討する
別の銀行カードローン、消費者金融、解決法を検討しましょう。
解決方法はスルガ銀行カードローンだけではないのです。
立ち止まらず、次の策を練っていきましょう。
自分にとって一番良い方法は何か、慎重に考えてくださいね。
スルガ銀行カードローンの審査に通過しよう
ここまでスルガ銀行カードローンの審査について解説をしてきました。
- スルガ銀行カードローンの申し込みハードルは低い
- アルバイトや専業主婦でも審査に通る可能性がある
- 申込情報に嘘が書かれていると審査に落ちる可能性が高い
- スルガ銀行カードローンは即日融資ができない
- 審査が遅い場合スルガ銀行コールセンターに電話をする
このような情報を紹介させていただきました。
スルガ銀行は他の銀行カードローンに比べて、申し込みのハードルが低く、審査に合格する可能性は高いです。
しかし信用情報に遅延情報が多いなどの状態であれば、審査に落ちてしまうこともあります。
そのためスルガ銀行カードローンに申し込みをしようとする人は、しっかり対策をしたうえで申し込みをしましょう。
審査が不安なら、ダイレクトワンに申し込むのがオススメですよ。
