カードローンの金利が高すぎて返済しても返済しても減らない…
毎月の最低返済額が高すぎて、返済だけで一苦労…いつか返済すら難しくなってしまうのでは…
そんな時には、カードローンの借り換えがおススメです。今よりも低金利のカードローンに借り換えて、利息を抑えましょう。
そこで今回は、カードローンの借り換えにオススメの商品をご紹介していきます。
また各オススメの借り換え先のポイントの他にも、借り換え先を選ぶ際に重視したいポイントなども併せて解説してきます。
カードローンを借り換えたいけど、どのような借り換え先を利用すればいいのかわからない…という方は、是非チェックしてください。
この記事で分かること
- おすすめのカードローンの借り換え先ランキング
- 各商品のおすすめポイント・お得なポイント
- 借り換え先を選ぶ時のコツとは？
- カードローンの借り換え時に注意したいポイント
- はじめての方は30日間無利息！
- 最短30分での審査回答が可！
- 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
カードローン借り換えにオススメランキング！
さっそく、カードローンの借り換えにオススメのランキングをご紹介していきます。
カードローンの借り換えの目的の多くは、下記の3種類に分けられます。
- 今利用しているローンの金利を抑えたい
- 複数のローンを一つにまとめたい
- 月の返済額が高額のため、少しでも減らしたい
後者の場合は借金一本化とも呼ばれるため、借り換えよりはおまとめローンを利用が適切と言えます。
しかし借り換えの場合、『金利を抑えること』が目的となるため、カードローンの中でも低金利で提供されている銀行カードローンの利用が必須と言えるでしょう。
以上を踏まえた上で、おススメのカードローンの借り換え先をご紹介します。
カードローンのおすすめ借り換え先①位：楽天銀行スーパーローン
| 楽天銀行スーパーローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 利用限度額 | ～800万円 |
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
カードローンの借り換えにオススメ第1位は、楽天銀行が提供する『楽天銀行スーパーローン』です。
楽天銀行スーパーローンは、何と言っても低金利での利用が魅力的と言えるでしょう。
金利は『1.9％～14.5％』と、消費者金融のカードローンを利用していたのであれば、楽天に切り替えるだけで大幅に利息を抑えることが可能です。
さらに楽天では時期によって様々なお得なキャンペーンが展開されています。
時期によっては金利が半額になることもあり、さらにお得に借り入れを利用できるのです。
カードローンの借り換えをして金利を少しでも抑えたいけど、どれを使えばいいかイマイチ分からない…
という方は、とりあえず楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。
借り換えオススメ②位：auじぶん銀行カードローン
| auじぶん銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | auじぶん銀行カードローン |
| 利用限度額 | カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 金利 | 年0.98%～17.5% ■通常：1.48％～17.5％ ■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％ ■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年18％ |
カードローンの借り換えにオススメ第2位は、auじぶん銀行カードローンです。
auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている方であればとにかくお得な特典が盛りだくさんで利用が出来ます。
まずauじぶん銀行カードローンでは、金利ののコースに借り換え用のコースがあります。
au IDを持っている方であれば、通常の金利よりも0.5％お得になる借り換え用コースを利用することができるのです。(利用適用は100万円以上となります)
そのため、金利もお得に利用が出来るのですね。
借り換えオススメ③位：三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』
| バンクイック概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 利用限度額 | 10万円以上～500万円以内(10万単位) |
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票など ※50万円超は収入証明書が必要 |
三菱UFJ銀行が提供しているカードローン『バンクイック』は、メガバンクの中でも特におすすめのカードローンです。
カードローンも借り換え先にオススメの上位2位と比べると、お得なサービス面が少ないように感じますよね。
しかしバンクイックの場合、安心の三菱UFJ銀行が提供するカードローンであるということ、銀行カードローンでありながら審査スピードが速い傾向にあることです。
銀行系のカードローンである場合、消費者金融などに比べると金利が低い分、審査基準も厳しいため時間がかかる傾向にあります。
3～4営業日であればよい方ですが、中には1週間～2週間ほどかかってしまうことも。
しかしバンクイックは、銀行系のカードローンの中でも特に審査スピードが速いと評判が高いです。
中には申しこんだ次の日には審査結果の連絡が来た！という口コミも見受けられます。
審査がスピーディーに進むところに申し込みたいけど、金利の低さも譲れない！という方は、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックがおススメでしょう。
4位：みずほ銀行カードローン
| みずほ銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 利用限度額 | 1000円～800万円(専業主婦は50万円まで) |
| 金利 | 2.0％～14.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 19.90% |
カードローンの借り換え先にオススメランキング、第4位はメガバンクのみずほ銀行が提供するカードローン『みずほ銀行カードローン』です。
カードローンの借り換えはしたいけど、やっぱりネット銀行は心配。
なにかあった時に店舗で相談できるような大手の銀行を利用したい…
という方には、メガバンクのみずほ銀行が提供するカードローンがおススメです。
ネット銀行が提供するカードローンに比べると、サービス面があまり充実していないため、なんとなくお得感が薄いようにも感じます。
しかし金利も申し分ない低金利での利用が可能のため、借り換えローンでもとにかく安心できる金融機関で利用したい、という人にはもってこいの借り換え先と言えるでしょう。
またみずほ銀行住宅ローンを利用している場合、カードローンの金利が0.5％優遇されるサービスがあります。
住宅ローンを利用している場合は、この制度を利用して少しでもお得に借り換えを行いましょう。
住信SBIネット銀行カードローン
| 住信SBIネット銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 住信SBIネット銀行カードローン |
| 利用限度額 | プレミアムコース：10万円～1200万円 スタンダードコース：10万円～300万円 |
| 金利 | 1.59％～14.79％ ※コースによって適用金利が異なる |
| 担保・保証人 | 不要 |
カードローンの借り換え先にオススメのランキング第5位は、住信SBIネット銀行カードローンです。
住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならでは、カード発行も行わなければ、郵送物も送られてくることはないため、完全WEB完結で利用することができます。
消費者金融で郵送物ナシで何とか乗り切ってきたのに、いきなり銀行カードローンからの手紙が来たら、家族に怪しまれてしまう…
なんて心配をする必要もありません。
また住信SBIネット銀行カードローンでは、住信SBIネット銀行でのサービスの利用状況によって金利の優遇措置が行われます。
適用条件は下記の通りです。
| 基準金利より年-0.5％ |
|---|---|
| 当社所定のミライノ カード（JCB）を所有し、かつ当社口座を引落口座に設定しているお客さま※2 | 基準金利より年-0.1％ |
最大で年0.６％もの金利優遇を受けることができるのです。
普段から住信SBIネット銀行のヘビーユーザーの人や、カードローンの郵送物がまったく送られてこないサービスを利用したい！という人には、住信SBIネット銀行カードローンでの借り換えがおすすめと言えるでしょう。
東京スター銀行 スターカードローン
| 金利 | 1.8％~14.6％ |
|---|---|
| 借入限度額 | 10万円~1,000万円 |
| 申し込み方法 | インターネット フリーダイヤル：0120-82-1154 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手数料 | 毎月8回まで提携ATM手数料無料 |
おまとめローンも人気の東京スター銀行のスターカードローンですが、スターカードローンへの借り換えでもおすすめの商品です。
カードローンの借り換えとなると、現在借り入れ分を保有しながら審査を受けるため、必然的に借金の総額が大きい人に融資を行うため、審査のハードルが高くなってしまいやすいです。
しかし東京スター銀行では、おまとめローンとしても人気の銀行カードローン。そのため、借り換えでも比較的審査に通りやすい傾向にあります。
また東京スター銀行の特徴としては、派遣やアルバイト・学生でも借り換えの申し込みが可能という点です。
基本的に多くの銀行カードローンでは、正社員として働いて収入を得ていることが条件とされているケースが多いです。そのため、そもそも学生などは利用申し込みが出来ないことから、借り入れを行うことができないことも。
しかし東京スター銀行では、アルバイトや派遣社員はもちろんのこと、学生でも申し込みが可能。
そのため借り換えでも東京スター銀行であれば、カードローンの借り換えも利用することが可能です。
SMBCモビット
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
カードローンの借り換えにオススメのランキング第7位は、大手消費者金融のSMBCモビットです。
SMBCモビットはカードローンとして利用している人も多いのではないでしょうか。
SMBCモビットが珍しいのには、利息でTポイントが貰えるという点です。
自社サービスを利用しているケースであれば、金利優遇などのサービスが提供されることもありありますが、買い物などに使えるポイントなどが貰えるのは嬉しいですよね。
しかしSMBCモビットの利用時に注意しておきたいポイントは、総量規制が発生するという点です。
SMBCモビットのような大手消費者金融では、銀行カードローンとは管轄の違う貸金業法という法律のもとで運用が行われており、年収の3分の1以上の借り入れを行うことができません。これを総量規制と呼びます。
つまり借り換え金額がすでに総量規制を超えている場合、SMBCモビットの審査に通過することができないのです。
しかし、SMBCモビットでは、『例外貸し付け』というものがあり、借り換え目的の利用であれば総量規制を超えてでも利用できることがあります。
しかしこれも銀行系のカードローンに比べると利用のハードルが高いため、頭に入れた上で申し込みを行うことが大切です。
カードローンの借り換え先を選ぶポイントとは？
ここまでは、カードローンの借り換えにオススメランキングをご紹介してまいりました。
もちろんランキング上位のサービスを利用することもおすすめですが、よりお得に利用するには、借り換え先を選ぶポイントを使って自分でも見極めることが必要です。
さっそくポイントを解説していきます。
- 上限金利が低いものを選ぶ
- 毎月の返済最低額もしっかりとチェックしておく
上限金利が低いものを選ぶ
カードローンの借り換え時には、特に借り換え先の商品の金利を重視すると思います。
しかしここで注意をしたいのが、最低金利ではなく、上限金利をチェックすることです。
カードローンでは、借入金額ごとに金利のレベルが付けられています。
借入金額が高くなるごとに金利が下がっていく仕組みですが、基本的に初回申し込み時では金利が上限での金利が適用されるケースがほとんどです。
ここで借入金額ごとに適用される金利の一例として、借り換え先にオススメの楽天銀行スーパーローンでの適用金利をチェックしていきましょう。
| ご利用限度額 | お借入利率 |
|---|---|
| 800万円 | 1.9%～4.5% |
| 600万円以上800万未満 | 3.0%～7.8% |
| 500万円以上600万未満 | 4.5%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 4.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 4.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 6.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 9.6%～14.5% |
| 100万円未満 | 14.50% |
引用：楽天銀行スーパーローン商品概要
このように、借入金額が高くなればなるほど、金利が下がる仕組みです。
そのため、借り換え先を下限金利だけで選んでしまうと、実は上限金利がめちゃめちゃ高くて結局仮換えてもあんまり金利を抑えられなかった…なんてことになりかねません。
金利を抑える目的でカードローンの借り換えを行うのであれば、上限金利が低金利のタイプを利用しましょう。
毎月の返済最低額もしっかりとチェックしておく
借り換え先を選ぶ際に、その商品の毎月の返済最低額もしっかりとチェックしておきましょう。
カードローンによっては、月の最低返済額が1000のものもあれば、1万円のものもあります。
今の月の返済額の負担が難しく、少し金額を減らしたい…という場合はその商品の最低返済額も確認する必要があります。
返済額を減らしたいのに、いざ申しこんだら最低返済額は前のローンと変わらなかった…なんてことになっては元も子もありません。
申し込み前に、返済額は毎月いくらにするのか・その返済額だと最終的な返済期間はどのくらいになるのか？なども計画的に考えることが大切です。
カードローンの借り換え時には審査対策も大切
カードローンの借り換え申し込みにおいても、審査が行われます。
借り換え先のカードローンの審査に通過することができないと、借り換えを利用することができません。
そのため申し込む借り換え先を決めた後は、しっかりと審査に通過できるようにカードローンの借り換え審査の対策も練りましょう。
また特に借り換えの審査が、カードローンの初回申し込み時よりも審査のハードルが高くなる傾向にあります。初回申し込み時は借入金額が0円の状態での申し込みであったのに対し、借り換えでは借金がある状態での申し込みとなってしまうためです。
そのため、より審査対策が重要と言えるのです。
カードローンの借り換え審査については下記の記事でも詳しく解説しているため、併せてチェックしてください。
カードローンの借り換えシュミレーションとは
カードローンの借り換えを行う場合は、実際に借り換えを行ったときにどれくらいお得になるのかをシュミレーションを行うことが大切です。
- 現在のカードローンの利用状況は(金利・月の返済額・返済期間・残額)
- 借り換え先を利用すると、どれくらい支払い金額を抑えることができるのか
などをポイントに、実際にシュミレーションを行うことが大切です。
カードローンによっては、公式サイト内で簡易的なシュミレーションを利用できるケースもあるため、そちらを利用してシュミレーションを行うこともおすすめです。
また下記の記事では150万円の借り換えを行った場合はどうなるのかというシュミレーションを行っていますので、併せてチェックしてみて下さい。
カードローン借り換え先はしっかり選ぼう！
今回は、カードローンの借り換えにオススメの商品をご紹介してまいりました。
あらためて記事内でご紹介したいおすすめの借り換え先を振り返っていきましょう。
- 楽天銀行スーパーローン
- auじぶん銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』
- みずほ銀行カードローン
- 住信SBIネット銀行
- SMBCモビット
- 東京スター銀行 スターカードローン
借り換えに使えるオススメのカードローンをご紹介したため、どの商品もおススメです。
しかしよりお得に借り換えを行うには、借り換えの選ぶポイントを駆使した上で、選定を行うことも大切です。
それを踏まえた上で、お得な借り換え先を利用していくようにしましょう。
貴方のカードローンの借り換えが上手くいくことを願っています。
