年金だけでもカードローンで借りられる？利用時の注意点など解説

令和5年4月からの年金額は、下記の通りです。

	令和5年度(月額)	令和4年度(月額)
国民年金(老齢基礎年金(満額))	66,250円	64,816円
厚生年金(夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額)	224,482円	219,593円

(日本年金機構より引用)

カードローンの申込条件には安定した収入や、それに伴う勤務先の情報が必要となります。

そのため雇用による収入ではない年金受給者はカードローンの申し込み資格の対象外となってしまうのです。

しかし、きちんと年金受給者でも利用できるカードローンを活用したり、コツを押さえておけば年金受給者でも利用できる可能性は高まります。

今回は、年金受給者でも利用できるカードローンや、審査時のコツなどを解説していきます。

年金受給者でもカードローンを利用できる

年金受給者でも利用が対象となるカードローンであれば利用できます。

しかし多くのカードローンは収入が年金だけは対象外となってしまうところがほとんどです。

収入が年金だけの場合、選択肢はとても狭まれていることを頭に入れておきましょう。

アルバイトなどの収入があれば利用できるローンは多い

年金受給者であっても、アルバイトなどの収入があればローンの利用が可能です。

多くのカードローンが、アルバイトやパートでの収入でも利用が可能となっています。

そのため、収入が年金だけでは申し込み可能なカードローンは限られてしまいます。

ただし、労働以外の収入が確保できていれば申し込める商品が増えるのです。

年金受給者がカードローン申し込み前に注意したい点

収入が年金だけの場合、申し込み時にチェックしておきたいポイントを押さえてローン選びを行う必要があります。

ここからは、収入が年金のみの場合にカードローンを選ぶポイントを解説していきます。

このポイントが重要となってきます。

各ポイントについてもう少し詳しく解説していきます。

年金受給者でも利用可能であるかをチェック

まずは、収入が年金だけであっても利用が可能なカードローンであるかをチェックする必要があります。

そもそもカードローンでは、申し込み資格に安定した収入がないと利用できないためです。

この記事の後半で年金受給者でも利用できるカードローンを紹介しているので、そのなかから自分にあったカードローンを選択してもよいしょう。

返済計画を立ててから申し込む

年金受給者の場合、融資を受けた後は毎月の年金から返済を行っていく形になります。

そのため毎月の年金からいくら返済に充てられるかを考慮して、いくら借りられるかを考える必要があります。

いくら借りられるか？68歳のAさんのケースでシュミレーション！

ここでは、実際年金受給者ながらカードローンで借入を考えているAさんの事例をもとに、いくら借りられるのかをチェックしていきましょう。

Aさんのスペックは下記のとおりです。

今回はレイクALSAの利用額シュミレーションを参考にしつつ、いくら借りられるかをチェックしていきます。

シュミレーション結果

毎月15万円の年金の中から、5000円を返済に充てるとすると上記のような計算になります。

もちろん月の返済額をもっと増やすことで、もっと早めに完済することもできます。

また利息は日ごとに発生しているため、早めに完済を行うと、その分の利息を抑えることができます。

年齢制限をチェックしておく

利用するカードローンの年齢制限もチェックしておきましょう。

この年齢を超えてしまうと、新規の申し込みや追加の借り入れができなくなってしまいます。

カードローンによって細かい年齢は異なりますが、だいたいどこも20歳～65歳程度であるところが多いのです。

そのため、年金受給前に年齢制限が発生してしまうため、そもそも年金受給者は利用の対象外となってしまうケースが多いのです。

今回の記事後半でご紹介するカードローンは、65歳よりももう少し上の年齢制限のものなので、安心してください。

年齢制限超過後は返済のみの利用となる

仮に年齢制限が69歳までのカードローンに68歳で利用した場合、69歳になるまでの間は限度額内であればかりいれの利用が可能です。

しかしそのカードローンが定める年齢上限に達した場合、その後は返済のみの利用となり、追加の借り入れはできなくなるので注意しましょう。

年金受給者でも利用できるカードローンは？

ここからは、年金受給者でも利用できるカードローンを紹介していきます、

各カードローンのポイントを解説していきます。

ダイレクトワン

ダイレクトワンの概要
商品名	ダイレクトワン
審査時間	最短30分※1
利用限度額	1万円～300万円
金利	年4.9～18.0%
無利息期間	初回借入の翌日から55日間※2
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	あり
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％

※ ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。

スルガ銀行グループが提供するダイレクトワンは、年金を安定収入として認めていると公式サイトに記載しています。

年金受給者もカードローンの申込みが可能です。

申し込み上限年齢は69歳となっています。

WEB契約限定で、初回の借入翌日から55日間は金利が無料となる点も魅力です。

ダイレクトワンの公式ウェブサイトには、「クイック診断」という簡易的な借入可能診断ツールがあるので、気になった方は利用してみてください。

※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの概要
審査時間	最短翌日
利用限度額	10〜300万円
金利	年12.0％～年15.0％
無利息期間	‐
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	あり
申し込み可能年齢	セブン銀行の口座をお持ちの方 年齢が満20歳以上満70歳未満の方 当社指定の保証会社の保証を受けられる方 外国籍の方は永住者であること
遅延損害金	20.0％
無収入の主婦	○
パートをしている主婦	○

セブン銀行カードローンは、申し込み対象者の幅の広さが特徴的です。

満20歳～満70歳を対象としたカードローンで、年金受給者でも申し込みできます。

スマホATMや、全国のセブンイレブンのATMでお金を借りたり、返済したりできます。

他のカードローンでは多くの場合、ATMを利用するときに手数料が100円～かかりますが、セブン銀行カードローンなら手数料無料です。

セブンイレブンで手軽に返済・借り入れしたい方や、手数料をおさえたい方は、申し込みを検討してみてください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック概要
商品名	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
利用限度額	10万円以上～500万円以内(10万単位)
金利	1.8％～14.6％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％
必要書類	運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票
年齢制限	20歳～64歳

三菱UFJ銀行が提供するカードローンのバンクイックは、銀行系では珍しく年金受給者でも利用できます。

公式サイトのQ&Aでも、次の通り明記されています。

Q. 収入が年金のみですが申し込みできますか？

A.お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

引用：三菱UFJ銀行　よくあるご質問　カードローン「バンクイック」のお申し込みについて

しかし注意したいのが年齢制限が64歳までであることです。

銀行系なので、消費者記入などに比べると低金利で利用ができます。

特に何も問題がなければ大丈夫ですが、審査においてすこしでも引っかかることがあると即刻審査落ちになってしまいます。

サービスも充実していて利用しやすいカードローンですが、利用時にはよく注意する必要があります。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの概要
審査時間	最短即日
利用限度額	800万円まで
金利	0.98％～17.4%
無利息期間	なし
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	あり
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	18.0％
無収入の主婦	✕
パートをしている主婦	○

auじぶん銀行カードローンは、公式サイトのQ&Aで、収入が年金だけでも申し込めると回答しています。

Q.現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？

A.お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

引用：auじぶん銀行公式サイトQ&A

申し込める年齢は69歳までです。

金利は0.98％～17.4%となっています。

特に最低金利の低さが魅力的なカードローンです。

レイクALSA

レイクALSA概要
商品名	レイクALSA
利用限度額	1万円以上～500万円以内
金利	4.5%～18.0%
年齢制限	20歳～70歳

大手消費者金融のレイクALSAは、年金受給者でも利用ができる消費者金融系カードローンです。

レイクALSAのおすすめポイントは、下記の通り。

レイクALSAは即日融資に対応しているため、今日急にお金が必要になっても、最短で60分で融資を受けられます。

ほかにも、年齢制限は70歳まで利用可能。

大手消費者金融では65歳までのところが多い中、最長といえます。

またレイクALSAの最大の強みは、選べる3つの無利息サービスが充実している点です。

利用条件によって選べるものが異なりますが、基本的に30日・60日・180日間の無利息サービスから選ぶことができます。

それぞれ、180日は利用額の一部のみなど条件が異なります。

返済時の利息を考慮しても、総合的にみてレイクALSAはおすすめのカードローンです。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス概要
商品名	ベルーナノーティス
利用限度額	1～300万円
金利	4.5％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％
必要書類	本人確認書類（運転免許証や健康保険証などの写し）、震災により収入証明書が必要な場合もあり
年齢制限	20歳～78歳

中小消費者金融のベルーナノーティスでも、年金受給でも利用できるカードローンとして有名です。

おすすめポイントを紹介していきます。

ベルーナノーティスは、最長で78歳まで利用が可能です。

そのため、他社での利用ができなかった方でもベルーナノーティスであれば利用できる可能性が高いです。

またベルーナノーティスでは、14日間の無利息サービスの利用が可能。

レイクなどにクレベルト短いようにも感じますが、完済3か月が経過したらまた無利息サービスの利用が可能になります。

通常無利息サービスは初回限定で行われることがおおいため、何度も利用できるベルーナノーティスは珍しいといえるでしょう。

また最短で24時間融資も対応しているため、お急ぎの時でも利用しやすいです。

年金受給者でもカードローンの利用はできる

今回は、年金受給者でもカードローンを利用してお金をかりることができるかどうかについて解説してまいりました。

年金受給者でも利用が可能なカードローンを利用することで実現します。

しかし年金受給者の場合、会社員などで働いている人に比べれば審査に通りにくいことも事実。

利用時には押さえておきたいポイントを気を付けながら利用して行きましょう。

ポイントをおさらいしましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。