「auじぶん銀行カードローンの審査は甘いの？厳しいの？」
といったように、auじぶん銀行カードローンの審査に通るか心配されていませんか？
収入が不安定であったり信用情報に問題があったりすると、auじぶん銀行カードローンの審査基準が気になりますよね。
auじぶん銀行カードローンの審査は甘くありません。
審査に通るためには、一定の基準をクリアする必要があります。
本記事ではauじぶん銀行カードローンの審査について以下の内容でご紹介します。
審査に通るために対策することで審査通過する可能性を上げられることにつながります。
本記事を読むことで、auじぶん銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイントについて分かります。
- 金利(年率)
- 年0.98％～17.5％※1
- 融資スピード
- 最短即日
- 審査スピード
- 最短即日
- ご利用限度額
- 10万円～800万円※2
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 特徴
- au IDをお持ちの方なら、最大年0.5%金利優遇
- 企業名
- auじぶん銀行株式会社
auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？
auじぶん銀行カードローンの審査は甘いのかについてご紹介します。
auじぶん銀行カードローンの審査は甘くない
auじぶん銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しい傾向にあります。
というのも、大手消費者金融と比較して金利が低く設定されているからです。
また、 auじぶん銀行カードローンは銀行の審査以外にも、保証会社の審査もあります。
とはいえ、 auじぶん銀行カードローンの審査が特別厳しいということでもありません。
auじぶん銀行カードローンの審査基準
auじぶん銀行カードローンの審査基準について以下の2つに分けてご紹介します。
利用条件を満たす必要がある
auじぶん銀行カードローンには、利用条件が定められています。
利用条件をクリアしていないと申し込めないため、最初に確認しましょう。
auじぶん銀行カードローン利用条件は以下のとおりです。
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
- 安定継続した収入がある方
- 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる方
auじぶん銀行カードローンを利用できる対象年齢は、20〜69歳までとなります。
また、収入が安定している人も利用条件です。
収入が安定していれば、アルバイトやパート、契約社員、自営業、フリーランスなどの方でも申し込めます。
他社の借入状況
auじぶん銀行カードローンの審査では、他社の借入状況も影響します。
審査の時点で申し込み者の信用情報が確認されることが一般的です。
ローン会社は信用情報を確認することにより、他社からの借入がどれくらいあるかが分かります。
申し込み者に多額の借入があると、返済能力疑われる場合があります。
他社からの借入がある場合は、auじぶん銀行カードローンに申し込む前に借入を減らしてから申し込むことを推奨します。
- 信用情報から他社借入の有無や借入額などが確認される
- 他社からの借入がある場合はカードローン申し込み前に減らすことが推奨される
auじぶん銀行カードローンの審査情報
auじぶん銀行カードローンの審査情報についてご紹介します。
審査結果が分かるまでの期間
auじぶん銀行カードローンの審査結果が分かるまでの期間は、お申し込み後、最短1時間です。（※お申し込みの時間帯や混雑状況により翌営業日になることがあります。）
auじぶん銀行の普通預金口座を持っている方は、会員ページで結果を確認できます。
普通預金口座を持っていない場合は、Eメールで案内される専用ページにログインして、審査結果を確認できます。
土日祝日は混み合うことが多いため、審査が遅くなる可能性があります。
勤務先の在籍確認の有無
auじぶん銀行カードローンでは、審査の過程で在籍確認があります。
申込者の勤務先にauじぶん銀行カードローンの担当者が電話をかけ、勤務先で働いていることを確認します。
申し込み者へのプライバシーの配慮として、在籍確認の際に電話で本人以外にローンのこと話すことはありません。
また、通常は「auじぶん銀行」からの電話となりますが、個人名での連絡も可能です。
借入金額による提出書類の違い
auじぶん銀行カードローンでは、本人確認書類の提出が必要です。
auじぶん銀行カードローンで利用できる本人確認書類は以下のとおりです。
- 運転免許証（運転経歴証明書も可）
- 健康保険証
- 個人番号カード（通知カードは不可）
- パスポート
- 住民基本台帳カード
また、借入可能上限額が60万円以上の場合は収入証明書類の提出も必要です。
収入証明書類は以下のようなものが利用できます。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 地方公共団体が発行する所得証明書
- 給与明細書
- 確定申告書の控え
auじぶん銀行カードローンの審査は他社と違う？
auじぶん銀行カードローンの審査は他社と違うのかについてご紹介します。
他の銀行カードローンと審査基準は同じ
auじぶん銀行カードローンの利用条件は他の銀行カードローンと違いがあります。
銀行カードローンの審査基準について公開されておりませんが、見られるポイントに共通点はあります。
銀行カードローンの審査で主に見られるポイントは以下のとおりです。
- 安定した収入を得ているか
- 信用情報に問題はないか
- 申込者の返済能力
申し込み者が安定した収入を得ているかどうかは、返済能力を判断する材料となります。
また、申込者の信用情報から過去の借入や支払いの遅延などの確認します。
銀行カードローンの審査で確認される主な内容は同じと言えます。
auじぶん銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイント
auじぶん銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイントについてご紹介します。
勤続年数が長いか
auじぶん銀行カードローンの審査において、勤続年数の短さは審査に不利です。
銀行カードローンの審査では、収入が安定しているかが見られるポイントとなります。
勤続年数が短い場合、収入の安定性が低いと判断される場合があります。
勤続年数が長いほど収入が安定していると見なされ、審査に通りやすいとされています。
勤め始めたばかりで勤続年数が短いという場合は、一定期間勤めてから申し込んだ方が良いです。
- 勤続年数が短いと、収入の安定性が低いと見なされる可能性がある
- 勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと見なされ、審査通過の可能性が高まる
総量規制に引っかかているか
auじぶん銀行カードローンなどの銀行カードローンでは、他社での借入件数や総額が多い場合は審査に落ちる可能性があります。
というのも、総量規制により、貸金業者は借入者の年収の3分の1以上の金額を貸し付けてはいけないとされています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
銀行カードローンは、総量規制の対象外となります。
とはいえ、総量規制と同様の基準を銀行が採用している場合があり、年収の3分の1以上の借入をするのは難しいと考えられます。
頻繁に他社に申込みをしているか
auじぶん銀行カードローンに申し込む前には、短期間に複数のカードローンに申し込んでいないかを確認しましょう。
複数のカードローンを短期間に申し込むと、申し込みブラックになる場合があります。
申し込みブラックになると、ローン会社から返済能力を疑われる場合があり、審査通過できない可能性があります。
銀行カードローン会社は審査時に、信用機関を通じて申し込み者のカードローンの申し込み履歴や借入状況を確認できるからです。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた人におすすめなカードローン
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまったら、他社のカードローンも検討しましょう。
おすすめは、大手消費者金融のカードローンです。
一般的に、auじぶん銀行のような銀行カードローンは低金利な一方で、審査が厳しい傾向にあると言われています。
大手消費者金融のカードローンだからといって審査が甘いわけではありませんが、銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも柔軟に対応してもらえる可能性はあるので、検討してみてください。
おすすめの大手消費者金融のカードローンを4社ご紹介します。
| カードローン | 審査時間※ | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 最短3分 | 〇 | 4.5～17.8％ | 原則なし |
| アイフル | 最短18分 | 〇 | 3.0～18.0% | 原則なし |
| SMBCモビット | 最短15分 | × | 3.0～18.0% | 原則なし |
| ダイレクトワン | 最短30分 | 〇 | 4.9～18.0% | あり |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 審査時間 | 最短3分※1 |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 18～74歳※2 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| おまとめローン | 〇 |
※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。収入が年金のみの方はお申込いただけません。
大手消費者金融のプロミスは、最短3分での即日融資※1が可能なカードローンを提供しています。
スピーディな対応が特徴です。
また、初回30日間無利息サービスがあります。
借入日の翌日から無利息期間が始まるので、実際はすぐに借り入れしなかったという場合でも、無利息期間が無駄になりません。
最大金利は17.8%と他社に比べて低めです。
少額からの借入れにも対応しています。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
大手消費者金融のアイフルは、最短18分※1で審査が完了するため、急いで資金を調達したい人に最適です。
即日融資も可能となっています。
初回契約の翌日から30日間の無利息サービスも提供しています。
限度額は最大800万円、金利は年3.0%から18.0%です。
申し込みは24時間365日受け付けています。
女性利用者に向けた専用のサービスもあり、安心して利用できる環境が整っているカードローンです。
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短15分※ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| おまとめローン | 〇 |
※.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
SMBCモビットは、SMBCグループの三井住友カードが提供しています。
最短15分で審査が完了する、即日融資が可能なカードローンです。
最大800万円の融資を提供し、金利は年3.0%から18.0%となっています。
WEB申し込みでは、原則として在籍確認の電話が省略されるため、プライバシーが守られる点も魅力です。
返済時にVポイント（旧Tポイント）が貯まる特典もあります。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| ダイレクトワンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 審査時間 | 最短30分※1 |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9～18.0% |
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間※2 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2 ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。
消費者金融のダイレクトワンは、日本の静岡県に本拠を置く地方銀行「スルガ銀行」のグループに属しています。
大手消費者金融のカードローンでは一般的に、無利息期間が30日間ですが、ダイレクトワンでは55日間です。
できるだけ金利をおさえて借りたい人や、無利息期間中に完済予定の人におすすめとなっています。
申し込みはWEBで完結可能です。
即日融資にも対応しています。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
auじぶん銀行カードローンの審査は甘くない！審査前に借入できるかチェックしよう
- 金利(年率)
- 年0.98％～17.5％※1
- 融資スピード
- 最短即日
- 審査スピード
- 最短即日
- ご利用限度額
- 10万円～800万円※2
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 特徴
- au IDをお持ちの方なら、最大年0.5%金利優遇
- 企業名
- auじぶん銀行株式会社
auじぶん銀行カードローンの審査は甘くありません。
一般的に大手消費者金融に比べ、金利が低く設定されているため、審査も厳しい傾向にあります。
とはいえ、一定の基準をクリアしていると審査通過できます。
お申し込み前に審査で見られるポイントについて対策しておくことで、審査通過の確率を上げることにつながります。
auじぶん銀行カードローンの審査前にチェックすべきポイントは以下のとおりです。
auじぶん銀行カードローンの申し込みを検討されている人は、ぜひ参考にしてください。
