急なお金が必要になって、カードローンを利用したい。だけど、消費者金融って男性が使うイメージが強くて、女性が利用するのは少し抵抗がある…
そんな方におすすめなのが、消費者金融のプロミスが提供する『プロミスレディース』です。
しかし、利用する前にどのような商品なのかを知っておきたい方も多いでしょう。
今回はプロミスレディースの特徴や審査内容のほか、即日融資は可能なのか、パートやアルバイト、専業主婦でも利用できるのかを解説します。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマーファイナンス
プロミスレディースとは？
プロミスレディースは、女性専用のキャッシングサービスではありません。
プロミスレディースとは、プロミスが提供する女性専用の相談ダイヤルサービス「レディースコール」のことを指します。
「プロミスの申し込み前に、同性の女性スタッフに色々相談したい」というニーズから生まれたサービスです。
利用する商品は通常のプロミスと同じ条件、同じ審査過程を経た上での融資となります。
プロミスレディースの基本情報
| プロミスレディース概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 年1～500万円 |
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査時間 | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資まで最短 | 最短即日 |
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プロミスレディースの審査内容は？
プロミスが提供するレディースキャッシングを利用するには、プロミスの審査に通る必要があります。
審査の実施は貸金業法で定められており、レディースキャッシングでも同様です。
貸金業法上の規制
- 返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）
- 年収の３分の１を超える貸付けの禁止（いわゆる総量規制。同法第13条の2）
- 貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務（同法第13条第3項）
それではプロミスレディースの審査に通過するには、具体的にどのような審査対策を行えばよいのでしょうか。
ここからは、プロミスレディースの審査を通過するための条件や必要なものを解説します。
プロミス「レディースキャッシング」の申し込み条件
審査を受けるためには、まず申し込み手続きを行う必要があります。
申し込み条件を満たしていなければ、審査を受けることができません。必ず確認しておきましょう。
ただし、申し込み時の年齢が18～19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
また、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はアルバイト収入があっても申し込むことができません。
プロミスのレディースキャッシングに申し込む際は、まず申し込み条件を満たしているかを確認した上で利用できるかを判断しましょう。
プロミスレディースの審査時に必要な書類
プロミスのレディースキャッシングで審査を受ける際には、いくつか書類の提出が必要になります。
とくに、運転免許証をはじめとした本人確認書類（身分証明書）は必ず必要になるので準備しておきましょう。
もし、運転免許証が無い場合は、パスポートか健康保険証＋本人確認書類として利用できるもの（住民票）の提出でも可能です。
上記の通り、マイナンバーカード(※)も本人確認書類として提出できますが、通知カードでは申請できないので注意してください。
※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出頂きますようお願いいたします。
収入証明書の提出が必要になるケース
以下のケースに当てはまる場合は、本人確認書類に加えて収入証明書の提出が必要となります。
収入証明書として提出できるものは、下記の書類です。
事前に準備しておくとスムーズに手続きが進められます。必ず、書類が最新のものであることを確認しておきましょう。
- 源泉徴収票(最新のもの)
- 確定申告書(最新のもの)
- 税額通知書（最新のもの）
- 所得（課税）証明書（最新のもの/「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
- 給与明細書(直近2か月+1年分の賞与明細書)
現住所と本人確認書類の住所が異なる場合は追加書類が必要
引っ越し直後などの理由で、本人確認書類と現住所が異なる場合は、追加の書類を提出すれば問題ありません。
本人確認書類と現住所が異なる場合は、下記の書類も併せて提出しましょう。
- 国税または地方税の領収書or納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
プロミスレディースの申し込み手順と融資までの流れ
ここからは、プロミスのレディースキャッシングに申し込む際の手順と融資までの流れを解説します。
申し込み手順と融資までの流れ
プロミスレディースの申し込み手順は、以下の通りです。
- プロミスへ申し込み(WEB・電話・来店など)
- 審査実施
- 契約手続き
- 借入(口座振り込み・ATM)
プロミスレディースへの申し込みは、電話での手続きのほか、WEB申し込みも利用可能です。WEB申し込みならスマートフォンで手続きが完結できます。
本人確認書類の提出も写真をアップロードすれば済むため、周りにプロミスレディースの利用を知られたくない方にもおすすめです。
プロミスレディースの在籍確認は女性オペレーターが担当
引用：よくあるご質問｜プロミス
基本的にプロミスでは、在籍確認なしでの審査を実施しており、約98％が電話による在籍確認なしで利用しています。
ただし、審査状況によってはプロミスレディースでも、申込時に申告した勤務先へ電話による在籍確認が行われることがあります。
在籍確認は、申込者本人が申告した勤務先や連絡先が正しいかをチェックするためのものです。
借入にあたって在籍確認は必須ですが、電話ではなく書面提出で対応してくれるところもあります。
また、プロミスレディースでは、在籍確認の電話が実施される場合も女性オペレーターが担当してくれる点が特徴です。
在籍確認に不安がある場合は、一度女性専用コールセンターなどで事前に相談しておくと良いでしょう。
プロミスレディースの審査基準は？
プロミスレディースの利用を検討していても、審査基準や申し込み資格をクリアしていないと審査に通過することは出来ません。
ここからは審査基準を確認していきましょう。
- 安定した収入があるか
- 総量規制を超えていないか
- 借入希望額が高すぎないか
細かいポイントを確認していきます。
安定した収入があるか
プロミスレディースを利用する場合、安定した収入があることが審査通過の条件です。
審査の際には、融資後の返済能力の有無を見極めて融資の可否を判断します。
安定した収入が求められるのは、無収入な人や収入が不安定な人は融資を行ってもきちんと返済できず、貸し倒れリスクがあると判断されるためです。
そのため、申込者本人に収入が無いとレディースキャッシングの審査に通ることはできないと理解しておきましょう。
総量規制を超えていないか
総量規制を超えていると、プロミスレディースの審査に通過することは出来ません。
総量規制とは、貸金業法によって借り入れ金額を年収の3分の1までに上限を定めた、消費者を返済リスクから守るための法制度です。
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用：貸金業法Q&A｜金融庁
プロミスのレディースキャッシングは貸金業者が提供するサービスであることから、貸金業法の対象となります。
そのため、プロミスレディースを利用する際には、総量規制を超える金額での申し込みを行わないようにしましょう。
総量規制と同時に他社での借り入れがあったりする場合も、審査時に懸念されます。
総量規制を超える金額の融資申し込みは、審査落ちの対象です。
借入希望額が高すぎないか
プロミスレディースの審査に通過しやすくするためには総量規制だけでなく、借入希望額を少なめにしておくのもポイントです。
借り入れ金額が少なければ少ないほど、返済しやすくなるため、貸し倒れリスクが低いと判断されます。
一方で、借り入れ金額が高くなれば、返済負担が増えて貸し倒れリスクが高いと判断されかねません。
総量規制の範囲内であっても、融資申し込みは金額が低い方が審査に通りやすいと判断できます。
より確実に審査をクリアするためにも、借入金額を低めに設定しておきましょう。
プロミスレディースは即日融資してもらえる？
プロミスのレディースキャッシングは、即日融資に対応しています。
レディースキャッシングの審査にかかる時間は、一般のプロミスと同じです。
プロミスは消費者金融の中でも審査時間が早いことで知られており、最短3分審査に対応しています。そのため、最短で当日中に利用開始できるのでおすすめです。
ただし、申し込み書類に不備があるなどの理由で審査に遅れが生じると、即日融資が受けられないことがあるので注意しましょう。
21時までの契約で即日融資可能
プロミスの審査対応時間は、21時までです。
融資の振込自体は24時間いつでも利用できるため、21時までに契約を完了できればその日のうちに融資を受けられます。
そのため、即日融資を受けたいのであれば早めに申し込んでおくことが大切です。
21時を過ぎてしまうと、審査結果が出るのが翌日以降になってしまうので、申し込み手続きは日中に開始することをおすすめします。
プロミスレディースはパート・アルバイト・専業主婦でも利用できる？
プロミスレディースは、パートやアルバイト、専業主婦でも利用できるのでしょうか。
利用制限の可否と理由について解説します。
パートやアルバイトはOK！専業主婦は利用できない
パートやアルバイト、主婦の方でも安定した収入があり、その他の申し込み条件も満たしていればプロミスレディースを利用できます。
とくに固定シフトでの労働であれば、より収入が安定していると判断され、審査に通過しやすくなるでしょう。
ただし、正社員と比べて融資の上限金額が低くなることが多いので、希望融資額は少額で申し込むことをおすすめします。
また、収入の無い専業主婦の場合は、プロミスレディースの利用は出来ません。パートであっても収入があれば申し込めるため、収入源を確保することから始めましょう。
プロミスレディースのメリット・デメリットは？
ここまで、プロミスレディースの審査内容や、即日融資の可否について解説してきました。
ここからはプロミスのレディースキャッシングを利用するメリット・デメリットについて解説します。
プロミスレディースのメリット
女性専用のコールセンターが利用できる
プロミスレディースの最大のメリットは、女性専用のコールセンターを利用できることです。
必ず女性スタッフが対応してくれるので、利用にあたって相談しておきたいことや、聞きづらいことも気軽に聞けます。
初めてのキャッシングだし、男性のスタッフに話すのはちょっとハードルが高いな…
利用前にちょっと女性のスタッフに話を聞いてもらいたい。
など、利用相談がしたい女性の方におすすめです。
また、女性専用の「レディースコール」を通じて申し込み手続きを行うこともできます。手続きに不安がある方は、レディースコールで相談しながら申し込むと安心です。
商品自体は通常のプロミスなので利用しやすい
プロミスレディースは、実際に利用するのは通常のプロミスの商品です。そのため、他のレディースキャッシング専用商品に比べて融通が利きやすい傾向にあります。
レディース専用商品がある場合、通常の商品に比べると借入上限額が低かったり、金利が固定だったりと、融通が利かないケースが多く不便に感じることもあるでしょう。
しかしプロミスレディースなら、女性専用コールセンターも充実している上に、通常のプロミスの商品が利用できるため、適用金利や即日融資なども制限がなく安心です。
借り入れ限度額も大きく、金利も金額ごとに変動するため、レディースキャッシングの中でも借入時の制限が少ない商品と言えます。
「女性スタッフに相談したいけど、商品に制限が無いタイプのものを利用したい」という方に適した商品です。
レディースキャッシングの中では金利が低い
プロミスレディースは、他のレディースキャッシングのなかでも金利が低めの商品です。
プロミスレディースと、大手消費者金融のレディースキャッシングの金利を比較してみましょう。
| 商品名 | 金利 | 利用限度額 | |
|---|---|---|---|
| プロミス | レディースキャッシング | 4.5%～17.8% | 年１～500万円 |
| アコム | 働く女性のカードローン | 3.0%～18.0％ | 年１～800万円 |
| アイフル | レディースアイフル｢SuLaLi」 | 18.0％※ 固定 | 年1～10万円 |
アコムとアイフルが18％に対し、プロミスの上限金利は17.8％と、若干低いことが分かります。
キャッシング利用時に適用される利息は、初回利用時は上限で適用されることが多い点に注意しましょう。
そのため、低金利のサービスを利用するのであれば、最初から上限金利が低いサービスを選ぶことが重要です。
少しの差であっても利息は毎日加算されていくため、日を追うごとにその差は大きくなります。
返済の負担を考えても、上限金利が他社よりも低いプロミスのレディースキャッシングの利用がおすすめです。
初めての利用なら30日間の無利息サービスが利用できる
プロミスのレディースキャッシングでは、初回利用時に限り30日間の無利息サービスが利用できます。
借り入れをした翌日から30日間のカウントダウンが始まるため、借り入れ日から30日が経過するまでの間に完済できれば、返済額は利息無しの元金だけで済むというサービスです。
中小のレディースキャッシングでは、無利息サービスを行っていないところが多いため、プロミスのサービスは大きなメリットと言えるでしょう。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
プロミスレディースのデメリット
プロミスのレディースキャッシングを利用する際には、デメリットがあることにも注意しなければなりません。
ここからは、プロミスのレディースキャッシング利用におけるデメリットと注意点を紹介します。
スタッフ数に制限があるので混み合っていると時間かかることも
女性専用のコールセンターは、対応スタッフの数に限りがあります。
申込者が殺到している場合、担当者が空くまで待機する必要があるため、お急ぎの融資を希望している場合は時間通りにいかないこともあるでしょう。
即日融資を受けることを優先する場合は、通常のプロミスコールに電話をして対応してもらうことも選択肢の1つです。
どうしても女性スタッフに相談したいという場合は、比較的混雑が少ない平日の日中に申し込むなど、利用するタイミングに注意しましょう。
返済が遅れると男性スタッフから電話が来ることも
プロミスのレディースキャッシングの利用者に対して、電話連絡は基本的に女性スタッフが行います。
しかし、返済が遅れてしまった場合、催促の電話などは男性スタッフが実施するケースもあるので注意しましょう。
「男性スタッフから電話が来るのは困る」という方は、デメリットに感じる場合もあるでしょう。
しかし、きちんと計画的に返済できていれば、必要以上に電話がかかってくることはありません。
また、返済が困難になりつつあるときは、事前に自らコールセンターに電話をして、返済方法について相談しておきましょう。
プロミスとプロミスレディースの違いは？
ここからは、プロミスとプロミスレディースの違いについて解説します。
女性専用ダイヤルの有無が異なる
プロミスとプロミスレディースの違いは、女性専用ダイヤルが設置されている点にあります。
両者の商品内容や申し込み条件、金利などは全く同じです。ただし、プロミスレディースは女性専用の商品になるため、男性は利用できません。
そもそも「レディースキャッシング」とサービス名が付いていますが、内容はプロミスの利用を考えている女性のためのコールセンターサービスを意味します。
「女性はプロミスレディースでなければ借りられない」という心配もありません。どちらでも利用できます。
特にこだわりがないならプロミスを
オペレーターが女性でも男性でも気にならないのであれば、通常のプロミスに申し込みましょう。
ローンの契約内容自体は同一の条件になるため、女性だから女性用を利用しなければならないという決まりもありません。
とくにこだわりがないのであれば、プロミスで申し込み手続きを行うと良いでしょう。
プロミスレディースの口コミは？
融資額10万円
子供の学費と修学旅行費が重なり、ボーナスではどうにもできず…。
融資前にちょっと相談したいこともあって。
女性のスタッフが話を聞いてくれて、そのまま申し込みに進めたので助かりました。
融資額20万
昔からの付き合いのある友人の結婚式で地元に帰ることになりましたが、お祝いに交通費にと何かとお金がかかって…。
消費者金融も最近はクリーンそうだし、レディース専用とかだったらなにか優待とかあるかな？と思ってプロミスのレディース専用を利用しました。
プロミス「レディースキャッシング」概要
| プロミス「レディースキャッシング」概要 | |
|---|---|
| 商品名 | レディースキャッシング |
| 利用限度額 | 年1～500万円 |
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査時間 | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資まで最短 | 最短即日 |
無利息期間サービスを有効活用しよう
プロミス・プロミスレディースを始めて契約する場合、30日間の無利息サービスが利用できます。
この無利息サービスは、初めてお金を借りた翌日からスタートするシステムです。
つまり契約をしていたとしても、実際に借り入れをするまでは無利息期間は始まりません。
30日間の無利息期間を実際に融資を受け始めるまで温存することができます。
急な出費に備えて事前に審査を終えておけば、任意のタイミングで無利息サービスを有効活用できるのでおすすめです。
プロミスレディースに関してよくある質問
ここからは、プロミスレディースに関してよくある質問に回答します。
- プロミスとプロミスレディースの両方借りることは可能？
- プロミスレディースのメリットは？
- プロミスレディースは在籍確認がある？
- プロミスのレディースキャッシングがおすすめな人は？
プロミスとプロミスレディースの両方借りることは可能？
プロミスとプロミスレディースの両方を同時に借りることはできません。
基本的に商品自体は、プロミスもプロミスレディースも同じものなので、審査で設定された上限金額以上の金額は借りられないため注意してください。
プロミスレディースのメリットは？
プロミスレディースのメリットは、女性専用ダイヤルを利用できるところです。
オペレーターは女性が担当するので、安心して電話をかけられます。
基本的な商品内容は、通常のプロミスカードローンと同じです。
プロミスレディースは在籍確認がある？
プロミス同様、プロミスレディースにも在籍確認はあります。
在籍確認がないカードローンはありません。
ただし、在籍確認の方法に違いがあります。書面で在籍確認ができれば、職場に電話がかかってくることはありません。
プロミスのレディースキャッシングでは、電話連絡を実施する場合は事前に確認の連絡が入ります。在籍確認を実施するタイミングなどを相談しておくと良いでしょう。
プロミスのレディースキャッシングがおすすめな人は？
プロミスのレディースキャッシングは、女性オペレーターに相談したい女性利用者におすすめです。
また学生やパートの方でも申し込めるため、幅広い世代の女性に適したサービスといえます。
利用時の契約条件は一般のプロミスと同じです。申し込み手続きや審査の流れも同様のため、必要書類等は事前に準備しておきましょう。
プロミス「レディースキャッシング」なら女性も安心
今回は、大手消費者金融プロミスレディースについてご紹介いたしました。
などがわかりました。
審査基準などを駆使して、プロミスレディースの審査に通過しましょう！
