「初めてのキャッシングにおすすめのカードローンは?」
「キャッシング先はどうやって選べば良いの?」
初めてキャッシングする方は、疑問や不安が付きものです。
特にキャッシングを提供する金融機関は1,800社以上存在する(下記引用参照)ため、どれを選べば良いのか迷ってしまいますよね。
キャッシング提供業者 | 業者数 |
---|---|
金融機関(銀行) | 1,043社 |
貸金業者 | 783社 |
合計 | 1,826社 |
参照元:金融庁「貸金業者登録一覧」
一般社団法人全国銀行協会「センター会員一覧」
日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関「貸金業者一覧」
そこで今回の記事では、「キャッシング初めて 情報局」がおすすめする消費者金融を1,800社の中から厳選して4社紹介します。
また、知っておかないと思わぬリスクがある注意点も紹介するため、初めてキャッシングする方はぜひ最後までご覧ください。
この記事でわかること
- 「キャッシング初めて 情報局」がおすすめする消費者金融4選
- 「キャッシング初めて 情報局」|初めて借りる人向けの消費者金融の選び方
- 「キャッシング初めて 情報局」とはどのようなサービス?
- キャッシング初めて借りる人が知っておくべき注意点
キャッシング初めて 情報局がおすすめする消費者金融4選
キャッシング初めての方におすすめの消費者金融カードローンは、下記の4社です。
金融機関名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
---|---|---|---|---|
融資上限 | 1万円~500万円 | 1万円~800万円 | 1万円~800万円 | 1万円~300万円 |
審査時間 | 最短3分※ | 最短18分※ | 最短30分※ | 最短30分※ |
実質年率 | 4.5〜17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.9%~20.0% |
無利息期間 | 初回利用日から30日間 | 初回利用日から30日間 | – | 初回借入の翌日から55日間 |
電話での在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
WEB完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
下記でそれぞれの特徴を詳しく解説します。
プロミス
プロミス基本情報
金利
4.5〜17.8%
審査時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間
30日間
限度額
1~500万円
プロミスのおすすめポイント
- 最短3分で融資可能
- Vポイントが貯まる
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する個人向けカードローンサービスです。
はじめてプロミスを利用する方であれば、「初回借入の翌日から30日間利息0円」で利用できます。
プロミスの最大の特徴は、審査・融資までの時間の速さです。
実際に本審査は最短3分(※)で完了します。
もちろん、「即日融資」も可能です。
また、プロミスアプリを利用することで返済時にVポイントがもらえます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの概要 | |
---|---|
商品名 | プロミス |
審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
利用限度額 | 500万円 |
金利 | 4.5%~17.8% |
無利息期間 | 初回借入の翌日から30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
Web完結 | 可能 |
電話での在籍確認 | 原則なし |
申し込み可能年齢 | 18~74歳 ※お申込時の年齢が20歳未満の場合、収入証明書類のご提出必須 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)お申込不可 ※収入が年金のみの方は申込不可 |
遅延損害金 | 20.0% |
(東京都 20代 女性)
初めてキャッシングするので不安でしたが、プロミスのカードローンはスムーズに利用できました。融資までの時間もとても早かったので、とても助かりました。
アイフル
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフル基本情報
金利
3.0%~18.0%
審査時間
融資時間
無利息期間
30日間
限度額
1万円~800万円
アイフルのおすすめポイント
- 事前審査最短1秒・本審査最短18分
- WEB完結で申し込み可能・原則在籍確認の電話なし・郵送物なし
- 独自審査
アイフルは、アイフル株式会社が運営する個人向けカードローンサービスです。
はじめてアイフルを利用する方であれば、「初回契約日の翌日から30日間利息0円」で利用できます。
またアイフルも「即日審査」「即日融資」に対応しており、事前審査は最短1秒・本審査は最短18分で完了します。
そのため「今日中にキャッシングしたい」という方にも最適です。
またアイフルは「WEB完結で申し込み可能」「原則在籍確認の電話なし」「郵送物なし」で利用できるため、カードローンの利用がバレにくいです。
アイフルの概要 | |
---|---|
商品名 | アイフル |
審査時間 | 最短18分 |
利用限度額 | 1万円~800万円 |
金利 | 3.0%~18.0% |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
Web完結 | 可能 |
電話での在籍確認 | 原則なし |
申し込み可能年齢 | 20歳~69歳 |
遅延損害金 | 20.0% |
(埼玉県 20代 男性)
アイフルのカードローンは、20分ほどで審査が終わりました。またWEB申し込みであれば郵送物なし・原則電話での在籍確認なしで利用できる点が良いです。
SMBCモビット
最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット基本情報
金利
3.0%~18.0%
審査時間
融資時間
無利息期間
なし
限度額
1万円~800万円
SMBCモビットのおすすめポイント
- 申し込みはWEB上で完結
- 簡易審査最短10秒・本審査最短30分※
- Vポイントが貯まる・返済で使える
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットは大手消費者金融の1つで、SMBCグループが提供するカードローンサービスです。
「即日審査」「即日融資」に対応しており、事前審査は最短10秒・本審査は最短30分(※)で完了します。
SMBCモビットの最大の特徴は、「返済時にVポイントがもらえる」「Vポイントで返済できる」点です。
そのため普段からVポイントを利用している方に、おすすめです。
またSMBCモビットはWEB申し込みであれば、「原則電話での在籍確認なし」で利用できます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットの概要 | |
---|---|
商品名 | SMBCモビット |
審査時間 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
利用限度額 | 1万円~800万円 |
金利 | 3.0%~18.0% |
無利息期間 | – |
担保・保証人 | 不要 |
Web完結 | 可能 |
電話での在籍確認 | 原則なし |
申し込み可能年齢 | 20歳~74歳 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
遅延損害金 | 20.0% |
(神奈川県 20代 女性)
SMBCモビットのカードローンは、返済時にTポイントがもらえ、Tポイントでも返済できる点が魅力です。普段からTポイントをよく利用するのでとても便利だと感じました。
ダイレクトワン
ダイレクトワン基本情報
金利
4.9%〜18.0%
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
無利息期間
55日間
限度額
1万円~300万円
ダイレクトワンのおすすめポイント
- 初めての利用なら55日間利息0円(WEB契約限定)
- クイック診断あり・本審査最短30分
- 店頭申込みなら最短30分でカード発行
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの個人向けカードローンサービスです。
「店頭申し込み」であれば最短30分で審査完了・「WEB申し込み」であれば、最大55日間利息0円(はじめて利用する方のみ)で利用できます。
ダイレクトワンの申し込み方法
- 店頭→最短30分でカード発行
- WEB→最大55日間利息0円(はじめてダイレクトワンを利用する方限定)
またダイレクトワンは独自審査が行われるため、過去に支払い遅延・滞納がある方でも柔軟に対応してくれます。
なおダイレクトワンの店舗は、「東京」「神奈川」「愛知」「静岡」「山梨」のみとなっています。
ダイレクトワンの店舗情報
- 東京
- 神奈川
- 愛知
- 静岡
- 山梨
※電話・WEBからの申し込みも可能
ダイレクトワンの概要 | |
---|---|
商品名 | ダイレクトワン |
審査時間 | 最短30分 |
利用限度額 | 1万円~300万円 |
金利 | 4.9%~20.0% |
無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間 |
担保・保証人 | 不要 |
Web完結 | 可能 |
電話での在籍確認 | 原則なし |
申し込み可能年齢 | 20歳~74歳 |
遅延損害金 | 20.0% |
(静岡県 20代 女性)
ダイレクトワンのカードローンは、店舗での申し込みであれば最短30分でキャッシングができます。初めてのキャッシングだったため店舗で不安なことが相談できたのもよかったです。
キャッシング初めて 情報局|初めて借りる人向けの消費者金融の選び方
初めてキャッシングする方は、下記の点を意識して選ぶことがおすすめです。
下記で詳しく解説します。
無利息期間があるか
初めてキャッシングする際は、「無利息期間があるか」を重視して選びましょう。
無利息期間とは
利息が発生せず、お金が借りられる期間のこと
たとえば「初回借入から30日間利息0円」であれば、31日目までは元金(借りた金額)のみの返済になるということです。
5万円を30日で返済する場合(利息10%) | |
---|---|
初回借入から30日間利息0円 | 5万円 |
無利息期間なし | 5万5,000円 |
なお今回紹介したカードローン会社の無利息期間は、下記の通りです。
無利息期間(初めて利用する方のみ)
審査・融資が早いか
初めてキャッシングする際は、「審査・融資が早いか」も重視して選びましょう。
特に急ぎでキャッシングが必要であれば、「即日審査」「即日融資」に対応している大手消費者金融がおすすめです。
今回紹介したカードローン会社の審査時間は、下記の通りです。
なお下記でも詳しく解説しますが、銀行カードローンは「即日融資」非対応です。
申し込みのしやすさ
初めてキャッシングする際は、「申し込みのしやすさ」も重視して選びましょう。
カードローン会社によって異なるものの、一般的には「WEB」「アプリ」「店舗」「自動契約機」「電話」「郵送」のどれかで申し込みを行います。
カードローンの申し込み方法
- WEB
- アプリ
- 店舗
- 自動契約機
- 電話
- 郵送
一番おすすめの方法は、WEBまたはアプリです。
WEBまたはアプリの場合、24時間いつでも自宅から申し込みができます。
なお今回紹介したカードローン会社は、すべてWEBまたはアプリから申し込み可能です。
キャッシングがバレにくいか
初めてキャッシングする際は、「キャッシングがバレにくいか」も重視して選びましょう。
キャッシングがバレやすいケースは、「職場への在籍確認電話」または「自宅への郵送物」です。
キャッシングがバレやすいケース
- 職場への在籍確認電話
- 自宅への郵送物
「職場への在籍確認電話」は個人名・「自宅への郵送物」はカードローン会社の名前以外で送られてくるものの、バレる心配がゼロではありません。
そのため絶対にバレたくない方は、「原則電話での在籍確認なし」かつ「自宅への郵送物なし」のカードローン会社を選びましょう。
なお今回紹介したカードローン会社は、「原則電話での在籍確認なし」「自宅への郵送物なし」で利用可能です。
在籍確認の電話 | 郵送物 | |
---|---|---|
プロミス | 原則なし | なし(WEB申し込みの場合) |
アイフル | 原則なし | なし(WEB申し込みの場合) |
SMBCモビット | 原則なし | なし(条件あり) |
ダイレクトワン | 原則なし | なし(店頭申し込みの場合) |
キャッシング初めて 情報局とはどのようなサービス?
結論、「キャッシング初めて 情報局」という名称のWEBサイトやサービスは存在しません。
「キャッシング初めて 情報局」という検索キーワードは、入力補助機能によって生成されたキーワードである可能性が高いです。
入力補助機能とは
入力された検索キーワードを自動的に組み合わせて表示する機能
なお、「キャッシング初めて 情報局」というキーワードで検索して表示されるページには、初めてキャッシングする方におすすめのカードローン会社を紹介する記事が出てきます。
「キャッシング初めて 情報局」で検索して表示されるページの内容
- 初めてキャッシングする方におすすめのカードローン会社
- 借入条件
- メリット・デメリットなど
つまり「キャッシング初めて 情報局」は、初めてキャッシングする方に向けた「入力補助機能」である可能性が高いと言えます。
キャッシング初めて 情報局│キャッシング初めて借りる人が知っておくべき注意点
初めてキャッシングする場合、下記の点に注意しましょう。
それぞれ詳しく解説します。
銀行カードローンは即日融資に非対応
注意点1つ目は、「銀行カードローンは即日融資に非対応」である点です。
銀行カードローンは反社会的勢力との関係遮断のために、警視庁データベースを基に審査が行われます。(下記引用参照)
一般社団法人全国銀行協会(会長:平野信行 三菱UFJフィナンシャル・グループ社長)は、平成25年11月、「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」を公表し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための対応を表明しておりました。
その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
銀行のみで審査が完結するわけではないため、審査に時間がかかってしまうのです。
審査の結果がわかるまで1週間〜2週間程度かかる場合もあります。
そのため「即日でキャッシングしたい」という方は、「即日審査」「即日融資」に対応した大手消費者がおすすめです。
返済が遅れると信用情報にキズがつく
注意点2つ目は、「返済が遅れると信用情報にキズがつく」点です。
信用情報とは、利用者の「信用」を判断する参考資料です。(下記引用参照)
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
キャッシングの返済が遅れると、信用情報にキズがつきます。
また返済遅延・滞納が続いた場合、ブラックリストに載ってしまうため、注意が必要です。
信用情報にキズがつくと、下記のリスクがあります。
信用情報にキズがつくリスク
- ローンが組めなくなる
- クレジットカードが作れなくなるなど
一度に複数社の申し込みはNG
注意点3つ目は、「一度に複数社の申し込みはNG」である点です。
一度に複数のカードローン会社に申し込むことで、「申し込みブラック」になる恐れがあります。
申し込みブラックとは
短期間の間に複数のカードローン・クレジットカードなどを申し込むことで、審査が通りにくくなること
カードローンは申し込みをした時点で信用情報に6ヶ月間記録が残り、全金融機関が確認できます。
短期間の間に複数の申し込みをしていると「金銭的に余裕がない」と判断され、結果的に審査が通りにくくなるのです。
そのため、一度に複数社の申し込みは絶対に控えましょう。
キャッシング初めて 情報局|返済プランも立てておこう
初めてキャッシングする場合、返済プランを立ててから借入をしましょう。
返済プランを立ててからキャッシングをすることで、無理のない返済が行えます。
また完済日がわかっていることで返済のモチベーションが保てるため、借りすぎ防止にもつながります。
そのため初めてキャッシングする際は、返済プランを立ててから借入をしましょう。
なお下記は、今回紹介したカードローン会社のおさらいです。
金融機関名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | ダイレクトワン |
---|---|---|---|---|
融資上限 | 1万円~500万円 | 1万円~800万円 | 1万円~800万円 | 1万円~300万円 |
審査時間 | 最短3分※ | 最短18分※ | 最短30分※ | 最短30分※ |
実質年率 | 4.5〜17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.9%~20.0% |
無利息期間 | 初回利用日から30日間 | 初回利用日から30日間 | – | 初回借入の翌日から55日間 |
電話での在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
WEB完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
今回の記事を参考に、自分にぴったりのカードローン会社をチェックしてみましょう。