初めてお金を借りる人におすすめの方法!注意点やメリット・デメリットを解説

初めてお金を借りる

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カードローン

初めてお金を借りる人は、「本当にお金を借りても大丈夫なのか」と不安を感じるものです。

しかし株式会社シー・アイ・シー(個人信用情報機関 通称:CIC)によると、2023年7月時点で、プロミスやアコムなどのカードローンに登録している人数は1,000万人を超えています。

カードローンを利用できる年齢の人口のうち、約8~9人に1人が、実際にカードローンの契約をしているということです。

お金を借りるのは、決して珍しいことではありません。

今回は、初めてお金を借りる人に向けて、おすすめの方法をご紹介します。

それぞれの方法のメリット・デメリットや、注意点を確認していきましょう。

初めてお金を借りる人におすすめのカードローン

この記事でわかること

  • 初めてお金を借りる人におすすめの方法
  • お金を借りる方ごとのメリット・デメリット
  • 即日借りれる方法
  • 国からお金を借りる方法
  • 一時的にお金を借りたい人におすすめの方法
  • 初めてお金を借りる人におすすめのカードローン
Pick UP
プロミス 人気NO.1!
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金利(年率)
年4.5%~17.8%
融資スピード
最短3分融資! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査スピード
最短3分! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
限度額
1万~500万円
無利息の期間
30日間利息0円!
郵送物の有無
Web完結申し込みで無し※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
企業名
SMBCコンシューマファイナンス
Web完結の申し込みで最短3分融資
初めての方は最大30日間無利息!
※お申込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

初めてお金を借りる人におすすめの方法

お金を借りる方法はたくさんの種類があります。

初めてお金を借りるときは、目的に応じて方法を選びましょう。

この中でも、カードローンやクレジットカードのキャッシングは、手軽で即日借りられるおすすめの方法です。

即日借りたい
  • 消費者金融系カードローン
  • クレジットカードのキャッシング
  • キャッシュレス決済サービス
金利をおさえて借りたい
  • 銀行系カードローン
  • 信販・クレジット系カードローン
  • 銀行
  • JAバンク
  • 労働金庫
  • 信用金庫・信用組合
審査なしで借りたい
  • 質屋
  • 家族・友人
国からお金を借りたい
  • 公的融資制度

即日借りたい

お金を借りられるサービスの中で、即日融資に対応しているものは、そう多くありません。

初めてお金を借りる人の中でも、即日融資を希望している人におすすめの方法は、次の3つです。

この中でも幅広い人におすすめなのは、消費者金融系カードローンです。

即日融資を希望している人におすすめの方法

  • 消費者金融系カードローン←おすすめ!
  • クレジットカードのキャッシング
  • キャッシュレス決済サービス

消費者金融系カードローン

向いている人

  • 緊急で資金が必要な人
  • 短期間での返済を考えている人

消費者金融系カードローンとは、消費者金融と呼ばれる貸金業者によって提供される、融資サービスです。

金利は後述する銀行カードローンよりも高めに設定されていますが、即日融資が可能であることが多いので、急いでいる人にはおすすめとなっています。

また大手消費者金融の多くは、「初めてお金を借りる人に限り、最初の30日は無利息」です。

一時的にお金を借りて、すぐ返済するつもりだという人にもおすすめできます。

申し込みは土日も受け付けており、一度審査に通過すれば、スマホやコンビニATMなどから24時間いつでも利用できる点も便利です。

周りにバレにくいよう配慮したサービスが提供されているところも魅力でしょう。

総量規制の対象となるため、借り入れられる金額は 年収の1/3までに限られます。

以下は、消費者金融系カードローンの代表的な業者です。

  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
  • レイク

クレジットカードのキャッシング

向いている人

  • クレジットカードを持っている人
  • 少額だけ緊急で借りたい人

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している「キャッシング枠」を使って、ATMなどで現金を借りられるサービスです。

クレジットカードを1から作るには、数日かかることが多いですが、すでにキャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っているなら、急いでいる人にもおすすめとなります。

キャッシング枠には限度額があり、多くの場合は数十万円程度に設定されています。

限度額の範囲内なら、手軽に現金を引き出すことが可能です。

ただし金利は15.0%~18.0%と、消費者金融系カードローンよりも高く設定されています。

キャッシュレス決済サービス

向いている人

  • スマートフォンを利用している人
  • 現金で借りれなくてもいい人
  • 買い物に使いたい人

現金で借りれなくてもいい人は、キャッシュレス決済サービスが提供している、お金を借りられるアプリも検討できます。

たとえばPayPay、ファミペイローン、LINEポケットマネー、auスマートローン、メルペイスマートマネー、dスマホローンなどです。

キャッシュレス決済サービスでの借り入れは、カードレスとなっています。

最短即日で融資を受けられるところも多いです。

金利をおさえて借りたい

基本的にはどんなサービスでも、お金を借りたら、金利を上乗せして返済しなければなりません。

そのため、金利は低いに越したことはないでしょう。

初めてお金を借りる人の中でも、金利をおさえて借りたい人におすすめの方法は、次の通りです。

金利をおさえて借りたい

  • 銀行系カードローン←おすすめ!
  • 銀行
  • 信販・クレジット系カードローン
  • JAバンク
  • 労働金庫
  • 信用金庫・信用組合

ただし金利が低いサービスは、お金を借りられるまでのスピードが遅めなので、今すぐお金が必要な人は注意してください。

上記の中でも銀行系カードローンはおすすめとなっています。

銀行

向いている人

  • お金が必要なタイミングまでに数日~1週間程の猶予がある人
  • 安心感や低金利を重視する人

銀行は金利の低さが魅力です。

消費者金融のような、借りたお金の使い道を問わない「銀行系カードローン」を提供しています。

銀行系カードローンは、消費者系カードローンよりも融資スピードが遅めですが、金利は低いです。

消費者金融系カードローンの上限金利は年18.0%程度ですが、銀行系カードローンの上限金利は年14.0%~15.0%ほどに設定されています。

初めてお金を借りる人で、数日~1週間程の猶予がある人におすすめです。

代表的な銀行系カードローン

  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • 三井住友銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
  • PayPay銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン

銀行系カードローンは、誰もが知っている三菱UFJ銀行や三井住友銀行が提供しているので、初めてお金を借りる人でも心理的な抵抗が少ないでしょう。

なお目的に応じてまとまったお金を借りたい場合は、銀行が提供しているカーローンや住宅ローンなども利用できます。

JAバンク

向いている人

  • JAの組合員
  • JA店舗の営業エリアに住んでいる人

JAバンクとは、全国の農業協同組合(JA)によって運営されている金融機関です。

各地域のJA店舗では、JAバンク関連のさまざまな融資に申し込めます。

JAバンクの融資

  • フリーローン
  • カーローン
  • 住宅ローン
  • 多目的ローン
  • 農業融資

この中でも「フリーローン」は、旅行やショッピングなど、使い道を問いません。

JAバンクの融資の特徴は、金利が比較的低いことです。

しかし毎月の最低返済額は高め、店舗の営業エリア外に住んでいると融資は受けられないといったデメリットもあります。

また、JAバンクで融資を受けられるのは、JAの組合員だけです。

労働金庫(ろうきん)

向いている人

  • 団体会員の構成員、生協会員、もしくはその家族
  • 「ろうきん友の会」に加入しているか、個人会員として出資している人
  • お金を借りるまでに時間がかかってもいい人

労働金庫(ろうきん)は、カードローンやフリーローン、住宅ローン、カーローンなどを低めの金利で提供しています。

しかし注意しなければならないのは、労働金庫(ろうきん)とまったく無関係の人は借り入れできないことです。

また、融資までに時間がかかります。

信用金庫・信用組合

信用金庫や信用組合も、お金を貸してくれます。

融資の内容は銀行融資と似ていますが、より地域に密着したサービスを提供している点が特徴です。

銀行融資と同じく、初めてお金を借りる人で、安心感を求める場合に向いています。

審査なしで借りたい

初めてお金を借りるにあたって、審査なしで借りたいと考える人は多いです。

しかし審査なしで借りられる貸金業者はありません。

銀行・消費者金融などの金融機関や業者からお金を借りるなら、基本的に審査が避けられないと思ってください。

では審査なしでお金を借りられる方法はまったくないのかというと、例外もあります。

審査なしでお金を借りる方法

  • 質屋
  • 家族・親戚・友人

質屋

質屋では品物を担保として預けると、お金を借りられます。

審査はなく、身分証があれば利用可能です。

もしお金を返せなかった場合、預けた品物が質屋に引き取られます。

質屋の担保にできる品物

  • 貴金属
  • ブランドバッグ
  • 腕時計
  • カメラ
  • パソコン など

質入れできる高価な品物を持っている人は、検討してみましょう。

家族・親戚・友人

家族・親戚・友人からお金を借りる方法もあります。

ただし関係が悪化する可能性もあるので、注意が必要です。

返済が遅れた・返済できなかったといった事態に陥らないようにしましょう。

国からお金を借りたい

国や市町村からお金を借りる方法もあります。

公的融資制度は、借りたお金の使い道や、対象者が限られているので、誰でも利用できるわけではありません。

しかし生活に困っている場合や、教育のためにお金が必要になった場合は、公的融資制度を利用できる可能性があるでしょう。

以下は公的融資制度の例です。

公的融資制度 利用できる人
生活福祉資金貸付制度 低所得世帯、高齢者世帯、障害者世帯
母子父子寡婦福祉資金貸付 配偶者がおらず、子どもを扶養中の人
求職者支援資金融資制度 失業者、求職中の人
教育一般貸付 子どもの進学・留学などのお金を借りたい人

初めてお金を借りるときはカードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめ

これまでさまざまなお金を借りる方法についてご紹介してきましたが、中でも初めてお金を借りるときにおすすめの方法は、カードローンやクレジットカードのキャッシングです。

カードローンやクレジットカードのキャッシングには、多くのメリットがあります。

カードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめな理由

  • 消費者金融系カードローンは即日融資に対応している
  • カードローンには無利息期間がある
  • 周りにバレにくい

即日融資に対応している

カードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめな理由の1つ目は、融資スピードの早さです。

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融系カードローンの多くは、即日融資に対応しています。

審査時間も最短30分程度のところが多いです。

クレジットカードのキャッシングも、すでにキャッシング枠があるクレジットカードを持っているなら、即日で利用できます。

ただし、キャッシング枠があるクレジットカードを持っていないなら、数日かかるでしょう。

種類 融資スピード
消費者金融系カードローン 即日融資可能なところが多い
銀行系カードローン 翌日~1週間
クレジットカードのキャッシング カードを持っているなら即日
持っていないなら数日~1週間

銀行系カードローンは基本的に、即日融資に対応していません。

融資までに最短でも翌日~1週間かかります。

カードローンには無利息期間がある

カードローンは、無利息期間が設けられているものも珍しくありません。

初回契約や初回の借り入れから30日間は、無利息で利用できるカードローンがあります。

無利息期間があるカードローンなら、一時的に借りてすぐに返せば、利息の負担なしでお金を借りることも可能です。

クレジットカードの場合、キャッシングに無利息サービスが設けられているケースは少ないです。

周りにバレにくい

さらに消費者金融系カードローンは、お金を借りていると周りにバレにくいよう、配慮されています。

  • 郵送物が自宅に届かない
  • 職場に在籍確認の電話がかかってこない
  • カードレスを選べる
  • 通帳の履歴を見てもカードローン会社だと分かりにくい

ただし詳細はカードローン会社によって異なります。

たとえば、すべてのカードローン会社で在籍確認の電話が絶対にないかというと、そうではありません。

ほとんどの銀行カードローンでは、職場への電話による在籍確認があります。

家族や職場にお金を借りているとバレたくない人は、個別に確認しましょう。

初めてお金を借りる人におすすめの消費者金融系カードローン

初めてお金を借りる人におすすめのカードローンをご紹介します。

まずは消費者金融系カードローンです。

消費者金融系カードローンは銀行系のカードローンよりも、融資までの時間が早いので、すぐにでもお金を借りたいという人に向いています。

プロミス アイフル SMBCモビット
金利(年率) 4.5〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0~18.0%
融資までの時間
サポート 電話/メール 電話/メール 電話

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

いずれも評判の良い大手消費者金融です。

お金を借りるのは初めてで、不安を感じているという人にもおすすめできます。

プロミス

プロミス

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
プロミス基本情報
金利 4.5〜17.8%
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 30日間
限度額 1~500万円
※2024/04/09時点の情報です
★プロミスのおすすめポイント
初めての方は30日間利息0円!
プロミスの概要
商品名 プロミス
審査時間 最短3分
事前審査は最短15秒
利用限度額 500万円まで
金利 4.5%~17.8%
無利息期間 初回利用日から30日間
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 18~74歳
遅延損害金 20.0%
おまとめローン

プロミスが初めてお金を借りる人におすすめな理由

  • 土日祝日も365日、即日審査・即日融資に対応
  • 本審査は最短3分、仮審査は最短15秒とスピーディ
  • 契約後は最短10秒でお金を借りられる
  • コンビニATMやスマホから借り入れ・返済できる
  • 郵送物なし・原則電話での在籍確認なし・カードレスでバレにくい

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

「即日でお金を借りたい」「周りにバレたくない」といったニーズに応えてくれるプロミスは、人気の大手消費者金融系カードローンです。

本審査は最短3分、仮審査は最短15秒で完了します。

大手消費者金融はどこも借り入れまでのスピードが早いですが、プロミスが一番早いです。

またプロミスは、原則電話での在籍確認がありません。

「郵送物なし」「カードレス」での利用もできます。

気になる金利は4.5〜17.8%です。

大手消費者金融の中でも、上限金利がやや低く設定されています。

初めてお金を借りたい人におすすめです。

プロミス広告
プロミス
審査・融資のスピード
最短3分融資
限度額
1万~500万円
Web完結の申し込みで最短3分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!
※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

アイフル

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
アイフル基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

融資時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

無利息期間 30日間
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★アイフルのおすすめポイント
24時間365日WEBから申し込み可能
アイフルの概要
商品名 アイフル
審査時間 最短18分
利用限度額 800万円まで
金利 3.0%~18.0%
無利息期間 初回利用日から30日間
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 20歳~69歳
遅延損害金 20.0%
おまとめローン

アイフルが初めてお金を借りる人におすすめな理由

  • 初めてお金を借りる人からの満足度が高い
  • 女性専用ダイヤル・女性向け商品あり
  • 24時間365日いつでもWEBから申し込みできる
  • 最短20分で審査完了

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは、2024年 オリコン顧客満足度®調査において、「ノンバンクカードローン 初めてのカードローン第1位」を獲得しています。

初めてカードローンを利用する人でも安心して利用できるよう、配慮されている点が特徴です。

女性オペレーターが対応してくれるサービスや、女性向けの商品などがあります。

審査の早さや金利幅などは、他の大手消費者金融とほぼ同じです。

申し込みから契約まで、WEBで完結できます。

アイフル   広告
アイフル
審査・融資のスピード
最短18分融資! ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短18分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!

SMBCモビット

SMBCモビット

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
SMBCモビット基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短30分

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

融資時間

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

無利息期間 なし
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★SMBCモビットおすすめポイント
簡易審査なら最短10秒で結果が分かる
SMBCモビットの概要
商品名 SMBCモビット
審査時間 最短30分
利用限度額 1万円~800万円
金利 3.0%~18.0%
無利息期間
担保・保証人 不要
Web完結 可能
電話での在籍確認 原則なし
申し込み可能年齢 20歳~74歳
遅延損害金 20.0%
おまとめローン

SMBCモビットが初めてお金を借りる人におすすめな理由

  • 最短即日30分で審査が完了
  • 簡易審査は最短10秒
  • Tポイントのサービスがある

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融系カードローンです。

簡易審査は最短10秒、本審査は最短30分で完了します。

アイフルやプロミスと比較して、審査時間が数分長いですが、SMBCモビットもスピーディであることに変わりはありません。

もちろん申し込みはWEBで完結させられます。

また、Tポイントが貯まるサービスがある点も、SMBCモビットならではのメリットです

Tポイントを使っている人は、SMBCモビットを検討してみましょう。

モビット 広告
SMBCモビット
審査・融資のスピード
最短即日融資!
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短即日融資!/

初めてお金を借りる人におすすめの銀行系カードローン

銀行が提供している銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンと比較して、低金利です。

また、安心感も魅力でしょう。

銀行カードローンは消費者金融系カードローンと比較して、審査が厳しいと言われています。

しかし安定した収入があって、まだ1社目の借り入れだという場合は、審査に対してそう不安を抱く必要はありません。

融資スピードは消費者金融に劣りますが、金利の低さを重視したいならおすすめです。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 楽天銀行スーパーローン
金利(年率) 1.8%~14.6% 3.0%~18.0%
融資までの時間 最短翌営業日※
利用限度額 10万円以上~500万円以内 ~800万円

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

総合★★★★★ 4.5
Web完結
※申し込みまで
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
バンクイック基本情報
金利 年1.8%~年14.6%
審査時間 最短即日
融資時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
限度額 10万円~500万円
※2024/04/09時点の情報です
★バンクイックのおすすめポイント
三菱UFJ銀行・提携コンビニATM利用手数料0円!
バンクイック概要
商品名 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
融資までの時間 最短翌営業日
利用限度額 10万円以上~500万円以内
※10万単位
金利 1.8%~14.6%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
バンクイックが初めてお金を借りる人におすすめな理由
  • 三菱UFJ銀行のサービスならではの安心感
  • 支払い忘れを防止するリマインド機能あり
  • 最低返済額は1000円~

メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているカードローン「バンクイック」は、金利が1.8%~14.6%と低水準です。

たとえば消費者金融系カードローンのプロミスは金利が4.5〜17.8%ですが、バンクイックはよりお得となっています。

融資までの時間は、最短翌営業日です。

返済リマインド機能がある点や、最低返済額が1,000円~で利用しやすい点なども見逃せません。

バンクイック 広告
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
審査・融資のスピード
最短翌営業日融資!
限度額
10万円~500万円
Web完結の申し込みで最短翌営業日融資!/

楽天銀行スーパーローン

 

楽天銀行

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
楽天銀行カードローン基本情報
金利 1.9%~14.5%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
無利息期間 なし
限度額 10万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★楽天銀行カードローンのおすすめポイント
 
楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
楽天銀行スーパーローン概要
商品名 楽天銀行スーパーローン
融資までの時間 最短即日
利用限度額 ~800万円
金利 1.9%~14.5%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
楽天銀行スーパーローンのここがおすすめ
  • 楽天ポイントが貯まる
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 銀行系カードローンだが最短即日で融資可能

楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーに向けたお得な特典がたくさんあります。

楽天会員ランクに応じて審査優遇が行われたり、利用で楽天ポイントが還元されたりと、楽天ユーザーにとってメリットが多いカードローンです。

楽天銀行はネット銀行なので、申し込みはすべてWEB上で完結させられます。

また、銀行系カードローンではありますが、最短即日で融資してもらえます。

お得さも手軽さも、スピードも魅力的な銀行系カードローンです。

楽天銀行スーパーローン 広告
楽天銀行スーパーローン
審査・融資のスピード
最短即日融資!
限度額
10万円~800万円
Web完結の申し込みで最短即日融資!/公式サイトで申し込む!

初めてお金を借りるときは方法ごとの違いに注意しよう

初めてお金を借りるときは、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

国や市町村からお金を借りる方法もあります。

「即日借りたい」「用途を問わない方法がいい」という場合は、カードローンやクレジットカードのキャッシングが有力な選択肢となるでしょう。