どうしてもお金がピンチの時、友達からお金を借りることもありますよね
しかし、仮にトラブルになってしまった場合、関係性を修復するのは至難の業でしょう。
そこで、今回は友達にお金を借りる時、気まずくならない方法や、友達に借りることのメリットデメリット、そしてトラブルを未然に防ぐためのコツ・リスクを解説していきます。
この記事で分かること
- 友達にお金を借りる理由とは
- 友達にお金を借りるメリット・デメリット
- お金を借りる時に最低限注意しておきたいポイント
- 友達以外からお金を借りる方法
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
友達にお金を借りる理由
友達にお金を借りるのには、どのような理由があるのでしょうか？
お金を借りる主な理由でよくあるのが、下記のような理由じゃないでしょうか。
- 急な出費でピンチ
- 持ち合わせが無かった
- 親よりも借りやすい関係性
金融機関に借りるのは大ごと過ぎるけど、親や兄弟に借りるの罵倒されそうでハードルが高い。
その点友達であれば、遠すぎず近すぎず、お金を借りるにも借りやすい関係性と言えます。
そのため、ちょっと持ち合わせが足りなかった時や急な出費の時も貸し借りをしやすいと言えます。
正直友達にお金を借りるのは避けておきたいところ
金融機関や家族に比べると、ちょうどいい距離間でお金の貸し借りもしやすいです。
しかし、そのちょうどいい距離間であるからこそ、お金の貸し借りでトラブルになった際、関係性の修復が困難になります。
金の切れ目が縁の切れ目とも言われます。
お金を貸すまでは良い関係性であったのにもかかわらず、返済がちょっと遅れてしまったりするとそれで一気に不信感を持つようになってしまいやすいです。
自分がお金を貸す側になって想像してみましょう。
例えば昔からの親友で、信頼も厚い友達からお金を貸して欲しいと言われた時。
ちょっとカフェに行ったとき、手持ちの現金が足りず数百円貸し借りをするくらいであればそこまで問題になることも無いでしょう。
しかしそれが何回も続いてしまうと、関係性に甘えているのではないか？と思ってしまい不信感が募りますよね。
またちょっと生活費を貸して欲しいなど、自分にとっても大きな金額を貸したのにも関わらず返済が遅れたりすると、「このまま踏み倒されてしまうのではないか？」と不信感が大きくなってしまいます。
そのくらい人間関係にお金が絡んでくることはとてもリスクのある行為であることが分かります。
友達にお金を借りるにはいくらが妥当か
そもそも友達にお金を借りる場合、いくらくらいなら借りやすいでしょうか。
特に貸すことにもハードルが高くなく、借りに返ってこなくてもそこまで気にならない金額ならば、1000円以下が妥当でしょう。
ちょっと手持ちが足りなかった、と言ったようなときが想定できます。
逆に1000円を超えて来たり、またお金を借りる回数が頻繁になってくると、不信感の対象になってしまうと言えます。
あくまで一般論であり、相手との関係性や金額によって変わってくると言えるでしょう。
友達にお金を借りることのメリット・デメリット
そもそも友達にお金を借りることのメリット・デメリットにはどのようなものがあるのでしょうか？
友達にお金を借りる際に生じるメリット・デメリットを解説していきます。
友達にお金を借りるメリット
友達にお金を借りるメリットには、下記のようなものが考えられます。
- 金融機関の審査を受ける必要が無い
- 信用情報などに影響がない
- 親や他の人にバレる心配がない
- 少額であれば貸し借りのハードルが低い
各メリットについてもう少し詳しく解説していきます。
金融機関の審査を受ける必要が無い
友達にお金を借りることのメリットには、金融機関に借りるのと違い、審査を受ける必要が無い点です。
銀行や消費者金融でお金を借りるとなると、その金融機関に借り入れを行うにあたり、審査に通過する必要があります。
審査に通過できないとお金を借りることができません。
しかし友達にお金を借りることができれば、審査に申し込む必要もありません。
信用情報などに影響がない
金融機関のを利用せずに友達にお金を借りることのメリットには、信用情報に影響がないことがあげられるでしょう。
金融機関にお金を借りる場合、信用情報にその記録がつきます。
信用情報とは、これまでのローンの利用や申し込み履歴が記録されているものです。
ローンの審査時には、この信用情報を元に審査が進められていきます。
また仮に審査に落ちてしまったり、利用の中で返済滞納を起こしてしまうような金融事故を起こしてしまうと、信用情報に記録がつきます。
記録が残ってしまうと、今後ローンを申し込んでも、過去に事故を起こしているとして、審査に通過できなくなってしまうのです。
しかし金融機関ではなく友達に借りた場合、返済が遅れてしまっても信用情報にキズが残ることはありません。
そういった公的なものに記録がつかないこともメリットの一つと言えます。
親や他の人にバレる心配がない
親や兄弟など、家族にお金を借りることがハードルが高い人も多いです。
関係性が近い為、何故借りるのか？など、細かく詰められる可能性が高いと言えます。
しかし友達であれば、お金を貸して欲しいと頼まれたとしても、困っているのなら…と親切心が生まれてしまったり、なんとなく貸して惜しい理由を聞きづらい状況もあるでしょう。
そういった都合の悪いことは聞きづらい・相手に甘えやすい関係性でもあるのが友達とも言えます。
少額であれば貸し借りのハードルが低い
ちょっと手持ちが足りなかった時など、少額の貸し借りがしやすいのも、メリットの一つにあります。
ちょっと足りないけど、金融機関に借りるほどではない、という時でも、友達の関係性であれば、貸し借りが可能なこともあると言えます。
デメリット
ここまでは友達にお金を借りることのメリットが分かりました。
ここからは、反対にデメリットを解説していきます。
- お金が絡むので返済が遅れると不信感が大きい
- 価値観の違いによって関係性が悪化する
- 高額の貸し借りは難しい
お金が絡むので返済が遅れると不信感が大きい
人間関係にお金が絡むと、何かトラブルが起こった時にとても面倒です。
また一度返済遅れなどを起こしてしまうと、相手に対する不信感が強くなってしまうケースもあります。
価値観の違いによって関係性が悪化する
価値観の違いによって、信頼関係が悪化することもあります。
中には友達からお金の無心があるだけで、相手に対する信頼感が下がってしまうことも。
「私たちの関係性なら、お金を貸してくれるでしょ…」
と思っていても、油断してはいけません。そういった何気ないことで信頼関係が崩壊してしまうこともあるのです。
お金を貸して欲しい時は、よく検討する必要があります。
高額の貸し借りは難しい
たまたま手持ちを持ち合わせていなかったなど、金額やそこまで高く無いものであれば貸すハードルもそこまで高くありません。
しかし何万円ものような高額な金額であると、貸す側もお金の用意が難しかったり、仮に踏み倒されてしまったときにどうしよう…となってしまい、お金を貸すのを躊躇してしまいます。
そのため、高額なお金の貸し借りは難しいでしょう。
友達にお金を借りる時に注意するポイント
仮に友達にお金を借りるのであれば、出来るだけトラブルを避けたいですよね。
今後も良好な関係性を保っておきたいもの。
ここでは、友達からお金を借りる際に注意しておきたいポイントを解説していきます。
- 借りるお願いをするときは、誠意を見せる
- なぜお金を借りたいのか理由を伝える
- 金利や返済日などを相談する
- 借用書を作っておく
各注意点について、もう少し詳しく解説していきます。
借りるお願いをするときは、誠意を見せる
友達にお金を借りる際、きちんと誠意を見せましょう。
お金を貸して欲しいと頼んでしまって、申し訳ない気持ちであることを見せることが大切です。
例えば自分が友達からお金を貸して欲しいと頼まれた時、どういう状況であれば貸してあげても良いと思うでしょうか？
- ほんとうに困窮している時
- どうすることもできない理由でお金が無い状況の時
- 相手から申し訳なさを感じる時
- きちんと返してくれそうな誠実さを感じる時
これらのポイントを感じれば、困っている友達ならば…と貸してあげても良いという気持ちになりませんか？
逆に下記のような状況を感じられると、お金を貸すのに躊躇してしまいませんか？
- 自分との関係性に甘えていると感じる時
- ギャンブルやその人のだらしなさからお金が無い状況
- これまでの関係性で信用が低いとされている場合
このように、きちんと返してくれる・本当に困っているということが感じ取れるように誠意を、見せることが大切と言えます。
なぜお金を借りたいのか理由を伝える
一つ目のポイントとも若干被りますが、なぜお金を借りなければならないのかを伝えることで、お金を貸す側に安心させることも大切です。
例えば、お金を借りる理由がギャンブルや、自分の自制心が足りないことによる金欠状況であると、だらしなさが垣間見え、お金を貸すことを躊躇してしまいそうですよね。
このように、お金を借りる理由が自分ではどうすることもできないような理由であることが大切です。
金利や返済日などを相談する
お金を借りる際は、借りるにあたり細かいポイントを相手と詰めておきましょう。
細かい約束をしておくことで、「いつ返してくれるんだろう」「本当に返すつもりあるのかな」といったように不安になることを防げるため、不信感をあおることを防ぐことができます。
友達にお金を借りる時は、きちんと細かいポイントも押さえておきましょう。
友達からお金を借りる時に抑えておきたいポイント
ここでは友達にお金を借りる際に、最低限押さえておきたいポイントを紹介していきます。
- いくら借りるのか
- 返済回数は
- 分割ならいつまでに完済するのか
- 毎月の返済日は
- 返済方法は
- 金利はいくらにするのか
この辺はきちんと話し合い、詰めておきましょう。
また特にいつまでに返済を完了するのか、金利はいくらで借りるのかもきちんと詰めておきましょう。
仮に相手から利息なんていらないよ、と言われたとしても、『お金を借りている』という感覚を持つためや、相手との信頼関係を保つためにも決めておくことをおススメします。
金利は20％以下までにする
貸金業法という法律により、借金の金利は20％以下にする必要があります。
そのため、金利は20％以下にするようにしましょう。
一般的に、消費者金融は18％、銀行カードローンは14％程度、個人では5％以下にするケースが多いです。
その点もよく話し合っておき、いくらにするのかを詰めておく必要があるでしょう。
借用書を作っておく
友達からお金を借りる際の細かいポイントを相談し終わったら、借用書を作成しておきましょう。
口約束ではなく、書面に起こしておくことで、相手からお金を借りているという感覚を忘れません。
またお金貸す友達側でも、借用書にしておくことで安心感が生まれます。
借用書には、法的な拘束力を持つものとそうでないものと異なります。
借用書の作り方は下記のk辞意で詳しく解説しているので、併せてチェックしてみて下さい。
友達にお金を借りるリスクよりもカードローンが良い
ちょっと友達にお金を借りるのはリスクが大きすぎる…それでもお金が必要だし、どうにか迷惑をかけずにお金を借りる方法は無いのか
そのときにおすすめなのは、カードローンです。
金融機関にお金を借りるなんて…と躊躇してしまう気持ちもわかりますが、場合によってはカードローンを利用した方がいいケースもあります。
ここでは、友達ではなくカードローンでお金を借りるメリット・デメリットを紹介していきます。
メリット
カードローンでお金を借りるメリットには、下記のようなものがあります。
- 誰にも迷惑をかけない
- 契約しておけば必要な時にいつでも借りられる
- WEB完結申し込みなど周りにバレないように配慮されている
各メリットについて、もう少し詳しく解説していきます。
誰にも迷惑をかけない
金融機関が提供するカードローンでお金を借りるメリットは、誰にも迷惑をかけないことです。
友達や親にお金を借りてしまうと、どうしても人と人とのやりとりになってしまいます。
借りた側がだれてしまった時点でお互いの信頼関係も崩れやすく、リスクも大きすぎます。
しかしカードローンであれば、対金融機関のため、誰にも迷惑をかけません。責任も自分だけにふりかかるので、『迷惑をかけていない』という点では、負担が少ないことがメリットといえるでしょう。
契約しておけば必要な時にいつでも借りられる
カードローンの特徴として、一回契約をすると限度額以内であればいつでも好きなタイミングでお金を借りることができます。
そのため、ちょっと今月ピンチ…というときでも、誰にもバレずに迷惑をかけることなくお金を借りることができます。
万が一の時のために契約しておくことで、精神的にも安心できるとも言えるでしょう。
WEB完結申し込みなど周りにバレないように配慮されている
カードローンなんて、万が一誰かにバレってしまったらしんどすぎる…
周りにバレてしまわないか心配ですよね。
しかし最近のカードローンは、WEB完結申し込みを行っているところも多いです。
店舗に来店する必要もなく、申し込みから融資までスマホ一つで完結出来ます。
そのため、周りに秘密でお金を借りることもできるのです。
デメリット
友達にお金を借りるのではなく、カードローンでお金を借りるメリットが分かりました。
ここからは、デメリットも併せてチェックしていきましょう。
- 借りるには審査に通過する必要がある
- 借りすぎてしまう危険があり
- 利息が高い傾向にある
各デメリットについても、もう少し詳しく解説していきます。
借りるには審査に通過する必要がある
カードローンでお金を借りるには、審査に通過する必要があります。
そのため申し込み資格を満たしていないと、審査に通過できない可能性があります。
借りすぎてしまう危険があり
カードローンでは、一度契約すると限度額内であれば好きなタイミングでお金を借りることができます。
そのためきちんと自制をしておかないと、すぐにお金を借りることができてしまいます。
必要な分だけ借りて返済に集中できれば良いですが、自制心が無いと、借りられるだけ借りすぎてしまうことも。
最悪の場合、返済に追われてしまいます。
自制できない人は、カードローンの利用は厳しいかもしれません
利息が高い傾向にある
カードローンは他のローンに比べて利息が高い傾向にあります。
即日融資に対応している分、審査に時間をかけないようになっています。
その場合、申し込み者の信用力や返済力を審査するための十分な時間を確保できないことも。
そうなると、場合によっては融資後に返済ができず、最悪の場合だと融資を踏み倒されてしまいかねません。
そのリスクを少しでも回避するため、利息を高めに設定されています。
仮に踏み倒されたとしても、普段から多めに利息を回収しているため、融資分を全く回収できないリスクを最小限に抑えることができます。
おススメのカードローン
今後も友人関係を継続するのであれば、カードローンの利用が良いということが分かりました。
ここからは、カードローンの中でも特におすすめの4枚のご紹介していきます。
それぞれのカードローンのおススメポイントも解説していくので、自分にあったカードローンを利用して見て下さい。
- プロミス
- アイフル
- ジェイスコア
- ダイレクトワン
プロミス
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
プロミスのおすすめポイント
- Web完結申し込みで郵送なし・来店不要
- 公式アプリで管理ができる
- 初回利用時は３０日間の無利息サービスを利用できる
大手の中でも特にオススメのカードローンは、消費者金融のプロミスです。
WEB完結申し込みも可能。
さらに初回は30日間の無利息サービスも利用できるため、誰にも迷惑をかけず、かつお得に借り入れを利用できます
また公式のアプリで手続きや管理もできるのも嬉しいポイントと言えます。
アイフル
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- Web完結申し込みで来店不要
- 初回は30日間の無利息サービス
- 女性スタッフのみが対応するコールセンターも充実
アイフルのWeb完結申し込みでも、来店不要が可能。
またWeb契約限定で、カードレスでの利用も可能です。
Web以外の申し込みだと、カード発行が必要となってしまい、来店してカード受け取りを行うか、郵送でのカード受け取りが発生してしまいます。
確実に郵送・来店を省きたい場合はWeb完結申し込みを利用しましょう。
またアイフルでは女性スタッフのみが対応するコールセンターがあります。
「利用前に相談したいけど、男の人はなんとなく不安…」
というかたにはぴったりのサービスです。
ジェイスコア
| jscore(ジェイスコア)概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ジェイスコア |
| 利用限度額 | 10万円～1000万円 |
| 金利 | 0.8%～12.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 12.0% |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
- 上限金利が12％で低金利で利用できる！
- 審査はスコア式、AIが独自審査を行ってくれる
ジェイスコアは金利が高い消費者金裕の中でも、業界トップの低金利でお得なキャッシングです。
前述の大手消費者金融の金利を見てみても。大体どこも3％～18％であるところが多かったですよね。
しかしジェイスコアは破格の0.8％～12％！銀行カードローンよりも金利が低いので、「とりあえず返済額を抑えて、お得に融資を利用したい」と言う方にはおすすめの消費者金裕.shopです。
また審査方法ではスコア式で、AIによって質問が行われ審査が進められます。質問数は全部で160個の質問に答えていく必要があります。
質問のジャンルは生活、情報連携、性格、ウォレット、ファイナンスなど。通常の消費者金裕の審査であれば聞かれないような性格なども聞かれるのです。面白いですよね。
そのため、審査時に収入などに自信が無くても、他の質問項目でカバーできる可能性があります。
ダイレクトワン
| ダイレクトワン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 利用限度額 | 1万～300万 |
| 金利 | 4.9%～20.0%(実質年率) |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 消費者金融ながら審査に通りやすい
- スルガ銀行系列運営なので安心感
ダイレクトワンは消費者金融の中でも審査に通りやすく、利用しやすいことでじわじわ人気を集めています。
またスルガ銀行系列の消費者金融のため、サラ金はちょっと気が引ける…というかたでも安心して利用ができる金裕といえるでしょう。
即日融資にも対応しているので、お急ぎの時も安心です。
スルガ銀行のダイレクトワンで即日融資を受ける方法は？より確実に最短で借りるポイント
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
友達にお金を借りるのはリスクが高い
今回は友達にお金を借りる理由や、借りることのメリット・デメリットなどを解説してまいりました。
友達にお金を借りるのは、親などの周りの人の中でもお金を借りやすい関係性であるためですが、慎重に行わないと関係性を悪化させてしまう危険性があります。
ちょっと持ち合わせが足りなくて数円借りるくらいでは、問題は無いものの、理由をきちんと伝えられないような理由や高額の借り入れには向いていないと言えます。
それでも友達からお金を借りるのであれば、今回ご紹介した注意ポイントに気を付けながら、貸し借りを行いましょう。
- 借りるお願いをするときは、誠意を見せる
- なぜお金を借りたいのか理由を伝える
- 金利や返済日などを相談する
これからも関係性を続けていきたいなら友達からお金を借りるのはやめよう…
