ビジネスローンとは？個人事業主・法人向けローンの特徴やメリット・デメリットを徹底解説

ビジネスローンは、個人事業主や法人向けに融資を行うローンのことです。

主に事業者が事業資金を調達するために利用します。

しかし、ビジネスローンが他のローンとどのように異なるのか疑問に思う人もいるでしょう。

ここでは、ビジネスローンの特徴について解説します。

ビジネスローンを利用するメリットやデメリットについても解説しているため、ビジネスローンを利用して資金の融資を受けたい事業者の人はぜひ参考にしてください。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンの特徴は、2点あります。

ビジネスローンとは、事業資金に利用するローンであり、総量規制の対象となりません。

ここでは、ビジネスローンの特徴について、解説していきます。

事業資金専用のローン

ビジネスローンは、事業資金専用のローンです。

個人事業主や法人経営者の人が借り入れできるローンであり、事業を営んでいない人は利用できません。

ビジネスローンの主な使用用途は、以下の通りです。

事業に関わる資金に利用することが借り入れ条件となります。

ビジネスローンは消費者金融だけでなく、銀行やクレジットカード会社でも取り扱いがあり、金利や融資限度額は異なります。

総量規制対象外のローン

ビジネスローンは、総量規制対象外のローンです。

総量規制とは、年収の3分の1以上の借り入れができないと定められた法律のことです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：日本貸金業協会 貸金業法について

通常、借り入れを行う際は総量規制が適用されますが、ビジネスローンは総量規制の対象とならない借り入れです。

そのため、年収の3分の1以上の借り入れができ、高額融資が実現します。

新規事業の立ち上げなどで、まとまった資金が必要な事業者にとっては最適なローンといえるでしょう。

ビジネスローンを利用するメリット

ビジネスローンを利用するメリットは、3点あります。

ビジネスローンは、即日融資に対応しており、担保や保証人が必要ありません。

それぞれのメリットについて、以下で詳しく解説します。

即日融資可能

ビジネスローンは、即日融資にも対応しています。

公的融資や銀行融資は即日融資には対応しておらず、融資までに時間がかかります。

融資期間は金融機関によって異なりますが、2週間以上は必要です。

一方、ビジネスローンは融資までのスピードが早く、最短即日融資にも対応しています。

総量規制の対象外

ビジネスローンは、総量規制の対象とはなりません。

消費者金融やクレジットカード会社は、総量規制となる貸金業者に含まれるため、総量規制に従って審査を進めていきます。

そのため、年収の3分の1以上の借り入れを希望する場合は審査通過はできないでしょう。

しかし、ビジネスローンは総量規制の対象とはならないため、年収を気にすることなく、必要な金額の借り入れができます。

無担保・無保証人で申し込める

ビジネスローンは、無担保・無保証人で申し込みできます。

公的機関や銀行から融資を受ける場合は、担保や保証人が必要です。

ビジネスローンは、保証会社が役割を担うため、原則担保や保証人は必要ありません。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンを利用するデメリットは、2点あります。

ビジネスローンは、総量規制の対象とならないローンのため、高額な借り入れも可能です。

しかし、ビジネスローンの利用にもデメリットがあります。

デメリットの内容も把握した上で、他のローンと比較しながら利用を検討しましょう。

金利が高い

ビジネスローンは、金利が高いのが特徴です。

それぞれの金融機関の金利と比較してみましょう。

金融機関	金利
ビジネスローン	15.0％〜18.0％
公的金融機関	0.5％〜3.0％
銀行	13.0％〜15.0％

表から分かるように、ビジネスローンの金利は高く設定されているため、高額な借り入れの場合は返済の負担も大きくなります。

融資限度額が銀行融資より低い

ビジネスローンは、融資限度額が銀行融資よりも低く設定されています。

それぞれの金融機関の限度額を比較してみます。

金融機関	限度額
ビジネスローン	1万円〜500万円程度
公的金融機関	新規開業資金の場合7,200万円程度
銀行	1,000万円から1億以上の融資も可能

ビジネスローンは、他の金融機関と比較すると高額な融資には対応しておらず、比較的少額です。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスとカードローンには、3つの違いがあります。

カードローンは、ローンカードを使用してATMから借り入れを行う融資方法です。

即日融資が可能な金融機関が多くあり、近年ではローンカードなしでWebから借り入れ手続きが完了します。

それぞれの違いを把握した上で、どちらを利用するか検討しましょう。

カードローンは総量規制の対象になる

カードローンは、総量規制の対象になります。

借り入れを行う際は、貸金業法で定められている総量規制の対象となり、年収の3分1以上の借り入れができないのが一般的です。

そのため、年収300万円の人が借り入れできるのは100万円までとなります。

知らず知らずのうちに年収の3分の1以上の借り入れを行っており、審査落ちしてしまう場合もあるのです。

一方、ビジネスローンは総量規制の対象にはならないため、年収の3分の1以上の借り入れにも対応しています。

ビジネスローンの利用限度額はカードローンより高い

ビジネスローンの利用限度額は、カードローンより高いのも特徴です。

カードローンは、500万円〜800万円程度の限度額であるのに対して、ビジネスローンは1,000万円以上の借り入れにも対応しています。

新規事業などでまとまった費用が必要になる事業者の人は多くいるため、高額な資金を必要とする場合は、ビジネスローンの利用をおすすめします。

カードローンは資金の使い道が自由

カードローンは、資金の使い道が自由です。

ビジネスローンは、事業資金に関する費用のみの融資を行います。

そのため、生活資金や学業資金などには利用できません。

カードローンは、資金用途が定められていないため、事業資金にはもちろんどのような資金にも利用できます。

個人事業主・法人向けのおすすめビジネスローンを紹介

ここでは、個人事業主・法人向けのおすすめビジネスローンを4社紹介します。

それぞれの消費者金融では、カードローンだけでなく、ビジネスローンの取り扱いがあります。

また、個人事業主が借り入れられるカードローンもあるため、比較検討してみましょう。

プロミス

プロミス自営者カードローン概要
金利	年6.3%〜17.8%
限度額	1万円～300万円
申込条件	年齢20歳以上、65歳以下 ご本人に安定した収入がある
無利息期間	借り入れの翌日から30日間

プロミスは、即日融資にも対応しているビジネスローンです。

審査スピードが他のビジネスローンよりも早いため、急ぎで融資を受けたい人にもおすすめです。

さらに、ビジネスローンには珍しく、事業資金だけでなく生活資金にも利用できます。

ビジネスローンと生活資金の両方を利用したい人にも便利なローンといえるでしょう。

アイフル

アイフル事業サポートプラン概要
金利	年3.0%〜18.0%
限度額	1万円～500万円
申込条件	年齢20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方
無利息期間	契約の翌日から30日間

アイフル事業サポートプランでは、Web契約であれば来店不要で申し込みから契約まで完結します。

審査時間は最短翌日回答と、他のビジネスローンよりも早く、スピーディーな融資が可能です。

事業年数も申し込み条件に含まれないため、企業が間もない場合でも対応してくれます。

SMBCモビット

SMBCモビット概要
金利	年4.5%〜18.0%
限度額	1万円～800万円
申込条件	年齢20歳〜74歳（収入が年金のみの方はお申込不可） ご本人に安定した収入がある
無利息期間	なし

SMBCモビットにはビジネスローンはありませんが、個人事業主や法人の人でも安定した収入があるとカードローンに申し込みができます。

個人事業主や法人事業主が申し込みできないカードローンもあるため、申し込みのハードルが低いのが特徴です。

また、申し込みから融資までWebで完結するため、忙しい人でも気軽に利用できます。

ダイレクトワン

ダイレクトワンの概要
商品名	ダイレクトワン
審査時間	最短30分※1
利用限度額	1万円～300万円
金利	年4.9～18.0%
無利息期間	初回借入の翌日から55日間※2
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	あり
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％

※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。

スルガ銀行グループのダイレクトワンには、「自営業者サポートローン」があります。

今はパート・アルバイトだという方でも申し込みが可能です。

また通常のカードローンも、安定した収入があれば、自営業でも申し込みできます。

ダイレクトワンのカードローンは無利息期間が55日間と、他の大手カードローンよりも長め※2なので、できるだけお得に借りたい人は検討をおすすめします。

※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

ビジネスローンを利用する流れ

ビジネスローンは、以下の手順で申し込みから契約まで行います。

それぞれの手順で行う内容について、詳しく解説します。

STEP1.申し込み

Webや自動契約機、電話にて申し込みが可能です。

ビジネスローンの申し込みは、Web対応していない場合もあるため、利用する金融機関で確認しましょう。

STE2.必要書類の提出

各金融機関で指示される必要書類を提出しましょう。

提出する本人確認書類は、以下のとおりです。

書類に不備があると、再提出が求められるため、きちんと確認した上で提出しましょう

STEP3.審査

すべての書類の提出後、審査が進められていきます。

審査は、審査基準を元に進められ、最短で当日回答できる金融機関もあります。

メールまたは電話にて、審査結果が判明。

STEP4.契約

審査通過後は、契約手続きを進めていきます。

契約手続きはWebで完結する場合もあれば、来店が必要な場合もあります。

STEP5.融資

契約手続きが完了すると、融資ができるようになります。

融資は、ローンカードを使用して提携ATMもしくは銀行ATMから行います。

ビジネスローンは事業専門のローン！事業資金が必要な人におすすめ

ビジネスローンは、事業専用のローンであり、事業資金が必要な人におすすめです。

即日融資に対応していたり、担保や保証人が不要であったりと、事業資金を急ぎで借り入れたい人には使い勝手の良いローンといえます。

また、総量規制の対象とはならないローンなため、他で借り入れができなかった人でも利用できます。

ビジネスローンを利用する場合は、金利だけでなく、上限額やWeb完結できるかを比較した上で自分に合うビジネスローンを選択しましょう。