おまとめローンは、複数の借入を1本化できるローンです。
おまとめローンを利用すると、月々の支払い負担を軽減させられる可能性があります。
しかし、自身の借入がおまとめローンで1本化できるか分からない人も多いでしょう。
ここでは、おまとめローンの成功例を元に解説していきます。
おまとめローンで借金を1本化する方法や審査に通すコツについても解説しているため、おまとめローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
おまとめローン300万の成功例
ここでは、実際におまとめローンを利用した人の口コミを元に、成功例を紹介します。
延滞せずに返済してきたらおまとめローンで1本化できた
おまとめローンは、複数社の借入を1つにまとめて月々の支払い負担を軽減できるローンです。
そのため、1社1社の借入金額が大きく、バラバラで返済することに負担を感じている人には最適なローンでしょう。
消費者金融が提供するおまとめローンは即日融資にも対応しているため、急ぎで借入を1本化させたい人にもおすすめです。
借金の一部をまとめた
おまとめローンは、すべての借入をまとめられるわけではありません。
銀行ローンやクレジットカードのリボ払いをおまとめローンの対象外としている金融機関もあります。
しかし、1部の借入をまとめるだけでも月々の返済は数万円程度減るため、返済の負担を減らしたい人はおまとめローンの利用を検討しましょう。
銀行のローンは落ちたけど中小消費者金融の審査は通った
おまとめローンは、銀行や消費者金融などさまざまな金融機関で提供されています。
銀行のおまとめローンを利用するメリットは、消費者金融よりも金利が低いことです。
しかし、審査は厳しい傾向にあり、必ず審査通過できるわけではありません。
一方で、中小消費者金融は独自に審査を行うため、申込者の借入状況に応じて柔軟に対応してくれます。
銀行のおまとめローンの審査を通過できなかった人は、中小消費者金融の利用を検討するのもよいでしょう。
300万円以上の借金をおまとめローンで1本化するメリット
300万円以上の借金をおまとめローンで1本化するメリットは、以下の2点です。
おまとめローンは、月々の返済の負担を軽減させたい人や返済管理を楽に行いたい人に最適なローンといえます。
ここでは、おまとめローンを利用して1本化するメリットについて詳しく解説していきます。
返済負担を減らせる
おまとめローンを利用することで、月々の返済負担を減らせるメリットがあります。
例えば、A社から75万円・B社から200万円・C社から25万円借りた場合とD社で300万円をまとめて借りた場合で比較します。
※36ヶ月で返済を行ったと仮定して計算しています。
〈A社から75万円・B社から200万円・C社から25万円借りた場合〉
| 社名 | 借入金額 | 月々の返済額 |
|---|---|---|
| A社 | 75万円 | 27,114円 |
| B社 | 200万円 | 70,000円 |
| C社 | 25万円 | 9,013円 |
| 計 | 300万円 | 106,127円 |
〈D社から300万円借りた場合〉
| 社名 | 借入金額 | 月々の返済額 |
|---|---|---|
| D社 | 300万円 | 102,532円 |
表から分かるように、同じ金額の借入を行っている場合でも、おまとめローンを利用するだけで、月々3,500円ほど返済が減額されます。
まとめて返済できる
おまとめローンは、月々の返済日をまとめられます。
複数社から借入を行っている場合は、返済日が異なり、期日までにそれぞれ振り込みを完了させなければなりません。
一方、おまとめローンは月に1度だけ返済を行えばよいため、毎月の返済管理が楽になります。
300万円以上の借金をおまとめローンでまとめられる条件
300万円以上の借金をおまとめローンでまとめるためには、以下の条件を満たす必要があります。
おまとめローンは、複数の借入を1つにまとめることで月々の返済負担を軽減させられるローンです。
しかし、条件を満たさない場合は審査通過はできないため、申し込み前に条件の確認は必ず行いましょう。
借金元が貸金業者
おまとめローンを利用するためには、借入元が貸金業者でなければなりません。
具体的には、消費者金融やクレジットカード会社が貸金業者に該当します。
おまとめローンを提供している金融機関によって、対象でない借入もあるため、既存の借入はおまとめローンの対象となるか確認してから申し込みましょう。
おまとめローンの利用限度額内であること
おまとめローンが適用されるのは、利用限度額内の借入のみです。
例えば、プロミスのおまとめローンの借入は300万円までとなります。
300万円以上の借入の場合は、プロミスでは対応できません。
一方で、アイフルのおまとめローンは800万円まで対応しています。
利用限度額は金融機関によって異なるため、既存の借入がどのくらいあるか把握してから利用する金融機関を選択しましょう。
300万円以上の借金でも一本化できるおすすめのおまとめローンを紹介
300万円以上の借金を1本化できるおすすめのおまとめローンを、3つ紹介します。
大手消費者金融が提供するおまとめローンは、審査が早いことが特徴で最短即日融資が可能な会社もあります。
ここでは、それぞれの金融機関のおまとめローンの特徴について解説します。
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 申込条件 | 満年齢20歳〜65歳の安定した収入のある方 |
| Web完結 | 可能 |
SMBCモビットのおまとめローンは、来店不要で申し込みから融資まで対応できます。
申し込みはWebから行い、詳細を担当者に電話で伝え審査が進められていくのです。
契約手続きや返済もWebで行えるため、手間がかからないのも特徴でしょう。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| アイフル概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜年17.5% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 申込条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| Web完結 | 可能 |
アイフルのおまとめローンには、おまとめMAXとかりかえMAXの2種類があります。
消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠の借入だけでなく、銀行やリボ払いの借入にも対応しているのが特徴です。
また、Web完結で申し込みができるため、誰にもしられることなく申し込みから融資まで完了します。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年6.3%〜年17.8% |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 申込条件 | 年齢20歳以上65歳以下のご本人に安定した収入がある方 |
| Web完結 | 不可 |
プロミスのおまとめローンは、即日融資に対応しており、急ぎで借入たい人にもおすすめです。
Web完結には対応していませんが、自動契約機から契約ができるため、書類を郵送する手間は必要ありません。
また、上限金利が年17.8％と他社よりも低いため、総返済額が他社よりも少なくなる可能性が高いでしょう。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
おまとめローンで300万円の借金を1本化したい人は銀行のおまとめローンもおすすめ
おまとめローンで300万円の借金を1本化できるのは消費者金融だけでなく、銀行のおまとめローンでも可能です。
銀行のおまとめローンの特徴は、以下の通りです。
銀行のおまとめローンは、消費者金融よりも金利が低いことが特徴です。
しかし、審査の難易度は消費者金融よりも高いため、必ず審査通過できるわけではありません。
ここでは、銀行のおまとめローンがおすすめな理由について解説します。
審査に自信がある人におすすめ
銀行のおまとめローン審査は、消費者金融よりも厳しい傾向にあります。
そのため、審査基準を満たしており、審査を通過できる自信がある人におすすめです。
おまとめローンの審査で見られるポイントは、以下の通りです。
- 属性情報
- 信用情報
- 他社からの借入件数
ローン審査では、申込者に返済能力があることが重視されます。
安定した収入があることはもちろん、信用情報に問題がないことも必須条件となります。
また、おまとめローンは総量規制の対象とならない借入のため、年収の3分の1以上の借入も可能です。
支払い遅延や延滞の過去がなく、安定した収入がある人は審査通過できる可能性が高いため銀行おまとめローンの申し込みも検討しましょう。
返済額を抑える事が可能
銀行おまとめローンの利用すると、月々の返済額が抑えられます。
銀行のおまとめローンは、消費者金融と比較して金利が低いことが特徴です。
借入金額が大きくなるほど、金利は下がるため、銀行のおまとめローンを利用すると現在支払っている金利よりも下がる可能性は高いでしょう。
金利が下がると返済額も抑えられるため、支払額は軽減されます。
おまとめローン300万円の審査を通すコツ
おまとめローン300万円の審査を通すコツは、以下の4つです。
おまとめローンを利用するためには、審査を通過しなければなりません。
審査は必ず通過できるわけでなないため、審査を通すコツを事前に把握しておきましょう。
借入元が複数ある人は数を減らす
おまとめローンの審査では、申込者の借入件数にも注目します。
一般的に、3件以内の借入件数であれば審査が不利になることはありませんが、どのくらいの借入件数で審査落ちするかは定められていません。
借入件数が多い場合は、お金に困っていると判断され、審査落ちする可能性が高まります。
借入件数が複数ある場合は、返済を進めて件数を減らしましょう。
利用限度額が高い貸金業者を選ぶ
おまとめローンを選択する際は、利用限度額が高い貸金業者を選択します。
おまとめローンは、複数社の借入をまとめて1本化するローンのため、借入額が高額になる可能性があります。
そのため、利用限度額が低い貸金業者を選択すると、すべての金額をまとめることができず、審査に落ちてしまう可能性があるのです。
おまとめローンを利用して1本化したい借入金額がどのくらいあるかを計算し、金額に対応している貸金業者に申し込みを行いましょう。
借り換え目的を明確に伝える
おまとめローンを利用する場合は、借り換え目的を明確に伝えましょう。
借り換えは、月々の返済負担を軽減するために利用する人がほとんどです。
そのため、使用用途は借り換えのためにしか利用できず、自由に使える借入ではありません。
原則、追加融資もできないローンなため、ローンを1本化したいことを明確に伝えて申し込む必要があります。
複数社同時に申し込まない
おまとめローンの審査を通過するためにも、複数のおまとめローンに申し込みをしないようにしましょう。
審査を通過するために、複数の会社に申し込みをおこない、審査を通過しようと考える人がいます。
しかし、複数社の同時申込は返済能力がないと判断される可能性が高く、審査落ちの原因の1つです。
同時申込の履歴は信用情報機関に登録されるため、たとえ虚偽の申告をしても必ずバレます。
審査を通過するためには、1社に限定して申し込みをおこない、正しい情報を申告することをおすすめします。
おまとめローン300万を成功させるのは難しくない！事前に審査基準を把握して申し込もう
おまとめローンで300万円の借入をすることは難しいことではありません。
おまとめローンは、複数の借入を1本化して、月々の支払い負担を軽減させられる魅力的なローンです。
審査を通過するためには、事前に審査基準を把握して、対策する必要があります。
複数の会社に同時申し込みをしない、上限金額の高い会社を選択する、既存の借入に対応しているなどを確認した上で申し込みを検討しましょう。
金利も高いし返すのもバラバラで大変だなと考えていた所、借入れ先から連絡がきておまとめローンを申し込む事に決めました。
電話での審査ですぐ融資可能になり1本化出来たので非常に助かりました。