ショッピングローンの審査落ちの原因と一括以外でなんとか購入する方法

目的別ローン

もう何も使っているし、そろそろ買い替え時かな…。

新しくでた家電が良すぎる!ほしい!

なんてとき、すぐに手を出すのが難しいこともありますよね。

特に家電なんかはなかなか一括で買うのも難しいですよね。

かといって生活必需品だからすぐにでも買い換えたいし…なんてこともあるかとおもいます。

そこで利用したいのがショッピングローンです。

家電量販店などでも購入時に進められることも多いですが、実際利用するとなると審査に申し込む必要があります。

審査に落ちてしまうと、ローンの利用ができないため、一括での購入となってしまいます。

そこで今回は、ショッピングローンの審査に通過すべく、審査に落ちてしまう原因やもし審査に落ちてしまったときの対処法は?などを解説していきます。

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短1時間融資も可能
  • はじめての方は30日間利息0円!
  • Web完結申込みなら郵送物なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
公式サイトはこちら

ショッピングローンとは?

ショッピングローンとは、購入したい物の購入代金をローンを提供する信販会社などが立て替えてくれるローンのことを指します。

ローン会社が定める審査に通過することができると、このローンを利用が可能となり、商品の購入ができます。

その後はショッピングローン会社に分割払いで立て替えてもらった金額を支払っていきます。

別名でショッピングクレジットなどとも呼ばれたりします。

またショッピングローンは購入を検討しているお店が提携するローンで利用が可能です。

家電量販店などで利用するシーンが多いですよね。

ショッピングローンを利用するには審査に通らないといけない

ショッピングローンを利用するには、ローン会社が定める審査に通過する必要があります。

利用開始から審査は下記のような手順で行われます。

  1. 販売店でローンを希望する
  2. 指示に従い申込
  3. 利用ローン会社の審査を受ける
  4. 審査結果をもとに商品の購入手続き

このように行われます。

審査結果が判明すると、利用ができます。

審査に申し込み、だいたい30分程度で審査結果が判明します。

その間は申し込みを行ったお店で待機する必要があります。

しかしここでショッピングローンの審査におちてしまうと、ショッピングローンの利用ができないため、分割での購入ができなくなってしまいます。

審査が行われるのは「支払い能力があるのか」を確認するため

ショッピングローンで審査が行われるのは、ローンを提供後にきちんと支払いを行っていけるのかをチェックするためです。

支払い能力もないのに審査に通過させてしまうと、請求を滞納されてしまうリスクがあるため、審査を行うことで、ローンを提供してもいいのかをチェックされます。

ショッピングローンの審査に落ちてしまう理由は?

ショッピングローンは申し込めば誰でも利用できるものではなく、審査に通過しないとローンの利用ができないことがわかりました。

しかしせっかく申し込むのであれば、審査に落ちることを避けたいですよね。

審査に通過するためには、ショッピングローンの審査に落ちてしまうよくある理由をチェックしておき、その対策を行うことが審査通過への近道です。

そこでここからは、ショッピングローンの審査落ちの理由によくあるものを紹介していきます。

  • 収入が安定していない
  • 信用情報に傷がついている
  • 他社での件数が多い

各項目を詳しく解説していきます。

収入が安定していない

収入が安定していないと判断されると、審査に落ちてしまう原因となってしまいます。

ショッピングローンの審査時には、申込者の支払い能力を特に重視します。

支払い能力を確認するために、収入の安定性をチェックします。

ショッピングローンの審査において、下記の項目から収入の安定性を確認します。

  • 年収
  • 収入形態
  • 雇用形態
  • 勤続年数

この安定した収入の定義とは、毎月一定の収入があるかを指します。

たとえば会社員として働き、毎月固定の月収があれば、安定した収入があると判断されるでしょう。

例えば、アルバイト収入で毎月の収入がシフトによって変わってしまう…などの場合、購入予定の商品が高額であると審査に落ちてしまうことがあるのです。

ほかにも年収が高かったとしても、給与形態が歩合給で月の収入額が大幅に違う、というような場合も審査時に引っかかる可能性があります。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついていると、ショッピングローンの審査に落ちてしまいます。

信用情報とは、ローンやクレジットなどの申し込み・利用履歴が記録されている情報です。

過去にローンの利用の中で支払いを滞納していたり、なんらかのトラブルをおこして金融事故を起こしていると、この信用情報に記録が残ります。

この場合、信用情報にネガティブな情報がついているいこーる傷がついているという状態になります。

ローンの審査材には申込者に問題がないかを、この信用情報を照会を行い審査を進めます。

信用情報に傷があると、「この申込者は過去に金融事故を起こしたことがあるため、信用力が低い」と判断されてしまい、結果審査落ちの原因になってしまいます。

そのため信用情報に傷がついていると、ショッピングローンの審査に落ちてしまうのです。

信用情報は自分でも確認できる

自分の信用情報は信用情報機関に照会を行うことで、確認ができます。

照会には手数料がかかってしまいますが、不安な場合はチェックしてもらうのもよいでしょう。

信用情報機関は3種類あります。

それぞれの特徴や照会方法は下記の記事で解説しているので、併せてチェックしてください。

消費者金融の審査で必ずチェックされる信用情報の項目
消費者金融カードローンの審査で避けてはとおれないもの…、それは「信用情報機関の調査」です。 カードローンを提供している消費者金融は貸金業法の規制を受けますが、貸金業法では「審査時には必ず返済能力を調査すること」を義務付けています。 ...

信用情報に記録されるのはローンだけではない

ローン以外でも、下記のような問題でも信用情報に記録が残ってしまいます。

  • クレジットカード代金を長期滞納した(31日)
  • スマホ・携帯本体料金の分割払いの滞納した(2~3ヶ月)
  • 家賃の支払いの長期滞納した(2~3ヶ月)

上記のように、ローンやクレジットカードの利用履歴以外にもスマホの分割払いや家賃の滞納でも信用情報の傷となってしまっていることがあります。

上記のような金融事故では、その状態が改善されてから5年間は信用情報に記録が残ります。

そのため、上記の情報が消えるまで待ってからショッピングローンの申し込みを行うか、ほかの支払い方法で購入を検討する必要があります。

他社での件数が多い

審査申し込み時には、他社での借り入れ状況も隈なくチェックを行います。

何件も借入先がある状態を多重債務者と呼びます。多重債務者の場合、1社の返済が間に合わずに次の借入先で借りることで返済を間に合わせているケースも多いのです。

そのような申込者にショッピングローンの融資を行っても、きちんと返済が行われない可能性が高いです。

融資だけ行い、返済が行われないと、ローン会社の経営が傾いてしまいますよね。

そのため借入先が複数ある状態だと、審査に通す懸念があるため、ショッピングローンの審査に落ちてしまう原因になりかねます。

借入件数は4件以上でアウト

すでに消費者金融などで4件以上の借入先がある場合は、ショッピングローンの審査に通過することはありません。

確実に審査に通過したいのであれば、少しでも返済を行っておき、借入件数を減らしておきましょう。

再度同じショッピングローンに申し込むのはNG

審査に落ちた原因がわかったから、改善してもう一度トライ!ということはやめましょう。

基本的に再度申し込んだとしても審査結果は変わりません。

また審査時には、信用情報の照会により他社への申し込み履歴も判明してしまいます。

1か月にいろんな機関への申し込みがおこなわれていると、返済能力がないのに申し込みをしていると判断されてしまい、審査に通過できなくなってしまいます。

この状態を申し込みブラックと呼びます。

申し込みブラック状態になってしまうと、半年間はその情報が消えません。

どの審査にも通過できなくなってしまうため、気を付けましょう。

また申し込みブラックにはならないためにも、下記の注意事項を守って申し込みブラックとなってしまわないように注意しましょう。

  • 1か月に申し込む件数は3件までにとどめる
  • 同時に複数の業者に申し込まないようにする
  • 次の申し込みは前の審査結果が判明してから申し込む
申し込みブラックでも融資可能?ブラック原因や対処法も紹介
キャッシングに申し込んだのに何も審査を受けないまま審査落ちの連絡が入る場合もあります。 審査をしているとは思えないような時間で審査落ちの連絡を受ける場合、ブラック状態に陥っているケースがあります。 ブラックは返済していないなどの...

審査には落ちてしまったけど買いたい…そんな時は

ひらめく女性

ショッピングローンの審査に落ちてしまったとき。

壊れてしまっているからすぐにでも買わないといけない…など、購入があきらめられなときもありますよね…!

そこでここでは、ショッピングローンの審査に落ちてしまったときの対処法を解説していきます。

  • フリーローンやカードローンを利用する
  • クレカの分割払いで購入する

フリーローンやカードローンを利用する

ショッピングローンの審査に落ちてしまった場合、それでも購入があきらめられないのなら、ほかのローンの利用を検討しましょう。

ショッピングローンは、購入するものがきまっている「目的別ローン」というローンの種類になります。

このような資金の利用の目的が決まっているローンは、金利が低めに設定されていることから、審査が厳しめになっているケースが多いです。

確実に返済が行われると判断できる申込者にだけ融資をおこなうので、低金利でも確実に儲けを回収できるためです。

一方、カードローンやフリーローンでは、利用の目的が自由に使うことができます。

またショッピングローンはおみせに直接やり取りを行うの対し、カードローンやフリーローンは自分で申し込みを行い、そこで借りたお金でお店に支払う形になります。

そのため、ショッピングローンの審査に落ちても利用できる可能性が高いのです。

カードローン・フリーローンの違い

カードローンとフリーローンは、両方とも資金の利用用途が決まっていないため、一見すると違いが分かりにくいですよね。

この二つの大きな違いは、下記の2点があげられます。

  • 借入回数の違い
  • 金利の違い

カードローンはカードを発行して、決まった金額内であれば何度でも借入を行うことができます。

一方でフリーローンは、申し込んだ最初にまとまった金額を受け取る形となります。またフリーローンのほうが若干低金利であることが多いです。

そのためショッピングローンよりも若干使いやすいのがフリーローン、より自由な使い道があるのがカードローンといえます。

またカードローンのほうが即日融資対応していたり、無利息サービスを受けられたりなど、よりショッピングロに適しているといえます。

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おすすめのカードローン

ここでは、カードローンの中でもとくに利用がしやすく・安心な商品を紹介していきます。

  • プロミス
  • アイフル
  • ジェイスコア

プロミス

プロミス

プロミス概要
商品名 プロミス
利用限度額 500万円まで
金利 4.5%~17.8%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
  • WEB完結申し込みで融資まで可能
  • 公式アプリで管理がらくにできる
  • 初回は30日間の無利息サービスの利用可能

プロミスは、即日融資に対応している消費者金融です。

WEBや公式のアプリから申し込むことが可能のため、ショッピングローンの審査に落ちてしまった…!なんて時でも。スマホで申し込みから融資までの手続きが完了してしまいます。

時間も最短1時間で可能のため、タイトな時間の中でも利用できる可能性が高いです。

また初回の利用時には、30日間の無利息サービス※が適用されるため、金利を抑えてお得に借入できるのがうれしいポイントです。

※利用には審査・条件があります。

プロミスの即日融資は何時まで?最短10秒で即日融資を行う方法や口コミも解説
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アイフル

アイフル概要
商品名 アイフル
利用限度額 1万円~800万円
金利 3.0%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

 

  • 来店不要で利用可能
  • 初回利用時は30日間の無利息サービスが利用できる
  • 女性専用のコールセンターで相談できる

アイフルでも即日融資に対応&来店不要で利用が可能のため、ショッピングローンの審査に落ちてしまった時でも安心してりようができます。

またアイフルが他社よりもひとつ突き抜けているポイントは、女性専用のコールセンターが充実している点です。

キャッシングを利用する女性でも安心して利用ができるように、女性スタッフのみが対応する専用のコールセンターがあります。

またほかにも限度額がそこまで高くない女性専用の商品もあります。

カードローンを利用したいけど、高額な商品はちょっと不安…という方は、こちらの女性専用の商品を活用するのもおすすめです。

アイフルの即日融資は何時まで?申し込み方法別に解説
「今すぐにお金が必要」という方の心強い味方、アイフル。 大手消費者金融のアイフルは、即日融資に対応していますが、申し込み時間が制限されています。 何も知らずに申し込めば、融資が翌営業日になるなんてことも。せっかく申し込むなら、す...

ジェイスコア

jscore(ジェイスコア)概要
商品名 ジェイスコア
利用限度額 10万円~1000万円
金利 0.8%~12.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 12.0%
必要書類 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票

ジェイスコアは、審査がAIが行うAIスコアなどを活用している消費者金融です。即日融資にも対応しています。

ジェイスコアはAIが審査する審査方法でも話題ですが、それに加えて低金利で利用ができるのも特徴です。

プロミスが4.5%~17.8%であるのに対し、ジェイスコアでは0.8%~12.0%で利用できることから、いかに低金利で利用できるかがわかります。

銀行カードローン並みの金利で利用ができるので、借入総額も抑えることができます。

とにかく利息を抑えたい…!!という方は、ジェイスコアの利用が良いでしょう。

J.Score(ジェイスコア)は即日融資可能か?即日成功のコツや特徴などをご紹介
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クレカの分割払い一つの手段

クレジットカードを所持しているのであれば、クレジットカードの分割払いを利用するのも一つの手段です。

カードを持っていれば審査を受ける必要もありません。

購入時にカードの分割払いを伝えることで利用が可能です。

また一括払いで支払いを行ったとしても、会員サービスなどから分割払いへの変更できます。

ショッピングローンと分割払いの違いは?

それなら最初からクレカの分割払いのほうがよくない?とも感じますが、ここで注意したいのが金利です。

ショッピングローンの場合、購入店が金利を負担してくれるケースが多いのです。家電量販店などでは24回までは金利負担のところも多いですよね。

しかしクレカの分割払いの場合、金利が必ず自己負担となってしまうため、最初から分割払いを利用してしまうのはもったいないです。

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ショッピングローン審査まとめ

今回は、ショッピングローンの審査について解説していきました。

ショッピングローンは欲しいものを分割払いで購入ができるので、無理なくほしいものが手に入りますが、審査をきちんと理解していないと利用できない可能性もありますよね。

ここでもう一度ショッピングローンの審査に落ちの原因になる理由をおさらいしていきましょう。

  • 収入が安定していない
  • 信用情報に傷がついている
  • 他社での件数が多い

上記以外にも、家賃や携帯代の滞納をしたことがある場合も、注意が必要ということがわかりました。

もしショッピングローンの審査に落ちてしまった場合は、フリーローンやカードローン、クレカの分割払いなども一つの対処法として検討してもよいでしょう。

しかしショッピングローンと違い、金利が高めの傾向があったり、お店の金利負担などが受けられない可能性があります。

またショッピングローンやカードローンに限らず、これらのローンの返済を滞納してしまったりすると将来の住宅ローンや教育ローンへの申し込みに影響を及ぼすこともあリます。

利用時は慎重に、計画的に、無理のない範囲でかつようを心がけましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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