オリックス・クレジットのスマホ完結型ローン「オリックスマネー」。
オリックスマネーは、Webで申し込みから融資まで受けられます。
ただしオリックスマネーに限らず、借入を行う際は審査に通過する必要があります。（下記引用参照）
第１３条第１項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。引用元：金融庁「過剰貸付防止のための規制等のあり方」
今回は「ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査基準」「利用までの流れ」「審査に通るコツ」を解説します。
オリックスマネーでの借入を検討している人は是非チェックしてください。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
ORIX MONEY(オリックスマネー)の基本情報
ORIX MONEY PERSONALローン基本情報
金利
1.5％～17.8％
審査時間
最短1時間
融資時間
最短即日
無利息期間
30日間
限度額
10万円～800万円
ORIX MONEYは、2022年2月から始まったオリックス・クレジットのスマホ完結型ローンです。
スマホ完結型という名前の通り、申込みから実際に利用するまですべてWEBで完結します。
カード発行や郵送物もないため、周りの目が気になる方も安心です。
| オリックスマネーの概要 | |
|---|---|
| 金利 | 1.5％～17.8％ |
| 利用限度額 | 10万円〜800万円 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| 審査時間 | 最短60分 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 遅延損害金 | 19.9％ |
| 申し込み条件 |
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ORIX MONEY(オリックスマネー)の特徴
ORIX MONEYは最短即日融資にも対応しています。
もちろん申し込むタイミングによっては、融資が翌日以降となることもあるため注意しましょう。
また、ORIX MONEYは、Web申し込みであれば、郵便物や在籍確認の電話もなくスマホ申し込みで審査が完結します。
審査状況によっては、在籍確認が行われる場合もあるので、準備はしておきましょう。
また、カードレスで利用できるのもORIX MONEYの特徴です。ローンカードを周りの人に見られる心配もありません。
ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査は甘い？
オリックスマネーの明確な審査基準は公表されていません。
ただしオリックスマネーに限らず、借入を行う際は申し込み条件に満たしていることが大前提です。
ORIX MONEY(オリックスマネー)の申込み条件
ORIX MONEYの申込み条件は以下の3つです。
申し込み条件をクリアしていなければ、審査を受ける前の段階で落とされるため、注意しましょう。
安定した収入はあるか
オリックスマネーに限らず、借入を行う際は「安定した収入があるか」も重要です。
つまり借入をする際は「正社員」「公務員」が有利ということ。
ただし、オリックスマネーは非正規雇用の方でも申し込み可能です。
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方など、現在お仕事をされていらっしゃる方は審査のうえご契約いただけます。
引用元：オリックス・クレジット
他社の借り入れ状況に問題がないか
ORIX MONEYの審査では、他社での借り入れ状況もチェックされます。
借りている件数が多かったり、総量規制を超える借り入れ金額の場合は、審査で落とされる可能性があります。
■総量規制とは
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。引用：貸金業法Q&A｜金融庁
借り入れ件数だけでなく、借り入れ金額も審査でチェックされます。
なお、住宅ローンや自動車ローンは「総量規制」の対象外です。
住宅ローンや自動車ローン（※）は、総量規制の適用除外となっています。したがって、住宅ローンや自動車ローンがあるため、借入残高が年収の３分の１を超えていたとしても、総量規制には抵触しません。
※ 住宅ローン、自動車ローンについて
住宅ローンや自動車ローンのうち、貸し手が銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協等の金融機関である場合、そもそも、貸金業法の適用がある貸付けではないため、総量規制は適用されません。引用元：金融庁
審査では信用情報機関の情報が厳しくチェックされる
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シーアイシー（CIC）
日本には上記の信用情報機関が存在します。
信用情報とは、氏名や住所といった個人情報だけでなく、ローンの返済状況やクレジットカードの支払情報など金融取引の記録のことを指します。
信用情報機関にはこういった金融取引・金融事故の情報が記録されています。
銀行や消費者金融は、審査の際信用情報機関に記録されている情報を参照して、判断材料の1つとします。
つまり信用情報に問題があれば、審査には通らないわけです。
ORIX MONEY(オリックスマネー)に申し込む流れ
申し込んでから実際に利用するまでの流れを確認しておきましょう。
スムーズな手続きのためにも、準備しておくべきものも把握しておきたいですね。
- 申し込み
- 審査
- 必要書類提出
- アプリダウンロード
- 利用開始
STEP1：申し込み
PC・スマホからまずは申し込みましょう。
利用規約をよく読み、同意したら必要事項を入力していきます。
名前に生年月日、家族構成に最終学歴、健康保険証の種類などを記入してください。
住居形態や居住年数、家賃・住宅ローンについても間違えずに入力しましょう。
入力した内容に間違いがあれば、審査に落ちる原因となってしまいます。
STEP2：審査
入力された内容をもとに、審査が行われます。
審査の際、本人確認や在籍確認として職場に電話がかかる可能性があります。
審査時間の目安
ORIX MONEYは、最短60分で審査が完了します。
しかし、これはあくまで最短時間です。即日融資が受けられても数時間程度かかる場合もあるので、時間に余裕をもって申し込みましょう。
審査状況や混雑具合によっては、2～3日掛かる場合もあります。
STEP3：必要書類提出
必要書類として、本人確認書類の提出が求められます。
運転免許証・健康保険証・パスポートが本人確認書類です。
スマートフォン・運転免許証・マイナンバーカードがあれば、オンライン本人確認サービスでスムーズに手続きを進められますよ。
借りる金額によっては、収入証明書類が求められる可能性もあります。
収入証明書類は以下の通り。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 給与明細書（直近2ヶ月分）＋賞与明細書（直近1年分）
申し込む前に書類を準備しておくと安心ですね。
STEP4：アプリダウンロード
ORIX MONEYではローンカードが発行されることはありません。
公式アプリをダウンロードする必要があります。
借り入れや返済はアプリを使って行いましょう。
特に郵便物が届くこともないため安心ですね。
STEP5：利用開始
審査に通ってアプリもダウンロードできたら、あとは利用するだけです。
計画的に利用することを忘れないでください。
借りたら終わりではありません。
毎月いくら返済する、いつまでに返済すると最初に決めておきましょう。
ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査に落ちる原因
審査に落ちてしまう場合は、落ちる理由を改善しなければなりません。
オリックス・クレジットから審査落ちの理由を教えてもらうことはできませんから、自分でなぜ審査に通らなかったかを考える必要があります。
また審査が不安な方は、審査に落ちる人の特徴に当てはまるものがないかを確認しておきましょう。
審査に落ちる人の特徴は以下の通りです。
- 年収が低い
- 勤続年数が短い
- 他社借入件数が多い
- 信用情報に問題がある
- 一度に複数申し込みをしている
- 総量規制にひっかかる
- 申告した情報に嘘がある
年収が低い
50万円借りたいとしても、年収がある程度なければ審査に通ることは難しいです。
最低でも年収100万円以上は確保しておきたいところ。
ORIX MONEYは10万円から借り入れができますから、10万円だけ借りたい場合は年収100万円でも審査に通るかもしれません。
とはいえ、年収が多ければ多いほど審査には有利ですから、できるだけ増やしておきたいところですね。
勤続年数が短い
審査で重要視されるのは、収入の安定性です。
勤続年数が短い、転職が多い場合収入が不安定だと判断されてしまうことも。
年収がそれなりでも、勤続年数が1年未満の場合審査に落ちる可能性があります。
少なくとも1年以上勤務してから申し込むようにしましょう。
転勤によって年収が上がっているなどの状況をきちんと伝えておけば、審査に有利に働く可能性もあります。
他社借入件数が多い
すでに他社から借り入れている方は要注意。
他社借入が多い場合は、自由に使える・返済に回せるお金がそれだけ少ないということです。
審査では不利となるため、できるだけ他社借入は1つにまとめておけるとよいでしょう。
他社借入が合計いくらかきちんと把握しておきたいですね。
信用情報に問題がある
審査では信用情報が参照されます。
信用情報に問題があれば、審査に落とされてしまう原因に。
何度も返済遅延をしていたり、大きな金融トラブルを起こしていれば信用情報に傷がついているといえます。
また過去半年以内に審査で落ちた情報も不利になる情報です。
他社の審査でも、審査に落ちた記録は半年間残ってしまうため注意しましょう。
一度に複数申し込みをしている
審査に落ちるのが不安だからといって、一度に複数のローンに申し込むことは審査に落ちる原因となります。
業者側からすれば、「こんなにたくさんのところからお金を借りようとしているのか」「よほどやばい状況なんだ」と警戒する理由になるのです。
結果審査に落ちて、審査落ちの記録が残るだけになりかねません。
一度に複数申し込みをするのはやめておくのが賢明です。
総量規制にひっかかる
お金を借りるときに意識しておきたいのが、総量規制の存在です。
総量規制とは、年収の1/3以上は貸してはいけない・借りてはいけないという法律のこと。
例えば年収が300万円なら、100万円以上は借り入れができません。
注意したいのが、他のローンも合算して計算される点です。
すでにローンが30万円ある場合は、残り70万円分しか借りられないわけですね。
オリックス・クレジットは消費者金融であり、総量規制の対象です。
総量規制を超えて借りることはできないため、状況によっては審査で落とされてしまいます。
申告した情報に嘘がある
そもそも嘘をついて申し込んでいる場合、バレればすぐに審査で落とされます。
年収を多く申請したり、違う職場を入力すれば当然審査には通りません。
万が一嘘がバレずに審査に通ったとしても、バレたときに一括返済を求められてしまう可能性もあります。
絶対に嘘はつかないようにしましょう。
ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査に通るための6つのコツ
ORIX MONEYの審査に通るコツをおさえておきましょう。
できることはきちんとして、無駄な申込みをしないようにするべきです。
ORIX MONEYの審査に通るコツは以下の通り。
- 希望借入金額は最小限で
- 在籍確認にきちんと対応する
- 申込みは1つに絞る
- 入力ミスに注意する
- 他社借入は減らす
- 日頃から返済日は守る
希望借入金額は最小限で
借りる金額が大きくなればなるほど、審査は厳しいものとなります。
10万円借りるのと300万円借りるのとでは、貸す側のリスクはかなり違いますよね。
必要最低限の金額を希望するようにしましょう。
そもそも必要以上に借りても、利息の負担が無駄に大きくなるだけです。
希望借入金額は最小限にしてくださいね。
在籍確認にきちんと対応する
審査では、在籍確認の電話がかかってきます。
在籍確認が取れなければ、審査には落ちてしまいます。
きちんと対応できるようにしておきましょう。
基本的に担当者名だけを名乗ってくれるため、ローン審査の電話であることはわからないようになっています。
とはいえ不安な方は自分で対応できるようにしておきましょう。
申込みは1つに絞る
複数申し込むことは、審査で不利になりかねません。
1つに絞って申し込むようにしましょう。
一度審査に落ちれば、半年間は審査落ちの記録が残ってしまいます。
半年間審査に不利な状況となってしまうため、一発で通過するためにも審査対策は念入りにしておきたいですね。
入力ミスに注意する
嘘はもちろん、情報の入力ミスにも気をつけましょう。
申請した情報と提出した書類に食い違いがあれば、それだけ審査も慎重なものになります。
きちんと再チェックをして、無駄なトラブルが発生しないよう注意してください。
万が一ミスが発覚した場合は、きちんとミスの原因と正しい情報を伝えましょう。
他社借入は減らす
他社借入はできるだけ減らしておきましょう。
少なければ少ないほど、審査には有利となります。
まずはおまとめローンで1つにまとめて、金利を低くして少しでも返済負担を小さくするのがオススメ。
オリックス・クレジットでおまとめローンをするのも1つの手ですね。
日頃から返済日は守る
信用情報に傷をつけないためにも、日頃から返済日は守るようにしましょう。
何度も延滞していれば、信用情報にもそれ相応の記録が残ってしまいます。
きちんと返済ができないステータスとして、審査に通りづらくなってしまうのです。
信用情報は自分で照会することもできます。
不安な方は自分の信用情報を確認しておきましょう。
ORIX MONEY(オリックスマネー)のメリット
メリット①最高金利が低い
ORIX MONEYの金利は、1.5～17.8％です。
大手消費者金融の最高金利が18.0％ですから、最高金利17.8％は低いといえますね。
たった0.2％と感じるかもしれませんが、利息は毎日発生するものですから積み重なればそれなりの差になります。
少しでも楽に返済をしたいのなら、見逃せないメリットですね。
メリット②審査最短60分・最短即日融資
銀行カードローンの場合、審査結果がわかるのは翌日以降、融資は更にそのまた先…というのが一般的です。
ORIX MONEYなら、審査は最短60分・最短即日融資にも対応しています。
特に審査結果がすぐわかるのは、急いでいる方にとってありがたいメリットですね。
万が一だめだったとしても、すぐに次の行動を起こせます。
メリット③WEB完結
スマホ完結型ローンのため、すべての手続がWEB上で済むのも大きなメリットです。
書類提出もオンラインでOKですから、手間がかかりません。
また家族にバレたくない方にとっても、郵送物がないため安心です。
アプリで借り入れや返済もできるため、使いやすいローンだといえます。
メリットの多いORIX MONEYで、急な出費に対応しましょう。
メリット④カードレスで利用できる
ORIX MONEYは、カードレスで利用できるメリットもあります。
カード発行も選択できますが、カードレスなら郵便物が送られてくることもありません。
家族に見られてしまう、不在で受け取りに時間がかかるなどの心配がなく、安心して利用できます。
ORIX MONEY(オリックスマネー)のデメリット
デメリット①銀行カードローンより金利は高め
銀行カードローンの最高金利は、14～15％が一般的です。
17.8％のORIX MONEYは、やや金利が高いといえます。
これは銀行カードローンと消費者金融全体の違いともいえる点であり、金利が低い分銀行カードローンは審査が厳しめです。
また銀行カードローンは即日融資にも対応していません。
それぞれに得意とする分野が違うわけですね。
デメリット②在籍確認がある
審査に通ることが必須であるため、在籍確認の電話をクリアしなければなりません。
職場に電話がかかってくることは、少なからずバレるリスクが発生してしまうもの。
できるだけバレたくない方には大きなデメリットであるといえます。
きちんと対策をしておきたいところですね。
まとめ：ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査に備えよう
何も準備せずに申し込めば、ORIX MONEYの審査に落ちてしまう可能性があります。
一度落ちてしまえば、半年間は審査落ちの記録が残ってしまうためステータスが悪くなることに。
審査に一発で通過できるよう、きちんと対策をしておきましょう。
ORIX MONEYは最短即日融資に対応していますが、焦り過ぎないようにしておきたいですね。
借りた後は、完済目指して計画的に利用しましょう。
万が一審査に落ちてしまったときは、他の大手消費者金融を検討してみてくださいね。
